Häufig gestellte Fragen zur EinkommensSicherung Arbeitskraft

Kann ich meine Immobilienfinanzierung online berechnen?

• Planen Sie eine Modernisierung Ihres Zuhauses, einen Immobilienkauf oder einen Hausbau? Wir beraten Sie gerne persönlich über die individuellen Förder- und Bausparmöglichkeiten unseres Partners LBS. Rufen Sie uns ganz einfach an. Oder schreiben Sie uns eine Nachricht.

  Gerne können Sie auch die LBS Online-Rechner nutzen, um einen ersten Eindruck Ihrer Wunschfinanzierung zu bekommen.

Welche Möglichkeiten der Betriebsrente gibt es für meine Mitarbeiter?

• In der Regel wählen Sie aus fünf Durchführungswegen:

  • Direktversicherung
  • Pensionskasse
  • Pensionsfonds
  • Pensionszusage
  • Unterstützungskasse

  Wir helfen Ihnen gerne, die richtige Lösung für Ihr Unternehmen und somit für Ihre Mitarbeiter zu finden. Fragen Sie uns auch, wenn Sie ein Konzept für betriebliche Wertguthaben oder Vorsorgelösungen für Gesellschafter-Geschäftsführer und Unternehmer wünschen.

Was ist eine Lebensversicherung?

• Die Lebensversicherung ist seit Generationen eine beliebte Form der privaten Vorsorge und ein sehr variables Produkt. Sie dient als Absicherung für die Familie im Todesfall und ist als private Altersvorsorge eine wichtige Ergänzung zu den Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung. Ob eine klassische Lebensversicherung oder eine reine Risikolebensversicherung das passende Produkt für Sie ist, finden Sie am schnellsten in einem persönlichen Gespräch mit unserem Berater heraus.

Was ist der Unterschied zwischen Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko?

• Klingt kompliziert, ist aber ganz einfach:

  1) Die Haftpflichtversicherung zahlt alle Schäden, die anderen Fahrzeugen und Personen zugefügt werden, zusätzlich auch Vermögensschäden. Außerdem klären wir für Sie die Schuldfrage und wehren unberechtigte Forderungen ab.

  2) Die Teilkaskoversicherung hingegen bezahlt die Schäden am eigenen Fahrzeug wie:

  • Diebstahl
  • Naturgewalten wie Sturm, Hagel oder Blitzschlag
  • Zusammenstoß mit Tieren aller Art
  • Glasbruch und -reparatur
  • Tierbisse
  • Schäden durch Kurzschlüsse
  • Und manches mehr. Details finden Sie in unserer Leistungsübersicht.

  3) Die Vollkasko-Versicherung umfasst zusätzlich noch alle Schäden am eigenen Kfz, die durch selbstverschuldete Unfälle oder Vandalismus verursacht wurden. Die Vollkasko ist der beste Schutz für wertvolle und neue Fahrzeuge sowie junge Gebrauchte.

Was leistet der Staat bei Berufsunfähigkeit?

• Selbstständige haben bei Berufs­unfähig­keit keinen Anspruch auf gesetz­liche Leistungen. Auch Ange­stellte bekommen in den ersten fünf Jahren der Berufs­tätig­keit keine gesetz­liche Ab­sicher­ung. Und auch danach er­halten Ange­stellte die gesetz­liche Erwerbs­minder­ungs­rente nur, wenn sie in keinem Beruf mehr arbeiten können. Fakt ist, ohne private Ab­sicher­ung droht bei Berufs­un­fähig­keit eine ekla­tante Ver­sorg­ungs­lücke.

Warum ist eine Geldanlage so wichtig?

• Ihnen geht es gut. Aber eventuell beschäftigt Sie auch die Frage, ob das ein Leben lang so bleiben wird. Vielleicht wollen Sie ja vorzeitig in den Ruhestand gehen, was massive Kürzungen der gesetzlichen Rente zur Folge hätte. Und generell: Wie lange wird das Geld reichen, wenn man bedenkt, dass wir alle heutzutage viel länger leben als früher?

  Muss etwa das Haus umgebaut werden, um es auch als älterer Mensch sinnvoll nutzen zu können? Oder wird man gar zum Pflegefall und ist auf fremde Hilfe angewiesen? Szenarien, die auch größere Beträge schnell zum Schmelzen bringen können.

  Unsere Überzeugung: Sie sollen ein gutes Gefühl für die Zukunft haben! Aus diesem Grund wollen wir gemeinsam mit Ihnen Ihre aktuelle Situation analysieren und daraufhin Ihre individuelle Vorsorgestrategie entwickeln. Sprechen Sie Ihren Berater noch heute darauf an. Wir freuen uns auf Sie!

Wann brauche ich eine Haftpflichtversicherung?

• Immer! Denn man sagt zu Recht, dass die Haftpflichtversicherung eine der wichtigsten Absicherungen ist. Entsteht durch ein schuldhaftes Verhalten (zum Beispiel Leichtsinn, Missgeschick) oder Unterlassen (zum Beispiel Vergesslichkeit) einem Dritten ein Schaden, so gilt in der Regel: Wer den Schaden verursacht hat, der muss dafür haften. So steht es im Gesetz. Der Verursacher steht dann in der Pflicht, diesen Schaden durch Schadensersatzzahlungen zu entschädigen. Er haftet in der Regel in unbegrenzter Höhe und mit seinem gesamten Vermögen (Haus- und Grundbesitz, Bankguthaben, Lohn und Gehalt). Diese Pflicht wird auch als gesetzliche Haftpflicht bezeichnet.

Wozu ist eine Sterbegeldversicherung gut?

• Mit der Sterbegeldversicherung sichern Sie Ihre Angehörigen finanziell ab. Bei Tod zahlen wir die vereinbarte Versicherungssumme plus Überschussanteile an die von Ihnen genannte Person.

  Das Ziel der Sterbegeldversicherung ist nicht die Geldanlage, sondern frühzeitig sicherzustellen, dass im Ernstfall ausreichend Geld für eine angemessene und würdige Beerdigung vorhanden ist – ohne seine Lieben finanziell zu belasten!

Wofür brauche ich eine private Pflegeversicherung?

• Durch einen Unfall oder eine Krankheit kann jeder ganz schnell zum Pflegefall werden. Auch steigt durch das immer höher werdende Lebensalter das Risiko einer Demenz. Hier muss zuerst einmal die Pflegepflichtversicherung leisten, die im Schnitt aber nur ca. 50 Prozent der entstehenden Kosten übernimmt. Die private Pflegeversicherung schließt diese Lücke.

Lohnt sich eine staatlich geförderte Rentenversicherung?

• Wir sind überzeugt: Die Altersvorsorge sollte vor allem auf die eigenen Bedürfnisse zugeschnitten sein. Deshalb lässt sich diese Frage nicht pauschal beantworten. Wir wissen – und das weiß auch der Staat –, dass die gesetzliche Rente nicht ausreicht für ein finanziell sorgenfreies Leben im Ruhestand. Deshalb hat auch der Staat reagiert und die staatlich geförderten privaten Rentenversicherungen eingeführt.

  Ob eine Rürup-Rente Ihre Einkommenslücke im Ruhestand schließen kann? Wie sehr Sie von einer Betriebsrente profitieren können? Diese Fragen und alle anderen zur Rentenversicherung beantworten wir Ihnen sehr gerne in einem gemeinsamen Gespräch.

Für wen ist die LBS-Immobilienfinanzierung eine gute Wahl?

• • Sie suchen einen starken Partner für die Finanzierung Ihrer Immobilie. Wenn es um so wichtige Themen wie Immobilienfinanzierung und Finanzierungsvorsorge geht, will man von Anfang an die richtigen Entscheidungen treffen. Wir als Versicherungskammer Bayern freuen uns über die langjährige, gute Zusammenarbeit mit der LBS.
  • Sie bauen oder kaufen eine Immobilie. Mit der "Sofortfinanzierung" stehen Ihnen viele Wege offen. Mit Zinsgarantie für die gesamte Laufzeit!
  • Sie spielen mit dem Gedanken, später ein Haus oder eine Eigentumswohnung zu erwerben. Dann ist jetzt der richtige Zeitpunkt, den Grundstein dafür zu legen. Sichern Sie sich schon heute die aktuell niedrigen Zinsen für später.
  • Ganz gleich, ob Sie und Ihre Familie selbst darin wohnen oder die Immobilie als Kapitalanlage vermieten wollen.

Was ist die Direktversicherung?

• Die Direktversicherung ist der klassische Durchführungsweg der betrieblichen Altersvorsorge, die so funktioniert:

  1. Als Arbeitgeber schließen Sie die Direktversicherung – unseren Tarif FirmenRente – für Ihren Arbeitnehmer ab.
  2. Die Beiträge können von Ihnen als Arbeitgeber entweder allein oder durch Gehaltsumwandlung (sogenannte Entgeltumwandlung) vom Arbeitnehmer finanziert werden. Auch Kombinationen sind möglich.
  3. Ihre Mitarbeiter bauen so eine Betriebsrente auf, die staatlich gefördert wird und Sie geben Ihre Sozialversicherungsersparnis als Zuschuss in Höhe von maximal 15 Prozent weiter. Eventuell gelten für Sie andere tarifvertragliche Regelungen.
  4. Alles aus einer Hand: Auf Wunsch schließen Sie einen Hinterbliebenen- und/oder Berufsunfähigkeits-Schutz mit ein. Bei uns wählen Sie aus einer der modernsten und innovativsten Produktpalette am Markt die für Ihre Mitarbeiter passenden Vorsorge-Lösungen aus.

Alles nicht so Wild? Was Sie über Wildschäden wissen sollten.

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  Wildschäden sind die zweithäufigste Ursache für Schäden am Auto (auf Platz 1 ist Glasbruch). Über 250.000 Wildunfälle jedes Jahr – Tendenz steigend. Hören Sie sich dazu am besten diesen Podcast vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) an:
  
  

Zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung bei psychischen Erkrankungen?

• Psychische Erkrankungen wie das Burnout-Syndrom sind im Vormarsch und immer häufiger der Grund für eine Berufsunfähigkeit. Die Berufsunfähigkeitsversicherung sorgt dafür, dass Sie finanziell unabhängig bleiben.

Lebensversicherung 2016 – lohnt sich ein Abschluss überhaupt noch?

• Aufgrund der sinkenden Zinsen und des wachsenden Angebots von Vorsorge-Alternativen haben Lebensversicherungen an Attraktivität eingebüßt. Trotzdem kann eine kapitalbildende Lebensversicherung auch heute noch Ihre Anlagestrategie sinnvoll ergänzen. Sie sollten zumindest eine Risikolebensversicherungs-Police besitzen, um Angehörige vor eventuellen finanziellen Versorgungslücken zu schützen.

  Wir sagen Ihnen, wo die Probleme liegen – und warum der Klassiker trotz aller Kritik für Sie ein attraktives Anlage-Produkt sein kann. Lassen Sie sich persönlich beraten.

  Mehr zum Thema Lebensversicherung lesen Sie in unserem Kundenmagazin aber sicher! Hier geht’s zum Ratgeber-Artikel.

Wie kann mein Vermögen ein Leben lang halten?

• Wir empfehlen Ihnen Ihr Kapital in eine lebenslange Rente umzuwandeln. Denn während bei anderen Anlageformen das Geld irgendwann aufgebraucht ist, zahlt die private Rentenversicherung Ihnen ein Leben lang jeden Monat einen vorher festgelegten Betrag – ganz gleich, wie alt Sie werden.

  Betrachtet man die immer schlechter werdende staatliche Versorgungssituation mit einer ständig wachsenden Rentenlücke, gilt es, das vorhandene Vermögen dauerhaft zu sichern und in Ihrem Sinne optimal einzusetzen. Wir beraten Sie gerne persönlich!

  Die gewohnte Lebensqualität erhalten – ein Leben lang. Zum Beispiel mit dem PrivatTresor FlexVario.

  

Wie kann ich mich vor einem Haftpflichtschaden absichern?

• Für jeden gesetzlichen Haftpflichtanspruch gibt es die passende Haftpflichtversicherung. Es wird zwischen privater (Privat-Haftpflichtversicherung), beruflicher (Berufs-Haftpflichtversicherung) und betrieblicher (Betriebs-Haftpflichtversicherung) Haftpflichtversicherung unterschieden. Für manche Risikosituationen bieten wir auch sehr spezifische Haftpflichtversicherungen an (siehe zum Beispiel Hundehaftpflicht oder Tierhalter-Haftpflichtversicherung). Für manche Berufe ist eine Pflichtversicherung zwingend vorgeschrieben (siehe zum Beispiel Berufs-Haftpflichtversicherung für Anwälte und für Steuerberater).

Wann sollte eine Sterbegeldversicherung abgeschlossen werden?

• Prinzipiell ist es wie bei jeder Versicherung: Je früher man mit der Absicherung beginnt, desto günstiger sind die Beiträge. Der große Vorteil unserer Sterbegeldversicherung liegt darin, dass auch ältere Interessenten bis zum 75. Geburtstag jederzeit eine Sterbegeldversicherung abschließen können – ohne Gesundheitsfragen beantworten zu müssen! Ab dem 85. Geburtstag sind dann auch keine Beiträge mehr zu bezahlen.

Wer zahlt, wenn im Pflegefall das Geld der Pflegepflichtversicherung nicht reicht?

• Alle Kosten, die nicht über die Pflegepflichtversicherung abgedeckt sind, zahlen Sie aus der eigenen Tasche. Ihre Ersparnisse werden aufgebraucht. Ihr Haus und andere Werte sind gefährdet. Reichen Ihre privaten Mittel nicht aus, streckt die Sozialkasse vor und holt sich das Geld dann von Ihren Kindern zurück, die in diesem Fall für Sie haften.

Wie hilft der Staat bei der privaten Zukunftsvorsorge?

• Der Staat fördert seit mehreren Jahren die private Altersvorsorge – und zwar unter bestimmten Bedingungen und innerhalb festgelegter Grenzen. Eine staatlich geförderte Rentenversicherung hilft, im Alter mehr Geld zu haben. Denn die gesetzliche Rente wird nicht reichen: Das Leistungsniveau der gesetzlichen Rentenversicherung wird weiter abnehmen.

  Vor allem Besserverdienende werden im Rentenalter vor Einkommenslücken stehen. Und Selbstständige haben meist nicht mal einen Anspruch auf Leistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung, Versorgungswerken oder betrieblicher Altersvorsorge. Für sie kann eine Rürup-Rente ganz entscheidend sein, ein Einkommen im Alter zu sichern.

Kann ich von staatlichen Förderungen profitieren?

• Selbstverständlich informieren wir Sie persönlich ausführlich über staatliche Förderungen und Zuschüsse im Rahmen Ihrer Immobilienfinanzierung. Wie Sie Wohn-Riester am besten nutzen? Und günstige Kredite aus KfW-Wohneigentumsprogramm erhalten? Wir beraten Sie gerne.

Risikolebensversicherung versus Kapitallebensversicherung – wo liegt der Unterschied?

• Eine Kapitallebensversicherung ist sinnvoll für alle, die den Schutz der Familie mit der Vorsorge fürs Alter kombinieren wollen. Vor allem sicherheitsorientierte Anleger ergänzen ihre Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung gerne mit einer privaten Zusatzrente aus der Kapitallebensversicherung.

  Unsere kapitalbildende Lebensversicherung ist ein klassischer Sparvertrag, der das Todesfall-Risiko mit absichert. Tipp: Zwei Personen können sich mit nur einem Vertrag gegenseitig absichern. Stirbt einer der versicherten Partner, wird der vereinbarte Betrag plus Überschüsse sofort ausgezahlt.

  Die Risikolebensversicherung ist gerade für junge Familien mit Kindern Pflicht, da im Unglücksfall meist noch keine Geldreserven vorhanden sind. Sie bietet den Hinterbliebenen finanzielle Sicherheit für den Fall, dass der „Hauptverdiener“ stirbt – und das bereits zu einem sehr günstigen Beitrag. Doch auch wenn der andere Partner ausfällt, kann der Alltag meist nur mit finanziellem Mehraufwand organisiert werden. Deshalb ist eine gegenseitige Vorsorge für den Todesfall empfehlenswert.

  Wenn ein Immobiliendarlehen oder andere Kredite aufgenommen werden, sorgt eine Risikolebensversicherung für das nötige Stück Sicherheit.

Was bedeuten die Schadenfreiheitsklassen?

• Je mehr Jahre Sie schadenfrei durch den Alltag kommen, desto preiswerter wird Ihre Kfz-Versicherung und Sie sparen bares Geld. Mit einem Unfall rücken Sie in eine kleinere und damit teurere Schadenfreiheitsklasse – der Beitrag steigt. Je umsichtiger Sie also fahren, umso mehr lohnt es sich für Sie. Viel wichtiger noch: umso weniger geschieht Ihnen und anderen Verkehrsteilnehmern. Wir haben Ihnen hier für Autos, Motorräder, Mofas und sogar für Wohnmobile alle Schadenfreiheitsklassen aufgeführt:

Ist eine Haftpflichtversicherung freiwillig?

• Im Prinzip ja. Es gibt Bereiche und Berufe, die der Gesetzgeber für besonders risikoträchtig hält, etwa Fahrzeughalter oder Bauherren, die deshalb zum Abschluss einer Kfz-Haftpflichtversicherung beziehungsweise Bauherren-Haftpflichtversicherung verpflichtet sind. Grundsätzlich ist die Privat-Haftpflichtversicherung ein absolutes Muss und gehört in jedem Haushalt. Ganz gleich, ob Sie Single sind oder eine Familie haben. Hunde- oder Pferdebesitzer sind mit der Tierhalter-Haftpflichtversicherung gut beraten. Und Eigentümer von Mietshäusern oder Grundstücken sollten auf jeden Fall den Versicherungsschein einer Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung im Ordner haben.

Werden Beerdigungskosten nicht von der gesetzlichen Krankenkasse übernommen?

• Nein. Leider steht man als Hinterbliebener, betrachtet man die gesetzliche Seite, ziemlich alleine da. Seit 2004 zahlen gesetzliche Kassen kein Sterbegeld mehr, davor waren es auch nur 525 Euro! Wenn man bedenkt, dass eine durchschnittliche Beerdigung ca. 6.000 Euro kostet, war die gesetzliche Hilfe vorher auch nur ein Tropfen auf den heißen Stein.

Welche Vorteile bietet mir eine private Rentenversicherung?

• Durch die attraktiven Steuervorteile der privaten Rentenversicherung bleibt viel für Sie übrig.

  Konkret bedeutet das:

  • Während der Ansparphase sind alle Erträge steuerfrei.
  • Bei der lebenslangen Rente ist ein Großteil der Rente steuerfrei. Nur die Ertragsanteile sind einkommensteuerpflichtig und sinken mit dem Renteneintrittsalter. Beispiel: Sie sind zu Beginn der Rentenzahlung 63 Jahre alt, so gilt ein Ertragsanteil von 20 Prozent. Bei einer monatlichen Leibrente von 500 Euro sind nur 1.200 Euro (12 x 500 x 20 Prozent) als Einkünfte in der Steuererklärung zu erfassen.
  • Bei Kapitalzahlungen nach 12 Jahren Laufzeit des Vertrages und nach dem 62. Geburtstag ist die Hälfte der Erträge steuerfrei und es fällt keine Abgeltungssteuer an.

Wer sollte eine Lebensversicherung abschließen?

• Der Abschluss einer Lebensversicherung ist besonders empfehlenswert für:

  • Alleinverdiener oder Paare, die ihre Angehörigen (Partner, Kinder) im Unglücksfall finanziell in Sicherheit wissen möchten.
  • Eigentümer einer Immobilie, die ihren Kredit absichern wollen.
  • Selbstständige, da sie in der Regel keine gesetzliche Rente erhalten.

  Gerne wollen wir Sie dabei unterstützen, die richtige Absicherung für sich und die Familie zu finden. Kontakt aufnehmen

• Den größten Vorteil sehen Ihre Mitarbeiter auf der Gehaltsabrechnung. Sie sparen monatlich Steuern und Sozialabgaben. Der Beitrag der betrieblichen Altersvorsorge reduziert das Bruttogehalt. Denn der Staat fördert den Aufbau einer betrieblichen Altersvorsorge, indem er auf den Betriebsrenten-Beitrag weder Steuern noch Abgaben zur Sozialversicherung berechnet.

  Das sind die Vorteile für Ihre Mitarbeiter im Überblick:

  • Jährlich bis zu 7.008 Euro steuer- und bis zu 3.504 Euro sozialabgabenfrei einzahlen.
  • Zuschuss vom Arbeitgeber für ihre Direktversicherung
  • Wahlweise lebenslange Rente oder einmalige Kapitalauszahlung
  • Sicherheits- oder chancenorientierte Anlage der Beiträge
  • Mitnahmemöglichkeit bei Arbeitgeberwechsel
  • Unwiderruflicher Anspruch auf die Leistung aus dem Vertrag
  • Hartz-IV-sicher
  • Hinterbliebenen- und BU-Schutz möglich

Was ist ein Rabattschutz?

• Jedem kann ein Unfall passieren. Und kaum einer verursacht absichtlich einen Schaden. Neben dem Ärger kommt noch die Hochstufung in der Kasko- oder Haftpflicht-Versicherung hinzu. Wer über Jahre aufgepasst hat, umsichtig gefahren ist, erhält jedes Jahr mehr Prozent Rabatt. Dieser ist schon mit einem Schaden schnell verloren bzw. man klettert wieder hoch auf der Rabattleiter. Hier greift der Rabattschutz der Versicherungskammer Bayern: Ein Schaden ist wie kein Schaden: Wir zahlen, stufen Sie aber nicht hoch.

Welche Haftpflichtversicherungen bietet die Versicherungskammer Bayern an?

• Für Privatkunden:	Für Firmenkunden:
  Privat-Haftpflichtversicherung Tierhalter-Haftpflichtversicherung Bauherren-Haftpflichtversicherung Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung Gewässerschaden-Haftpflichtversicherung (Öltankinhaber) Sportboot-Haftpflichtversicherung Jagd-Haftpflichtversicherung Amts-, Dienst- und Berufs-Haftpflichtversicherung	Bauherren-Haftpflichtversicherung Berufs-Haftpflichtversicherung Betriebs-Haftpflichtversicherung Produkt-Haftpflichtversicherung Directors & Officers (D&O) Versicherung Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung Umwelt-Haftpflichtversicherung

   

Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?

• Meist wird eine Versicherungssumme von 5.000 oder 8.000 Euro abgeschlossen. Durchschnittlich kostet eine Beerdigung heute 8.000 Euro. Es geht günstiger, aber auch noch teurer.

  Wir bieten Ihnen vier Sterbegeldversicherungs-Varianten an: Wählen Sie zwischen Versicherungssummen von 5.000 Euro, 8.000 Euro und 12.500 Euro.

  Jeder zusätzliche Euro, der Ihrer Familie bleibt, hilft zumindest finanziell über diese schwere Zeit hinweg.

Wie finde ich die passende Vorsorge für mich?

• Jeder hat unterschiedliche Wünsche für seine Zukunftsvorsorge. Lassen Sie uns in einem gemeinsamen Gespräch herausfinden, was Ihre Wünsche sind. Nutzen Sie zur Terminvereinbarung unser Kontaktformular. Wir geben Ihnen gerne einen Überblick über die Tarife 2023 und Ihre individuellen Möglichkeiten.

Muss ich als Arbeitgeber die Betriebsrente finanzieren?

• Nur bei den Entgeltumwandlungen Ihrer Mitarbeiter geben Sie Ihre Sozialversicherungsersparnis weiter. Allerdings maximal 15 Prozent.

Winterreifen und Versicherungsschutz - was muss ich beachten?

• 

  Seit Dezember 2010 gilt in Deutschland die „Winterreifenpflicht“ für alle Auto-, Lkw-, Bus- und Motorradfahrer. Diese besagt, dass Kraftfahrzeuge bei winterlichem Wetter (also bei Glatteis, Schneeglätte, Schneematsch, Eis- oder Reifglätte) mit M+S-Reifen unterwegs sein müssen. M+S steht für „Matsch und Schnee“, die Kennzeichnung „M+S“ findet sich seitlich am Reifen. Wer gegen die „Winterreifenpflicht“ verstößt, muss mit einem Bußgeld von 60 Euro rechnen. Achtung: Bei Mietwagen sind Sie für Winterreifen verantwortlich – nicht der Autovermieter. Bei der Versicherungskammer Bayern genießen Sie aber auch in diesem Fall vollen Versicherungsschutz.

Kann ich meinen Versicherungsschutz erhöhen?

• Wenn sich Ihre persönliche Situation ändert (zum Beispiel, weil Sie sich mit einem Handwerksbetrieb selbstständig machen oder Sie heiraten), können Sie den Versicherungsschutz erhöhen, ohne nochmal eine Gesundheitsprüfung machen zu müssen.

Muss eine Wartezeit vergehen, bis die Versicherungssumme ausbezahlt wird?

• In den ersten drei Versicherungsjahren zahlen wir bei Tod maximal die eingezahlten Beiträge zurück. Bei Unfalltod gibt es die vereinbarte Versicherungssumme auch schon innerhalb der ersten drei Jahre.

Wie flexibel bin ich mit einer privaten Rentenversicherung?

• Es gibt viele Möglichkeiten, für das Alter vorzusorgen. Doch wer will sich so früh auf feste Einzahlungen festlegen? Oder kann sein Leben heute schon exakt planen?

  Unsere PrivatRenten richten sich nach Ihrem Leben. So bleiben Sie immer flexibel:

  • In der Ansparphase mehrfach Kapital entnehmen.
  • Während der Rentenzahlung Geldbeträge entnehmen.
  • Die Beitragszahlung aussetzen – bis zu zwei Jahre, bei Elternzeit sogar bis zu drei Jahre.
  • Ihren Beitrag nachträglich erhöhen und neben den laufenden Beitragszahlungen bequem zuzahlen.
  • Bis zu 20 Prozent Dynamisierung einschließen.
  • Zusatzversicherungen wie den Berufsunfähigkeitsschutz oder die Risikovorsorge für Ihre Lieben auch nachträglich einschließen.
  • Den Beginn Ihrer Rente flexibel wählen (zehn Jahre Abruf- und Verlängerungsphase).
  • Lebenslange, monatlich garantierte Rente, einmalige Kapitalzahlung oder eine Kombination aus beidem wählen.

Wie erfülle ich die rechtlichen und tarifvertraglichen Vorgaben?

• Mitarbeiter haben seit 2002 einen Rechtsanspruch auf eine staatlich geförderte Betriebsrente, die jeder durch Entgeltumwandlung (Einzahlung in eine Rentenversicherung aus dem Bruttogehalt) selbst anspart.

  Das heißt für Sie: Möchte der Mitarbeiter seine gesetzliche Rente durch eine Betriebsrente aufstocken, müssen Sie ihm eine durch Entgeltumwandlung finanzierte bAV-Lösung anbieten. Welchen Durchführungsweg Sie dabei gehen, bleibt Ihre Entscheidung. Wir beraten Sie gerne persönlich, welche betriebliche Altersvorsorge zu Ihrem Unternehmen passt und ob tarifvertragliche Regelungen einzuhalten sind.

Was ist die "Grüne Karte"?

• Die Grüne Versicherungskarte ist der Versicherungsnachweis im Ausland und für Ausländer in Deutschland. Diese internationale Versicherungskarte für Kraftverkehr bestätigt, dass das Fahrzeug haftpflichtversichert ist.

  Für die meisten Länder ist die Karte überflüssig, weil das Autokennzeichen als Versicherungsnachweis ausreicht. Dennoch ist die Karte in einigen Ländern Pflicht. Wer sie nicht vorlegen kann, muss mit hohen Bußgeldern rechnen. In Ländern wie Kroatien oder Italien sollten Sie die Grüne Karte am besten bei einer Polizeikontrolle oder einem Unfall bereithalten.

  Auch in Ländern, die keine Grüne Karte vorschreiben, ist sie nützlich. Denn der Versicherungsnachweis enthält alle relevanten Daten, die man bei einem Unfall aufnehmen muss. Das macht die unangenehme Angelegenheit wenigstens etwas weniger kompliziert.

  Wenn Ihr Unfallgegner aus dem Ausland ist: Notieren Sie die Daten aus der Grünen Karte des ausländischen Unfallverursachers und melden Sie den Schaden an:


  Deutsches Büro Grüne Karte
 e.V.
  Wilhelmstraße 43 / 43 G
  10117 Berlin

  Telefon (0 30) 20 20 57 57
  Telefax (0 30) 20 20 67 57

  www.gruene-karte.de

Was kann ich tun, wenn ich einen finanziellen Engpass habe?

• Sollte es zu einem vorübergehenden finanziellen Engpass kommen, dann ist auch eine Stundung der Beiträge möglich, sofern der Vertrag bereits seit mehr als drei Jahren besteht.

Stimmt es, dass ich im hohen Alter keine Beiträge mehr zahlen muss?

• Ja, spätestens ab Ihrem 85. Geburtstag bezahlen Sie keine Beiträge mehr.

Was passiert im Todesfall?

• Sie bestimmen, wer im Todesfall welche Leistung aus dem Vertrag erhalten soll. Bei Tod während der Ansparphase zahlen wir das aktuelle Guthaben aus, mindestens jedoch die bisher eingezahlten Beiträge. Auch bei Tod in der Rentenphase können Sie eine Todesfallleistung für die berechtigten Hinterbliebenen wählen.

Muss ich die Versicherung informieren, wenn sich mein Gesundheitszustand verbessert?

• Sie sind nicht verpflichtet, von sich aus im Leistungsfall eine gesundheitliche Verbesserung zu melden.

Ist eine Gesundheitsprüfung notwendig?

• Nein, unsere Sterbegeldversicherung ist einfach zu beantragen – ohne Gesundheitsprüfung.

Was ist die richtige Todesfallabsicherung?

• Es gibt durchaus Unter­schiede zwischen einer Sterbe­geld­ver­sicherung und Risikolebensversicherung – hier ein Über­blick:

  Sterbegeld­versicherung

  Risiko-Lebens­versicherung

  Für alle, die für einen würdigen Ab­schied vor­sorgen wollen: Die Beerdi­gungs­kosten sind bis zur verein­bart­en Ver­sicher­ungs­summe ge­deckt. Bestehen jedoch andere Ver­pflicht­ungen, z.B. ein Immo­bilien­dar­lehen, bietet diese Form der Todes­fall­ab­sicher­ung keinen aus­reichen­den Schutz. Lebens­lange Kapital­ver­sicher­ung bis zum Tod. Die Versicherungs­summen für eine Sterbe­geld­versicherung liegen unge­fähr zwischen 5.000 bis 12.500 Euro. Die Beiträge zahlen Sie üb­licher­weise bis zu Ihrem 85. Lebens­jahr. Danach wird der Ver­trag beitrags­frei gestellt. Sterbe­geld­versicher­ungen können Sie in der Regel auch noch im hohen Alter ab­schließen!

  Für alle, die ihre Hinter­bliebenen nach dem Todes­fall finanz­iell ab­sichern wollen. Besonders von Nutzen, wenn ein Immo­bilien­dar­lehen oder andere Kredite auf­ge­nommen werden. Die Lauf­zeit des Ver­trages endet mit einem be­stimmten Alter. Die Aus­zahl­ung der Ver­sicher­ungs­summe er­folgt im Todes­fall inner­halb dieser Ver­trags­lauf­zeit. Im Gegen­satz zur Sterbe­geld­versicherung werden hier höhere Ver­sicher­ungs­summen verein­bart, weil Ver­pflicht­ungen, die über die Beerdi­gungs­kosten hinaus­gehen, ab­ge­sichert werden. Die Risiko-Lebens­versicherung ist so flexibel, dass Sie sie Ihren wechseln­den Lebens­um­ständen an­passen können. Großes Plus: Sofort hoher Schutz zu einem günstigen Preis.

  Lesen Sie hier mehr Informationen zur Risikolebensversicherung.

Bekomme ich neben der Berufsunfähigkeitsrente weitere Unterstützung?

• Bei uns bekommen Sie die notwendige finanzielle Hilfe und mehr: Wir helfen Ihnen zum Beispiel bei der Wahl der richtigen Reha-Maßnahmen oder bei einer Umorganisation Ihres Betriebes.

Was bringt mir als Beamter die Dienstunfähigkeitsklausel?

• Sie erhalten die vereinbarte BU-Rente, wenn Sie berufsunfähig oder dienstunfähig werden. Sie sind dienstunfähig, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen in den Ruhestand versetzt oder aus dem Beamtenverhältnis entlassen werden

Welche private Pflegeversicherung ist die beste für mich?

• Kommt ganz darauf an. Wenn Sie in jungen Jahren einsteigen, sollten Sie sich in jedem Fall die staatliche Unterstützung von 60 Euro im Jahr sichern, die Sie bei unserer FörderPflege erhalten und die bei geringen Beiträgen schon sehr gute Leistungen bietet.
  Eine Pflegetagegeldversicherung deckt das volle Leistungsspektrum der Pflege in allen Pflegegraden ab. Und mit einer Pflegerente haben Sie zur Pflegeabsicherung zugleich auch eine attraktive Form der Kapitalanlage.

Mein Arbeitgeber hat für mich eine Beihilfeversicherung bei der Versicherungskammer Bayern abgeschlossen. Was heißt das für mich als gesetzlich versicherter Arbeitnehmer?

• Die Beihilfeversicherung ist eine Sozialleistung (sog. Fürsorgepflicht) Ihres Arbeitgebers und besteht für die Dauer Ihrer Beschäftigung zusätzlich zu Ihrer gesetzlichen/privaten Krankenversicherung. Die Beiträge für die Beihilfeversicherung zahlt Ihr Arbeitgeber.

Ich habe einen Anspruch auf Beihilfe über meinen Arbeitgeber. Was für Leistungen erhalte ich und welche der angebotenen Zusatztarife kann ich dazu kombinieren?

• Den genauen Umfang ihrer Beihilfeleistungen können wir hier nicht ausführen, da diese abhängig von ihrem Arbeitgeber, dem Beihilferecht ihres Bundeslandes und ihrer Krankenversicherung ist. Bitte beachten Sie hierzu die Unterlagen, die wir Ihnen zu Beginn Ihrer Beschäftigung zugeschickt haben. Die Tarife der kirchlichen Höherversicherung sind für gesetzlich Versicherte auf jeden Fall mit dem Beihilfeanspruch kompatibel.

Brauche ich eine Privat-Haftpflichtversicherung und warum?

• Eine Privat-Haftpflichtversicherung gehört eindeutig zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt. Ganz gleich ob jung oder älter – jeder sollte eine haben. Denn das Gesetz hat eindeutig geregelt: Wer einem anderen schuldhaft einen Schaden zufügt, muss ihn ersetzen und haftet mit seinem Einkommen, Besitz und Vermögen. Unter Umständen ein Leben lang. Unsere Privat-Haftpflichtversicherung ist die beste finanzielle Absicherung.

Wer braucht eine Hausratsversicherung?

• Eine Hausratversicherung macht umso mehr Sinn, je mehr Besitz vorhanden ist und je wertvoller dieser ist. Möbel, Geräte, Wertgegenstände und anderes Inventar summieren sich leicht zu erstaunlichen Werten, die auch schnell mal unterschätzt werden. Bereits für eine Einzimmerwohnung ist es empfehlenswert eine Hausratversicherung abzuschließen.

Was ist der Unterschied zwischen einer Teil- und Vollkaskoversicherung?

• Die Teilkasko tritt bei Diebstahl ein und übernimmt Schäden an Ihrem Fahrzeug. Zum Beispiel bei Brand und Explosion, Glasbruch und Glasreparatur, Tierbiss und Zusammenstoß mit Tieren. Unsere Vollkaskoversicherung sichert zusätzlich zur Teilkasko Schäden am eigenen Fahrzeug durch selbst verschuldete Unfälle und Vandalismus ab.

  Mit unserer TeilkaskoPLUS können Sie wichtige zusätzliche Leistungen abschließen. Wenn Sie den optimalen Schutz wünschen, wählen Sie VollkaskoPLUS. Es gibt beides auch speziell für Elektro- und Hybridautos.

Für welche Branche eignet sich der GewerbeSchutz?

• Handwerk und verarbeitendes Gewerbe, Baugewerbe, Handel und Dienstleistungen, Hotels und Gaststätten, freie Berufe und viele Branchen mehr.

Wie viel muss ich einzahlen, um die volle Förderung zu erhalten?

• Die volle staatliche Förderung erhalten Sie, wenn Sie jährlich vier Prozent Ihres rentenversicherungspflichtigen Einkommens (Bruttoeinkommen) des Vorjahres in die Riester-Rente einzahlen. Zahlen Sie weniger, erhalten Sie entsprechend weniger Förderung.

  Für Besserverdienende gilt: Mehr als den Riester-Höchstbetrag von insgesamt 2.100 Euro (mit den staatlichen Zulagen) einzuzahlen, lohnt sich nicht, da es dafür keine staatliche Förderung gibt. Dieses Mehr an Geld können Sie für einen weiteren privaten Vorsorgeplan verwenden, um die ideale Mischung aus Flexibilität und staatlicher Förderung zu erreichen.

Für wen eignet sich diese private Rentenversicherung?

• JuniorRente FlexVario bietet von Geburt an ein Stück finanzielle Sicherheit. Sie sorgen als Eltern, Großeltern, Paten, Freunde für ein unbeschwertes Rentenalter Ihres Schützlings vor. Und können dem Kind bereits während der Vertragslaufzeit große Wünsche erfüllen – wie den Führerschein. Denn unsere Altersvorsorge für Kinder lässt sich flexibel an Veränderungen im Leben anpassen. Leisten Sie Zuzahlungen, beispielsweise in Form von Geldgeschenken zum Geburtstag. Entnehmen Sie Kapital, zum Beispiel für die Ausbildung. Oder legen Sie eine Beitragspause bei finanziellen Engpässen ein. Sobald Ihr Schützling volljährig ist, kann es den Vertrag übernehmen und nach eigenen Vorstellungen gestalten.

Warum brauche ich eine Pflegerentenversicherung?

• Ohne privaten Pflegeschutz geht eine Pflegebedürftigkeit schnell empfindlich ins Geld, und Ihre Unabhängigkeit und Selbstbestimmtheit sind gefährdet. Denn die gesetzliche Pflegeversicherung deckt in vielen Fällen nicht einmal 50 Prozent der entstehenden Kosten.

  So kostet im Pflegegrad 5 ein stationärer Pflegeplatz durchschnittlich 3.652 Euro im Monat. Die gesetzliche Pflegeversicherung übernimmt davon aber nur 2.005 Euro. Sie dürfen also in diesem Fall pro Monat 1.647 Euro aus der eigenen Tasche bezahlen.

Welche Leistung bekomme ich?

• Sie können Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen mindestens sechs Monate nicht mehr ausüben? Dann erhalten Sie Ihre vereinbarte Rente für die Dauer der Berufsunfähigkeit. Dabei haben Sie schon ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit 100-prozentigen Schutz.

Bedeutet Inventarversicherung das gleiche wie Inhaltsversicherung?

• Die Inhaltsversicherung bietet Ihnen umfassenden Schutz für Ihr Inventar. Deshalb wird die gewerbliche Inhaltsversicherung auch Inventarversicherung genannt.

Was leistet eine Privat-Haftpflichtversicherung?

• 1. Die Privat-Haftpflichtversicherung prüft, ob Sie zum Ersatz des Schadens gegenüber Dritten verpflichtet sind.
  2. Sie zahlt bei berechtigten Schadenersatzansprüchen.
  3. Unberechtigte Ansprüche wehrt sie ab – wenn es sein muss auch vor Gericht.

Was ist bei der Hausratversicherung versichert?

• Brand, Blitzschlag, Explosion, Implosion, Einbruchdiebstahl, Raub, Vandalismus nach einem Einbruch, Leitungswasser, Sturm oder Hagel – unsere Hausratversicherung sichert Ihren Hausrat umfassend ab. Mit unseren Zusatzbausteinen ergänzen Sie Ihren Versicherungsschutz nach Ihren Wünschen. So sind Sie auch gegen spezielle Risiken und bei bestimmten Schäden bestens geschützt.

Was bedeutet die SF-Klasse für meine Autoversicherung?

• Je mehr Jahre Sie schadenfrei durch den Alltag kommen, desto preiswerter wird Ihre Autoversicherung und Sie sparen bares Geld. Mit einem Unfall rücken Sie in eine kleinere und damit teurere Schadenfreiheitsklasse – der Beitrag steigt. Wir haben Ihnen hier für Autos, Motorräder, Mofas und für Wohnmobile alle SF-Klassen aufgeführt.

  Übrigens, mit unserem Rabattschutz, den Sie auf Wunsch ganz einfach in Ihrem Kfz Vario-Tarif einschließen können, führt ein Schaden im Jahr zu keiner Rückstufung der Schadenfreiheitsklasse in der Haftpflicht- und/oder Vollkaskoversicherung.

Ist der GewerbeSchutz die richtige Absicherung für Kleinunternehmer und Existenzgründer?

• Der GewerbeSchutz eignet sich für:

  • Etablierte Betriebe mit einem Jahresnetto-Umsatz bis 500.000 Euro und bis zu zehn Mitarbeitern
  • Existenzgründer

Kann ich die Beiträge von der Steuer absetzen?

• Riester-Beiträge bis zu 2.100 Euro sind jährlich steuerlich absetzbar. Ist die Steuerersparnis höher als die erhaltene Zulage, wird die Differenz bei Ihrer Steuererklärung erstattet. Sie füllen dafür einfach die Anlage AV der Einkommensteuererklärung aus. Wie Sie die Beiträge in Ihrer Steuererklärung eintragen, sehen Sie hier: Ausfüllhilfe zu Ihrer Steuererklärung.

Wann sollte ich mit der Vorsorge für mein Kind beginnen?

• Der frühe Start zahlt sich aus. So kommt bereits mit geringen monatlichen Beiträgen (ab 25 Euro monatlich) über die Jahre ein ansehnliches Vermögen für Ihr Kind zusammen. Denn je früher die Vorsorge beginnt, desto höher die Renditechancen.

Was bedeutet die Einstufung in Pflegegrade?

• Je nachdem wie stark pflegebedürftig Sie sind, werden Sie in die Pflegegrade 1 bis 5 eingeteilt. Je höher der Pflegegrad, desto höher die Leistung der staatlichen Pflegeversicherung, leider aber auch Ihr Eigenanteil an den Pflegekosten.

Besteht die Möglichkeit fremdes Eigentum zu versichern?

• Ja, bei unserer Inhaltsversicherung ist auch fremdes Eigentum – wenn es zur Bearbeitung, Verwahrung oder zum Verkauf in Obhut gegeben wurde und zu den versicherten Sachen gehört – versichert.

Wer ist alles mitversichert?

• Im Familientarif sind der Ehegatte oder eingetragene Lebenspartner, der Partner einer nichtehelichen Lebensgemeinschaft und Ihre Kinder automatisch mitversichert. Übrigens auch noch nach dem 21. Geburtstag, wenn die Kinder weiterhin in der Schulausbildung sind, studieren oder mit Ihnen in häuslicher Gemeinschaft leben.

  Zudem mit drin: zum Beispiel sonstige Angehörige (wie etwa Geschwister oder Eltern) in häuslicher Gemeinschaft, pflegebedürftige Angehörige in Pflegeheimen oder ähnlichen betreuenden Einrichtungen.

Warum brauche ich eine Glasversicherung?

• Unsere Glasversicherung leistet Entschädigung wenn Glas an oder in Ihren vier Wänden zu Bruch geht, auch dann wenn Sie den Schaden versehentlich selbst verursacht haben. Zur versicherten Gebäude- und Mobiliarverglasung zählen in unseren Tarifen auch Aquarien, künstlerisch bearbeitete Glasscheiben, Ganzglas-, Plexiglas- und Acrylmöbel bis hin zum Glaskeramik- kochfeld. Wählen Sie die für Sie optimale Absicherung, am besten nach einer professionellen Beratung durch Ihren Berater in der Nähe.

Was ist ein Rabattschutz?

• Umso mehr Jahre Sie schadenfrei durch den Alltag kommen, desto preiswerter wird Ihr Kfz-Versicherungsbeitrag. Denn Sie rutschen Jahr für Jahr in eine für Sie bessere Schadenfreiheitsklasse. Mit dem Rabattschutz lässt sich eine Rückstufung der Schadenfreiheitsklasse auch nach einer Schadensmeldung verhindern. Melden Sie uns einen Schaden pro Jahr, führt dieser dann zu keiner Rückstufung der SF-Klasse in der Haftpflicht- und/oder Vollkaskoversicherung. Ihre Autoversicherung wird dadurch nicht teurer.

In welchen Fällen bin ich (ist mein Betrieb) versichert?

• Ein paar Beispiele:

  • Ein Kunde rutscht auf dem frisch gereinigten Eingangsbereich aus und bricht sich den Arm. Der Kunde will von Ihrem Betrieb Schadenersatz wegen dieser Verletzung.
  • Durch einen Brand werden Betriebseinrichtung, Geräte und Waren vernichtet. Diese müssen wiederbeschafft werden. Hinzu kommen die fortlaufenden Kosten und der entgangene Gewinn, da Ihr Betrieb länger still steht.
  • Wegen Infektionsgefahr wird der Betrieb behördlich geschlossen. Dies führt zu hohen Umsatzeinbußen (wichtig für Hotels und Gaststätten, Nahrungsmittelbetriebe).
  • Durch eine Unachtsamkeit geht eine Glasscheibe zu Bruch. Die Kosten für eine größere Scheibe oder ein Spezialglas kostet schnell mehrere Tausend Euro.
  • Durch einen selbstverschuldeten Unfall mit dem Firmenfahrzeug werden die transportierten Waren/Güter beschädigt und müssen ersetzt werden.
  • Ein Mitarbeiter verhält sich ungeschickt und schüttet versehentlich Kaffee über den Firmenserver. Dieser fällt komplett aus, der Schaden ist irreparabel. Ein neuer Server muss her.

Wer bekommt die Förderung?

• Jede Arbeitnehmerin und jeder Arbeitnehmer kommt in den Genuss der staatlichen Förderung, sofern sie Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Aber auch Beamte, Soldaten oder Landwirte können riestern. Selbstständige und Freiberufler erfüllen die Zulagenvoraussetzungen hingegen eher selten, da sie in der Regel nicht gesetzlich rentenpflichtversichert sind. Damit diese auch von einer privaten Zukunftsvorsorge mit staatlicher Förderung profitieren können, wurde die Rürup-Rente geschaffen.

Wie wird mein Geld angelegt?

• Kapitalanlagespezialisten der Versicherungskammer Bayern verwalten Ihre Anlage. Natürlich können Sie Ihre Kapitalanlage auch selbst aus einer breiten Fondspalette zusammenstellen.

Welchen Vorteil bringen mir die vorkonfigurierten Pakete von PflegeRente VermögensSchutz?

• Je weniger Geld für die Absicherung eines Pflegefalls zur Seite gelegt werden muss, desto mehr kann logischerweise in der Kapitalanlage verbleiben und weiter gewinnbringend angelegt werden.

  Es kann also durchaus Sinn machen, sich nur gegen die teuren oberen Pflegegrade abzusichern und einen günstigen unteren Pflegegrad dann selbst zu finanzieren.

Wann bekomme ich eine Berufsunfähigkeits-Rente?

• Sie erhalten die vereinbarte Rente und müssen keine Beiträge mehr bezahlen, wenn Sie voraussichtlich mindestens sechs Monate berufsunfähig sein werden.

Was ist der Unterschied zwischen der Kompakt- und Optimal-Variante?

• Unsere Kompakt-Variante ist der sichere Schutz für Preisbewusste. Die Optimal-Variante berücksichtigt spezielle Wünsche der Absicherung und bietet einen beruhigenden Schutz zu fairen Preisen.

Welche Schäden zahlt mir die Privat-Haftpflichtversicherung?

• Stellen Sie sich vor, Sie verpassen einem nagelneuen Auto mit Ihrem Fahrrad eine ordentliche Schramme. Oder Ihr Kind schüttet aus Versehen sein Getränk in die Heimkinoanlage Ihres Nachbarn.

  Beispiele für Haftpflicht-Schäden gibt es viele. Manche alltäglichen Missgeschicke können in die Millionenhöhe gehen. Vor allem wenn sich dabei andere wehtun. Die einzige Versicherung, die Sie als Privatperson umfassend davor schützt, Ansprüche auf Schadenersatz von Dritten selbst zahlen zu müssen, ist die Privat-Haftpflichtversicherung. Mit uns gestalten Sie Ihren Schutz individuell nach Ihren Bedürfnissen.

Was bedeutet Neuwertversicherung?

• Entsteht Ihnen ein Hausratschaden, erhalten Sie den Wiederbeschaffungswert und können eine beschädigte Sache mit einer neuen Sache gleicher Art und Güte ersetzen. Unsere dynamischen Tarife berücksichtigen dabei preisliche Veränderungen.

Wozu brauche ich die elektronische Versicherungsbestätigung (eVB) und wie beantrage ich sie?

• Die elektronische Versicherungsbestätigung, kurz eVB, ist für die An- und Ummeldung eines Fahrzeugs bei der Kfz-Zulassungsstelle notwendig. Bei uns bekommen Sie Ihre eVB-Nummer sieben Tage die Woche und rund um die Uhr – einfach telefonisch.

  Zur eVB-Nummer

Was ist Wohn-Riester?

• Beim Wohn-Riester, manchmal auch Eigenheimrente genannt, entnehmen Sie Kapital aus Ihrem Riester-Vertrag für die Anschaffung, den Bau, die Tilgung des Darlehensvertrages oder zum barrierefreien Umbau der eigenen vier Wände.

  Ihr Vorteil bei uns: Sie brauchen sich jetzt nicht festzulegen. Sie entscheiden im Laufe der Zeit, wie Sie Ihren Riester-Vertrag nutzen wollen. Ob als lebenslange Altersrente oder zur Finanzierung einer selbst genutzten Immobilie oder beides – in beiden Fällen erhalten Sie die Förderung vom Staat.

Wie sicher ist die Rente?

• Durch die Wahl der individuellen Beitragsgarantie bestimmen Sie die Höhe der Leistung, die zum Beginn der Rente garantiert zur Verfügung steht. Bei günstigen Entwicklungen am Kapitalmarkt sind anteilige Sicherungen erwirtschafteter Erträge möglich (kapitalmarktabhängige Mindestleistung).

Welche Assistanceleistungen bietet mir PflegeRente VermögensSchutz?

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  Pflegehotline

  Über unsere Pflegehotline können unsere versicherten Kunden und deren Angehörige sich zu jeder Zeit zu unseren aktuellen Assistance-Leistungen informieren.

  • Erreichbarkeit 7 Tage die Woche rund um die Uhr
  • Beratung zu Pflegeleistungen verschiedener Träger, wie z.B. der privaten oder sozialen Pflegepflichtversicherung und der Sozialhilfe
  • Informationen zur Prävention (z.B. Vorsorgevollmacht und Patientenverfügung)
  • Beratung zu einer behindertengerechten Umgestaltung von Fahrzeugen
  • Wohnumfeldberatung
  • Demenzberatung

  

  Leistungen im Pflegegrad 1

  Wir bieten eine anfängliche Unterstützung bei Pflegegrad 1. Dazu können Sie aus folgenden Dienstleistungen zwei auswählen:

  • 1 x wöchentlich Einkaufen
  • 1x wöchentlich Haushaltshilfe
  • 1 x wöchentlich Wäscheservice
  • 3 x wöchentlich Menüservice
  • 2 x wöchentlich Fahrdienste zu Ärzten, Behörden, evtl. gesellschaftlichen Veranstaltungen
  • Hausnotruf (Befristung hier auf 1 Jahr)

  ^{Die Leistung ist auf 1.500 Euro für maximal die ersten 6 Monate begrenzt.}

Wie lange wird die Berufsunfähigkeits-Rente bezahlt?

• Wenn Sie berufsunfähig werden, bekommen Sie Ihre Leistung unbefristet, also während der vereinbarten Leistungsdauer so lange, wie die Voraussetzungen dafür erfüllt sind.

Wer übernimmt im Schadensfall die fortlaufenden Kosten wie Löhne oder Gehälter?

• Unser Tipp: Kombinieren Sie unsere Inhaltsversicherung mit der Betriebsunterbrechungs-Versicherung. Diese Versicherung ersetzt die Kosten, die als Folge eines versicherten Inhaltsschadens entstehen – zum Beispiel durch Feuer, Einbruchdiebstahl, Sturm und Hagel. Das sind Geschäftskosten wie Löhne, Gehälter, Mieten und der entgangene Gewinn wegen einer Betriebsunterbrechung.

Wann sind Kinder nicht deliktfähig und was bedeutet es?

• Kinder unter sieben Jahren sind für Schäden, die sie verursachen, nicht verantwortlich – im Fachjargon heißt es „nicht deliktfähig“. Im Straßenverkehr gilt diese Regel bis zum 10. Geburtstag.

  Das bedeutet: Gesetzlich bestehen dann keine Ansprüche gegen Ihr Kind. Zum Beispiel vom Nachbarn, der den Schaden hat, weil Ihr Kind zum Beispiel mit dem Laufrad sein Auto zerkratzt hat. Und wenn Sie Ihre Aufsichtspflicht nicht verletzt haben, dann hat er auch gegen Sie keine Ansprüche. Die gute Nachricht: Wir leisten dennoch Schadenersatz, wenn Sie den Zusatzbaustein „Schäden durch deliktsunfähige Kinder“ eingeschlossen haben.

Ich habe eine Wohngebäudeversicherung. Wozu brauche ich eine Hausratversicherung?

• Stellen Sie Ihr Haus gedanklich auf den Kopf. Alles, was herausfallen würde, gehört zum Hausrat und sichert die Hausratversicherung ab. Zum Beispiel Möbel, Teppiche, Geschirr, Fernseher, Laptop, Kleidung und so weiter. Die Wohngebäudeversicherung übernimmt die Kosten für Schäden, die an Ihrem Haus entstehen.

Was ist ein Schutzbrief und was leistet er?

• Er ist Ihr Schutzengel im Handschuhfach. Wenn ein Unfall passiert, geht es nicht nur darum, Sach- und Personenschäden zu regulieren, sondern auch um Unterstützung in heiklen Situationen oder bei einer Panne. Unseren Kfz-Schutzbrief schließen Sie in Kombination mit unserer Kfz-Haftpflichtversicherung ab. Sie erhalten für nur 9,90 Euro im Jahr wertvolle Pannen- und Unfallhilfe, rund um die Uhr und europaweit. Im Detail leistet unser Schutzbrief:

  • Bergen und Abschleppen Ihres Fahrzeugs
  • Ersatzteilversand: kostenlos ins Ausland
  • Mietwagen: bei Fahrzeugausfall ab 50 km Entfernung
  • Schlüsselservice: Hilfe bei Beschaffung und Übernahme der Versandkosten
  • Krankenrücktransport ab 50 km Entfernung vom Wohnort
  • Arzneimittelversand ins Ausland – damit wichtige Medikamente schnell zu Ihnen kommen
  • Ersatzbeschaffung von Reisedokumenten im Ausland
  • Hilfe bei Falschbetankung und vieles mehr

Wer erhält die Kinderzulage zur Riester-Rente?

• Neben der Grundzulage erhalten Eltern auch eine Zulage für jedes Kind. Und zwar so lange, wie Anspruch auf Kindergeld für das Kind besteht. Die Kinderzulage wird nur einmal und an ein Elternteil bezahlt. In der Regel ist das die Mutter, sollten Vater und Mutter eine Riester-Rente abgeschlossen haben.

Bleibe ich finanziell flexibel?

• Sowohl in der Ansparphase als auch in der Rentenphase sind Entnahmen ab 1.000 Euro für Extrawünsche möglich, nur 3.000 Euro müssen mindestens im Vertrag verbleiben. Neben den laufenden Beitragszahlungen können Sie monatlich zuzahlen, zum Beispiel in Form von Geldgeschenken. Oder Sie erhöhen einfach nachträglich den laufenden Beitrag. Nach drei Jahren ab Abschluss des Vertrags können Sie die Beitragszahlung unterbrechen – am Stück bis zu zwei Jahre.

Wie lange wird die Pflegerente ausbezahlt?

• Tritt der Pflegefall ein, zahlt PflegeRente VermögensSchutz lebenslang. Wenn Sie nie zu einem Pflegefall werden – was wir Ihnen von Herzen wünschen – können Sie Ihr über die Jahre gewachsenes Kapital selbst nutzen oder an Ihre Nachkommen weitervererben.

Kann ich meinen Versicherungsschutz erhöhen?

• Wenn sich Ihre Situation ändert, zum Beispiel, weil Sie sich mit einem Handwerksbetrieb selbstständig machen oder Sie heiraten, können Sie den Versicherungsschutz ohne neue Gesundheitsprüfung erhöhen.

Bin ich versichert, wenn ich Freunden beim Umzug helfe?

• Wenn Sie kostenlos Ihre Hilfe anbieten – zum Beispiel bei einem Umzug Ihres Freundes oder wenn Sie seine Wohnung beaufsichtigen während er auf Reisen geht – und Sie machen ohne es zu wollen etwas kaputt, sind Sie mit unserer Privat-Haftpflichtversicherung auf der sicheren Seite.

Wie hoch soll ich meinen Hausrat versichern?

• Die Versicherungssumme sollte dem Neuwert Ihres tatsächlichen Hausrates entsprechen, damit dieser im Schadensfall ausreichend versichert ist. Ab einer Versicherungssumme von 650 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche verzichten wir in der Regel darauf, eine mögliche Unterversicherung zu prüfen.

Für wen lohnt sich die Riester-Rente besonders?

• In der Regel gilt: Familien und Alleinerziehende profitieren von hohen Förderquoten. Besserverdienende sparen Steuern durch den Sonderausgabenabzug. Und für all jene, die sich eine eigene Immobilie anschaffen wollen, kann Wohn-Riestern sehr attraktiv sein.

Wie werden die Leistungen der Pflegerenten Versicherung versteuert?

• Eine Pflegerente ist einkommenssteuerfrei. Geht Ihr Vermögen nach Ihrem Tod an Ihre Hinterbliebenen, ist auch dieses Erbe von der Einkommenssteuer befreit.

Was kann ich tun, wenn ich einen finanziellen Engpass habe?

• Sollte es zu einem vorübergehenden finanziellen Engpass kommen, dann ist auch eine Stundung (die Fälligkeit der Forderung wird hinausgeschoben) der Beiträge möglich, wenn der Vertrag bereits seit mehr als drei Jahren besteht.

Was ist der Unterschied zwischen JuniorRente FlexVario und FlexInvest?

• Bei JuniorRente FlexVario können aus verschiedenen Chance-Profilen wählen - je nach Sicherheitsbedürfnis. Bei der JuniorRente FlexInvest investieren Sie maximal in die von Ihnen gewählten Investmentfonds oder Anlagestrategien.

Sind Schäden im Ausland mitversichert?

• Sie sind auch im Ausland versichert. Solange Sie in Europa bleiben, spielt es auch keine Rolle, wie lange Sie verreisen. Darüber hinaus gilt Ihr Schutz für Aufenthalte bis ein Jahr.

Ab wann brauche ich eine eigene Hausratversicherung?

• Eine eigene Hausratversicherung ist auch für junge Leute wichtig und zwar immer dann, wenn Sie wertvollen Hausrat zu Hause haben – zum Beispiel teure elektronische Geräte.

  Solange Ihre Kinder in Ihrem Haushalt wohnen, sind sie bei Ihnen versichert. Eine Mitversicherung ist auch bei Umzug in ein Studentenwohnheim oder WG-Zimmer während der Ausbildung, dem Wehrdienst oder dem Studium unter bestimmten Voraussetzungen möglich. Bitte informieren Sie uns, wenn sich Ihre Wohnsituation ändert, damit wir den Vertrag entsprechend anpassen.

Welche Vorteile bringt mir der Verkehrs-Rechtsschutz?

• Immer häufiger wird bei Unfällen die Schuldfrage vor Gericht geklärt. Mit unserer Rechtsschutzversicherung haben Sie immer einen Anwalt an Ihrer Seite. Übrigens auch dann, wenn Sie nur eine Frage haben.

Wie teuer sind Riester-Verträge?

• Die Vertragskosten dieser Form der privaten Rentenversicherung können etwas höher sein, da Ihre Riester-Rente auch nach Abschluss eine hohe Aufmerksamkeit braucht. Die Versicherung kümmert sich darum, dass Sie Ihre Zulagen erhalten. Und organisiert den ganzen Prozess. Weil Ihre Versicherung dafür immer mit der „Zentralen Zulagenstelle für Altersvermögen“ bei der Deutschen Rentenversicherung in Kontakt steht, ist die Verwaltung eines Riester-Vertrages mit mehr Zeit und Aufwand verbunden.

  Dennoch können wir auch im Jahr 2021 und darüber hinaus mit gutem Gewissen zur Riester-Rente raten. Denn sie bietet Ihnen durch die staatliche Förderung eine Rendite, mit der andere Zukunftsvorsorge-Produkte mit der gleichen Sicherheit nicht mithalten. Zu Verlusten führt eine Riester-Rente nur, wenn Sie Ihren Vertrag vor dem regulären Ablauf stornieren. Unsere Riester-Experten informieren Sie gerne ausführlich.

Ist eine Kombination mit der FörderPflege möglich?

• Ja, PflegeRente VermögensSchutz lässt sich mit einer staatlichen Förderung kombinieren.

Bekomme ich auch eine Berufsunfähigkeits-Rente, wenn ich theoretisch einen anderen Beruf ausüben könnte?

• Wenn Sie nicht mehr arbeiten können, dann sollen Sie auch nicht mehr arbeiten müssen. Wir verweisen Sie nicht auf einen anderen Beruf, den Sie mit Ihrer Erkrankung/Beeinträchtigung noch ausüben könnten.

Was genau ist ein Forderungsausfall?

• Kaum zu glauben, aber rund ein Drittel aller Menschen hat keine Privat-Haftpflichtversicherung – und auch nicht das Geld im Fall der Fälle einen Schaden aus eigener Tasche zu bezahlen. Als Geschädigter würden Sie dann auf Ihrem Schaden sitzen bleiben. Nicht, wenn Sie sich für unseren Tarif OPTIMAL entscheiden, der den Baustein Schadenersatzausfall-Versicherung enthält. Im Tarif Kompakt können Sie den Versicherungsschutz mit dem Leistungsbaustein zur Schadenersatz-Ausfalldeckung auf Wunsch ergänzen.

Ist mein Hausrat auch auf Reisen versichert?

• Ihr Versicherungsschutz (Außenversicherung) gilt auch für Sachen, die sich bis zu drei Monate vorübergehend außerhalb der versicherten Wohnung befinden – zum Beispiel wenn Sie eine Weltreise unternehmen.

  Außerdem gilt: Mit unserem Tarif Hausrat OPTIMAL endet Ihr Hausrat-Versicherungsschutz nicht an der Terrassentür. Neben vielen anderen Dingen wie Wäsche und Kleidung, sind auch Ihre Gartenmöbel oder Gartengeräte auf dem Versicherungsgrundstück gegen alle versicherten Gefahren und sogar gegen einfachen Diebstahl bis 5.000 Euro versichert.

   

   

Kann ich meine Riester-Rente online verwalten?

• Nützen Sie einfach unser Riester-Zulagen-Portal. Statt langwierig mit der Post Ihre Zulagen, Änderungen oder Informationen zu organisieren, können Sie alles ganz einfach online erledigen. Selbst Änderungen, die sich finanziell auswirken, wie Hochzeit, Namensänderung, Geburt eines Kindes oder Gehaltserhöhung, stellen kein Problem dar.

Sind die Leistungen von PflegeRente VermögensSchutz zweckgebunden?

• Nein, die Monatsrente steht zu Ihrer freien Verfügung. Kostennachweise sind nicht erforderlich.

Muss ich die Versicherung informieren, wenn sich mein Gesundheitszustand verbessert hat?

• Sie sind nicht verpflichtet, von sich aus eine gesundheitliche Verbesserung im Leistungsfall zu melden.

Ist mein Tier über meine Haftpflichtversicherung abgesichert?

• Wir kommen auch für Schäden auf, die durch Ihre zahmen Haustiere Dritten zugefügt werden. Zum Beispiel wenn Ihre Katze über die Straße läuft und einen Verkehrsunfall verursacht. Für Hunde und Pferde brauchen Sie allerdings eine eigene Haftpflichtversicherung. Wir empfehlen Ihnen unsere Tierhalter-Haftpflichtversicherung.

Wann gilt bei der Hausratversicherung der Unterversicherungsverzicht?

• Die Klausel „kein Abzug wegen Unterversicherung“ gilt bei unserer Hausratversicherung, wenn folgende Punkte erfüllt sind:

  • Pro Quadratmeter Wohnfläche wählen Sie mindestens eine Versicherungssumme von 650 Euro.
  • Die Versicherungssumme liegt insgesamt unter 200.000 Euro.
  • Die Entschädigungsgrenze für Wertsachen übersteigt 40 Prozent der Versicherungssumme (maximal 60.000 Euro) nicht.

  Ist der Versicherungswert deutlich höher, zum Beispiel weil Sie viele hochwertige Gegenstände besitzen, sollte die Versicherungssumme darauf angepasst werden. Wir helfen Ihnen, die richtige Versicherungssumme für Ihren Hausrat zu finden.

Bekomme ich neben der Berufsunfähigkeits-Rente weitere Unterstützung?

• Wenn Sie berufsunfähig werden, kümmern wir uns weiter um Sie und sind mit Rat und Tat für Sie da: Wir helfen Ihnen zum Beispiel bei der Wahl der richtigen Reha-Maßnahmen. Denn bei uns bekommen Sie weit mehr als nur finanzielle Hilfe.

Versicherungskennzeichen oder Versicherungsplakette?

• Im Rahmen der Mopedversicherung können Fahrzeuge, die ein Versicherungskennzeichen nach § 26 Fahrzeugzulassungsverordnung (FZV) bzw. eine Versicherungsplakette nach § 29a FZV führen müssen, versichert werden. Versicherungskennzeichen für Moped, Mofa, Mokick, Leichtmofa, Roller, Krankenfahrstuhl, Microcar oder Quad.
  Versicherungsplakette für Elektrokleinstfahrzeuge nach der Elektrokleinstfahrzeuge-Verordnung (eKFV), wie E-Scooter oder Segway.

Was bedeutet in der Mopedversicherung Haftpflicht und was Teilkasko?

• Die Haftpflichtversicherung fürs Moped ist gesetzlich vorgeschrieben. Die Versicherung bezahlt Schäden, die Sie mit dem Moped einem anderen zufügen bis 100 Millionen Euro pauschal – mit bis zu 15 Millionen Euro je geschädigte Person.

  Die Teilkasko ist freiwillig, aber ebenso wichtig: Sie sichert Ihr Fahrzeug ab – und ersetzt zum Beispiel Schäden durch Brand oder Naturgewalten wie Hagel und Blitzschlag sowie Schäden durch Zusammenstöße mit Tieren, Kurzschlüsse in der Verkabelung oder Glasbruch. Außerdem ist Ihr Moped gegen Diebstahl versichert.

Ist eine Hunde-Haftpflichtversicherung Pflicht?

• In Bayern und der Pfalz müssen Sie keine Hunde-Haftpflichtversicherung abschließen. Eine Pflicht besteht in Berlin, Hamburg, Niedersachsen, Thüringen und Brandenburg.

  Pflicht hin, Pflicht her: Jeder Hundehalter haftet voll für alle von seinem Tier verursachten Schäden und sollte eine solche Versicherung abschließen, denn sie schützt Sie vor teurem Anspruch auf Schadenersatz, Ärger und langwierigen Verhandlungen vor Gericht. Von einem Hund verursachte Schäden wie Personenschäden können schnell in die Millionenhöhe gehen. Daher sollte jeder Hundehalter sich und sein Vermögen mit einer Hunde-Haftpflichtversicherung schützen.

Wie vermehrt sich mein Geld im GenerationenDepot Invest?

• Lehnen Sie sich entspannt zurück. Unsere Anlagespezialisten kümmern sich um Ihr Vermögen. Durch unser bewährtes Anlagekonzept ergibt sich für Sie die Chance auf einen attraktiven Gewinn. Einen Teil Ihrer Einzahlung legen wir in unserem Sicherungsvermögen an. Für den anderen Teil entscheiden Sie: Entweder stellen Sie Ihre eigene Anlagestrategie aus einem breiten Fondsangebot zusammen oder unsere Fachleute im Bereich Geldanlage übernehmen das Vermögensmanagement für Sie mit unserer renditeoptimierten Kapitalanlage (ROK).

„Eine lebenslang garantierte Rente, mit der es nur aufwärts gehen kann.“ Was heißt das denn?

• In der Regel sind zum Rentenbeginn alle eingezahlten Beiträge zu 90 Prozent sicher. Zusätzlich profitieren Sie durch ein modernes Anlagekonzept von den dividendenstärksten Unternehmen der Welt.

  Bei einer günstigen Entwicklung der indexorientierten Kapitalanlage (IOK) legen wir Monat für Monat einen Teil der Gewinne für Ihre Rente zurück – mit Hilfe eines automatischen Lock-in. Und sollte es einmal nicht so gut laufen, brauchen Sie sich keine Sorgen zu machen: Die einmal gesicherten Erträge können Sie nicht mehr verlieren.

  Zum Ende der Laufzeit, wenn Sie in Rente gehen, haben Sie die Wahl zwischen dem dann aktuellen, performanceabhängigen Guthaben und der garantierten Kapitalleistung. Unser Versprechen: Ihnen steht immer das höhere Guthaben zur Verfügung.

  Selbst wenn Ihr Guthaben zu Rentenbeginn gefallen ist, weil Flaute an den Aktienmärkten herrschen sollte, haben Sie am Ende auf jeden Fall mehr als zu Beginn: Denn Sie können mindestens mit der erreichten Garantiesumme rechnen – also den von Ihnen gezahlten Beiträgen zu 90 Prozent, plus Überschüsse, plus die Erträge, die wir jeden Monat für Sie gesichert haben.

Was kostet eine Risiko-Lebensversicherung?

• Ihr Beitrag wird bei uns für Sie risikogerecht berechnet – abhängig zum Beispiel von Ihrem Alter und Beruf. Als Nichtraucher profitieren Sie von besonders günstigen Beiträgen.

  Unser Tipp: Bei einer Risiko-Lebensversicherung sollten Sie nicht nur auf den Preis achten. Vergleichen Sie die Zusatzleistungen und wie flexibel Sie den Vertrag an Veränderungen in Ihrem Leben anpassen können.

Welche Rürup-Renten gibt es?

• Beim Abschluss einer Rürup-Rente entscheiden Sie sich, ob Sie das klassische Modell oder eine fondsgebundene Rürup-Rente nutzen wollen. Wir bieten Ihnen diese Varianten:

  BasisRente WachstumGarant
  Ideal, wenn Sie be­quem die Chancen des Kapital­markts nutzen möchten. Durch die index­orien­tierte Kapital­an­lage (IOK2) sind Sie an den dividendenstärksten Unter­nehmen der Welt beteil­igt und parti­zipieren an der glo­balen wirt­schaft­lichen Ent­wick­lung. Bei steigen­der Wert­ent­wick­lung der IOK2 werden 10 Pro­zent des monat­lichen Wert­zu­wachses unwider­ruflich ge­sichert und sind Ihnen zum ge­plan­ten Renten­beginn garan­tiert. Eine sink­ende Wert­ent­wick­lung der IOK2 hat keine Aus­wirk­ungen auf Ihr Vertrags­gut­haben.

  BasisRente FlexVario / BasisRente FlexInvest / BasisRente NachhaltigkeitInvest:
  Für alle, die von günstigen Entwicklungen des Kapitalmarktes profitieren möchten. Hier bestimmen Sie die Strategie der Anlage selbst und wählen Ihre Favoriten aus einer Palette freier Fonds. Oder Sie lassen Ihre Geldanlage von unseren Anlagespezialisten nach dem Prinzip „So viel Chance wie möglich, so viel Sicherheit wie notwendig“ managen. Auch ein Anlagefokus mit nachhaltig orientiertem Engagement ist möglich.

  Sofort BasisRente:
  Stehen Sie schon kurz vor dem Ruhestand, ist diese Variante ideal, um Ihre Zukunftsvorsorge zu ergänzen. Sie erhalten eine lebenslange Rentenzahlung und profitieren gleich doppelt: von der sofortigen hohen staatlichen Förderung und der geringeren Besteuerung Ihrer Rente. Diese Steuervorteile werden übrigens nicht mit anderen Steuerersparnissen verrechnet.

Welche Neuerungen im Tarif zur Berufshaftpflichtversicherung für Ärztinnen und Ärzte gibt es?

• Seit Februar 2022 gibt es bei uns einen neuen Tarif für die Berufs-Haftpflichtversicherung von Human-, Zahn- und Tiermedizinerinnen und -medizinern. Alle wichtigen Informationen rund um den aktuellen Tarif finden Sie in unserem Erklärvideo.

Was deckt die Elementarschaden-Versicherung ab?

• Selbst wenn das Unwetter vorbei ist, bedeutet das nicht immer, dass Sie und Ihre Mitarbeiter wieder ihren Geschäften nachgehen können. Oft ist der Betrieb tage- oder gar wochenlang lahmgelegt. Die Kosten laufen weiter, aber die Einnahmen bleiben aus. Unsere Elementarschaden-Versicherung ersetzt Schäden an Betriebsgebäuden, an der Betriebseinrichtung, den Vorräten und Waren. Der Stillstand des Betriebs bei weiterlaufenden Fixkosten und der Ausfall der Erträge und Gewinne werden ebenfalls ersetzt.

Wie kann ich mein Moped gegen Diebstahl versichern?

• Wenn Sie zur Haftpflichtversicherung eine Teilkaskoversicherung abschließen, ist Ihr Moped auch gegen Diebstahl versichert.

Für welche Hunderassen gilt die Hunde-Haftpflichtversicherung?

• Kampfhunde oder als gefährlich eingestufte Hunde können wir nicht versichern. Für diese Rassen kann daher keine Tierhalter-Haftpflichtversicherung für Hundebesitzer angeboten werden:

  • Pit-Bull
  • Bandog
  • American Staffordshire Terrier
  • Staffordshire Bullterrier
  • Tosa-Inu
  • Außerdem für Mischlinge aus Kreuzungen mit mindestens einer dieser Hunderassen

  Einige andere Hunderassen, z.B. Rottweiler und Mastino Napoletano, sind nur unter besonderen Voraussetzungen versicherbar – bitte wenden Sie sich dazu an Ihren Berater.

Welche Steuervorteile hat das GenerationenDepot Invest?

• Im Vergleich zu einer herkömmlichen Bankanlage werden die Kapitalerträge im Versicherungsvertrag angesammelt und sind deshalb einkommensteuerfrei – der Sparer-Pauschalbetrag wird nicht belastet. Entnehmen Sie Kapital, dann fallen nur die anteiligen Erträge unter die Abgeltungsteuer. Die Leistungen im Todesfall fließen einkommensteuerfrei an den Begünstigten.

Ist meine Altersvorsorge sicher, obwohl ich am Kapitalmarkt partizipiere?

• Die Versicherung PrivatRente WachstumGarant sichert Ihnen zum Rentenbeginn mindestens 90 % Ihrer eingezahlten Beiträge zu. Gleichzeitig haben Sie die Möglichkeit, Ihre Kapitalleistung zu erhöhen, da ein Teil der Beiträge in unsere indexorientierte Kapitalanlage (IOK) investiert wird. Unsere Anlagespezialisten kümmern sich um die Verteilung der Gelder und orientieren sich an Aktien von weltweit dividendenstarken Unternehmen. Ihre Erträge werden anteilig jeden Monat gesichert (Lock-in) und erhöhen so Ihre garantierte Kapitalleistung zum Rentenbeginn.

Wie funktioniert die Rürup-Rente?

• Der große Vorteil der Rürup-Rente (BasisRente) liegt in der jährlichen Steuerersparnis. Sie können die Beiträge pro Jahr als Sonderausgaben angeben. Der Höchstbeitragssatz liegt pro Person und Kalenderjahr bei 27.565 Euro – mit dabei die Beiträge, die Sie möglicherweise in die gesetzliche Rentenversicherung oder in ein berufsständisches Versorgungswerk einzahlen. Gemeinsam veranlagte Ehepartner und eingetragene Lebenspartner können bis zu 55.130 Euro steuerlich absetzen.

  Die Beiträge sind seit 2023 als Sonderausgaben vollständig absetzbar.

Den Baukredit mit einer Lebensversicherung absichern – geht das?

• Eine Risiko-Lebensversicherung eignet sich hervorragend, um die Finanzierung Ihrer Immobilie abzusichern. Dazu wählen Sie am besten unsere "RisikoLeben Plus absinkend" oder "RisikoLeben Premium absinkend". Denn auch Ihr Darlehen nimmt mit der Zeit ab.

Was umfasst die Berufs-Haftpflichtversicherung?

• Die Berufs-Haftpflichtversicherung bezahlt berechtigte Ansprüche auf Schadenersatz, die Sie oder Ihre Mitarbeiter verursacht haben. Abgedeckt sind Risiken rund um die Betriebsstätte und die beruflichen Tätigkeiten. Dabei übernehmen wir die Kosten für Personen-, Sach- und/oder Vermögensschäden bis 5 Millionen Euro pauschal. Außerdem prüfen wir im Schadensfall, ob die Ansprüche gerechtfertigt sind und wehren unberechtigte oder überhöhte Ansprüche ab. Wenn notwendig auch vor Gericht.

Warum brauche ich zur Inhaltsversicherung noch die Elementarschaden-Versicherung?

• Weil in der Inhaltsversicherung in der Regel nur Risiken wie Feuer, Einbruch­diebstahl, Leitungs­wasser, Sturm und Hagel versichert sind. Überschwemmung, Witterungs­niederschlag, Erdrutsch und viele weitere Natur­gefahren werden immer häufiger. Solche Natur­ereignisse beschädigen oder zerstören die Betriebs­einrichtung, Waren und Vorräte. All das deckt unsere Elementar­schaden-Versicherung ab.

Wann beginnt und endet mein Versicherungsschutz?

• Das Versicherungsjahr für Mopeds, Roller, Mofas, E-Bikes oder E-Scooter und Segways (nach Elektrokleinstfahrzeuge-Verordnung) startet jedes Jahr am 1. März. Ab diesem Zeitpunkt kann Ihr Versicherungsschutz beginnen, das muss er aber nicht! Wenn Sie Ihr Kennzeichen oder Ihre Plakette erst später im Verkehrsjahr bestellen, sind Ihre Versicherung und das Versicherungskennzeichen bzw. die Versicherungsplakette immer bis Ende Februar des folgenden oder gleichen Jahres - je nach Vertragsbeginn - gültig. Sie bezahlen dann nur einen anteiligen Beitrag.

Welche Tarif-Varianten gibt es?

• Unsere Hunde-Haftpflichtversicherung KOMPAKT ist der sichere Schutz für Preisbewusste. Unser Tarif OPTIMAL bietet Ihnen einen umfassenden Schutz zu fairen Preisen. So sind hier zum Beispiel auch durch das Tier verursachte Mietsachschäden versichert (Schäden durch tierische Ausscheidungen sind unter anderem vom Versicherungsschutz ausgeschlossen).

Habe ich Zugriff auf mein Geld im GenerationenDepot Invest?

• Sie können jederzeit auf das Kapital zugreifen. Die Auszahlung erfolgt zum Schluss des laufenden Monats. Bei einer besonders schweren Erkrankung können Sie sich das gesamte Guthaben kosten- und einkommensteuerfrei auszahlen lassen.

Für wen lohnt sich die Rürup-Rente besonders?

• Diese privaten Rentenversicherungs-Verträge sind vor allem für Selbständige und Freiberufler interessant, auch weil sie in der Regel keine betriebliche Altersvorsorge haben (können). Die staatlich geförderte Rürup-Rente kann jeder abschließen, der in Deutschland einkommenssteuerpflichtig ist und seinen ständigen Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthaltsort in Deutschland hat. Gutverdiener verschaffen sich mit der Rürup-Rente den größten Sparvorteil. Denn wer viel verdient und viele Steuern zahlt, profitiert stärker von den Steuervorteilen dieser privaten Zukunftsvorsorge.

Kann ich die Laufzeit der Risiko-Lebensversicherung später noch verlängern?

• Ja, Sie haben ein Verlängerungsrecht. Stellen Sie zum Beispiel fest, dass Sie einen Kredit länger als ursprünglich geplant nutzen und Sie die Laufzeit der Versicherung anfänglich zu kurz angesetzt haben, können Sie den Vertrag bis drei Jahre vor Ablauf der Versicherungsdauer ohne neue Gesundheitsprüfung verlängern (RisikoLeben Plus und RisikoLeben Premium).

Muss ein niedergelassener Arzt eine Berufs-Haftpflichtversicherung abschließen?

• Ja, seit dem 20. Juli 2021 gibt es für Vertragsärzte in Deutschland eine Versicherungspflicht, die in § 95e SGB V geregelt ist. Diese Versicherungspflicht gilt für Humanmediziner, Zahnärzte, Berufsausübungsgemeinschaften (BAG) und Medizinische Versorgungszentren (MVZ), um Patienten im Falle eines Behandlungsfehlers entschädigen zu können. Die Zahl der Patienten, die mit der Behandlung unzufrieden sind und ärztliche Kunstfehler unterstellen, steigt jährlich. Nicht selten gehen Ansprüche auf Schadenersatz und Schmerzensgeld-Forderungen in die Millionen.

Ist mein Betrieb überhaupt gegen Elementarschäden versicherbar?

• Fakt ist: 99 Prozent aller Gebäude in Deutschland können gegen Naturgefahren versichert werden. Selbst Immobilien, die in der Vergangenheit keinen Versicherungsschutz bekamen, können heute durch eine verbesserte Risikoanalyse, mehr Hochwasserschutz oder bauliche Maßnahmen versichert werden.

  Machen Sie unseren Risiko-Check und finden Sie heraus, ob Ihre Gewerbe-Immobilie in einer Gegend mit hohem Risiko steht. Lassen Sie sich von unseren Spezialisten beraten. Denn gemeinsam finden Sie als Unternehmer und wir als Ihr Versicherer eine individuelle Lösung.

Wo und wann bekomme ich mein Moped-Kennzeichen (bzw. Plakette)?

• Schließen Sie Ihre Mopedversicherung ganz einfach online ab. Das neue Versicherungskennzeichen bzw. die neue Versicherungsplakette erhalten Sie bequem mit der Post. Sie können es auch bei Ihrem Versicherungsberater bestellen und, wenn Sie möchten, dort abholen.

Sind Welpen bei der Hunde-Haftpflichtversicherung versichert?

• Wenn Welpen aus dem Wurf der versicherten Hündin stammen, sind sie ab Geburt automatisch versichert. Jedoch steigt damit der Beitrag, da sich auch der Versicherungsumfang erweitert.

  Die Welpen werden von uns unbürokratisch in den bestehenden Vertrag übernommen – Sie müssen uns bitte nur sagen, wie viele es sind. Und brauchen so nicht für jeden Hund einzelne Verträge abschließen.

Was passiert im Todesfall?

• Bei Tod in den ersten zwei Vertragsjahren erhält der Begünstigte das dann vorhandene Deckungskapital plus vorhandener Überschüsse ausbezahlt – bei Tod wegen eines Unfalls mindestens den Einmalbeitrag. Ab dem dritten Jahr nach Zahlung des Einmalbeitrags erstatten wir das vorhandene Deckungskapital. Hinzu kommt eine vertraglich festgelegte Leistung im Todesfall. Die Leistung zahlen wir sofort aus und die Begünstigten können im Erbfall das Kapital schnell verwenden. Zum Beispiel für die Erbschaftsteuer oder für Ausgleichszahlungen.

Wie flexibel bleibe ich mit dieser privaten Rentenversicherung?

• Es gibt viele Möglichkeiten, für das Alter vorzusorgen. Doch wer will sich so früh auf feste Einzahlungen festlegen? Oder kann sein Leben heute schon exakt planen? Die PrivatRente WachstumGarant richtet sich nach Ihrem Leben. So bleiben Sie immer flexibel.

  • In der Ansparphase mehrfach Kapital entnehmen.
  • Während der Rentenzahlung Geldbeträge entnehmen.
  • Die Beitragszahlung aussetzen – bis zu zwei Jahre, bei Elternzeit sogar bis zu drei Jahre. Ihren Beitrag nachträglich erhöhen und neben den laufenden Beitragszahlungen bequem zuzahlen.
  • Bis zu 20 Prozent Dynamisierung einschließen.
  • Zusatzversicherungen wie den Schutz bei Berufsunfähigkeit oder die Risikovorsorge für Ihre Lieben auch nachträglich einschließen.
  • Den Beginn der Rente flexibel wählen (zehn Jahre Abruf- und Verlängerungsphase).
  • Lebenslange, monatlich garantierte Rente, einmalige Kapitalzahlung oder eine Kombination aus beidem wählen.

Lohnt sich die Rürup-Rente auch für Angestellte?

• Lohnend ist die Rürup-Rente auch für Angestellte und Beamte mit einem hohen Einkommen. Sie können Beiträge bis zu einem maximalen Höchstbetrag von 26.528 Euro (53.056 Euro bei gemeinsam veranlagten Ehepartnern und eingetragenen Lebenspartnern) pro Jahr von der Steuer absetzen. Die in die gesetzliche Rentenversicherung oder in ein berufsständisches Versorgungswerk einzuzahlenden Beiträge reduzieren die absetzbaren Rürup-Beiträge. Bei Beamten wird ein fiktiver Höchstbeitrag zur gesetzlichen Rentenversicherung bis zur Beitragsbemessungsgrenze Ost abgezogen.

Sie werben mit dem Familien- und Immobilien-Bonus – was ist das?

• Bei einem Umzug in die eigenen vier Wände, bei Heirat oder Nachwuchs schenken wir Ihnen sechs Monate zusätzlichen Versicherungsschutz ohne Zusatzkosten.

Was ist der Unterschied zur Betriebs-Haftpflichtversicherung?

• Mit Betriebs-Haftpflicht und Berufs-Haftpflicht werden in der Praxis häufig dieselben Produkte gemeint. Dabei handelt es sich bei der einen um eine Haftpflichtversicherung für einen ganzen Betrieb und bei der anderen um eine Haftpflichtversicherung für einen einzigen Beruf. Die Berufs-Haftpflichtversicherung ist für einige Berufsgruppen sogar vorgeschrieben, zum Beispiel für Anwälte.

Ich fahre mein Moped erst ab Sommer – sinkt mein Beitrag?

• Das Verkehrsjahr für Mopeds beginnt immer am 1. März und endet am 28. oder in einem Schaltjahr am 29. Februar des nächsten Jahres. Wer sein Nummernschild später holt, zahlt nicht drauf: Wenn Sie Ihr Versicherungskennzeichen beispielsweise erst ab Juni brauchen, bezahlen Sie nur einen anteiligen Beitrag.

Was ist, wenn ich mehrere Hunde habe?

• Werden mehrere Tiere gleicher Art (mehrere Hunde oder mehrere Pferde) gehalten, kann der Antrag nur angenommen werden, wenn alle Tiere bei uns versichert werden. Ihr Vorteil: Schon für den zweiten und jeden weiteren Hund zahlen Sie nur die Hälfte des Beitrags!

Kann ich das Vermögen bereits zu Lebzeiten meinen Kindern vererben?

• Sie können Ihr Vermögen bereits zu Lebzeiten an Ihre Nachkommen weitergeben. Wir empfehlen Ihnen sogar, das GenerationenDepot Invest dafür zu nutzen. So profitieren Sie und Ihre Begünstigten, ohne dass das Finanzamt noch mehr davon profitiert.

  Das sagt der Gesetzgeber:
  Alle Vermögenswerte, die durch eine Erbschaft oder Schenkung übertragen werden, fallen unter – nach Abzug von Freibeträgen – die Erbschaft- und Schenkungsteuer.

  Unser Tipp: Frühzeitig schenken bedeutet effektiv vererben!
  Die Freibeträge können Sie durch rechtzeitige Schenkung zu Lebzeiten alle 10 Jahre neu ausschöpfen. Deshalb ist es wichtig, früh zu planen. Besonders bei einer Vererbung an Geschwister, Nichten, Neffen und auch Lebensgefährten, da es in diesen Fällen wesentlich geringere Freibeträge gibt. Hier ein Beispiel:

  Beispiel: Erbe 1,2 Millionen €
  Erblasser verstirbt und hinterlässt ein Kind als Alleinerben	Schenkungen zu Lebzeiten an das Kind
  1 x Freibetrag = 400.000 €	3 x Freibetrag (in 30 Jahren) = 3 x 400.000 €
  Steuerpflichtiger Erwerb = 800.000 €	-
  Steuersatz: 19%	Steuersatz: 0%
  Steuerlast: 152.000 €	Steuerlast: 0 €

  Sinnvoll Vermögen übertragen durch Schenkung zu Lebzeiten.

  Infoblatt Erbschaft- und Schenkungssteuer (PDF, ca. 368 KB)

Kann ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung einschließen?

• Mit unserer flexiblen Rentenversicherung PrivatRente WachstumGarant ist auch der Einschluss zusätzlicher Vorsorge für alle Lebenslagen möglich – sowohl zum Beginn als auch nachträglich. Zum Beispiel, wenn es um den Schutz Ihrer Altersvorsorge vor Berufsunfähigkeit geht. Im Ernstfall zahlen wir die Beiträge Ihrer Altersvorsorge für die Zeit, in der Sie berufsunfähig sind, weiter.

  Für Ihre Familie:
  Mit dem Einschluss einer Risikolebensversicherung sichern Sie Ihre Kinder, Ihre Partnerin oder Ihren Partner für den Fall Ihres Todes finanziell ab.

Zahlt die Risiko-Lebensversicherung auch, wenn ich schwer krank werde?

• Unsere "vorgezogene Leistung zu Lebzeiten" erhalten Sie, wenn Sie unsere Variante RisikoLeben Plus oder RisikoLeben Premium abgeschlossen haben. Bei schwerer Krankheit wird die Kapitalleistung dann bereits zu Lebzeiten steuerfrei an Sie ausgezahlt. Damit Sie Ihr Leben bis zuletzt genießen können.

Welche Steuervorteile hat die Rürup-Rente?

• Wie viel Sie mit dieser staat­lich geför­derten Renten­ver­sicherung an Steuern sparen, hängt von Ihrer indivi­du­ellen Beitrags­höhe ab. Insge­samt können pro Jahr Bei­träge bis zu 28.258 Euro als Sonder­aus­gaben steuer­mind­ernd ange­geben werden, bei gemein­sam veran­lagten Ehe­paaren und einge­trage­nen Lebens­partnern sind es 56.516 Euro.

  Seit 2023 können in der Ein­kommen­steuer­er­klär­ung volle 100 Prozent der Bei­träge als Sonder­aus­gaben ange­geben werden.

  Ein Beispiel:
  Sie sind allein­lebend und zahlen jähr­lich 28.258 Euro in Ihre Rürup-Rente ein. 2025 können Sie davon 100 Prozent als Sonder­aus­gaben ab­setzen.

Verlängert sich meine Mopedversicherung automatisch?

• Nein, eine Mopedversicherung verlängert sich nicht. Wir sprechen hier von einer „Verfallspolice“. Das liegt vor allem daran, dass die Mopedversicherung an das Versicherungskennzeichen bzw. die Versicherungsplakette geknüpft ist. Deshalb müssen Sie jedes Verkehrsjahr aufs Neue eine Mopedversicherung abschließen und Ihr neues Kennzeichen bzw. Ihre neue Plakette an Moped und Co. anbringen.

Wie teuer kann es ohne Hunde-Haftpflichtversicherung für mich werden?

• Ohne eine schützende Hunde-Haftpflichtversicherung beziehungsweise Tierhalter-Haftpflichtversicherung können Sie für die von Ihrem Hund verursachten Schäden haftbar gemacht werden:

  • in unbegrenzter Höhe,
  • mit gegenwärtigem und zukünftigem Vermögen,
  • für Personen-, Sach- und Vermögensschäden.

  Auch wenn eine Hunde-Haftpflichtversicherung nicht in jedem Bundesland Pflicht ist, sollte sie ein „Muss“ für jeden Hundehalter sein.

Bietet die PrivatRente WachstumGarant steuerliche Vorteile?

• Ja, durch die exklusiven Steuervorteile der privaten Rentenversicherung bleibt viel von Ihrer Rente oder vom Kapital für Sie übrig.

  • Während der Ansparphase sind alle Erträge steuerfrei.
  • Bei der lebenslangen Rente ist ein Großteil der Rente steuerfrei. Nur die Ertragsanteile sind einkommensteuerpflichtig und sinken mit dem Renteneintrittsalter.
    
    Beispiel:
    Sie sind zu Beginn der Rentenzahlung 63 Jahre alt, so gilt ein Ertragsanteil von 20 Prozent. Das heißt, bei einer monatlichen Leibrente von 500 Euro sind nur 1.200 Euro als Einkünfte in der Steuererklärung zu erfassen (12 x 500 x 20%).
  • Bei Auszahlung nach zwölf Jahren Laufzeit des Vertrags und nach dem 62. Geburtstag ist die Hälfte der Erträge steuerfrei und es fällt keine Abgeltungssteuer an.

Was bedeutet nachgelagerte Besteuerung der Rente?

• Zu versteuern sind erst die ausbezahlten Renten, nicht hingegen die eingezahlten Beiträge. Die Fachwelt spricht hier von einer „Schritt für Schritt nachgelagerten Besteuerung“. Das ist ein klarer Vorteil für Sie, denn im Alter ist der persönliche Steuersatz in der Regel deutlich niedriger als während der aktiven Berufszeit.

Kann ich den Versicherungsschutz später noch erhöhen?

• Ja, mit unseren Varianten RisikoLeben Plus oder RisikoLeben Premium erwerben Sie ein persönliches Anpassungsrecht. Das heißt: zum Beispiel bei der Geburt eines Kindes, einer Heirat oder der Finanzierung einer Immobilie kann die Versicherungssumme unkompliziert und ohne neue Gesundheitsprüfung erhöht werden.

Besteht Versicherungsschutz, wenn ein anderer für mich hütet?

• Mitversichert sind außer Ihnen als Halter des Hundes auch: Familie, Freunde, Bekannte oder Nachbarn, die Ihr Tier hüten. Einzige Ausnahme sind gewerbsmäßige Tierhüter, die jedoch in der Regel eine eigene Tierhalter-Haftpflichtversicherung abgeschlossen haben – am besten fragen Sie danach.

Was passiert mit den eingezahlten Beträgen im Todesfall?

• Sie bestimmen, wer im Todesfall welche Leistung aus dem Vertrag erhalten soll. Bei Tod während der Ansparphase zahlen wir das aktuelle Guthaben, mindestens jedoch die bisher eingezahlten Beiträge aus. Auch bei Tod in der Rentenphase können Sie vereinbaren, wer das verbleibende Kapital bekommt.

Kann ich die Rürup-Rente kurz vor der Rente abschließen?

• Klare Empfehlung, denn unsere „Sofort BasisRente“ bietet Ihnen gleich zwei Steuer­vorteile. Sie können Ihren Einmal­betrag zu einem hohen Prozent­satz steuer­lich ab­setzen (2023 zu 100 Prozent). Und profi­tieren dauer­haft davon, dass der steuer­pflicht­ige Anteil der Rente aktu­ell nur bei 83 Prozent liegt. Denn der steuer­freie An­teil der Rürup-Rente richtet sich dauer­haft nach dem Jahr, in der Sie die Rürup-Rente das erste Mal er­halten. Beginnt Ihre Rente zum Bei­spiel sofort, im Jahr 2023, müssen Sie nur 83 Prozent Ihrer Rente ver­steuern.

Kann ich mein Pferd versichern?

• Auch als Halter eines Pferdes oder Ponys sind Sie bei uns in den richtigen Händen. Dieses gehört ebenfalls zur Tierhalter-Haftpflichtversicherung. Lassen Sie sich von uns beraten. Am besten halten Sie schon mal das Stockmaß parat: Liegt es über oder unter 148 cm?

Wie flexibel bleibe ich während der Ansparphase?

• Auch bei einer staatlich geförderten privaten Altersvorsorge verzichten Sie nicht auf Flexibilität. Sie können:

  • Ihre Beiträge flexibel einzahlen (einmalig oder laufend, monatlich oder jährlich).
  • Zwischenzeitlich Zuzahlungen leisten.
  • Den Beginn der Rente selbst festlegen (zwischen 62 und 85 Jahren).
  • Beitragszahlungen aussetzen.
  • Ihre Strategie der Geldanlage entweder klassisch mit garantierten Zinsen plus Überschussbeteiligung wählen – oder sich für die renditeoptimierte Kapitalanlage (ROK) mit Chancen am Kapitalmarkt (BasisRente FlexVario / BasisRente FlexInvest) entscheiden.

Gibt es einen Hinterbliebenen-Schutz in der Rürup-Rente?

• Wenn Sie wünschen, wird im Todesfall das vorhandene Guthaben in eine monatliche Rente für die berechtigen Hinterbliebenen umgewandelt (Ehepartner, Kinder).

Brauche ich als junger Mensch eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

• Es empfiehlt sich bereits in jungen Jahren an seinen Berufsunfähigkeits-Schutz zu denken und eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Mit den reduzierten Beiträgen in den ersten Jahren nach Beginn des Vertrages können sich Berufsanfänger mit geringem Einstiegsgehalt die Versicherung leisten – und müssen dabei auf nichts verzichten. Unsere EinkommensSicherung StartSchutz bietet Ihnen vollen Schutz von Anfang an.

Wie viel Geld muss ich anlegen?

• Sie legen einmalig einen Betrag an: 10.000 Euro oder mehr. Am Ende der Laufzeit von mindestens zwölf Jahren haben Sie die Wahl zwischen einer lebenslang monatlich gezahlten privaten Rente, der einmaligen Kapitalauszahlung oder einer Kombination aus beidem.

Warum brauche ich eine Haus- und Grundbesitzer-Haftpflicht?

• Jeder Hauseigentümer muss dafür sorgen, dass in seinem Haus und auf seinem Grundstück niemand zu Schaden kommt (sogenannte Verkehrssicherungspflicht). Außerdem hat der Eigentümer eine Gebäude-Instandhaltungs- und Unterhaltungspflicht. Kommt er diesen Pflichten nicht nach, muss er für die Folgen geradestehen.

  Unsere Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung prüft, ob und in welcher Höhe der Geschädigte einen gesetzlichen Anspruch auf Schadenersatz hat. Die Versicherung leistet Schadenersatz bei berechtigten Forderungen. Und wehrt unberechtigte und überhöhte Ansprüche ab – wenn notwendig auch vor Gericht.

Welche Vorteile hat ein Saisonkennzeichen?

• Die Jahreszeiten in Deutschland bringen es mit sich: Das Motorrad lässt sich hier nicht komfortabel ganzjährig nützen. Deshalb wird es in den nasskalten Wintermonaten oft in der Garage verstaut.

  Um Steuern und Versicherungsbeiträge zu sparen, melden viele Motorradfahrer ihr Bike dann ab und im Frühling wieder an. Für jene, die ihre Maschine jedes Jahr in der gleichen Zeit nutzen möchten (zum Beispiel von März bis Oktober), ist es empfehlenswert, einmalig ein Saisonkennzeichen zu beantragen. Ihre Vorteile:

  • Das Saisonkennzeichen spart Zeit, denn das lästige An- und Abmelden entfällt.
  • Sie sparen Geld, denn Versicherungsbeiträge und Steuern fallen nur für die Zeit an, in der das Kennzeichen gültig ist.

  Hinweis:
  Die Zulassung des Saisonkennzeichens ist auf mindestens zwei und maximal elf Monate am Stück beschränkt.

Wie funktioniert die Betriebsrente?

• Mit Ihrem Arbeitgeber vereinbaren Sie eine betriebliche Altersvorsorge (kurz bAV), auch Betriebsrente genannt. Das Betriebsrenten-Modell legt Ihr Arbeitgeber zusammen mit unseren bAV-Experten fest. Sie entscheiden, mit welchem monatlichen Beitrag Sie Ihre Betriebsrente aufbauen wollen.

  Die arbeitgeberfinanzierte Betriebsrente ist eine freiwillige und zusätzliche Vergütung Ihres Arbeitgebers. Diese Form der Altersvorsorge bieten nicht alle Firmen ihren Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter an. Als Arbeitnehmer haben Sie aber einen Rechtsanspruch auf eine Betriebsrente, die Sie durch Gehaltsumwandlung (sogenannte Entgeltumwandlung, das heißt, Sie zahlen in eine Rentenversicherung aus Ihrem Bruttogehalt ein) selbst ansparen.

Die Betriebsrente im kommunalen öffentlichen Dienst

• Arbeitgeber und Arbeitnehmer im kommunalen öffentlichen Dienst profitieren gleichermaßen von der Entgeltumwandlung: Ein Unternehmen kann die Vorteile einer staatlich geförderten Vorsorge anbieten und so seine Mitarbeitenden besser an sich binden oder neue Fachkräfte im heutigen „War for Talents“ überzeugen. Der Nutzen für Arbeitnehmer liegt bei der staatlichen Förderung und den Sonderkonditionen bestehender Rahmenabkommen.

  Mehr Informationen zum Download:

  Rahmenabkommen köD

  Broschüre zur Kommunalrente

Kann ich bestimmen, wie sicher meine Beiträge angelegt werden?

• Die fondsgebundene Rentenversicherung PrivatRente FlexVario orientiert sich an Ihrem individuellen Sicherheitsbedürfnis. Sie wählen selbst, ob Sie von den Chancen am Kapitalmarkt maximal profitieren oder in erster Linie auf Sicherheit setzen wollen. Bestimmen Sie selbst durch die Wahl eines Chance-Profils Ihr individuelles Sicherheitsbedürfnis.

  Unser Tipp für Ihr individuelles Chance-Profil: Wer mehr Ertragschancen von seiner privaten Rente erwartet, kann diese erhöhen, indem er ein entsprechendes Chance-Profil (WachstumPlus oder Wachstum) wählt.

Was sind echte Vermögensschäden?

• Das sind finanzielle Schäden, die weder durch einen vorangegangen Personenschaden, noch durch einen Sachschaden entstanden sind und sich aus solchen Schäden auch nicht herleiten lassen. Zum Beispiel durch falsche Beratung entsteht ein finanzieller Verlust.

Wozu braucht mein Betrieb diese Versicherung?

• Die Betriebsunterbrechungs-Versicherung oder Ertragsschutz-Versicherung ist eine wichtige Ergänzung zur Inhaltsversicherung. Nach Schäden an der Einrichtung, an Ihren Vorräten und Waren durch Feuer, Einbruchdiebstahl, Leitungswasser, Sturm und Hagel ersetzen wir die fixen Geschäftskosten wie Löhne, Gehälter, Mieten und den entgangenen Geschäftsgewinn während der Betriebsunterbrechung.

Wer braucht eine Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung?

• Eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht ist wichtig für:

  • Eigentümer von Mehrfamilienhäusern
  • Eigentümer von Ein- oder Zweifamilienhäusern, wenn diese ganz oder teilweise vermietet werden (bei Selbstnutzung zu Wohnzwecken siehe nächste Frage)
  • Eigentümer von unbebauten Grundstücken
  • Wohnungseigentümer-Gemeinschaften
  • Nießbraucher (zum Beispiel Bewohner mit lebenslangem Wohnrecht)

Für wen eignet sich dieser Tarif?

• Diese Berufsunfähigkeitsversicherung ist für Schüler, Studenten, Auszubildende sowie Berufseinsteiger geeignet, die sich mit einem günstigen Startbeitrag absichern und trotzdem vollen Berufsunfähigkeits-Schutz genießen wollen. Unser Angebot gilt für alle jungen Leute von 15 bis 30 Jahren.

Was bedeutet Chance-Profil?

• Wer mehr Ertragschancen von seiner Anlage erwartet, kann diese erhöhen, indem er ein entsprechendes Chance-Profil (WachstumPlus oder Wachstum) wählt.

Saisonkennzeichen: Ist mein Motorrad auch in der Ruhezeit versichert?

• Ihr Motorrad gilt auch in der Ruhezeit als versichert, wenn Sie eine Kaskoversicherung abgeschlossen haben. Wird dann Ihr Motorrad – zum Beispiel innerhalb der Winterpause – gestohlen oder bei einem Schneesturm beschädigt, springt Ihre Motorradversicherung ein.

  Wichtig: Ihr Motorrad muss außerhalb des Zulassungszeitraumes auf einem privaten Grundstück abgestellt sein!

Wie funktioniert die staatliche Förderung der betrieblichen Altersvorsorge?

• Der Staat fördert den Aufbau einer betrieblichen Altersvorsorge, indem er auf Ihren Beitrag weder Steuern noch Sozialversicherungs-Abgaben berechnet. Die Beiträge mindern Ihr Bruttogehalt: Je nach Höhe Ihrer persönlichen Belastung durch Steuerabzüge und Sozialabgaben werden Sie den monatlichen Beitrag nur etwa zur Hälfte im Netto spüren.

Wie viel muss ich mindestens einzahlen?

• Bereits mit regelmäßigen Beiträgen ab 25 Euro im Monat oder 300 Euro im Jahr können Sie Ihre private Altersvorsorge aufbauen. Oder Sie legen einmalig einen höheren Betrag an, mindestens 10.000 Euro.

  Übrigens, unsere PrivatRente FlexVario gibt es auch mit Beitragsübernahme bei Berufsunfähigkeit: Für einen geringen Beitrag im Monat können Sie Ihre Altersvorsorge absichern, falls Sie berufsunfähig werden sollten. Dann übernehmen wir die Zahlung Ihrer Beiträge und Sie erhalten am Ende des Vertrags die vereinbarte Leistung.

„Verstöße durch fehlerhaftes Handeln oder Unterlassen" – was ist damit gemeint?

• Darunter fallen zum Beispiel eine falsche Rechtsauskunft, fehlerhaftes Beurteilen der Erfolgsaussichten oder Frist- und Terminversäumnisse bei Rechtsanwälten. Bei Steuerberatern zum Beispiel ein Systemfehler in der Buchführung oder Berechnungsfehler.

Wie unterscheiden sich die Tarifvarianten „Kompakt“ und „Optimal“?

• Unsere Kompakt-Variante ist der sichere Schutz für Preisbewusste. Die Optimal-Variante unserer Betriebsunterbrechungs-Versicherung (auch unter Ertragsschutz-Versicherung bekannt) bietet Ihnen besondere Leistungserweiterungen.

Wann zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung?

• Ein Arzt muss feststellen, dass Sie Ihren Beruf für mindestens sechs Monate aus gesundheitlichen Gründen nicht ausüben können. Dann tritt eine Berufsunfähigkeit ein und Sie erhalten jeden Monat den vereinbarten Betrag als Ersatz für Ihr Einkommen. Von der monatlichen Rente können Sie laufende Lebenshaltungskosten wie Miete, Strom oder die laufenden Kosten für Ihr Auto bezahlen. Ihre Beitragszahlungen für die Berufsunfähigkeitsversicherung entfallen dann.

  Gut zu wissen: Ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit erhalten Sie bereits 100 Prozent Ihrer vereinbarten Leistung.

Wie wird mein Geld im PrivatTresor FlexVario angelegt?

• Sie lassen entweder die Kapitalanlage-Spezialisten der Versicherungskammer Bayern für sich arbeiten – mit unserer Renditeoptimierten Kapitalanlage (ROK), die Ihnen attraktive Chancen auf Rendite bei gleichzeitiger Sicherheit bietet. Oder Sie stellen selbst aus einem breiten Fonds-Angebot Ihre Anlagestrategie zusammen.

Ich habe eine Privat-Haftpflichtversicherung – reicht die nicht aus?

• Nein, nicht in jedem Fall. In unserer Privat-Haftpflichtversicherung besteht nur Versicherungsschutz als Inhaber von selbstbewohnten Ein- oder Zweifamilienhäusern. Wenn Ihr Haus (teil)vermietet wird oder es sich um ein Mehrfamilienhaus handelt, ist unsere Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung notwendig und empfehlenswert.

Brauche ich als Motorradfahrer eine Unfallversicherung?

• Ganz gleich, ob Schnellfahrer oder Genussfahrer – für jeden Motorrad-Fan empfiehlt sich eine private Unfallversicherung. Wir leisten dann eine feste Geldsumme, wenn wegen eines Motorradunfalls bleibende Körperschäden entstehen. Rufen Sie uns einfach an. Wir beraten Sie gern ausführlich.

Wie hoch ist die staatliche Förderung der Betriebsrente?

• Die Höhe der steuerlichen Förderung des Staates hängt von dem Betrag ab, den Sie monatlich oder jährlich in Ihre Betriebsrente einzahlen. Bis zu 604 Euro im Monat sind momentan (im Jahr 2024) steuer- und bis zu 302 Euro sozialabgabenfrei.

  Ein Beispiel:
  Monatsbeitrag: 100 Euro aus Ihrem Bruttogehalt. Ihre Ersparnis: Für nur circa 50 Euro weniger Nettogehalt fließen volle 100 Euro in Ihre Betriebsrente. Die Arbeitgeberzulage in Höhe von 15 Euro (gesetzliche Standardregel) kommt noch oben drauf.

Kann ich eine Beitragspause einlegen?

• Nachdem Sie drei Jahre in Ihren Vertrag eingezahlt haben, können Sie die Zahlung Ihrer Beiträge unterbrechen – am Stück bis zu zwei Jahre, in der Elternzeit bis zu drei Jahre.

Was ist der Unterschied zur Berufs-Haftpflichtversicherung?

• Die Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung ist eine Berufs-Haftpflichtversicherung für alle Personen und Firmen, bei denen ein Berufsversehen echte Vermögensschäden – in der Regel nicht Personen- oder Sachschäden – zur Folge hat. Ein Beispiel: Aus Versehen wird eine aussichtsreiche Berufung verspätet eingelegt und wegen Fristversäumnis vom Gericht zurückgewiesen. Der Mandant fordert Schadenersatz in Höhe seiner Klageforderung.

Warum lohnt es sich, eine Inhaltsversicherung mit dem Ertragsschutz zu kombinieren?

• Die Inhaltsversicherung bietet bei Beschädigung oder Vernichtung der versicherten Sachen Schutz und die Betriebsunterbrechungs-Versicherung (auch unter Ertragsschutz-Versicherung bekannt) deckt die fortlaufenden Kosten wie Löhne, Gehälter, Mieten und auch entgangene Geschäftsgewinne des Betriebs.

Zahlt der Staat, wenn ich berufsunfähig werde?

• Als Berufseinsteiger sind Sie gesetzlich nicht gegen die Folgen einer Berufsunfähigkeit geschützt. Nur eine staatliche Erwerbsminderungsrente könnte für Sie infrage kommen. Diese wird jedoch nur in Abhängigkeit davon gezahlt, wie viele Stunden am Tag man noch arbeiten kann: Egal in welchem Beruf, selbst wenn er unter Ihrer Qualifizierung liegt. Neben den medizinischen Voraussetzungen müssen Sie außerdem auch Auflagen erfüllen:

  • Eine Wartezeit von fünf Jahren muss eingehalten werden.
  • Sie müssen bei Eintritt einer Erwerbsunfähigkeit nachweisen, dass Sie in den letzten fünf Jahren drei Jahre Pflichtbeiträge geleistet haben.

Welche Vorteile bietet mir die Renditeoptimierte Kapitalanlage (ROK)?

• Wenn Sie sich für unsere Renditeoptimierte Kapitalanlage (ROK) entscheiden, profitieren Sie vom professionellen Management Ihrer Anlage durch unsere Spezialisten. Unsere Anlage-Experten managen Ihr Kapital nach den gleichen Systemen und Signalen wie die Anlage unseres eigenen Kapitals.

  Basis der Kapitalanlage sind ausgefeilte mathematische Regeln – für eine objektive Anlagestrategie. Außerdem prüfen die Kapitalanlage-Spezialisten kontinuierlich die Strategie der Anlage und passen sie an. Sie profitieren von Kostenvorteilen, die wir als Großanleger an Sie weitergeben. Durch unsere Multi-Asset-Strategie werden früh Trends erkannt und Risiken minimiert. Mit unserer ROK setzen Sie auf die außerordentliche Wertentwicklung sowie minimierte Risiken.

Hafte ich auch, wenn laut Mietvertrag die Mieter die Pflicht zum Schneeräumen haben?

• Mit der Übertragung der Räum- und Streupflicht sind Sie nicht aus der Verantwortung entlassen. Es bleibt Ihnen noch eine Überwachungspflicht. Versäumen Sie Ihre Pflicht zu erfüllen, haften Sie weiter – neben Ihrem Mieter.

Wer ist der Versicherungsnehmer?

• Der Versicherungsnehmer ist Ihr Arbeitgeber. Dieser überweist auch die Beiträge. Sie bestimmen als versicherte Person die Höhe. Auf Ihrer Gehaltsabrechnung sehen Sie, wie viel Steuern und Sozialabgaben Sie dadurch sparen.

Kann ich Kapital entnehmen oder zusätzlich einzahlen?

• Sie können bereits vor Beginn der Rente Kapital entnehmen (ab 1.000 Euro), wenn 3.000 Euro im „Anspartopf“ bleiben.

  Neben Ihren laufenden Beitragszahlungen sind monatlich auch Zuzahlungen möglich – mindestens 200 Euro pro Zuzahlung und maximal 10.000 Euro pro Jahr.

Was ist die Büro-Haftpflichtversicherung?

• Die Büro-Haftpflichtversicherung schützt Sie vor finanziellen Belastungen durch Ansprüchen vor Schadenersatz Dritter wegen Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Versichert sind sonstige berufliche Haftpflicht-Risiken, zum Beispiel Schäden, die durch Tätigkeiten oder Arbeitsleistungen von im Büro tätigen Personen entstehen, Schäden durch die Betriebsstätte (Betriebsgrundstücke, Geschäftsräume oder Betriebseinrichtungen) oder Mietsachschäden.

Wie flexibel bleibe ich?

• Sie zahlen Ihr Geld als einmalige Summe in den PrivatTresor FlexVario ein und entscheiden erst später, wie und wann Sie darüber verfügen möchten. Innerhalb der flexiblen Abruf- und Verlängerungsphase von maximal zehn Jahren können Sie nach Bedarf einen Teil oder Ihr gesamtes Vermögen abrufen. Oder Sie wandeln es in eine garantierte Rente auf Lebenszeit um. Während bei anderen Anlageformen Ihr Geld irgendwann aufgebraucht ist, erhalten Sie die private Rente jeden Monat, ein Leben lang – ganz gleich, wie alt Sie werden.

Wozu gibt es die Gesundheitsfragen?

• Ihr Gesundheitszustand ist bares Geld wert. Wenn Sie sich für eine Berufsunfähigkeitsversicherung entscheiden, fragen wir nach Ihrem Gesundheitszustand, da bestimmte Krankheiten ein höheres Berufsunfähigkeits-Risiko mit sich bringen. Gesunde Menschen erhalten deshalb einen günstigeren Beitrag. Je früher Sie also mit Ihrer Vorsorge beginnen, desto mehr profitieren Sie von Ihrem guten Gesundheitszustand.

  Mehr Schutz ohne neue Gesundheitsprüfung: Sie können Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung über die Jahre ausbauen, zum Beispiel wenn Ihr Einkommen steigt.

Wann schützt mich eine Haus- und Grundbesitzer-Haftpflicht?

• Hier könnten wir Ihnen unzählige Geschichten aus unserer jahrhundertlangen Erfahrung erzählen. Nur ein paar Beispiele:

  • Bei Glatteis oder Schnee rutscht ein Fußgänger auf dem Gehweg vor Ihrer Immobilie oder Ihrem Grundstück aus.
  • Ein Gast stürzt in Ihrem vermieteten Haus die Treppe hinunter, weil eine Stufe beschädigt war und verletzt sich schwer.
  • Der Hausmeister hat im Winter einmal nicht Schnee geräumt und gestreut. Da stürzt ein Passant und zieht sich einen Oberschenkelhalsbruch zu.
  • Ein parkendes Auto wird durch einen morschen, herabfallenden Ast beschädigt.
  • Im Hausflur ist das Licht defekt und ein Besucher stolpert und bricht sich ein Bein.
  • Ein Sturm löst Dachziegel, die auf ein parkendes Auto fallen.
  • Ein Brand greift auf ein benachbartes Haus über.
  • Auf einem unbebauten Grundstück spielen Kinder und verletzen sich.
  • Der Kamin oder ein Balkon wird brüchig und fällt auf Passanten.

Welche Möglichkeiten der betrieblichen Altersvorsorge gibt es für Arbeitnehmer?

• Neben der Direktversicherung, unserer FirmenRente, gibt es weitere Arten der betrieblichen Altersversorgung. Zum Beispiel die Direktzusage, die Pensionskasse, der Pensionsfonds und die Unterstützungskasse. Ihr Arbeitgeber entscheidet, welche betriebliche Altersvorsorge er anbietet. Machen Sie den ersten Schritt und sprechen Sie die betriebliche Altersvorsorge in Ihrem Unternehmen an. In jedem Fall haben Sie einen Rechtsanspruch auf eine Betriebsrente durch Gehaltsumwandlung (sogenannte Entgeltumwandlung – auf die Einzahlung in eine Rentenversicherung aus Ihrem Bruttogehalt).

Kann ich den Rentenbeginn selbst bestimmen?

• Sie bestimmen, wann und wie Sie die Leistung erhalten möchten. Innerhalb des flexiblen Rentenbeginns von zehn Jahren (Abruf- und Verlängerungsphase) legen Sie den Start der lebenslang garantierten Rentenzahlung fest oder entscheiden sich für eine einmalige Kapitalauszahlung. Auch eine Kombination daraus ist möglich.

Komme ich während der Vertragslaufzeit an mein Geld?

• Geldentnahmen sind während der Anlagephase möglich. Während der Rentenzahlung können Sie mehrfach einen Geldbetrag entnehmen.

Was unterscheidet die Haus- und Grundbesitzer-Haftpflicht von der Bauherren-Haftpflichtversicherung?

• Die Bauherren-Haftpflichtversicherung schützt Sie als Bauherr bis zur Fertigstellung des Bauvorhabens. Das Risiko als Haus- und Grundbesitzer für das zu bebauende Grundstück und das zu bauende Haus ist in der Bauherren-Haftpflichtversicherung versichert. Wird die Immobilie danach vermietet, besteht Versicherungsschutz über unsere Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung.

Was passiert mit der Betriebsrente, wenn ich meinen Job wechsle oder verliere?

• Die betriebliche Altersvorsorge bleibt Ihnen sicher, denn bei einem Arbeitgeberwechsel können Sie unsere FirmenRente mitnehmen. Auch eine private Weiterführung des Vertrags ist möglich. Unsere Direktversicherung bietet Ihnen außerdem den Schutz vor Zugriff bei Arbeitslosigkeit (Bürgergeld).

Wie werden meine Beiträge angelegt?

• Sie können Ihre Kapitalanlage aus unserem breiten Fonds-Angebot selbst zusammenstellen. Oder Sie lassen unsere Spezialisten Ihre Anlage managen. Dafür stehen bewährte und speziell für die langfristige Altersvorsorge entwickelte, renditeoptimierte Kapitalanlagen (ROK) zur Verfügung. Sie können die gewählte Geldanlage jederzeit wechseln. Im Gegensatz zu anderen Anlagen ist dies bei unserer PrivatRente FlexVario steuerfrei.

Welche Haftpflichtversicherung brauche ich außerdem?

• Die wichtigste Haftpflichtversicherung ist die Privathaftpflichtversicherung. Eine Sekunde mal nicht aufgepasst, eine leichtsinnige Tat, ein bisschen zu viel Risiko: Für Schäden, die Sie anderen zufügen, müssen Sie finanziell geradestehen. Unsere Privat-Haftpflichtversicherung bietet Ihnen zuverlässigen Versicherungsschutz gegen alltägliche Risiken.

  Über die Risiken des Alltags hinaus erfordern manche Umstände eine eigene Haftpflichtversicherung. So empfehlen wir zum Beispiel allen Eigentümern von Immobilien oder Grundstücken eine Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung abzuschließen. Oder, wenn Sie beispielsweise Berufs- oder Hobby-Jäger sind, eine Jagd-Haftpflichtversicherung.

  Auch als Halter von manchen Tierarten haben Sie besondere Pflichten. Sie haften für alle Schäden, die von Ihrem Tier verursacht werden. Hier bietet eine Tierhalter-Haftpflichtversicherung viele wichtige Leistungen – wie unsere Hunde-Haftpflichtversicherung, der Top-Schutz für Hunde- und Pferdebesitzer.

  Allen Hausbauern empfehlen wir unsere Bauherren-Haftpflichtversicherung.

Ist meine private Altersvorsorge durch das Zinstief gefährdet?

• Mit zunehmendem Alter eröffnen sich oft ganz neue finanzielle Möglichkeiten. Vielleicht werden Lebensversicherungen oder andere Geldanlagen fällig, in die man lange einbezahlt hat. Oder man erbt einen nicht unerheblichen Geldbetrag. Mit dem PrivatTresor FlexVario geben Sie Ihrem Geld die Chance, sich weiter zu vermehren. Denn in Zeiten des Niedrigzinses hat sich die Perspektive geändert: fondsgebundene Rentenversicherungen stellen den Ausweg aus der Zinsfalle dar. Mit unserer flexiblen Vermögensanlage nutzen Sie für Ihre private Altersvorsorge die Chance von positiven Kapitalmarktentwicklungen zu profitieren und setzen dabei auf das nötige Stück Sicherheit.

Wie flexibel bleibe ich mit der FirmenRente?

• Ganz nach Ihren Bedürfnissen bieten wir bei der Direktversicherung die Flexibilität, die Sie sich für eine Rentenversicherung wünschen. Sie wählen, ob Sie eine klassische sicherheitsorientierte Kapitalanlage bevorzugen und/oder von günstigen Entwicklungen der Kapitalmärkte profitieren wollen. Sie haben außerdem die Wahl zwischen Rente oder Kapitalauszahlung. Und profitieren von einem flexiblen Beginn Ihrer Rente – innerhalb der jeweils fünfjährigen Abruf- und Verlängerungsphase kann die Auszahlung abgerufen werden.

Kann ich vorzeitig über das Guthaben verfügen?

• Ja, bei definierten Krankheiten (Herzinfarkt, Multiple Sklerose, Schlaganfall, Nierenversagen, Blindheit, Gehörverlust, Querschnittslähmung) können Sie vor dem flexiblen Rentenbeginn steuerfrei über Ihr aktuelles Vertragsguthaben verfügen (Dread-Disease-Option).

Warum ist ein privater Schutz so wichtig?

• Ob als Privatperson, Unternehmer oder Freiberufler, als Tierhalter oder Immobilien-Eigentümer: Für alle Schäden, für die Sie verantwortlich sind, trifft Sie die gesetzliche Haftpflicht. Hier sorgen unsere privaten Haftpflichtversicherungen für finanzielle Sicherheit. Vereinbaren Sie am besten gleich einen Termin mit Ihrem persönlichen Berater. Wir beraten Sie gerne oder erstellen Ihnen ein unverbindliches Angebot.

  Hier finden Sie mehr Informationen zu unseren gewerblichen Haftpflichtversicherungen.

Welche Steuervorteile habe ich mit dem PrivatTresor FlexVario?

• Mit dem PrivatTresor FlexVario sparen Sie Steuern. Denn Sie haben komplette Steuerfreiheit in der Zeit, in der Sie Ihr Kapital anlegen. Nach einer Laufzeit von mindestens zwölf Jahren und ab dem 62. Geburtstag erhalten Sie Ihr Kapital und die Hälfte der daraus erwirtschafteten Erträge einkommensteuerfrei. Wählen Sie als Auszahlungsform die lebenslange Rente – so sind diese nur mit einem geringem Ertragsanteil zu versteuern. Beginnt die Rentenzahlung beispielsweise mit 67 Jahren, sind aktuell nur 17 Prozent der Rente steuerpflichtig. Bei Tod ist die Rückzahlung des vorhandenen Kapitals an die Hinterbliebenen einkommensteuerfrei gesichert.

Kann ich mein Guthaben vor Ablauf gegen Kurseinbrüche und Verluste schützen?

• Mit unserem Ablaufmanagement bieten wir kurz vor Ablauf und vor Beginn der Rente einen besonderen Schutz für Ihr Guthaben, damit es nicht kurz vorher durch Marktschwankungen oder Kurseinbrüche an Wert verliert.

  Hier greift unser Ablaufmanagement – übrigens ohne zusätzliche Kosten für Sie. Wenige Jahre vor Auszahlung schichten wir monatlich die Fondsanteile in eine risikoärmere Kapitalanlage um – die SOK (Sicherheitsoptimierte Kapitalanlage). Dadurch verringern sich die Risiken einer Wertminderung des Kapitals, wenn der Kurs möglicherweise sinkt.

  Zum Kursverlauf Ablaufmanagement SOK

  Unser Ablaufmanagement hat mehr zu bieten und mehr Details, als wir hier darstellen können. Weitere Informationen dazu gibt Ihnen gerne Ihr Berater.

Wer braucht eine Bauherren-Haftpflichtversicherung?

• Jede Privatperson, die bauen möchte. Denn als Bauherr sind Sie für die Sicherheit auf Ihrem Grundstück und in Ihrem noch nicht fertig gestellten Haus verantwortlich. Dabei ist es Ihre Pflicht, die Baustelle zu sichern, alle Bauvorschriften einzuhalten, und die Auswahl geeigneter Handwerker und Dienstleister sicherzustellen. Wenn Sie Architekten, Bauunternehmen oder sonstige Handwerker verpflichten, entbindet Sie das nicht von Ihrer Haftung!

Wie werden meine Beiträge angelegt?

• Sie können Ihre Kapitalanlage aus unserem breiten Fonds-Angebot selbst zusammenstellen. Oder Sie lassen unsere Spezialisten Ihre Anlage managen. Dafür stehen bewährte und speziell für die langfristige Altersvorsorge entwickelte, renditeoptimierte Kapitalanlagen (ROK) zur Verfügung. Sie können die gewählte Geldanlage jederzeit wechseln. Im Gegensatz zu anderen Anlagen ist dies bei unserer PrivatRente FlexInvest steuerfrei.

Für was steht das Kürzel „D&O“?

• Das Kürzel „D&O“ steht für „Directors and Officers“. Gemeint sind Vorstände, Geschäftsführer, Aufsichtsräte und leitende Angestellte. In Deutschland wird die D&O-Versicherung deshalb auch Managerversicherung, Manager-Haftpflichtversicherung oder Berufs-Haftpflichtversicherung für Manager genannt.

Reicht bei Bauvorhaben meine Privat-Haftpflichtversicherung?

• Nein, in der Regel nicht. Die Privat-Haftpflichtversicherung deckt gewöhnlich bis zu einer bestimmten Summe nur kleinere Bauvorhaben wie Um- und Anbauten ab. Wird diese Summe überschritten, brauchen Sie eine Bauherren-Haftpflichtversicherung.

Kann ich vorzeitig über das Guthaben verfügen?

• Ja, bei definierten Krankheiten (Herzinfarkt, Multiple Sklerose, Schlaganfall, Nierenversagen, Blindheit, Gehörverlust, Querschnittslähmung) können Sie vor dem flexiblen Rentenbeginn steuerfrei über Ihr aktuelles Vertragsguthaben verfügen (Dread-Disease-Option).

Hafte ich als Manager auch mit meinem Privatvermögen?

• Ähnlich wie bei der Privat-Haftpflichtversicherung können Sie als Führungskraft bei Schäden durch Pflichtverletzungen mit Ihrem Privatvermögen in unbegrenzter Höhe haften. Dies wiegt umso schwerer, da die Fülle der unternehmerischen Pflichten heute kaum noch überschaubar ist und Sie als Entscheidungsträger auch für die Fehler Ihrer Kollegen in Anspruch genommen werden können.

In welchen Fällen schützt die Bauherren-Haftpflichtversicherung?

• Jeder Bauherr hat gesetzlich auferlegte Pflichten: die Verkehrssicherungs-Pflicht für die Baustelle und Zufahrt, die Überwachungspflicht der Baustelle sowie die Auswahlpflicht für geeignete Architekten und Handwerker.

  Wird eine dieser auferlegten Bauherren-Pflichten nicht eingehalten und es entsteht einem Dritten ein Schaden (Personen-, Sach- und Vermögensschaden), dann greift unsere Bauherren-Haftpflichtversicherung (Prüfung der Haftpflichtfrage, Zahlung berechtigter Forderungen und Abwehr unberechtigter Ansprüche). Außer, es handelt sich um Vorsatz.

  Typische Beispiele sind:

  • Auf der verdreckten Zufahrtsstraße stürzt ein Radfahrer und verletzt sich.
  • Sie führen Freunde über die Baustelle und einer davon stürzt unglücklich.
  • Ein Bauarbeiter beschädigt aus Versehen mit dem Bagger den Zaun des Nachbarn.

Kann ich mein Guthaben vor Ablauf gegen Kurseinbrüche und Verluste schützen?

• Mit unserem Ablaufmanagement bieten wir kurz vor Ablauf und vor Beginn der Rente einen besonderen Schutz für Ihr Guthaben, damit es nicht kurz vorher durch Marktschwankungen oder Kurseinbrüche an Wert verliert.

  Hier greift unser Ablaufmanagement – übrigens ohne zusätzliche Kosten für Sie. Wenige Jahre vor Auszahlung schichten wir monatlich die Fondsanteile in eine risikoärmere Kapitalanlage um – die SOK (Sicherheitsoptimierte Kapitalanlage). Dadurch verringern sich die Risiken einer Wertminderung des Kapitals, wenn der Kurs möglicherweise sinkt.

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  Unser Ablaufmanagement hat mehr zu bieten und mehr Details, als wir hier darstellen können. Weitere Informationen dazu gibt Ihnen gerne Ihr Berater.

Welche Haftungsrisiken bestehen?

• • Fehler in der Unternehmensführung, zum Beispiel mangelnde Kontrolle im Finanz- und Personalwesen
  • Versäumen von Fristen
  • Nichtbeantragung sowie Rückforderung falsch verwendeter Fördermittel
  • Einkauf überteuerter Beratungsleistungen
  • Verstoß gegen Wettbewerbs- oder Markenrechte
  • Compliance-Verstöße, zum Beispiel Datenschutzverletzung
  • Sorgfaltspflichtverletzungen bei unternehmerischen Entscheidungen, zum Beispiel ungenügende Vorbereitung und Dokumentation der Entscheidung

Wie sehen die Bauherren-Haftpflichten genau aus?

• Verkehrssicherungs-Pflicht:
  Als Bauherr müssen Sie dafür sorgen, dass es auf dem Grundstück, der Zufahrt und im Materiallager nicht zu Verunreinigungen und unsachgemäßer Lagerung kommt. Auch die Baugrube und der Rohbau müssen entsprechend gesichert sein, damit beispielsweise Kinder nicht rein- oder runterfallen können.

  Überwachungspflicht:
  Sie müssen dafür sorgen, dass die Baustelle und alle Baumaterialien gesichert sind. Und dass die ausgewählten Gewerke und Handwerker keine Gefährdungssituationen für Dritte schaffen.

  Auswahlpflicht:
  Sie sind verpflichtet, geeignete Architekten, Bauunternehmen und Bauhelfer auszuwählen. Auch wenn Sie aus Unwissenheit nicht geeignete Firmen beauftragen, die gegen die Sicherungspflichten verstoßen, könnten Sie unter Umständen belangt werden.

  Wichtig:
  Der Bauherr kann gesamtschuldnerisch für alles verantwortlich gemacht werden. Der Bauherr muss dann von den übrigen Mitverursachern die entfallenden Anteile zurückfordern. Dies ist sehr mühselig, langwierig und teuer. Die „gesamtschuldnerische Haftung“ ist daher für den Geschädigten von Vorteil. Er braucht sich nur an einen Beteiligten wenden, von dem er glaubt, am ehesten den Schaden ersetzt zu bekommen.

  Daher ist unsere Bauherren-Haftpflichtversicherung sehr wichtig, da wir alle Forderungen prüfen und unberechtigte Ansprüche für Sie abwehren. Bei berechtigten Ansprüchen zahlen wir und Sie haben keinen Ärger oder Kosten.

Wie viel muss ich mindestens einzahlen?

• Bereits mit regelmäßigen Beiträgen ab 25 Euro im Monat oder 300 Euro im Jahr können Sie Ihre private Altersvorsorge aufbauen. Oder Sie legen einmalig einen höheren Betrag an, mindestens 10.000 Euro.

  Übrigens, unsere PrivatRente FlexInvest gibt es auch mit Beitragsübernahme bei Berufsunfähigkeit: Für einen geringen Beitrag im Monat können Sie Ihre Altersvorsorge absichern, falls Sie berufsunfähig werden sollten. Dann übernehmen wir die Zahlung Ihrer Beiträge und Sie erhalten am Ende des Vertrags die vereinbarte Leistung.

Wen schützt die D&O-Versicherung und wer schließt sie ab?

• Der Schutz der D&O-Versicherung kommt den Entscheidungsträgern des jeweiligen Unternehmens zugute, also dem Vorstand einer AG, dem Geschäftsführer einer GmbH, dem Vereinsvorstand, den leitenden Angestellten sowie etlichen weiteren Personen mit unternehmerischer Verantwortung. Abgeschlossen wird der Versicherungsvertrag vom Unternehmen für seine Entscheidungsträger, denen ausschließlich die Rechte aus dem Vertrag zustehen.

Sind Freunde und Helfer bei der Bauherren-Haftpflicht mitversichert?

• So niedrig die Zinsen für Baukredite aktuell auch sind – bauen ist und bleibt teuer. Verständlich, dass sich daher viele Bauherren Familienmitglieder und Freunde mit zwei rechten Händen zur günstigen Unterstützung holen. Doch sind diese Helfer überhaupt versichert?

  Schäden, die Freundschaftshelfer verursachen, sind selten über die Privat-Haftpflichtversicherung versichert. Denn diese greift nur bei Umbauten oder Renovierungen – und nicht bei komplexen Neubauten. Auch deshalb macht sich eine Bauherren-Haftpflichtversicherung schnell bezahlt.

  Die privaten Helfer können sich außerdem auf Baustellen leicht verletzen – ein rostiger Nagel, ein wackeliges Brett, eine tiefe Grube – Gefahrenstellen gibt es viele. Passiert etwas, dann greift für Bauhelfer die gesetzliche Unfallversicherung. Wichtig: Melden Sie jeden Helfer bis spätestens eine Woche nach Baubeginn bei der Berufsgenossenschaft für Bauwirtschaft an – sonst droht ein Bußgeld von bis zu 2.500 Euro.

  Die gesetzliche Versicherung für Bauhelfer bietet nur eine Grundsicherung. Für freiwillige Helfer auf dem Bau ist daher eine private Bauhelfer-Unfallversicherung empfehlenswert. Wir beraten Sie gerne.

  Ein paar Beispiele zeigen, wann die gesetzliche Unfallversicherung und wann die private Unfallversicherung greift:

  • Sie sind der Bauherr. Ein Freund Ihres Vaters, zu dem Sie eher wenig Kontakt haben, hilft mit vielen Stunden beim Umbau. Wenn er verunglückt, zahlt die gesetzliche Unfallversicherung, da hier keine freundschaftliche Beziehung besteht. Darüber hinaus können Leistungen aus der privaten Unfallversicherung bezahlt werden.
  • Sie sind der Bauherr. Ihr Vater wohnt nebenan und hilft mal kurz beim Bau mit. Dabei verletzt er sich bei Aufräumarbeiten. Wegen der familiären Beziehung und der Gefälligkeitsleistung greift hier nur die private Unfallversicherung.
  • Sie sind der Bauherr. Ihr Freund, vom Beruf Zimmerer, bereitet den Dachstuhl für die neue Garage vor. Ihr Freund arbeitet eigenständig, bestellt das Material und kann selbst bestimmen, wann er kommt und geht. Das gilt als unternehmerähnliche Tätigkeit – er ist nicht über die gesetzliche Unfallversicherung des Bauherrn versicherbar, sondern muss sich selbst versichern.

Schützt die D&O-Versicherung auch vor Ansprüchen des Unternehmens selbst (sogenannte Innenhaftung)?

• Versicherungsschutz besteht, wenn Sie wegen einer Pflichtverletzung für einen Vermögensschaden in Anspruch genommen werden: So können Sie vom Unternehmen, also Ihrem Arbeitgeber selbst (sogenannte Innenhaftung) oder von einem außenstehenden Dritten (zum Beispiel Kunden, Lieferanten, Banken) direkt in Anspruch genommen werden, wenn Sie durch eine Pflichtverletzung einen Vermögensschaden verursacht haben. Natürlich prüfen wir als Ihr Versicherer dann die Ansprüche des Geschädigten – und wehren sie ab, wenn sie unberechtigt sind. Oder zahlen, wenn sie berechtigt sind.

Was unterscheidet die Bauherren-Haftpflicht von der Haus- und Grundbesitzer-Haftpflicht?

• Die Bauherren-Haftpflichtversicherung schützt Sie als Bauherr bis zur Fertigstellung des Bauvorhabens. Wird die Immobilie danach vermietet, besteht Versicherungsschutz über unsere Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung.

Brauche ich eine Unfallversicherung?

• „Mir passiert schon nichts“ – so denken viele Menschen. Dabei geschieht alle 4 Sekunden ein Unfall, rund 8 Mio. Kinder, Jugendliche und Erwachsene verunglücken jedes Jahr in Deutschland. Viele Unfälle verlaufen glimpflich. Oft aber sind die Verletzungen so schwer, dass das ganze Leben verändert und zur finanziellen Belastung wird. Zudem bleiben große Lücken, wo weder die Krankenversicherung, die Berufsunfähigkeitsversicherung noch die Lebensversicherung zahlen. Daher: Ja, eine Unfallversicherung macht Sinn.

Was ist eine SofortRente?

• Sie haben für Ihren Ruhestand erfolgreich Kapital aufgebaut, zum Beispiel mit einer Lebensversicherung? Oder Sie haben kürzlich eine größere Summe geerbt? Dann stellt sich jetzt die Frage, wie Sie dieses Geld so anlegen können, dass es regelmäßige Einkünfte bringt – Ihr Leben lang.

  Bei der SofortRente, eine clevere Form der privaten Rentenversicherung, zahlen Sie einmalig Kapital ein. Die Höhe Ihres eingezahlten Kapitals bestimmt die monatliche Rentenauszahlung. Zusätzlich profitieren Sie von den Überschüssen, die wir als Versicherungskammer Bayern erwirtschaften.

• 	"Cyber-Angriffe richten sich immer häufiger gegen kleine und mittlere Unternehmen, da diese ihre Daten öfter an externe Dienstleister (Cloud/Rechenzentren) auslagern und regelmäßig weniger Sicherheitsmaßnahmen implementieren (Notfallplan). Ihr persönliches Risiko können Sie hier konstenfrei ermitteln: Cyber-Check der GDV Jürgen Steiner, IT-Sicherheitsexperte der Versicherungskammer Bayern

   

Was unterscheidet die gesetzliche von der privaten Unfallversicherung?

• Die gesetzliche Unfallversicherung zahlt nur bei Arbeits- oder Wegeunfällen beziehungsweise bei Unfällen im Kindergarten oder in der Schule, auf dem Weg dorthin und nach Hause.

  Anders als die private Unfallversicherung zahlt die gesetzliche Unfallversicherung bei Unfällen in der Freizeit keinen Cent. Und das, obwohl 70% der Unfälle in der Freizeit passieren!

Wie kann ich meine Familie absichern?

• Mit unserer SofortRente können Sie auch für den Fall der Fälle vorsorgen und Ihre Hinterbliebenen absichern.

  • Wenn Sie eine Leistung im Todesfall vereinbart haben, zahlen wir das für den Todesfall vereinbarte Kapital. Wenn Sie keine Leistung im Todesfall vereinbart haben, ist Ihre Rente entsprechend höher.
  • Sie vereinbaren, dass im Todesfall eine lebenslange Hinterbliebenenrente geleistet wird.

• Wichtige Empfehl­ungen für Ihre Cyber­sicher­heit
  E-Mails vor dem Öffnen prüfen (Ab­sender, Betreff, Anhang)
  E-Mails vor dem Versand ver­schlüss­eln
  Verwenden mehrerer Authenti­fi­zier­ungs­metho­den
  Aktivieren Sie HTTPs auf Ihrer Web­site (HTTPs-Web­sites haben auf Servern ein SSL/TLS-Zerti­fikat install­iert. Dieses ver­schlüss­elt alle Daten und schützt
  Verwenden Sie je Account unter­schied­liche starke Pass­wörter
  Automatische Up­dates für Hard- und Soft­ware
  Halten Sie Ihre Software (insbe­sondere Betriebs­system, Fire­wall und Viren­scanner) immer auf dem neuesten Stand
  Halten Sie Sicherungs­kopien aller Daten getrennt von Ihrem Computer­system bereit
  Regelmäßige Schul­ung/Infor­mation der Mit­arbeiter über Cyber­gefahren (z.B. unbe­kannte An­hänge in E-Mails)

   

Wer ist bei der Unfallversicherung versichert?

• In der Regel die sogenannte versicherte Person. Bei der Familien-Vorsorge sind drei Monate nach Heirat auch Ihr Ehepartner und Ihre Kinder kostenlos im Vertrag mitversichert. Am besten schließen Sie für einen dauerhaften Schutz für Ihren Partner und für Ihre Kinder eine eigene Unfallversicherung bzw. für Ihre Kinder die „KIZ“ ab.

• Gerne geben wir Ihnen Tipps für die Erstellung eines Notfallplans bei Cyber-Attacken:

  1. Erstellen von Handlungsrichtlinien für Mitarbeiter
  2. Benennung eines für Cyber-Fragen verantwortlichen Mitarbeiters als Ansprechpartner im Falle eines Cyber-Angriffs
  3. Liste wichtiger Fachleute mit allen Telefonnummern: IT-Leiter, IT-Dienstleister, Datenschutzbeauftragter
  4. Organisation: Wer ist für was zuständig (Aufgabenverteilung)?
  5. Übersicht für Datenspeicherung: Welche Daten werden wo in welchen zeitlichen Intervallen gespeichert?
  6. Inhaltsverzeichnis der gespeicherten Datensicherungen: exakte Datenbeschreibung, Stand/Datum der Absicherung

Hat die SofortRente steuerliche Vorteile?

• Sofern Sie die SofortRente als BasisRente (Rürup-Rente) abschließen, können Sie den Einmalbeitrag in voller Höhe als Sonderausgabenabzug in Ihrer Steuererklärung geltend machen. Zu beachten sind hier bei Förderhöchstgrenzen. Diese liegen in 2025 für Alleinstehende bei 29.344€ und für Ehepaare / eingetragene Lebenspartner bei 58.688€

  Zur BasisRente

  Jedoch bietet die SofortRente auch ohne Rürup-Förderung einen attraktiven Steuervorteil. Lebenslage Leibrenten unterliegen als sonstige Einkünfte nur in Höhe des Ertragsanteils der Einkommenssteuer. Der Ertragsanteil richtet sich nach dem Alter der versicherten Person bei Beginn der Rentenzahlung. Zum Beispiel unterliegen bei Rentenbeginn mit 67 Jahren nur 17% der Rente mit dem persönlichen Steuersatz der Einkommenssteuer. 

Wann und wo gilt die Unfallversicherung der Versicherungskammer Bayern?

• Wir sind für Sie da, wenn Sie uns brauchen. Unsere private Unfallversicherung gilt: rund um die Uhr, überall auf der Welt, im Berufsleben bzw. im Kindergarten, in der Schule oder Universität, in der gesamten Freizeit, im Straßenverkehr, auf Reisen und im Haushalt.

Wann ist der beste Zeitpunkt eine SofortRente abzuschließen?

• Mit der SofortRente haben Sie knapp vor Rentenbeginn oder danach eine hervorragende Möglichkeit, Ihre laufenden Alterseinkünfte aufzustocken. Wir legen Ihr Geld gewinnbringend an und zahlen ab sofort und so lange Sie leben eine garantierte private Rente – plus Überschussbeteiligung.

• Ein rasant steigendes Datenaufkommen und zunehmende Vernetzung führen zu einer Intensivierung von Cyber-Risiken. Hackerangriffe, Attacken über E-Mails und andere Ausprägungen der Internetkriminalität (wie z.B. Ransomware, generell Schadsoftware und CyberSpionage) fügen Unternehmen jedes Jahr Schäden in Milliardenhöhe zu. Diese Schäden lassen sich mit einer Cyber-Versicherung flexibel absichern. Wir beraten Sie gerne

Gilt die Unfallversicherung nur im privaten Bereich oder auch im Beruf?

• Unsere private Unfallversicherung sichert Sie rund um die Uhr und weltweit im Falle eines Unfalls ab. Dies gilt selbstverständlich auch bei einem Unfall in der Arbeitszeit. Gut zu wissen: Leistungen aus der gesetzlichen Unfallversicherung werden nicht auf Ihre private Unfallversicherung angerechnet. Sie erhalten also zusätzlich Geld von uns.

Wie wird mein Geld bei der Variante "SofortRente Invest" angelegt?

• Anlagespezialisten der Versicherungskammer Bayern investieren Ihren Beitrag in das Anlagekonzept "NOA" und kümmern sich auch um alles Weitere. Die Experten legen dabei den Fokus auf weltweite, nachhaltig orientierte Investments. Diese breite Risikostreuung reduziert das Anlagerisiko deutlich. Beste Voraussetzungen für positive Wertentwicklungen für Sie!

• Die CyberSchutz-Versicherung der Versicherungskammer Bayern zahlt, wenn durch die Verletzung der IT-Sicherheit für den Versicherungsnehmer oder Dritte finanzielle Schäden entstehen, zum Beispiel:

  • Haftpflicht-Vermögensschäden
  • Eigenschäden
  • Vertrauensschäden
  • Ertragsausfall (falls gewünscht)

Zahlt die Unfallversicherung nur bei Unfall?

• Wir zahlen auch bei Infektionen, Nahrungsmittelvergiftungen und Unfällen in Folge von Bewusstseinsstörungen. Dazu gehören auch Infektionen und allergische Reaktionen durch Zecken- oder Insektenstiche. Auch Schutzimpfungen gegen die Infektionskrankheiten sind mitversichert, wenn Sie dadurch Gesundheitsschäden erleiden. Selbst die Folgen von Nahrungsmittelvergiftungen (außer Alkohol) sind dabei.

  Zum Leistungsüberblick unserer privaten Unfallversicherung.

Was ist der Invaliditätsgrad nach Gliedertaxe?

• Der Invaliditätsgrad ist der Grad der dauerhaften Beeinträchtigung der körperlichen und geistigen Leistungsfähigkeit nach einem Unfall. Er wird in Prozent angegeben und in der Regel nach der sogenannten Gliedertaxe (Tabelle mit festen Prozentsätzen) berechnet.

  Berechnen Sie bequem online die Kapitalleistung bei Invalidität nach einem Unfall. Sie sehen in unserer interaktiven Grafik auch, wie hoch der Invaliditätsgrad je Körperteil ist.

  Zum Unfallversicherung-Leistungsrechner.

Wo und wann bin ich gesetzlich unfallversichert?

• Die gesetzliche Unfallversicherung zahlt nur bei Unfällen am Arbeitsplatz bzw. in Kindergarten oder Schule, auf dem direkten Weg dorthin und nach Hause. Während die Zahl der Berufsunfälle seit Jahren abnimmt steigt die Zahl der Freizeitunfälle: Rund 70 Prozent aller Unfälle ereignen sich in der freien Zeit. Im Gegensatz zur privaten Unfallversicherung zahlt die gesetzliche Unfallversicherung bei Unfällen in der Freizeit keinen Cent. Die private Unfallversicherung hingegen schützt rund um die Uhr.

Wann erhalte ich meine Unfallrente?

• Die Unfallrente steht Ihnen zu, wenn Sie den vereinbarten Invaliditätsgrad erreicht haben. Sie können die Unfallrente alleine oder als Ergänzung zu einer Kapitalleistung bei Invalidität abschließen. Dabei entscheiden Sie selbst, ab welchem Invaliditätsgrad Sie eine Unfallrente erhalten möchten und für welche Dauer – lebenslang oder bis zum 67. Lebensjahr.

Werden gesetzliche Leistungen auf die private Unfallversicherung angerechnet?

• Die Leistungen aus der gesetzlichen Unfallversicherung werden nicht auf Ihre private Unfallversicherung angerechnet. Greift der gesetzliche Unfallschutz - zum Beispiel in der Arbeit oder auf dem Weg dorthin - dann erhalten Sie zusätzlich Geld aus der privaten Versicherung.

Wer ist über die Unfallversicherung abgesichert?

• Über die Unfallversicherung der Versicherungskammer Bayern können Sie sich selbst und/oder Ihre Familie gegen Unfälle versichern.

  Ihr Ehepartner (ab Heirat), Ihr neugeborenes Kind oder Ihr adoptiertes Kind bis zum 14. Lebensjahr (ab rechtswirksamer Adoption) sind 12 Monate ohne zusätzlichen Beitrag mit folgenden Versicherungssummen mitversichert: 100.000 Euro Kapitalleistung bei Invalidität ohne Progression, 10 Euro Krankenhaustagegeld und 10.000 Euro bei Unfalltod. Bei Antragstellung innerhalb von drei Monaten ab Geburt oder rechtswirksamer Adoption, besteht stattdessen bis zum 1. Geburtstag bzw. bis 12 Monate nach der rechtswirksamen Adoption mit den beantragten Versicherungssummen beitragsfreier Versicherungsschutz.

Lohnt sich eine Unfallversicherung für Kinder?

• Ja, auch für Kinder und Jugendliche ist die private Unfallversicherung sehr wichtig. Bei Kindern greift die gesetzliche Unfallversicherung nur, wenn der Unfall in der Schule oder im Kindergarten bzw. auf dem direkten Weg dorthin oder nach Hause passiert. Nicht abgesichert sind jedoch Unfälle in der Freizeit, auf dem Spielplatz oder im Sport. Die Unfallversicherung für Kinder ist besonders wichtig, da nach einem Unfall dauerhafte Beeinträchtigungen zurückbleiben können, die sich finanziell und emotional auf die gesamte Familie auswirken können.

  Für einen Schutz Ihrer Kinder auch bei Krankheit schließen Sie am besten unsere Kinder-Invaliditäts-Zusatzversorgung, die „KIZ“, ab.

Kann ich die Unfallversicherung steuerlich geltend machen?

• Ja, die Beiträge für die private Unfallversicherung können Sie von der Steuer absetzen. Informieren Sie sich zu Ihrem individuellen Anliegen bei Ihrem Steuerberater.

Was ist der Invaliditätsgrad?

• Der Grad der Invalidität bezeichnet, zu welchem Prozentsatz eine Person nach einem Unfall invalide, also in seiner Leistungsfähigkeit dauerhaft beeinträchtigt, ist. Beurteilt wird der Invaliditätsgrad in der Regel nach der sogenannten Gliedertaxe. Bei Verlust eines Arms beträgt er beispielsweise 80 Prozent.

Wie hoch ist die Invaliditätsleistung?

• Die Höhe der Leistung bei Invalidität ist abhängig vom Grad der Invalidität und der zu Beginn der Versicherung vereinbarten Versicherungssumme. Diese wird auch als Grundsumme bezeichnet. Besteht Anspruch auf Invaliditätsleistung wird der Betrag als einmalige Kapitalzahlung ausbezahlt.

  Tipp: Wählen Sie die Grundsumme ausreichend hoch. Und berücksichtigen Sie die Inflation. Wir beraten Sie gerne.

Was bedeutet Progression in der privaten Unfallversicherung?

• Um Sie bei höheren Invaliditätsgraden finanziell besser zu stellen, können Sie die Versicherungssumme (Grundsumme) der vereinbarten Invaliditätsleistung durch eine Progression steigern. Die Versicherungskammer Bayern bietet Ihnen Varianten mit 225, 350 oder 500 Prozent Progression an.

  Tipp: Wählen Sie alternativ unser Mehr- oder Maximalleistungsmodell. Wir beraten Sie gerne.

Was bedeutet Dynamik in der privaten Unfallversicherung?

• Damit Ihre Unfallversicherung auf Dauer den Wert beibehält, ist eine dynamische Anpassung pro Jahr von Leistung und Beitrag vorgesehen. Dieser Anpassung können Sie jederzeit widersprechen.

  Die vereinbarte Dynamik entfällt mit Vollendung des 65. Lebensjahres.

Was bedeutet UBR?

• Bei der Unfallversicherung mit garantierter Beitragsrückzahlung (UBR) wird ein Teil der Beiträge gewinnbringend angelegt. Als erfahrener und mehrfach ausgezeichneter Versicherer wissen wir, wie wir Kapital lukrativ vermehren. Am Ende der vereinbarten Laufzeit erhalten Sie die vereinbarten und garantierten Beiträge sicher zurück. Zusätzlich erhalten Sie eine Überschussbeteiligung (nicht garantiert).

Erhalte ich auch nach einem Versicherungsfall Beiträge zurück?

• Selbst, wenn die versicherte Person (Sie, Ihr Kind oder Ihr Enkel) von uns Leistungen erhält, bekommt sie dennoch am Ende der Laufzeit die vereinbarten Beiträge garantiert zurück. Das ist möglich, da wir einen Teil der Beiträge am Kapitalmarkt investieren und somit für unsere Kunden Gewinne erwirtschaften. Nur die Versicherungssteuer wird abgezogen, da wir diese, wie gesetzlich vorgeschrieben, abführen müssen.

Gibt es bei der UBR eine Gesundheitsprüfung?

• In der UBR können, wie bei der klassischen privaten Unfallversicherung auch, Personen mit bestimmten Vorerkrankungen/Pflegestufen nicht versichert werden. Bei der „UBR-Plus-K“ (Tarif für Kinder und Jugendliche) werden Gesundheitsfragen an den Versicherungsnehmer (Versorger) gestellt.

Wie kann ich die Höhe der Rückzahlung selbst festlegen?

• Die Höhe der Rückzahlung können Sie bei Abschluss des Vertrages auf 70, 75 oder 80 Prozent der eingezahlten Beiträge selbst festlegen.

Für wen eignet sich die UBR?

• Unser Angebot richtet sich an Kunden, die sich umfassend gegen die finanziellen Folgen von Unfällen absichern wollen. Das Besondere der UBR? Sie können sich darauf verlassen, am Ende der Laufzeit das vereinbarte und garantierte Geld sicher zurückgezahlt zu bekommen – mit möglicher Überschussbeteiligung.

Ist die UBR auch für Kinder abschließbar?

• Unsere Unfallversicherung mit garantierter Beitragsrückzahlung (UBR) kann auch für Kinder abgeschlossen werden. Viele Großeltern sorgen so zum Beispiel für ihre Enkel vor.

  Unser Tipp: Schenken Sie Ihrem Kind, Paten- oder Enkelkind gleich zu Beginn seines Lebens Unfallschutz und Vorsorge!

Wann zahlt diese Unfallversicherung?

• Mit unserer UBR sind Sie nicht nur nach einem Unfall, sondern zum Beispiel auch nach einem Herzinfarkt, Hitzschlag oder Schwächeanfall, ebenso nach Zeckenstichen und Nahrungsmittel-Vergiftungen geschützt. Der Versicherungsschutz gilt weltweit und rund um die Uhr.

Warum ist eine Kinder-Invaliditätsversicherung sinnvoll?

• In allen Lebenslagen versuchen wir unsere Kinder so gut wie möglich zu beschützen. Doch leider gibt es auch (Un-)Fälle, in denen bleibende Gesundheitsschäden entstehen.

  Das Ärgerliche: Die Krankenversicherung finanziert nur die ärztliche Heilbehandlung und die Pflegeversicherung übernimmt Sachleistungen. Für Therapien, Anpassungen an das veränderte Leben und die monatlichen Kosten müssen Eltern selbst aufkommen.

  Unsere Invaliditäts-Zusatzversorgung für Kinder schützt vor den finanziellen Folgen durch eine lebenslange monatliche Rente. Diese dient als Ausgleich für den Lebensunterhalt des Kindes und schließt die Versorgungslücke der Sozialversicherung.

Wann zahlt die KIZ?

• Die KIZ leistet bei erheblicher, andauernder Beeinträchtigung der körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit – nach Unfall oder Krankheit.

  Sie bestimmen die Höhe der monatlichen Rente und diese zahlen wir, wenn ein Grad der Behinderung (GdB) von 50 und mehr vorliegt. Sie erhalten die Rente für die Zeit, in der die Invalidität durch einen gültigen Schwerbehindertenausweis nachgewiesen wird. Wir zahlen ab dem Monat, der dem Eingang des Antrags beim Versorgungsamt folgt.

Zahlt die Versicherung auch bei Krankheit?

• Die Versicherung zahlt auch bei folgenschweren Krankheiten. Mit einer monatlichen Rente sorgt die Kinder-Invaliditäts-Zusatzversorgung für den Unterhalt des Kindes, wenn es zum Beispiel nach einer Krankheit dauerhaft körperlich oder geistig beeinträchtigt ist.

  Zwei Beispiele:

  • Ein Kind erkrankt an Bronchialasthma schweren Grades und erleidet eine Behinderung von 80 bis 100 (GdB).
  • Ein Kind bekommt eine chronische Hepatitis, was zu einer Behinderung von 70 führt.

  In beiden Fällen hilft unsere KIZ finanziell über das Schlimmste hinweg.

Warum spricht man bei der KIZ von einer Zusatzversorgung?

• Die Kinder-Invaliditäts-Zusatzversorgung, kurz KIZ, eignet sich hervorragend zur Ergänzung des Unfallschutzes der privaten Unfallversicherung.

Ab wann kann ich die KIZ für mein Kind abschließen?

• Sie können die KIZ für Ihr Kind, Enkel und Patenkind bereits ab der Vorsorgeuntersuchung U3 abschließen. Die Versicherung endet mit dem 18. Geburtstag des Kindes.

Was bedeutet Dynamik im Leistungsfall?

• Ein Leistungsbeispiel:
  Bei einem Kind als versicherte Person wird im Alter von vier Jahren eine schwere Allergie festgestellt. Wir zahlen dem Kind lebenslang 1.000 Euro KIZ-Rente.

  Ist die Dynamik im Leistungsfall vereinbart, verdoppelt sich die monatliche Rente in 36 Jahren bis zum 40. Lebensjahr der versicherten Person auf circa 2.000 Euro. Die Summe der gezahlten Renten beträgt dann bereits knapp 630.000 Euro.

• Die Beihilfe ist eine Leistung, mit der sich der Dienstherr unmittelbar an den anfallenden Kosten für den Krankheits-, Pflege- und Todesfall oder bei Geburt beteiligt. Beamte und Richter (unter bestimmten Voraussetzungen auch Arbeitnehmer des öffentlichen Dienstes) sowie ihre Angehörigen haben einen Beihilfeanspruch. Ihr Dienstherr gibt Ihnen Auskunft über die Höhe Ihres Beihilfeanspruchs.

• Der Tarif BeihilfeOption ist eine Anwartschaft. Wenn Sie diese Versicherung abschließen, können Sie mit Beginn Ihres Anspruchs auf Beihilfe direkt eine beihilfekonforme Krankheitskostenvollversicherung und private Pflegepflichtversicherung abschließen – ohne erneute Gesundheitsprüfung.

• Bestimmte Personengruppen (Studenten auf Lehramt, Polizisten, Soldaten auf Zeit, Berufssoldaten und Feuerwehrleute) haben zu einem späteren Zeitpunkt Anspruch auf Beihilfe. Erst mit dem Beihilfe-Anspruch wird eine dazu passende private Krankenversicherung abgeschlossen. Allerdings kann sich bis dahin der Gesundheitszustand der Personen verschlechtern, so dass sie dann mehr für ihre private Krankenversicherung bezahlen müssen (Beitragszuschläge für Erkrankungen). Eine Anwartschaft fängt dieses Risiko auf. Im Tarif BeihilfeOption „frieren“ Sie ihren aktuellen Gesundheitszustand ein – und das für nur einen Euro monatlich.

• Ja, es erfolgt eine Gesundheitsprüfung hinsichtlich der späteren Wahrnehmung der Option auf eine Vollversicherung. Die Vereinbarung des Tarifs BeihilfeOption kann von besonderen Bedingungen abhängig gemacht werden (beispielsweise Risikozuschläge). Diese werden aber erst ab Beginn der Versicherung in den Zieltarifen wirksam.

   

  Ausnahme: Polizeianwärter müssen keine Gesundheitsfragen beantworten, sofern sie den Antrag auf BeihilfeOption innerhalb von drei Monaten nach Ausbildungsbeginn stellen.

• Grundsätzlich können Sie als Kunde mit Beihilfeanspruch von der BeihilfeOption in alle unisex-beihilfekonformen Krankenversicherungstarife wechseln.

• Bei Abschluss bzw. Überführung in die Zieltarife wird zur Ermittlung des Beitrags das dann erreichte Alter zu Grunde gelegt.

• • Beamte mit Anspruch auf Heilfürsorge (beispielsweise Polizisten, Soldaten auf Zeit, Berufssoldaten und Feuerwehrleute)
    Diese Personengruppen arbeiten bereits in ihrem Beruf bzw. machen eine Ausbildung, sind dabei aber anderweitig für den Krankheitsfall abgesichert. Erst mit dem Ende der Ausbildung bzw. mit Eintritt in den Ruhestand besteht Beihilfeanspruch und damit der Bedarf an einer ergänzenden privaten Krankenversicherung.
  • Studenten und Absolventen von Hochschulen, deren berufliches Ziel eine Beamtenlaufbahn als Lehrer ist
    Diese Personengruppe strebt eine Anstellung als Lehrer/Lehrerin an. Oft besteht nach Ende des Studiums jedoch eine Wartezeit, bis eine Stelle frei ist bzw. die Ausbildung begonnen werden kann. Diese Personengruppe ist dann meist vorübergehend gesetzlich krankenversichert. Erst mit Aufnahme des Lehramts besteht dann Beihilfeanspruch und der Bedarf an einer privaten Krankenversicherung.

• Je nach Versicherung (Heilfürsorge, GKV) stehen Ihnen Zusatztarife zur Verfügung. Gern beraten wir Sie in einem persönlichen Gespräch. Rufen Sie uns einfach an unter (089) 21 60-88 88 oder schreiben Sie uns service@vkb.de.

• Die Versicherung nach dem Tarif BeihilfeOption endet zu dem Zeitpunkt, zu dem die Voraussetzungen zur Wahrnehmung des Optionsrechts nicht mehr vorliegen, d.h. mit Umsetzung des Optionsrechtes; also Umwandlung in Beamten-Tarife zu dem Zeitpunkt des Wegfalls der Versicherungsfähigkeit, beispielsweise bei Abbruch der Ausbildung zur Beamtentätigkeit.

• Der Abschluss der Zieltarife muss spätestens sechs Monate nach Entstehen der Beihilfeberechtigung beantragt werden.

• Nein. Die Umstellung in die beihilfekonformen Tarife und private Pflegepflichtversicherung erfolgt ohne neue Gesundheitsprüfung.

• Für die beihilfekonforme Krankheitskostenvollversicherung gelten keine Wartezeiten.

  Die Wartezeiten der Pflegepflichtversicherung bleiben unberührt. (§ 3 Allgemeine Versicherungsbedingungen für die Pflegepflichtversicherung)

• Für Personen mit Anspruch auf Heilfürsorge (Polizisten, Soldaten auf Zeit, Berufssoldaten und Feuerwehrleute) besteht Versicherungspflicht in der privaten Pflegepflichtversicherung. Diese Personen benötigen ab Beginn eine private Pflegepflichtversicherung nach Tarif PVB.

• Dadurch entfällt die Versicherungsfähigkeit im Tarif BeihilfeOption und der Tarif endet. Sie können in diesem Fall jedoch - mit Risikoprüfung - in GKV-Zusatztarife umstellen. 

• Das Gespräch wird ganz bequem online statt­finden und ist ganz unver­bindlich. Du sprichst mit einem unserer Berater allgemein über das Thema Versicherungen und was für dich indivi­duell Sinn macht. Ein Kauf im Anschluss ist nicht zwingend, wir wollen dir in erster Linie beratend zur Seite stehen.

• Nein, beim Beratungs­gespräch wird allgemein über deine Absicher­ung gesprochen. Wir sagen dir was in deiner Lebens­situation gerade an Absicher­ung wichtig ist und was nicht.

• Nachdem du deine Daten in das Kontakt­formular einge­geben hast, wird sich einer unserer Berater via E-Mail bei dir melden und einen Termin mit dir vereinbaren.

• Nein, ein Versicherungs­abschluss ist dafür nicht not­wendig - es muss lediglich eine Online-Beratung statt­gefunden haben.

• Die Reisekranken­versicherung ist ein Jahr für dich kosten­los, dann läuft sie auto­matisch aus. Wenn du möchtest, kannst du sie aber online unkompli­ziert verlängern.

• • ambulante / statio­näre Behand­lungen und erforder­liche Medikamente
  • Zahnbehand­lungen und -füllungen
  • einen medizin­isch not­wendigen Trans­port (auch per Hub­schrauber) ins Kranken­haus oder zum Arzt
  • einen medizin­isch sinn­vollen und vertret­baren Rückt­ransport
  • Such-, Rettungs- oder Berg­ungs­kosten bis max. 2.500 Euro, bei anschließen­dem station­ären Aufenthalt

• • Wir nennen dir bei Bedarf Ärzte und Kranken­häuser im Ausland.
  • Wir organi­sieren für dich den Kranken­rück­transport aus dem Ausland.
  • Vor und während deiner Reise stehen wir dir mit medizin­ischem Rat zur Verfügung.
  • Falls eine Behand­lung im Kranken­haus oder ein Rück­transport erfor­derlich werden, informiere unbe­dingt vorher unseren Notruf-Service.
  • Wir kümmern uns um die Kosten­übernahme.

• Travel-Info

  Wir informieren dich über

  • das Reise­land und die dortige medizin­ische Ver­sorgung.
  • Einreise­bestimm­ungen beim Tran­sit und im Zielland.
  • lokale Hygiene­empfehl­ungen.

  Travel-Info

  Telefon +49 211 5363-3788
  ^{Rund um die Uhr, sieben Tage die Woche erreichbar.}

• Digitale Sprechstunde

  Nutze die digitale Sprechstunde, wenn du

  • deutsch­sprach­igen ärzt­lichen Rat per Video brauchst.
  • eine Empfehlung zu ge­eig­neten Medika­menten oder Unver­träg­lich­keiten haben willst.
  • eine Erkrankung möglichst schnell ab­klären möchtest.

  Digitale Sprechstunde – So geht´s

  Lade am besten vor Reise­start die Medgate-App kosten­los herunter.

• Notfall-ambulant-Assistent

  Im Ausland zum Arzt? Kein Problem!

  • Wir nennen dir deutsch- oder englisch­sprach­ige Ärzte vor Ort und über­setzen Diagnosen.
  • Wir erklären dir die Diag­nostik und das weitere Vor­gehen.
  • Wir stellen sicher, dass du nach best­mög­lichen Versorg­ungs­standards behandelt wirst.

  Notfall-ambulant-Assistent

  Telefon +49 211 5363 -158
  ^{Rund um die Uhr, sieben Tage die Woche erreichbar.}

• Notfall-stationär-Assistent

  Wir kümmern uns um

  • dich bei Unfällen und statio­närem Behand­lungs­bedarf.
  • die Suche nach den best­mög­lichen Kranken­häusern in der Reise­region.
  • Kostenüber­nahme­zusagen – damit du kein Geld vor­strecken musst.
  • Abklärung mit dem deutschen Haus­arzt oder Spezialisten.
  • die Information deiner Ange­hörigen.

  Notfall-stationär-Assistent

  Telefon +49 211 5363 -158
  ^{Rund um die Uhr, sieben Tage die Woche erreichbar.}

• Rücktransport-Assistent

  Wir übernehmen für dich

  • die Organisation eines medizin­isch sinn­vollen Rück­transports.
  • die Information deiner Angehörigen.

  Rücktransport-Assistent

  Telefon +49 211 5363 -158
  ^{Rund um die Uhr, sieben Tage die Woche erreichbar.}

• Stornokompass

  Reiserücktritts­versicherung gebucht?
  Glück gehabt, wenn´s doch nicht klappt!

  • Sprich mit unserem medizin­isch geschul­ten Personal, wenn du un­sicher bist.
  • Wir klären, ob von einer Reise abzu­raten ist.
  • Das Risiko der Storno­kosten liegt bei uns.

  Stornokompass

  Telefon +49 681 844-7554
  ^{Montag bis Freitag von 8.00 bis 17.00 Uhr.}

• "Ganz einfach, je früher du beginnst, für die Zukunft zu sparen, desto weniger musst du für deine Wunschrente zahlen. Beispiel: ein 36-jähriger muss aktuell fast das Doppelte eines 25-jährigen aufwenden, um später die gleiche Gesamtrente zu erhalten. Außerdem wer früh anfängt: nutzt den Zinseszinseffekt."

  Monica (46), Beraterin der Versicherungskammer Bayern

• "Die gesetzliche Rente reicht nicht aus, denn sie beträgt weniger als die Hälfte deines Einkommens. Beispiel: Du bekommst heute jeden Monat 1668 Euro Gehaltausbezahlt. Die Rente vom Staat beträgt später 820 Euro. Wer nicht rechtzeitig vorsorgt, muss sich später also mächtig einschränken."

  Bernd (38), Berater der Versicherungskammer Bayern

• "Je früher Sie beginnen, für Ihre Zukunft zu sparen, desto weniger müssen Sie für Ihre Wunschrente zahlen. Beispiel: ein 36-jähriger muss aktuell fast das Doppelte eines 25-jährigen aufwenden, um zum Renteneintritt die gleiche Gesamtrente zu erhalten."

  Marco (35), Berater der Versicherungskammer Bayern

• "Das ist kein Problem. Wir beraten dich sehr gerne persönlich und finden heraus welches unserer Produkte am besten zu dir passt."

  Oliver (37), Berater der Versicherungskammer Bayern

  Live-Chat starten

• "Man kann eine private Altersvorsorge sehr flexibel gestalten, beispielsweise kann man die Beiträge senken oder erhöhen, Beitragspausen einlegen und Geld entnehmen oder zuzahlen. Für einen geringen Beitrag kann die Altersvorsorge für den Fall einer Berufsunfähigkeit abgesichert werden. Im Fall der Fälle zahlen wir die Beiträge dann für dich weiter."

  Bernd (38), Berater der Versicherungskammer Bayern

• Ein sicheres zusätzliches Einkommen im Alter in Form einer monatlichen Rente in garantierter Höhe wird dir lebenslang bezahlt.

  Oliver (37), Berater der Versicherungskammer Bayern

• "Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte jeder haben. Sowohl Personen mit körperlicher Arbeit, als auch Personen, die im Büro arbeiten. Denn: jede 3. Berufsunfähig­keit wird durch psychische Erkrankungen ausgelöst, z. B. durch einen Burnout."

  Oliver (37), Berater der Versicherungskammer Bayern

   

• "Der Arzt muss feststellen, dass du deinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen für länger als 6 Monate zu 50 Prozent nicht ausüben kannst. Du bekommst die Rente, selbst wenn du theoretisch einen anderen Beruf ausüben könntest."

  Marco (35), Berater der Versicherungskammer Bayern

• "Junge und gesunde Menschen erhalten einen günstigeren Beitrag. Deshalb lohnt es sich, so früh wie möglich abzuschließen."

  Monica (46), Beraterin der Versicherungskammer Bayern

• "Wenn du aufgrund einer psychische Erkrankung wie Burnout nicht mehr arbeiten kannst, dann bekommst du  die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente."

   Marco (35), Berater der Versicherungskammer Bayern

• Leider doch... zumindest statistisch gesehen. Jeder Vierte wird im Laufe seines Lebens berufsunfähig. Dabei trifft es junge wie ältere Arbeitnehmer, denn Burnout oder eine langwieirige Sehnenscheidenentzündung kennen keine Altersangabe oder Jobbeschreibung.

• Ganz einfach: Weil sie eine Ihrer wichtigsten Ressourcen ist. Sie sorgt dafür, dass Sie finanziell gut aufgestellt sind und dass Sie Ihren Lebensstandard halten.

• Leider nein! Die Unterstützung durch den Staat ist längst nicht ausreichend, insbesondere, wenn man in jungen Jahren berufsunfähig wird. Die staatliche Erwerbsminderungsrente zahlt höchstens 34 Prozent des letzten Bruttoeinkommens – und das auch nur, wenn kein anderer Job mehr als drei Stunden pro Tag auseübt werden kann. Selbstständige haben es noch schwerer: Sie haben kaum Ansprüche auf eine staatliche Versorgung.

• Sicher: Es ist nie zu spät für eine BU. Dennoch: Frühzeitig vorzusorgen, zahlt sich vor allem finanziell aus – denn es gilt: Je früher Sie die Versicherung abschließen, desto besser (und günstiger) sind die Konditionen.

• Aber sicher! Denn eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist kein Massenprodukt, sondern eine individuelle Leistung, die wir gemeinsam mit Ihnen auf Ihre Bedürfnisse zuschneiden. Vielleicht möchten Sie ja heiraten und eine Familie gründen? Dann ist es zum beispiel wichtig, dass auch die vom BU-Schutz profitiert. Kein Problem, die BU ist flexibel.

• Sollten Sie berufsunfähig werden und Sie haben eine BU abgeschlossen, bekommen Sie diese als monatliche Rente. Darauf müssen Sie kaum Steuern zahlen. Nur der sogenannte Ertragsanteil muss versteuert werden. Darüber hinaus winken weitere steuerliche Vorteile und Sie können die BU als Kapitalanlage nutzen! Wie das funktioniert? Ihr Berater erklärt es Ihnen gern!

• Allein über einen Notgroschen lassen sich die finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit nicht abdecken. Denn: Die meisten Menschen werden lange vor der Rente berufsunfähig – und bräuchten sehr viel Vermögen, um die Zeit bis dahin zu überbrücken. Eine BU sichert Sie umfassend ab und passt sich Ihren Bedürfnissen an.

• Unsere Berater*innen führen mit Ihnen ein individuelles Beratungsgespräch ganz nach Ihren Wünschen durch. Dabei gehen wir sowohl auf die Absicherung Ihrer Lieben als auch auf Ihre Situation ein. Sie können dabei wählen, ob Sie ein Beratungsgespräch vor Ort oder eines online bevorzugen.

• Natürlich! Sie dürfen entscheiden, was im Rahmen Ihres Kochevents gekocht wird. Wir machen Ihnen gerne Vorschläge zum Menü. Das endgültige Menü stimmen aber Sie individuell mit unserem Koch ab.

• Grundsätzlich beraten wir Sie ganz individuell nach Ihren Bedürfnissen. Die wichtigsten Produkte für Familien sind Haftpflicht, Hausrat, Unfallschutz sowie die richtige Absicherung der Gesundheit und Rente. Da wir wissen, dass jede Familie einzigartig ist, passen wir unsere Beratung und unser Versicherungsangebot jederzeit entsprechend an.

• Ihre Angehörigen haben bei einem Abschluss einen Versicherer mit über 200 Jahren Erfahrung im Rücken. Mit unseren Produkten profitieren vor allem Ihre Kleinen, wenn Verträge früh abgeschlossen werden. Außerdem sind Sie maximal flexibel hinsichtlich Ihrer Prämie. Diese kann je nach Lebenslage angepasst werden.

• Ja, wir führen das Kochevent garantiert durch. Natürlich halten wir uns bei der Durchführung immer an die gerade geltenden Corona-Regeln.

• Sie können Ihre Zusatzversicherung nach eigenem Bedarf individuell zusammenstellen. Hierbei reicht unser Angebot von Zahngesundheit, über alternative Heilmethoden beim Arzt oder Heilpraktiker, bis hin zu Krankenrücktransporte aus dem Ausland.

• Mit einer Krankenzusatzversicherung wird Ihr Krankenhausaufenthalt zur Chefsache. Sie genießen die Ruhe eines Einzelzimmers und können den behandelnden Arzt auswählen. Auch wegen Ihrer Fehltage müssen Sie sich keine Sorgen machen, denn bei Verdienstausfall erhalten Sie Krankenhaustagegeld.

• Auch hier sind Sie mit der Krankenzusatzversicherung bestens vorbereitet. Sämtliche Vorsorgeuntersuchungen, sowie Impfungen und Seh-und Hörtests sind natürlich inklusive.

• Am besten so früh wie möglich, denn für junge Berufseinsteiger gibt’s besonders günstige Tarife. Beispielsweise kann man eine private Unfallversicherung schon für unter 8 Euro im Monat abschließen.

• 70 Prozent aller Unfälle in Deutschland passieren in der Freizeit. D.h. beispielsweise beim Wandern, Mountainbiken, Surfen oder beim Fußball. Hier greift die gesetzliche Unfallversicherung nicht.

• Die Krankenkasse zahlt sehr wohl Kosten, die direkt im Anschluss an die Verletzung geknüpft sind. Wenn durch den Unfall jedoch langfristige Beeinträchtigungen entstehen, beispielsweise die Wohnung umgebaut oder das Auto umgerüstet werden muss, kommt hierfür die private Unfallversicherung auf.

• Mit dem ersten Job zieht man oft in die erste eigene Wohnung. Dann endet die Mitversicherung über die Eltern und Sie benötigen eine eigene Privat-Haftpflichtversicherung. Wir bieten allen unter 31 Jahren bis zu 30 Prozent Preisnachlass und für ca. 3 Euro im Monat weltweiten Versicherungsschutz.

• Hier springt die Privat-Haftpflichtversicherung ein. Sie ist die einzige Versicherung, die Sie als Privatperson umfassend davor schützt, Ansprüche auf Schadensersatz von Dritten selbst zahlen zu müssen.

• Sie schützt Sie vor Schadenersatzansprüchen Dritter, wenn Ihnen mal ein Missgeschick passiert. Sie prüft, ob Sie zum Ersatz des Schadens verpflichtet sind. Sie zahlt bei berechtigten Schadenersatzansprüchen und wehrt unberechtigte Ansprüche ab – wenn es sein muss auch vor Gericht.

• Hier hilft die private Altersvorsorge. Niemand möchte 40 Jahre lang arbeiten, um dann vom Minimum zu leben. Mit einer privaten Altersvorsorge kann der gewohnte Lebensstandard auch im Alter bezahlt werden. Sie bietet eine lebenslang garantierte Rente bei voller Flexibilität.

• Je früher Sie beginnen, für das Alter zu sparen, desto weniger müssen Sie für Ihre Wunschrente zahlen. Beispiel: ein 36-jähriger muss aktuell fast das Doppelte eines 25-jährigen aufwenden, um zum Renteneintritt die gleiche Gesamtrente zu erhalten.

• Man kann eine private Altersvorsorge sehr flexibel gestalten, beispielsweise kann man die Beiträge senken oder erhöhen, Beitragspausen einlegen und Geld entnehmen oder zuzahlen. Für geringen Beitrag kann die Altersvorsorge für den Fall einer Berufsunfähigkeit abgesichert werden. Im Fall der Fälle zahlen wir die Beiträge dann für Sie weiter.

• Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte jeder haben. Sowohl Personen mit körperlicher Arbeit, als auch Personen, die im Büro arbeiten. Denn: jede 3. Berufsunfähig­keit wird durch psychische Erkrankungen ausgelöst, z. B. durch einen Burnout.

• Die Berufsunfähig­keits­ver­sicherung sichert Ihren Lebens­stand­ard, wenn Sie durch Krank­heit oder Un­fall mindestens sechs Monate lang Ihren Beruf zu mindes­tens 50 Pro­­­zent nicht mehr aus­üben und auch keine andere Tätig­keit über­nehmen können.

• Je früher desto besser und günstiger. Denn wenn Sie jung sind und keine Erkrankungen haben und hatten, profitieren Sie von geringen Einstiegsbeiträgen.

• Ihre Vorzugskonditionen, Tarife und Vertragslaufzeiten bleiben bestehen. Sie müssen auch keinen neuen Vertrag unterschreiben. Lediglich die sogenannten Besonderen Bedingungen ändern sich. Denn die haben wir haben wir auf Basis der neuen Voraussetzung, nämlich dass keine Kooperationsvereinbarung mehr mit der AOK Bayern besteht, angepasst.

  Sie haben aber auch weiterhin die Chance, Ihren Versicherungsschutz zu aktualisieren oder zu erweitern – und das zu AOK-Sonderkonditionen.

• Grundsätzlich können Sie Ihre Rechnungen zur Kostenübernahme weiter bei Ihrer AOK Bayern abgeben.

  Schneller geht es, wenn Sie die Rechnungen zur Kostenübernahme direkt bei der Versicherungskammer Bayern einreichen. Nutzen Sie dafür gerne die App "Mein GesundheitsManager". Natürlich können Sie die Rechnungen auch via Mail oder Post einreichen:

  Kontakt via E-Mail: kranken-leistung@vkb.de
  Post-Adresse: Versicherungskammer Bayern, Maximilianstraße 53, 80530 München

• Ja, grundsätzlich haben Sie ein Sonderkündigungsrecht.

  Beachten Sie jedoch: Die Sonderkonditionen Ihres Vertrages bleiben so wie sie sind. Das Kooperationsende stellt keinen Nachteil für Sie dar.

  Und: Sie können auch über das Kooperationsende hinaus Ihren Versicherungsschutz zu AOK-Sonderkonditionen aktualisieren oder erweitern.

• Ob Fragen oder Produktberatung: Direktkunden der AOK Bayern können sich unter +49 89 2160-6903 an unsere kompetenten Experten werden.

  Für Kunden von Sparkassen oder Versicherungsagenturen der Versicherungskammer Bayern gilt: Wenden Sie sich wie gewohnt an Ihre bisherigen Ansprechpartner. Nutzen Sie alternativ gerne die Live-Beratung der Versicherungskammer Bayern.

• "Die Privat-Haftpflichtversicherung prüft, ob du zum Ersatz des Schadens gegenüber Dritten verpflichtet bist. Sie zahlt bei berechtigten Schadenersatzansprüchen. Unberechtigte Ansprüche wehrt sie ab – wenn es sein muss auch vor Gericht."

  Monica (46), Beraterin der Versicherungskammer Bayern

• "Wenn du kostenlos deine Hilfe anbietest – zum Beispiel einem Freund beim Umzug hilfst oder wenn du seine Wohnung beaufsichtigst während er auf Reisen geht – und du machst, ohne es zu wollen etwas kaputt, bist du mit unserer Privat-Haftpflichtversicherung auf der sicheren Seite."

  Oliver (37), Berater der Versicherungskammer Bayern

• • faires, individuelles Angebot
  • auf die aktuelle Lebenssituation zugeschnitten
  • Nachlass bis zu 30 Prozent bis zum 31. Lebensjahr wird automatisch berücksichtigt

• "Eine Privat-Haftpflichtversicherung gehört eindeutig zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt. Ganz gleich ob jung oder älter – jeder sollte eine haben. Denn das Gesetz hat eindeutig geregelt: Wer einem anderen schuldhaft einen Schaden zufügt, muss ihn ersetzen und haftet mit seinem Einkommen, Besitz und Vermögen. Unter Umständen ein Leben lang. Unsere Privat-Haftpflichtversicherung ist die beste finanzielle Absicherung."

  Bernd (38), Berater der Versicherungskammer Bayern

• "Die Privat-Haftpflichtversicherung hilft dir nicht, wenn du einen Schaden mit Absicht, also vorsätzlich, herbeigeführt hast. Natürlich ist man trotzdem verpflichtet einen solchen Schaden zu ersetzen, dann allerdings aus eigener Tasche.

  Die Privat-Haftpflichtversicherung schützt dich vor Schadenersatzansprüchen Dritter. Falls du durch ein Missgeschick selbst zu Schaden kommst (z. B. Rotwein auf eigenes Sofa verschüttet) handelt es sich um einen Eigenschaden, der nicht über diese Versicherung abgedeckt ist."

  Marco (35), Berater der Versicherungskammer Bayern
  
  

• "Mit dem ersten Job zieht man oft in die erste eigene Wohnung. Dann endet die Mitversicherung über die Eltern und Sie benötigen eine eigene Privat-Haftpflichtversicherung. Wir bieten allen unter 31 Jahren bis zu 30 Prozent Preisnachlass und für ca. 8 Euro im Monat weltweiten Versicherungsschutz."

  Bernd (38), Berater der Versicherungskammer Bayern
  
  

• Gesundheit und Wohlergehen tragen maßgeblich zur Lebensqualität bei. Vorsorge-Untersuchungen sind dabei das A und O, um Krankheiten frühzeitig zu erkennen und behandeln zu können oder zu verhindern. Herz, Arterien, Organe, das Immunsystem und nicht zuletzt die Zähne brauchen deswegen einen regelmäßigen Check-up. Eine Vorsorge-Versicherung ergänzt Ihren bestehenden Krankenschutz, so dass Sie finanziell abgesichert den vollen Umfang möglicher Vorsorge-Maßnahmen wahrnehmen können. Dazu gehören auch Impfungen, Reiseschutzimpfungen und Malariaprophylaxe.

  Wussten Sie eigentlich: Laut ifo-Institut gab es in den Jahren 2020 bis 2022 eine statistisch signifikante Übersterblichkeit, die nicht nur auf Corona zurückzuführen war. Aus Angst vor Ansteckung wurden viele Maßnahmen zum Erhalt der Gesundheit nicht wahrgenommen, so auch Vorsorgeuntersuchungen.

• Ihr jährliches Vorsorge-Budget können Sie nach Ihren Wünschen für alle ambulanten Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten sowohl für Impfungen als auch für Malariaprophylaxe frei einsetzen. So zum Beispiel:

  

• Im Tarif VorsorgePRIVAT Start zahlen wir Ihnen das Krankenhaustagegeld für jeden vollen Tag eines medizinisch notwendigen Krankenhausaufenthaltes wegen eines Unfalls für max. 28 Tage pro Kalenderjahr. Aufnahme- und Entlassungstag werden dabei jeweils als ein voller Tag gewertet.

• In unserem Tarif VorsorgePRIVAT Start gibt es keine Wartezeiten. Für alle Versicherungsfälle, die nach Abschluss des Versicherungsvertrages eintreten, können Sie die Leistungen direkt beanspruchen.

• Der Versicherungsvertrag wird zunächst bis zum Ende des nächsten Kalenderjahres abgeschlossen. Er verlängert sich um ein Kalenderjahr, wenn Sie ihn nicht mit einer Frist von drei Monaten zum Jahresende kündigen.

• Als erfahrener Bürgschaftsversicherer bieten wir vielen Kundengruppen die Kautionsversicherung an: Baugewerbe, Stahlbau, Maschinenbau, Anlagenbau und weitere Branchen mit Bürgschaftsbedarf, wie z.B. Medizintechnik.

  Die Kautions- und Bürgschaftsversicherung ist für jedes Unternehmen mit Bürgschaftsbedarf eine sinnvolle Lösung:

  • Sie erhalten von uns einen Bürgschaftsrahmen, den Sie je nach Bedarf in Anspruch nehmen können – wie beim Avalkredit.
  • Der Rahmen stellt die maximale Gesamthöhe aller Ihrer Bürgschaften dar. Gerne beraten wir Sie bei der Wahl des optimalen Umfangs.
  • Nach Abschluss des Rahmenvertrags können Sie die benötigten Einzelbürgschaften abrufen – selbständig und bequem per Internet unter www.s-buergschaft.de
  • In spätestens drei Werktagen erhalten Sie die Bürgschaften per Post.

• Besonders in der Landwirtschaft ist ein guter Versicherungsschutz notwendig, da hier viele Gefahren für Ihren Besitz, Sie selbst, Ihre Tiere und Ihre Ernte lauern. Ob kleiner Bauernhof in Riedering oder großer landwirtschaftlicher Betrieb in Rosenheim: Gemeinsam finden wir die besten Lösungen, um Ihre Ernte und Ihren Hof im Ernstfall bestmöglich zu schützen.

  Wir sind in der Region rund um unsere Standorte in Rosenheim, München, Traunstein und Haar tief verwurzelt. Daher kennen wir die komplexen Abläufe und Bedürfnisse landwirtschaftlicher Betrieb

  Die beliebtesten Versicherungen unserer Landwirtschaftskunden

  Landwirtschaftliche Gebäudeversicherung
  Wohnhaus, Stall, Scheune – alle Gebäude Ihres Betriebs sind viel wert. Beruhigend zu wissen, dass alles gut abgesichert ist.

  Tierversicherung
  Als Landwirt leben Sie mit und von Ihren Tieren. Sichern Sie Ihr vierbeiniges Betriebskapital rechtzeitig ab!

  Ernteschutz
  Trockenheit, Starkregen, Frost, Stürme und Hagel - Wetterextreme nehmen immer mehr zu. Unsere neue ErnteSchutz Vario sichert Ihren Ernteertrag.

  Kraftfahrtversicherung
  Unsere Kraftfahrtversicherung für landwirtschaftliche Zugmaschinen und Pkw bietet starke Leistungen zu fairen Preisen!

   

• Von kleinen und mittelständischen Unternehmen im Raum Traunstein bis hin zu großen Konzernen in und um München: Wir kennen die Region und verstehen, worauf es in Ihrem Business ankommt. Gemeinsam mit Ihnen entwickeln wir einen individuellen Versicherungsschutz, der weit über die Leistung klassischer Anbieter hinausgeht. Denn Ihre betrieblichen Risiken verdienen individuelle Versicherungskonzepte auf Basis von Solidarität, Kontinuität und Passion.

  Dass betriebliche Versicherungen in den wenigsten Fällen „einfach von der Stange“ zu haben sind, ist klar. Deshalb beraten wir unsere gewerblichen Kunden stets individuell.

  Unsere Top-Empfehlungen für unsere Gewerbe- und Industriekunden

  Betriebliche Krankenversicherung
  Für eine aktive Unterstützung der Gesundheit Ihrer Mitarbeiter: Besser versichert und zusätzlich Geld gespart – ein fühlbarer Mehrwert für Ihre Mitarbeiter.

  Gewerbliche Haftpflichtversicherung
  Schützen Sie sich vor finanziellen Belastungen durch Schadenersatzansprüche: mit unseren gewerblichen Haftpflichtversicherungen

  Betriebliche Altersvorsorge
  Sichert den wohlverdienten Ruhestand Ihrer Mitarbeiter, spart Ihrem Unternehmen Lohnnebenkosten und ist ein effektives Instrument der Mitarbeitermotivation.

  Gewerblicher Rundumschutz
  Egal ob für Existenzgründer oder etablierten Gewerbekunden: Mit unserer GewerbePolice bekommen Sie eine maßgeschneiderte Absicherung für Ihr Unternehmen.

   

• Wir wissen, dass Versicherungen für Hausverwaltungen immer auch individuelle Komponenten berücksichtigen müssen. Deshalb beraten wir Hausverwaltungen stets individuell. Sparen Sie Zeit und Geld, indem Sie die von Ihnen verwalteten Objekte von uns absichern lassen.

  Ob große Wohneinheiten in München oder kleinere Objekte auf dem Land – wir beraten Sie gerne und finden individuelle Lösungen, die genau zu Ihren Bedürfnissen passen!

  Auszug unseres Angebotsportfolio für Hausverwaltungen:

  Glasversicherung
  Weil Scherben nicht immer Glück bringen: Sichern Sie die Gebäude- und Geschäftsverglasung mit unserer Glasversicherung ab.

  Haus- und Grundbesitzer-Haftpflicht
  Als Eigentümer von Immobilien haftet die WEG, wenn zum Beispiel ein Fußgänger im Winter auf dem Gehsteig ausrutscht und sich dadurch verletzt. Unsere Haus- und Grundbesitzer-Haftpflicht schützt vor teurem Ärger.

  Gebäudeversicherung
  Die Gebäudeversicherung schützt die Eigentümer zuverlässig vor den finanziellen Folgen bei Schäden durch zum Beispiel Feuer, Sturm und Hagel, Elementargefahren, Leitungswasser.

• Sichern Sie sich selbst und Ihre Familie mit den wichtigsten Versicherungen für Privatpersonen ab damit Sie für den Ernstfall geschützt sind. Wir beraten Sie gerne zu unseren Angeboten, mit denen Sie sich selbst, Ihre Lieben und Ihren Besitz finanziell absichern können. Denken Sie schon jetzt an die Zukunft und erfahren Sie, welche Versicherungen Sie wirklich brauchen!

  Die beliebtesten Versicherungen unserer Kunden:

  Gebäudeversicherung
  Die Gebäudeversicherung schützt die Eigentümer zuverlässig vor den finanziellen Folgen bei Schäden durch zum Beispiel Feuer, Sturm und Hagel, Elementargefahren, Leitungswasser.

  Haftpflichtversicherung
  Eine Haftpflichtversicherung schützt Privatpersonen vor finanziellen Belastungen durch Schadenersatzansprüche aus z.B. Mietsachschäden, Gefälligkeitsschäden, Sachschäden an Fahrzeugen.

  Unfallversicherung
  Die private Unfallversicherung greift immer dann, wenn Sie nicht durch die gesetzliche Unfallversicherung abgedeckt sind. Dies bedeutet bei allen Unfällen, die nicht unmittelbar in oder auf dem Weg zum Arbeitsplatz, Kindergarten, Schule oder Universität geschehen.

  Private Pflegeversicherung
  Eine private Pflegeversicherung gibt Ihnen Schutz vor finanziellen Engpässen im Alter. Die gesetzliche Pflegeversicherung reicht oft nicht aus damit Pflegebedürftige möglichst eigenständig und selbstbestimmt weiterleben können.

• Wir sind für Sie da, so wie Sie es gerne möchten: 

  Sie erreichen uns persönlich im Büro, per Telefon, Mail oder Online. Reichen unsere Bürozeiten nicht aus, vereinbaren wir einen individuellen Termin - gerne auch bei Ihnen zu Hause oder in Ihrer Firma.

  Sie finden uns im Stadtteil Bubenhausen. Kostenfrei parken können Sie direkt gegenüber dem Büro.

• Als Experte: Sie erhalten von uns die nötigen Infos, um selbst entscheiden zu können, welcher Versicherungsschutz für Ihre aktuelle Situation sinnvoll und bezahlbar ist. Dabei verstehen wir uns als Dolmetscher für das Versicherungs-Fachlatein.

  Als Ratgeber: Wir helfen Ihnen, die wesentlichen Entscheidungskriterien zu erkennen. So können Sie die beste Entscheidung für sich treffen und alles bleibt übersichtlich, einfach und verständlich. Irrelevantes sortieren wir mit Ihnen zusammen aus.

  Als Verbündeten: Manchmal braucht man jemanden der da ist, wenn Hilfe oder ein Ratschlag benötigt wird. Einen Verbündeten für die schwierigeren Entscheidungen im Leben.

  Für Sie heißt das:

  • Sie haben feste Ansprechpartner und wir kennen Sie. So müssen Sie nicht immer vor vorne anfangen mit uns zu sprechen.
  • Rückmeldungen erhalten Sie sofort - üblicherweise spätestens am nächsten Arbeitstag.
  • Offene Vorgänge klären wir für Sie ab, so dass Sie keine Zeit in Hotlines verbringen müssen. 
  • Ihre Angelegenheit legen wir uns auf Wiedervorlage bis zur endgültigen Erledigung. So müssen Sie sich nicht selbst darum kümmern.
  • Sie werden an wichtige Termine erinnert, damit Sie keine Frist verpassen.
  • Schadensfälle sind unser tägliches Brot. Wir beraten Sie, welche Informationen und Unterlagen für eine reibungslose Bearbeitung nötig sind. Um die Meldung kümmern wir uns.

  Ihr Vertrauen ist unser höchstes Gut. Wir tun alles dafür, es zu verdienen. Unser Ziel ist es, dass Sie langfristig bei uns bleiben und uns gerne weiterempfehlen.

• Wir sind in der Region rund um Zweibrücken zu Hause. Hier kennen wir uns aus und hier kennt man uns. Unser Familienunternehmen gibt es schon seit 1987. Und von Anfang an arbeiten wir ausschließlich mit der Versicherungskammer Bayern zusammen. 

  Für Sie bedeutet das,

  … dass wir Sie beim Namen kennen und Sie keine Nummer für uns sind,

  … dass wir da sind, wenn Sie uns brauchen,

  … dass Sie (auch ohne Termin) in unser Büro kommen können,

  … dass wir bei Bedarf schnell bei Ihnen sind,

  … und zu guter Letzt: dass Sie sich langfristig auf uns verlassen können.

Betriebsrente für meine Mitarbeiter: Welche Möglichkeiten habe ich?

• Die betriebliche Altersvorsorge ist facettenreich. Wir helfen Ihnen gerne, die richtige bAV-Lösung für Ihr Unternehmen und somit für Ihre Mitarbeiter zu finden. Grundsätzlich können Sie bei der Umsetzung aus fünf Durchführungswegen auswählen: Pensionskasse, -zusage und -fonds, Unterstützungskasse sowie Direktversicherung.
  Die bAV ist facettenreich!

Warum hört man vor allem von der Direktversicherung als bAV?

• Die Direktversicherung ist sozusagen der klassische Durchführungsweg der betrieblichen Altersvorsorge (bAV).
  
  Wie der Klassiker funktioniert? Das ist ganz einfach:

  • Als Arbeitgeber schließen Sie unsere Direktversicherung „FirmenRente“ für Ihren Arbeitnehmer ab.
  • Die Beiträge können von Ihnen als Arbeitgeber entweder allein oder durch Entgeltumwandlung finanziert werden. Auch Kombinationen sind möglich.
  • Ihre Mitarbeiter bauen so eine Betriebsrente auf, die staatlich gefördert wird. Und schließen auf Wunsch den Hinterbliebenen- und BU-Schutz einfach mit ein.

Was ist eine Entgeltumwandlung?

• Jeder Arbeitnehmer hat das Recht auf „Umwandlung“. Seine bAV-Beiträge zahlt er dann direkt aus seinem Bruttogehalt. Jährlich können bis zu 4% der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung „umgewandelt“ werden. Das sind derzeit 2.976 Euro (2016), die staatlich gefördert werden. Der Arbeitgeber kann allerdings auch die Umwandlung höherer Beträge zulassen.

Welche Vorteile bietet die Direktversicherung durch Entgeltumwandlung meinen Mitarbeitern?

• Den größten Vorteil sehen Ihre Mitarbeiter direkt auf ihrer Gehaltsabrechnung: Denn sie sparen monatlich Steuern und Sozialabgaben. Der Beitrag der betrieblichen Altersvorsorge mindert ihr Bruttogehalt. Denn hier greift sozusagen die staatliche Förderung: Der Staat fördert den Aufbau einer betrieblichen Altersvorsorge, indem er auf den Betriebsrenten-Beitrag weder Steuern noch Sozialversicherungsabgaben berechnet.
  
  Die Vorteile für Mitarbeiter im Überblick:

  • Jährlich bis zu 2.976 Euro* steuer- und sozialabgabenfrei
  • Wahlweise lebenslange Rente oder einmalige Kapitalauszahlung
  • Sicherheits- oder chancenorientierte Anlage der Beiträge
  • Mitnahmemöglichkeit bei Arbeitgeberwechsel
  • Unwiderruflicher Anspruch auf die Leistung aus dem Vertrag
  • Hartz-IV-sicher
  • Hinterbliebenen- und BU-Schutz möglich

  * Sogar bis zu 4.776 Euro steuerfrei, sofern nicht bereits eine Direktversicherung nach § 40b EStG. besteht.

Welche rechtlichen Vorgaben muss ich als Arbeitgeber erfüllen?

• Mitarbeiter haben seit 2002 einen Rechtsanspruch auf eine staatlich geförderte Betriebsrente, die sie durch Entgeltumwandlung (das heißt: Einzahlung in eine Rentenversicherung aus dem Bruttogehalt) selbst ansparen.
  
  Möchte Ihr Mitarbeiter seine gesetzliche Rente durch eine Betriebsrente aufstocken, müssen Sie ihm eine durch Entgeltumwandlung finanzierte bAV-Lösung anbieten. Welchen Durchführungsweg Sie dabei gehen, bleibt Ihre Entscheidung. Wir beraten Sie gerne persönlich, welche betriebliche Altersvorsorge zu Ihrem Unternehmen passt. Jetzt beraten lassen!

  Jetzt beraten lassen

Betriebsrente für Mitarbeiter: Wie kann ich die Lohnnebenkosten senken?

• Als Arbeitgeber schließen Sie die bAV für Ihren Arbeitnehmer ab. Die Beiträge werden zum Beispiel durch Entgeltumwandlung finanziert.

bAV zum Herunterladen: Hilfreiche Formulare

• Die nötigen Formulare und Hilfen beim Ausfüllen gibt es hier:

  • Formulare Direktversicherung
  • Änderungsanzeige für Direktversicherung und Direktzusage (PDF, 91 KB)
  • Arbeitgebererklärung (PDF, 440 KB)
  • bAV-Leitfaden Vertragsänderungen (PDF, 4,43 MB)
  • Erklärung "Lebensgefährte als Hinterbliebene" (PDF, 32 KB)
  • Erklärung zum Geldwäschegesetz bei juristischen Personen J (PDF, 435 KB)
  • Erklärung zum Geldwäschegesetz bei natürlichen Personen N (PDF, 431 KB)
  • Firmenstrukturbogen (PDF, 460 KB)
  • Vereinbarung zur Übertragung der Versicherungsnehmerstellung – Abmeldung ausgeschiedener Mitarbeiter (PDF, 377 KB)
  • VN-Änderung bei der Direktversicherung (PDF, 431 KB)
  • Änderung des Bezugsrechts nach § 3 Nr. 63 EStG (PDF, 50 KB)
  • Vereinbarung zur Entgeltumwandlung – § 40b EStG (PDF, 176 KB)
  • Vereinbarung zur Entgeltumwandlung – § 3 Nr. 63 EStG (PDF, 143 KB)
  • Listenmäßige Beitragsänderungen (XLS, 135 KB)
  • Ausfüllhilfen
  • Ausfüllhilfe für den Arbeitnehmer Formular Dienstaustritt (PDF, ca. 273 KB)
  • Ausfüllhilfe für den ehemaligen Arbeitgeber Formular Dienstaustritt (PDF, ca. 192 KB)
  • Ausfüllhilfe für den neuen Arbeitgeber EU Vereinbarung nach §3 Nr. 63 EStG (PDF, ca. 157 KB)
  • Ausfüllhilfe für den neuen Arbeitgeber EU Vereinbarung nach § 40 b EStG (PDF, ca. 308 KB)
  • Ausfüllhilfe für den neuen Arbeitgeber Formular Dienstaustritt (PDF, ca. 217 KB)

Welchen Vorteil bietet die BU-Absicherung meinen Mitarbeitern, wenn diese über den Betrieb abgeschlossen wird?

• Den größten Vorteil sehen Ihre Mitarbeiter auf ihrer Gehaltsabrechnung: Der Staat fördert die betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung, indem er auf den Beitrag weder Steuern noch Sozialversicherungsabgaben berechnet. Der Beitrag wird direkt vom Bruttogehalt abgeführt. Dadurch reduziert sich der monatliche Nettobeitrag für Ihre Mitarbeiter regelmäßig um die Hälfte. Zudem profitiert Ihre Belegschaft von einem umfassenden Versicherungsschutz während des gesamten Berufslebens.

Welche Vorteile bieten unsere Kollektivverträge?

• Unsere Gruppensondertarife bieten Ihren Mitarbeitern einen einfachen Zugang zu einer Berufs- oder Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Ab einem Gruppenvertrag von zehn Mitarbeitern ist der Abschluss – je nach Konstellation – komplett ohne oder mit nur wenigen Gesundheitsfragen möglich. Bei der arbeitgeberfinanzierten Variante genügt unter bestimmten Voraussetzungen die Dienstobliegenheitserklärung von Ihnen als Arbeitgeber: Sie bestätigen, dass Ihre Belegschaft in den vergangenen zwei Jahren nicht länger als 20 Tage am Stück arbeitsunfähig war.
  
  Ab einem Gruppenvertrag von zehn Mitarbeitern bieten wir Ihnen zudem Sonderkonditionen im Kollektiv an, womit sich der Ausgangsbeitrag noch einmal reduziert. Auch Arbeitnehmer, die sich sonst aufgrund der Beitragshöhe keinen Berufsunfähigkeitsschutz leisten könnten, haben so die Möglichkeit, sich umfassend abzusichern.

Worin liegt der Unterschied zu einer privaten Absicherung?

• Im Unterschied zu einer privaten Absicherung des Berufsunfähigkeitsrisikos werden bei der betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung die vereinbarten monatlichen Beiträge von Ihnen als Arbeitgeber direkt an uns abgeführt. Im Bedarfsfall zahlen wir die vereinbarte Rente direkt an Ihren Mitarbeiter aus.
  
  Darüber hinaus profitieren Ihre Mitarbeiter von vergleichsweise niedrigen Beiträgen. Diese werden aus dem Bruttogehalt abgeführt und sind durch die staatliche Förderung steuer-und sozialversicherungsfrei. Somit halbiert sich regelmäßig der monatliche Nettoaufwand für sie. Erst im Leistungsfall ist die gesamte BU-Rente steuer- sowie ggfs. kranken- und pflegeversicherungspflichtig – jedoch in der Regel mit niedrigeren Steuersätzen.

Was passiert, wenn Mitarbeiter aus dem Unternehmen ausscheiden oder in Elternzeit gehen?

• Scheiden Mitarbeiter aus Ihrem Unternehmen aus, haben sie die Möglichkeit, ihren Vertrag auf den neuen Arbeitgeber zu übertragen oder privat fortzuführen. Auch bei veränderten Lebensumständen, wie z.B. während der Elternzeit oder einer langfristigen Erkrankung, kann der betriebliche Berufsunfähigkeitsvertrag durch private Beiträge fortgeführt werden.

Was ist der Unterschied zwischen der „EinkommensSicherung Beruf“ und der „EinkommensSicherung Arbeitskraft“?

• Die "EinkommensSicherung Beruf" bietet Ihren Mitarbeitern einen attraktiven und bezahlbaren Berufsunfähigkeitsschutz. Eine Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn ein Mitarbeiter aus gesundheitlichen Gründen für mehr als sechs Monate nicht in seinem zuletzt ausgeübten Beruf arbeiten kann. Der Mitarbeiter erhält für die Dauer der Berufsunfähigkeit eine monatliche Rente.
  
  Die "EinkommensSicherung Arbeitskraft" bietet Ihrer Belegschaft eine günstige Basisabsicherung für den Fall einer Erwerbsunfähigkeit. Diese liegt vor, wenn ein Mitarbeiter nicht mehr als drei Stunden täglich irgendeiner Tätigkeit nachgehen kann.

Welche Finanzierungsmöglichkeiten gibt es?

• Grundsätzlich werden die Beiträge für die betriebliche Berufsunfähigkeitsvorsorge direkt vom Bruttogehalt Ihrer Mitarbeiter abgezogen und von Ihnen als Arbeitgeber an uns abgeführt. Hierbei gibt es drei Wege der Finanzierung:

  • Arbeitgeberfinanzierung: Die Beiträge werden zu 100 Prozent von Ihnen als Arbeitgeber übernommen und können als Betriebsausgaben steuerlich abgesetzt werden. Dieser Weg lohnt sich: Durch den Abschluss eines solchen Vertrages wird die Motivation Ihrer Mitarbeiter ebenso wie deren Bindung an Ihr Unternehmen gestärkt – und das ganz ohne zusätzliche Kosten.
  • Mischfinanzierung: Als Arbeitgeber teilen Sie sich die monatlichen Beiträge mit Ihren Mitarbeitern. Auch hier können Sie Ihren anteiligen Beitrag als Betriebsausgabe absetzen und darüber hinaus Lohnnebenkosten sparen.
  • Arbeitnehmerfinanzierung: Die Finanzierung erfolgt über die Entgeltumwandlung. Der Beitrag reduziert das monatliche Bruttogehalt Ihres Arbeitnehmers, wodurch Sie von geringeren Lohnnebenkosten profitieren. Das so entstandene Sozialbudget kann für die Finanzierung von betrieblichen Leistungen verwendet werden.

Was unterscheidet die gesetzliche von der privaten Unfallversicherung?

• Sie als Unternehmer haben keinen gesetzlichen Unfallversicherungsschutz. Ihre Mitarbeiter sind gesetzlich unfallversichert. Dieser Schutz reicht jedoch nicht aus. Die gesetzliche Unfallversicherung zahlt nur bei Arbeits- und Wegeunfällen und selbst da erst ab 20% Minderung der Erwerbsfähigkeit. Bei Freizeitunfällen zahlt sie keinen Cent. Mit der betrieblichen Unfallversicherung würden Sie diese Schutzlücke schließen.

Was leistet die betriebliche Unfallversicherung?

• Wir kümmern uns darum, dass Sie genau den Versicherungsschutz erhalten, der Ihren persönlichen und betrieblichen Bedürfnissen angepasst ist. Ob Versicherungsschutz nur für Sie als Unternehmer und/oder für Ihre Mitarbeiter. Mit unserem flexiblen Baukastensystem können Sie die benötigten Leistungen ganz frei wählen.

  Die Basisleistungen Ihrer betrieblichen Unfallversicherung können Sie flexibel ausbauen. Erweitern Sie Ihren individuellen Versicherungsschutz ganz einfach mit unseren Ergänzungs- und Serviceleistungen.

  Schon der Basisschutz der betrieblichen Unfallversicherung bietet einen beruhigenden Schutz:

  • Führt ein Unfall bei Selbständigen und Freiberuflern zu einem Verlust der Stimme, zahlen wir 20.000 Euro.
  • Führt ein Unfall bei Selbständigen und Freiberuflern zu einer Erwerbsminderung zahlen wir 20.000 Euro.
  • Muss aufgrund eines Unfalls der Arbeitsplatz für einen Mitarbeiter umgebaut werden, zahlen wir bis zu 15.000 Euro.

Was bieten die Ergänzungsleistungen der betrieblichen Unfallversicherungen?

• Krankenhaus-Tagegeld
  Wir zahlen bei einem Krankenhausaufenthalt bis zu 3 Jahre. Z.B. um den Selbstbehalt, Kosten für Telefon, Fernseher, Fahrtkosten für Angehörige, für eine evtl. Haushaltshilfe etc. abzudecken oder wenigstens zu mindern.
  
  Leistung bei Unfalltod
  Die Angehörigen bzw. Bezugsberechtigten erhalten die vereinbarte Versicherungssumme.
  Das hilft Ihnen beispielsweise für die Hinterbliebenenversorgung und um Beerdigungskosten abzudecken.
  
  Unfall-Tagegeld
  Bei unfallbedingter Arbeitsunfähigkeit zahlen wir ab dem 8. oder 43. Tag ein Unfall-Tagegeld bis zu einem Jahr. Denn Ihre Mitarbeiter erhalten ab dem 43. Tag von der gesetzlichen Krankenkasse ein deutlich niedrigeres Krankengeld. Für den Selbständigen wiederum ist das Krankentagegeld ein überlebenswichtiger Lohnersatz – schließlich kommt kein Geld rein, wenn man nicht arbeiten kann.

Geld ist nicht alles. Hilft mir meine Unfallversicherung auch mit Services?

• Ja, wir bieten zur Bewältigung des Alltags und für eine schnellere Genesung die optionalen Serviceleistungen RehaManager und AlltagsManager an. Mehr Infos dazu lesen Sie in den nächsten Antworten.

Was ist der RehaManager?

• Ein Unfall ist schlimm genug: Gut, wenn man nach einem schweren Unfall (voraussichtliche Invalidität von mindestens 50 %) nicht alleine gelassen wird. Wir beraten Sie bei der Auswahl geeigneter Unfallkrankenhäuser, Therapien und Fachärzte und unterstützen Sie bei der Wiedereingliederung in den Beruf oder bei Umschulungsmaßnahmen. Zusätzlich beraten und unterstützen wir Sie beim notwendigen Umbau von Haus oder Wohnung sowie einer behindertengerechten Umrüstung Ihres Autos. Was der RehaManager noch alles für Sie leistet, lesen Sie in unserem Übersichtsblatt.

  Download Übersichtsblatt (PDF)

Was ist der AlltagsManager?

• Ob Kinderbetreuung oder Haushaltshilfe, Gartenpflege, Menüservice, Fahrdienste oder Unterbringen von Haustieren – wir kümmern uns um die alltäglichen Dinge, damit Sie sich nach einem Krankenhausaufenthalt voll und ganz auf Ihre Genesung konzentrieren können. Beispielsweise organisieren wir für Sie eine Haushaltshilfe, die zuverlässig kommt, aufräumt, abwäscht und sauber macht. Diese und viele weitere Leistungen des AlltagsManagers lesen Sie in unserem Übersichtsblatt.

  Download Übersichtsblatt (PDF)

Für wen eignet sich die Berufshaftpflichtversicherung?

• Wichtig ist die Berufshaftpflichtversicherung besonders für Ärzte, Architekten, Finanzberater, Ingenieure, Journalisten, Künstler, Notare, Rechtsanwälte, Steuerberater, Unternehmensberater, Wirtschaftsprüfer und Wirtschaftsberater.

Was umfasst die Berufshaftpflichtversicherung?

• Unsere Berufshaftpflichtversicherung zahlt berechtigte Schadenersatzansprüche, die Sie oder Ihre Mitarbeiter bei der beruflichen Tätigkeit verursacht haben.

  Abgedeckt sind Risiken rund um die Betriebsstätte und die beruflichen Tätigkeiten. Dabei übernehmen wir die Kosten für Personen-, Sach- und/oder Vermögensschäden bis 5 Millionen Euro pauschal. Weiterhin prüfen wir im Schadenfall, ob die Ansprüche gerechtfertigt sind und wehren unberechtigte oder überhöhte Ansprüche ab - wenn nötig auch vor Gericht.

Was genau leistet die Berufshaftpflichtversicherung? | FORMATIERUNG?

• Die Versicherungskammer Bayern schützt Sie und Ihr Unternehmen vor Vermögensschäden und finanziellen Einbußen, indem wir unberechtigte Forderungen – auch vor Gericht – für Sie abwehren. Und sollten Sie doch bei Ausübung Ihrer beruflichen Tätigkeit einen Verstoß begannen haben und haftbar gemacht werden, dann zahlen wir die Kosten bis zu einer Pauschalhöhe von 5.000.000 Euro für Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Diesen Schutz können Sie natürlich auf Wunsch erweitern.

  Versichert sind vom Betrieb ausgehende Haftpflicht-Risiken, z.B.:

  • Schäden auf Betriebsgrundstücken, in Geschäftsräumen, durch Betriebseinrichtungen
  • Schäden, die durch Tätigkeiten oder Arbeitsleistungen von im Betrieb tätigen Personen entstehen
  • Be- und Entladeschäden
  • Mietsachschäden
  • Betriebliche Vermietung von Haus- und Grundbesitz
  • Schäden durch Kraftfahrzeuge und selbst fahrende Arbeitsmaschinen (nicht zulassungs- und versicherungspflichtig)
  • Haftpflichtrisiken, die aus der Beauftragung fremder Unternehmer (Subunternehmerrisiko) entstehen.
  • Zudem ist eine Umwelt-Haftpflichtversicherung inklusive Sanierung eigener Böden enthalten.

Was umfasst die Betriebshaftpflichtversicherung?

• Versichert sind vom Betrieb ausgehende Haftpflicht-Risiken. Unser Schutz umfasst z.B.

  • Schäden auf Betriebsgrundstücken, in Geschäftsräumen, durch Betriebseinrichtungen.  
  • Schäden, die durch Tätigkeiten oder Arbeitsleistungen von im Betrieb tätigen Personen entstehen.
  • Be- und Entladeschäden
  • Mietsachschäden
  • betriebliche Vermietung von Haus- und Grundbesitz
  • Schäden durch Kraftfahrzeuge und selbst fahrende Arbeitsmaschinen (nicht zulassungs- und versicherungspflichtig).
  • Haftpflichtrisiken, die aus der Beauftragung fremder Unternehmer (Subunternehmerrisiko) entstehen.
  • Ansprüche aus Diskriminierungstatbeständen
  • Nachhaftung nach Betriebsaufgabe
  • Erweiterte Produkt-Haftpflichtversicherung für Handel und Baugewerbe
  • Nachbesserungsbegleitschäden für Baugewerbe
  • Tätigkeit als Sicherheits- und Gesundheitskoordinator und Energieberater für Baugewerbe
  • Zudem ist eine Umweltversicherung inklusive Sanierung eigener Böden enthalten.

Wer ist alles in der Betriebshaftpflichtversicherung versichert?

• Mit unserer Betriebs-Haftpflichtversicherung sind Sie als Versicherungsnehmer, Ihre gesetzlichen Vertreter, leitenden Angestellten und alle Betriebsangehörigen während der Arbeit vor Haftpflichtansprüchen Dritter geschützt.

Was ist die erweiterte Produkt-Haftpflichtversicherung?

• Die erweiterte Produkt-Haftpflichtversicherung ist für Produzenten, Händler und Importeure eine wichtige Ergänzung zur Betriebshaftpflichtversicherung:

  Die Rechtsprechung stärkt das Schutzinteresse des privaten Verbrauchers und verschärft somit die Haftung für Aus- und Einbaukosten auch ohne Verschulden. Unsere erweiterte Produkt-Haftpflichtversicherung deckt diese Haftungssituation auch für Händler, Handwerker sowie Betriebe aus dem Bauhaupt- und Baunebengewerbe.

  Wir bieten Ihnen eine Deckungssumme von 500.000 Euro mit einer Selbstbeteiligung von 1.000 Euro. Welche Leistungen unsere erweiterte Produkt-Haftpflichtversicherung bietet, welche Versicherungen sinnvoll für Ihr Gewerbe sind und zu welchen Kosten Ihr Unternehmen optimal abgesichert werden kann, erklärt Ihnen am besten Ihr Berater.

  Berater

Bei welchen Managementfehlern greift die D&O Versicherung?

• Ähnlich wie bei der privaten Haftpflichtversicherung können Unternehmensleiter bei Schäden durch Pflichtverletzungen mit ihrem Privatvermögen in unbegrenzter Höhe haften. Dies wiegt umso schwerer, da die Fülle der unternehmerischen Pflichten heute kaum noch überschaubar ist und Entscheidungsträger auch für die Fehler Ihrer Kollegen in Anspruch genommen werden können.

  Fehler von Entscheidungsträgern können vielfältig und gravierend sein:

  • Mangelnde Kontrolle im Finanz- und Personalwesen
  • Unwirksame Mitarbeiterkündigung
  • Fehlentscheidung bei Beschaffung und Produktion
  • Versäumen von Fristen
  • Nichtbeantragung oder falsche Verwendung von Fördermitteln
  • Einkauf überteuerter Beratungsleistungen
  • Verstoß gegen Wettbewerbs- oder Markenrechte
  • Verrat von Geschäftsgeheimnissen
  • Fehler bei der Umsatzsteuervoranmeldung

Wann greift die D&O-Versicherung?

• Versicherungsschutz besteht, wenn Sie wegen einer Pflichtverletzung für einen Vermögensschaden in Anspruch genommen werden:

  So können Sie vom Unternehmen, also Ihrem Arbeitgeber selbst oder von einem außenstehenden Dritten direkt in Anspruch genommen werden, wenn Sie durch eine Pflichtverletzung einen Vermögensschaden verursacht haben.
  Natürlich prüfen wir als Ihr Versicherer dann die Ansprüche des Geschädigten – und wehren sie ab, wenn sie unberechtigt sind. Oder zahlen, wenn sie berechtigt sind.

Was leistet die D&O-Versicherung?

• Als Kombination aus Vermögensschadenhaftpflicht- und Rechtsschutzversicherung schützt unsere D&O Versicherung Vorstände, Geschäftsführer und Entscheidungsträger gleich mehrfach:

  • Prüfung der Haftung der versicherten Person für Vermögensschäden
  • Abwehr unberechtigter Schadenersatzforderungen
  • Bezahlung berechtigter Schadenersatzforderungen
  • Übernahme von Rechtsanwalts-, Gerichts- und Sachverständigenkosten
  • Kostenübernahme externer PR-Berater
  • Kostenübernahme für vorsorgliche Rechtsberatung und Notfallkosten

Wen schützt die D&O-Versicherung?

• Der Schutz der D&O Versicherung kommt den Entscheidungsträgern des jeweiligen Unternehmens zugute, also dem Vorstand einer AG, dem Geschäftsführer einer GmbH, dem Vereinsvorstand, den leitenden Angestellten sowie etlichen weiteren Personen mit unternehmerischer Verantwortung.

  Abgeschlossen wird der Versicherungsvertrag vom Unternehmen für seine Entscheidungsträger, denen ausschließlich die Rechte aus dem Vertrag zustehen.

Welche Haftpflichtversicherungen bietet die Versicherungskammer Bayern an?

• Für Gewerbekunden und Freiberufler:

  • Bauherren-Haftpflichtversicherung
  • Berufshaftpflichtversicherung
  • Betriebshaftpflichtversicherung
  • Produkt-Haftpflichtversicherung
  • Directors und Officers (D&O)
  • Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung
  • Umwelt-Haftpflichtversicherung

  Für Privatkunden:

  • Privathaftpflichtversicherung
  • Hundehaftpflicht
  • Bauherren-Haftpflichtversicherung
  • Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung
  • Öltankinhaber (Gewässerschaden-Haftpflichtversicherung)
  • Sportboot-Haftpflichtversicherung
  • Jagd-Haftpflichtversicherung
  • Amts-, Dienst- und Berufs-Haftpflichtversicherung

  Nicht alle Versicherungen sind online abschließbar. Bitte fragen Sie in diesen Fällen Ihren Berater.

  Bauherren-Haftpflichtversicherung

  Berufshaftpflichtversicherung

  Betriebshaftpflichtversicherung

  Privathaftpflichtversicherung

  Hundehaftpflicht

  Bauherren-Haftpflichtversicherung

  Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung

Was bietet mir eine gewerbliche Haftpflichtversicherung bei der Versicherungskammer Bayern?

• Wir bieten für fast alle Berufe und Unternehmen einen speziell abgestimmten und zuverlässigen Versicherungsschutz:

  • Wir prüfen, ob und in welchem Umfang Sie oder Ihr Unternehmen überhaupt schadenersatzpflichtig sind.
  • Wir wehren unberechtigte Schadenersatzansprüche ab – wenn nötig auch vor Gericht.
  • Wenn die Gegenseite im Recht ist, zahlen wir für Sie die zu leistende Entschädigung.
  • Wir übernehmen sämtliche Schadenabwicklungs- und Rechtsverteidigungskosten.

Ist eine gewerbliche Haftpflichtversicherung freiwillig?

• Im Prinzip ja. Es gibt besonders risikoträchtige Berufe, wie zum Beispiel Rechtsanwälte, Ingenieure und Ärzte. Diese Berufsgruppen sind durch den Gesetzgeber oder berufsständische Grundsätze zum Abschluss einer Berufshaftpflichtversicherung verpflichtet.

Was sind „echte Vermögensschäden“?

• Unsere Vermögensschadenhaftpflicht versichert sogenannte „echte Vermögensschäden“. Das sind finanzielle Schäden, die weder durch einen vorangegangen Personen- noch durch einen Sachschaden entstanden sind, noch sich aus solchen Schäden herleiten.
  Wenn z.B. durch falsche Beratung ein finanzieller Verlust entsteht, dann ist das ein echter Vermögensschaden.

  Weitere Beispiele für Verstöße von fehlerhaftem Handeln oder vorwerfbarem Unterlassen sind:

  Rechtsanwälte:

  • Falsche Rechtsauskunft
  • Falsche Beurteilung der Erfolgsaussichten
  • Frist- und Terminversäumnisse

  Steuerberater:

  • Systemfehler in der Buchführung
  • Frist- und Terminversäumnisse
  • Berechnungsfehler

Wer braucht die Vermögensschadenhaftpflicht?

• Unsere Vermögensschadenhaftpflicht ist gerade für Freiberufler besonders geeignet. Also für alle Berufe, die eine verwaltende, beratende, beurkundende, prüfende oder gutachterliche Tätigkeit ausüben.

  Das sind Freiberufler wie:

  • Rechtsanwälte
  • Steuerberater
  • Gutachter/Sachverständige
  • Rechtsbeistände
  • Hausverwalter
  • Berufsbetreuer
  • Buchhalter
  • Wirtschaftsprüfer/vereidigte Buchprüfer
  • Unternehmensberater

  Da die Vermögensschadenhaftpflicht nur echte Vermögensschäden abdeckt, empfehlen wir zur Absicherung von Personen- und Sachschäden den zusätzlichen Abschluss einer Bürohaftpflicht/Betriebshaftpflichtversicherung.

  Bürohaftpflicht/ Betriebshaftpflichtversicherung

Wann greift die Vermögensschadenhaftpflicht?

• Bei unserer Vermögensschadenhaftpflicht ist nicht der Zeitpunkt des Schadenereignisses relevant, sondern wann der schadenstiftende Verstoß stattgefunden hat.

  Doch Sie können auch Folgen von Verstößen versichern, die vor Vertragsbeginn liegen. Einzige Bedingung: die Fehler oder Verstöße waren dem Versicherungsnehmer bei Abschluss in keiner Form bekannt und der Abschluss ist nur volle Jahre möglich (z.B. 1 Versicherungsjahr = 90% des Beitrags).

  Fand der schadenverursachende Verstoß während der Vertragsdauer statt, so können Sie selbst nach Vertragsende mit unserer Vermögensschadenhaftpflicht beruhigt sein: Versicherungsschutz besteht auch dann, wenn der Vertrag bereits storniert oder der Versicherungsnehmer verstorben sein sollte (denn Erben haften auch).

Für wen eignet sich die Kautionsversicherung?

• Als erfahrener Bürgschaftsversicherer bieten wir vielen Kundengruppen die Kautionsversicherung an: Baugewerbe, Stahlbau, Maschinenbau, Anlagenbau und weitere Branchen mit Bürgschaftsbedarf, wie z.B. Medizintechnik.

  Die Kautions- und Bürgschaftsversicherung ist für jedes Unternehmen mit Bürgschaftsbedarf eine sinnvolle Lösung:

  • Sie erhalten von uns einen Bürgschaftsrahmen, den Sie je nach Bedarf in Anspruch nehmen können – wie beim Avalkredit.
  • Der Rahmen stellt die maximale Gesamthöhe aller Ihrer Bürgschaften dar. Gerne beraten wir Sie bei der Wahl des optimalen Umfangs.
  • Nach Abschluss des Rahmenvertrags können Sie die benötigten Einzelbürgschaften abrufen – selbständig und bequem per Internet unter www.s-buergschaft.de
  • In spätestens drei Werktagen erhalten Sie die Bürgschaften per Post.

  s-buergschaft.de

Wozu brauche ich als Unternehmer eine Kautionsversicherung?

• Mit einer Kautionsversicherung oder Bürgschaftsversicherung (unsere Online-Variante) erhalten Sie mehr finanzielle Freiheit:

  • Ihre Auftraggeber zahlen Sicherheitseinbehalte aus.
  • Dies entlastet Ihren Kreditrahmen.
  • Unser Bürgschaftsrahmen erweitert den Finanzierungsspielraum.
  • Verbesserung des Zinsergebnisses bei günstiger Anlage von frei werdenden Beträgen.

  Möchten auch Sie von den Vorteilen der Bürgschaftsversicherung profitieren? Ihr Kundenberater berät Sie gerne!

  Berater

FORMATIERUNG? Was umfasst die Kautionsversicherung?

• Weil jedes Unternehmen und jeder Auftrag anders ist: Unsere Online-Bürgschaftsversicherung und Kautionsversicherung bietet die passende Lösung.

  • Bürgschaftsrahmen ab 10.000 Euro bis 2 Millionen Euro bzw. bis zu 20% der Plan-Gesamtleistung Ihrer Firma im laufenden Jahr
  • Einzelbürgschaft bis max. 20% des Rahmens (mindestens 10.000 Euro, bei großen Bürgschaftsrahmen nicht höher als 300.000 Euro)
  • Bequeme und schnelle Abwicklung für Ihren Kunden: Der Abruf der Bürgschaften erfolgt durch den Kunden über Internet, der Versand der Urkunde erfolgt vollautomatisch am nächsten Arbeitstag

  Die Kautionsversicherung und Online-Bürgschaftsversicherung im Überblick
  Bürgschaft­sart Maximale Einzelbürgschaft in % der Auftragssumme* Maximale Summe aller Bürgschaften dieser Art Sicherheit aus dem Obligo je Bürgschaftsart**
  Gewähr­leistungs­­bürgschaft (für Gewähr­leistungsansprüche Ihres Auftraggebers)  10%  keine Beschränkung  10%
  Vertrags­erfüllungsbürgschaft (sichert den Auftrag­­geber bei Nicht­erfüllung des Vertrags)  15%  50% des Bürgschafts­rahmens (inklusive Vorauszahlungs­bürgschaft)  20%
  Vorauszahlungs-bürgschaft (falls für die Voraus­zahlung keine Leistung erbracht wird  40%  30% des Bürgschaftsrahmens  30%
  
  * Eine Aufteilung einer zu großen Bürgschaft in mehrere Urkunden ist nicht möglich
  ** Sicherheitenstellung nur erforderlich bei Bürgschaftsrahmen ab 75.000 Euro

Kann ich die Kautionsversicherung auch online beantragen?

• Ja, Sie können Ihre Bürgschaftsversicherung nicht nur online beantragen – Sie können die Bürgschaften nach Freigabe auch online abrufen. Übrigens: Auch Informationen zum Bürgschaftsrahmen mit bis zu 2 Mio. Euro finden Sie übersichtlich hier online.

  online

Was leistet die gewerbliche Kfz-Haftpflichtversicherung?

• Bereits mit dem Grundschutz unserer gewerblichen Kfz-Versicherung haben Sie einen beruhigenden Schutz. Noch besser geht es mit der Zusatzdeckung – dann ist Ihr Fuhrpark rundum abgesichert:

  • Kfz-Haftpflicht
  • Leistungsumfang Grundschutz mit Zusatzdeckung
  • 100 Mio. Euro Deckungssumme 15 Mio. Euro je geschädigter Person bei Personenschäden
  • Kfz-Umweltschadenversicherung Schäden zwischen eigenen Fahrzeugen
  • Bearbeitungs- und Leitungsschäden bei Arbeitsmaschinen gemäß Sonderbedingungen
  • Bei gewerblichen Fahrzeugen Erweiterung der Haftpflicht auf Schäden an fremden beförderten Sachen im Rahmen gewerblicher Tätigkeit bis zum Höchstbetrag von 52.000 Euro. Dies gilt nicht für selbstfahrende Arbeitsmaschinen.
  • Mallorca-Police bei gewerblichen Fahrzeugen

Was leistet die gewerbliche Kfz-Versicherung bei Teilkasko?

• Die wichtigsten Leistungen auf einen Blick:

  • Leistungsumfang Grundschutz mit Zusatzdeckung
  • Feuer, Brand, Explosion, Blitzschlag Entwendung, Diebstahl, Raub und Unterschlagung
  • Sturm, Hagel, Lawinenabgang etc.
  • Zusammenstoß mit Tieren aller Art
  • Glasbruch
  • Kurzschlussschäden an der Verkabelung mit Folgeschäden bis 1.500 Euro
  • Tierbiss mit Folgeschäden bis 1.500 Euro
  • Geltungsbereich bei gewerblichen Fahrzeugen (Europa und EU-Länder) weltweit
  • Grobe Fahrlässigkeit für Versicherungsnehmer und Familienangehörige in hsl. Gemeinschaft
  • Grobe Fahrlässigkeit für sonstige berechtigte Fahrer
  • Sonderausstattung und Spezialaufbauten/-ausrüstungen bis 52.000 Euro bei gewerblichen Fahrzeugen (nicht bei Omnibussen, Arbeitsmaschinen, Gabelstapler und Sonderfahrzeugen)
  • GAP-Deckung für Leasingfahrzeuge (bei Pkw) (für alle Fahrzeugarten)
  • GAP-Deckung für Kreditfinanzierte Fahrzeuge Neupreisschädigung bis 24 Monate nach Erstzulassung (bei Pkw) (bei Pkw, Lkw bis 3,5 t und Anhänger)
  • Kaufwertentschädigung für gebrauchte Pkw
  • Überführungs- und Zulassungskosten bis 1.000 Euro Entsorgungskosten bis 1.000 Euro
  • Austauschschlösser nach Einbruch-Diebstahl bei Pkw Bergungskosten, wenn das Fahrzeug von der Straße abgekommen ist (gilt nur für Lkw über 3,5 Tonnen zulässige Gesamtmasse, Zugmaschinen, Anhänger, Omnibusse und Sonderfahrzeuge inkl. landwirtschaftlicher Fahrzeuge)

Was bietet die gewerbliche Kfz-Versicherung bei Vollkasko?

• Leistungsumfang Grundschutz mit Zusatzdeckung:

  • Unfall
  • Vandalismus
  • Fährschiffbenutzung
  • Feuer, Brand, Explosion, Blitzschlag
  • Entwendung, Diebstahl, Raub und Unterschlagung
  • Sturm, Hagel, Lawinenabgang etc.
  • Zusammenstoß mit Tieren aller Art
  • Glasbruch
  • Kurzschlussschäden an der Verkabelung mit Folgeschäden bis 1.500 Euro
  • Tierbiss mit Folgeschäden bis 1.500 Euro Geltungsbereich bei gewerblichen Fahrzeugen (Europa und EU-Länder) weltweit
  • Grobe Fahrlässigkeit für Versicherungsnehmer und Familienangehörige in hsl. Gemeinschaft
  • Grobe Fahrlässigkeit für sonstige berechtigte Fahrer
  • Sonderausstattung und Spezialaufbauten/-ausrüstungen bis 52.000 Euro bei gewerblichen Fahrzeugen (nicht bei Omnibussen, Arbeitsmaschinen, Gabelstapler und Sonderfahrzeugen)
  • GAP-Deckung für Leasingfahrzeuge (bei Pkw) (für alle Fahrzeugarten)
  • GAP-Deckung für Kreditfinanzierte Fahrzeuge
  • Neupreisschädigung bis 24 Monate nach Erstzulassung (bei Pkw) (bei Pkw, Lkw bis 3,5 t und Anhänger)
  • Kaufwertentschädigung für gebrauchte Pkw
  • Überführungs- und Zulassungskosten bis 1.000 Euro Entsorgungskosten bis 1.000 Euro
  • Austauschschlösser nach Einbruch-Diebstahl bei Pkw
  • Bergungskosten, wenn das Fahrzeug von der Straße abgekommen ist (gilt nur für Lkw über 3,5 Tonnen zulässige Gesamtmasse, Zugmaschinen, Anhänger, Omnibusse und Sonderfahrzeuge inkl. landwirtschaftlicher Fahrzeuge)

Für welche Gewerbe und Betriebe eignet sich der Versicherungsschutz ProGewerbe?

• ProGewerbe ist der perfekte Versicherungsschutz für kleine bis mittlere Betriebe und Existenzgründer: Handwerk, Bauhandwerk, Bäckerei, Metzgerei, Einzelhandel, Haushalts- und Elektrowaren-Geschäft, Hotels und Gaststätten, Beherbergungsbetriebe (Pension, Gasthof, Hotel garni), Café, Eisdiele, Bistro, Friseursalon, Nagelstudio, Kosmetik, Physiotherapie-Praxis und alle weiteren Dienstleistungsbetriebe. Ob Ihre Geschäftsidee auch darunter fällt, erklärt Ihnen gerne Ihr Berater.

  Berater

Eignet sich ProGewerbe auch für Kleinunternehmer, Kleinbetriebe und Existenzgründer?

• Absolut ja! ProGewerbe ist der beste Weg, schnell und einfach zum maßgeschneiderten Versicherungsschutz für die „kleineren“ Gewerbebetriebe:

  • Gewerbekunden mit einem Jahresumsatz bis 500.000 Euro, bis 10 Mitarbeiter einschließlich Geschäftsführer, bis 150.000 Euro Betriebseinrichtung und bis 50.000 Euro elektronische Betriebseinrichtung.
  • Existenzgründer und etablierte Betriebe (Geschäftskunden)

  ProGewerbe: In nur 30 Minuten ist klar, welche Versicherungen Sie für Ihren Betrieb brauchen. Damit Sie sich auf Ihr Geschäft und Ihre Kunden konzentrieren können.

  Berater

Haben Sie Beispiele, wo der Versicherungsschutz ProGewerbe mir hilft?

• Aus unserer jahrzehntelangen Erfahrung als großer Gewerbeversicherer sind die wichtigsten und typischsten Fälle in ProGewerbe berücksichtigt:

  • Ein Kunde rutscht auf dem frisch gereinigten Eingangsbereich aus und bricht sich den Arm. Der Kunde will von Ihrem Betrieb Schadenersatz wegen dieser Verletzung.
  • Durch einen Brand werden Betriebseinrichtung, Geräte und Waren vernichtet. Diese müssen wiederbeschafft werden. Hinzu kommen die fortlaufenden Kosten und der entgangene Gewinn, da Ihr Betrieb länger still steht.
  • Wegen Infektionsgefahr wird der Betrieb behördlich geschlossen. Dies führt zu hohen Umsatzeinbußen (wichtig für Hotels und Gaststätten, Nahrungsmittelbetriebe).
  • Durch eine Unachtsamkeit geht eine Glasscheibe zu Bruch. Die Kosten für eine größere Scheibe oder ein Spezialglas belaufen sich schnell auf mehrere Tausend Euro.
  • Durch einen selbstverschuldeten Unfall mit dem Firmenfahrzeug werden die transportierten Waren/Güter beschädigt und müssen ersetzt werden.
  • Ein Mitarbeiter verhält sich ungeschickt und schüttet versehentlich Kaffee über den Firmenserver. Dieser fällt komplett aus, der Schaden ist zudem irreparabel. Ein neuer Server muss her.

  Berater

Wozu braucht mein Betrieb eine Betriebsschließungsversicherung?

• Manchmal reicht schon der kleinste Verdacht, dass Behörden durchgreifen und aufgrund von vermeintlichen Krankheitserregern, Viren oder Bakterien den Betrieb schließen. Dabei müssen Sie oder Ihre Angestellten nicht mal schuld sein: Auch Lieferanten, Gäste oder Kunden können unbemerkt etwas einschleppen. Die Kosten laufen nach einer Schließung weiter: Miete, Löhne und Gehälter müssen gezahlt werden – Umsatz und Gewinn jedoch bleiben aus. Genau dann greift unsere Betriebsschließungsversicherung: Sie ersetzt laufende Betriebskosten wie Löhne, Gehälter, Mieten, entgangene Geschäftsgewinne, Wiederbeschaffung von Vorräten und Waren und Desinfektionskosten.

Wer alles kann mit der Betriebsschließungsversicherung geschützt werden?

• Die Betriebsschließungsversicherung ist speziell geeignet und zugeschnitten für Betriebe aus dem Nahrungs- und Genussmittelsektor: z.B. Hotels, Gaststätten, Imbisslokale und alle Betriebe, die Lebensmittel herstellen, verarbeiten oder verkaufen.

Was umfasst die Betriebsschließungsversicherung?

• Unsere Betriebsschließungsversicherung ersetzt laufende Betriebskosten wie Löhne, Gehälter, Mieten, entgangene Geschäftsgewinne, Wiederbeschaffung von Vorräten und Waren und Desinfektionskosten.

Wozu braucht mein Betrieb eine Betriebsunterbrechungsversicherung?

• Die Betriebsunterbrechungsversicherung bzw. Ertragsschutz-Versicherung ist eine wichtige Ergänzung zur Inhaltsversicherung. Nach Schäden an Einrichtung, Vorräten und Waren durch Feuer, Einbruchdiebstahl, Leitungswasser, Sturm und Hagel ersetzen wir die fixen Geschäftskosten wie Löhne, Gehälter, Mieten und den entgangenen Geschäftsgewinn während der Betriebsunterbrechung.

  Inhaltsversicherung

Was ist der Unterschied zwischen der Betriebsunterbrechungsversicherung Kompakt und Optimal?

• Unsere Kompakt-Variante ist der sichere Schutz für Preisbewusste. Die Optimal-Variante unserer Betriebsunterbrechungsversicherung bzw. Ertragsschutz-Versicherung hingegen lässt keine Wünsche offen und bietet einen besonders beruhigenden Schutz zu fairen Preisen:

Kann ich die Betriebsunterbrechungsversicherung auch unabhängig von der Inhaltsversicherung abschließen?

• Nein, die Betriebssunterbrechungsversicherung oder auch Ertragsschutz-Versicherung kann nur vereinbart werden, wenn bereits eine Inhaltsversicherung bei der Versicherungskammer Bayern besteht bzw. neu abgeschlossen wird.

Brauche ich die Betriebsunterbrechungsversicherung, wenn ich schon die Inhaltsversicherung abgeschlossen habe?

• Ja, weil die Inhaltsversicherung bei Beschädigung oder Vernichtung der versicherten Sachen Schutz bietet und die Betriebsunterbrechungsversicherung die fortlaufenden Kosten, wie Löhne, Gehälter, Mieten und auch entgangene Geschäftsgewinne des Betriebs deckt.