Berufsunfähigkeitsversicherung

Finanzielle Sicherheit bei Berufsunfähigkeit

Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) fängt die finanziellen Folgen auf, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten können.

Passen Sie Ihre Absicherung je nach Lebenssituation mit unseren Bausteinen an. Dabei bestimmen Sie selbst, welche Risiken Sie versichern. Profitieren Sie von finanzieller Sicherheit bei Berufsunfähigkeit – mit dem Schutzschirm der Versicherungskammer Bayern.

Unsere Empfehlung
für Kunden ab 30 Jahre

Monatliche Rente

Umgruppierung

Günstiger Anfangsbeitrag

Kein Zwang, einen anderen Beruf auszuüben

Erhöhung ohne Gesundheitsprüfung

Beitragsfreistellung im Leistungsfall

Reha-Maßnahmen

Invest-Variante

Jetzt kontaktieren

Früh einsteigen lohnt sich: Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Leute unter 30

Gerade in jungen Jahren ändert sich vieles im Leben. Passgenau für junge Leute zwischen dem 15. und 30. Lebensjahr haben wir deswegen die EinkommensSicherung StartSchutz entwickelt. Mit unserem Tarif können Sie ohne Gesundheitsprüfung auch noch später den Versicherungsschutz flexibel an Ihre Bedürfnisse anpassen. Zudem: Die EinkommensSicherung StartSchutz ist zu Beginn rund ein Drittel günstiger als eine normale Berufsunfähigkeitsversicherung – und das bei vollem Versicherungsschutz. Erst ab dem fünften Versicherungsjahr und nochmals nach dem zehnten bzw. ab dem elften Versicherungsjahr steigt der Beitrag.

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Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?

Die private Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Sie finanziell, wenn Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben können – sei es durch Unfall, Krankheit oder psychische Belastung.

Zwar gibt es die gesetzliche Erwerbsminderungsrente, aber diese reicht in den meisten Fällen nicht aus, um den Lebensstandard aufrechtzuerhalten: In der Regel fallen die Zahlungen deutlich geringer aus als Ihr letztes Einkommen. So rutschen Sie schnell in finanzielle Engpässe. Das lässt sich vermeiden.

Mit einer BU sichern Sie sich eine monatliche Rente und damit Ihre finanzielle Unabhängigkeit. So können Sie sich in schwierigen Zeiten auf das Wesentliche konzentrieren – Ihre Gesundheit.

Grundbaustein

Egal, was Sie im Leben vorhaben – mit dem Grundbaustein sind Sie und Ihre Familie vollwertig geschützt. Denn sobald bei Ihnen eine Berufsunfähigkeit festgestellt wurde, erhalten Sie von uns Ihre monatliche BU-Rente.

Starten Sie frühzeitig in die Berufsunfähigkeitsversicherung und sichern Sie sich finanzielle Vorteile. Wenn Sie bei Versicherungsabschluss zwischen 15 und 30 Jahren alt sind, erhalten Sie unseren StartSchutz: In den ersten 10 Versicherungsjahren zahlen Sie einen reduzierten Beitrag.

Dank des Umgruppierungsrechts können Sie Ihre Berufsgruppe in den ersten fünf Versicherungsjahren ohne Probleme wechseln und dabei sogar Beiträge sparen. Bis zur Vollendung des 35. Lebensjahres können Sie von diesem Recht Gebrauch machen.

Zusätzliche Flexibilität bieten unsere Ausbauoptionen. Damit lässt sich Ihr Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen.

In den ersten fünf Versicherungsjahren genießen Sie unter bestimmten Voraussetzungen eine ereignisunabhängige Ausbauoption. Dank ihr können Sie Ihre monatliche Rente um maximal 500 € erhöhen – ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Mit der Ausbauoption bei bestimmten Anlässen ist eine Erhöhung der BU-Rente auch noch zu einem späteren Zeitpunkt (maximal bis zur Vollendung des 50. Lebensjahres) möglich, zum Beispiel bei Heirat, Geburt oder Abschluss einer staatlich anerkannten akademischen Weiterbildung. Diese Ausbauoption können Sie ab Versicherungsbeginn wahrnehmen.

   Gut zu wissenÜbrigens: Sollte die Regel­alters­grenze in der gesetz­lichen Renten­ver­sicher­ung oder im berufs­ständ­ischen Ver­sorg­ungs­werk an­ge­hoben werden, können Sie sel­bst­ver­ständ­lich die Ver­sicher­ungs- und Leis­tungs­dauer an­passen. Ohne er­neu­te Gesund­heits­prüf­ung.
Ein weiterer Tipp: Ob Eltern­zeit, Kurz­arbeit, Pflege­zeit, Pflege­be­dürftig­keit oder beruf­liche Weiter­bild­ung – Sie haben die Mög­lich­keit, Ihre Bei­träge bis zu zwölf Mo­nate zins­los zu stunden.
Bestimmen Sie selbst, welchen zusätz­lichen Schutz Sie brauchen und fügen Sie Ihrer Berufs­un­fähig­keits­ver­sicher­ung wei­tere Bau­steine hinzu.

Familienabsicherung

Familienabsicherung
Dieser Baustein greift bei schwerer Erkrankung eines Kindes und bei der Pflegebedürftigkeit der Lebenspartnerin oder des Lebenspartners, sodass Sie sich hundertprozentig auf die Genesung Ihrer Liebsten konzentrieren können: Ihre BU unterstützt Sie mit einer Einmalzahlung in Höhe von zwölf Monatsrenten.

Folgende Krankheiten deckt die Familienabsicherung bei Krankheit eines Kindes ab: Krebs, Lähmung, Taubheit, gutartige Tumore und Entzündungen im Gehirn.

Kapitalleistung

Kapitalleistung
Viele berufsunfähige Menschen möchten möglichst schnell wieder am Arbeitsleben teilhaben. Der Baustein Kapitalleistung unterstützt bei der individuellen Gestaltung Ihrer beruflichen Zukunft:

Mit der Anfangshilfe erhalten Sie zu Beginn Ihrer Berufsunfähigkeit eine einmalige Auszahlung von drei Monatsrenten.

Bei der Wiedereingliederungshilfe zahlen wir Ihnen beim Start in den Beruf einmalig weitere sechs Monatsrenten, etwa für Weiterbildungsmaßnahmen oder eine Haushaltshilfe.

Wer selbstständig ist und für den Wiedereinstieg sein Unternehmen neu organisieren muss, erhält eine Umorganisationshilfe von ebenfalls sechs Monatsrenten. In diesem Fall wird die Wiedereingliederungshilfe auch nochmals gezahlt.

Arbeitsunfähigkeit

Arbeitsunfähigkeit
Eine längere Erkrankung muss nicht direkt die Berufsunfähigkeit bedeuten. Es kann sich auch um eine vorübergehende Arbeitsunfähigkeit handeln. Berufsunfähig sind Sie, wenn Sie dauerhaft nicht in Ihrem zuletzt ausgeübten Beruf arbeiten können (= mindestens sechs Monate ununterbrochen zu mindestens 50 %). Erst dann springt Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung ein.

Mit der Option Arbeitsunfähigkeit zahlen wir Ihnen Ihre BU-Rente schon früher. Und zwar dann, wenn Sie mindestens drei Monate ununterbrochen arbeitsunfähig sind und Ihre ärztliche Fachkraft eine Krankschreibung von insgesamt sechs Monaten prognostiziert. Die Leistung können Sie rückwirkend ab dem ersten Tag der Krankschreibung bekommen (Meldefrist 12 Monate).

Dienstunfähigkeit (DU)

Dienstunfähigkeit (DU)
Anders als Angestellte und Selbstständige brauchen Beamtinnen und Beamte, Richterinnen und Richter sowie Berufssoldatinnen und -soldaten einen Vertrag, der sie gegen Dienstunfähigkeit absichert. Die ist bereits im Grundbaustein enthalten, sodass Sie im Fall der Dienstunfähigkeit Leistungen aus Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten und sich so gegen finanzielle Folgen schützen. Sie sind dienstunfähig, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen wegen Dienstunfähigkeit in den Ruhestand versetzt oder aus dem Beamtenverhältnis entlassen werden.

Besonders wichtig ist das während des Berufseinstiegs, etwa für etwa Beamtinnen und Beamte auf Probe. Recht auf ein staatliches Ruhegehalt haben diese nämlich erst nach ihrer Verbeamtung auf Lebenszeit und fünf Jahren Dienstzeit.

Gut zu wissen: Sie werden nach Abschluss der BU in den Vollzugsdienst versetzt? In diesem Fall können Sie innerhalb der ersten sechs Monate nach Erhalt der Ernennungsurkunde eine Vollzugsdienstunfähigkeits-Klausel ohne erneute Gesundheitsprüfung einschließen. Sind Sie bei Abschluss der BU bereits im Vollzugsdienst tätig, können Sie dies selbstverständlich von Anfang an tun.

Leistung bei einer schweren Erkrankung (Dread-Disease-Leistung)

Leistung bei einer schweren Erkrankung (Dread-Disease-Leistung)
Im Falle einer schweren Erkrankung (beispielsweise Herzinfarkt) müssen Sie unter Umständen beruflich kürzertreten oder benötigen vorübergehend Unterstützung zu Hause. Hierbei schafft unsere Dread-Disease-Leistung eine finanzielle Entlastung in Höhe von zwölf Monatsrenten.

Folgende Krankheiten deckt die Dread-Disease-Leistung ab: Krebs, Herzinfarkt, Multiple Sklerose, Schlaganfall, Nierenversagen, Blindheit, Gehörverlust, Querschnittslähmung

Die Kosten einer BU sind individuell. Sie richten sich nach verschiedenen Faktoren:

Eintrittsalter
Je jünger Sie bei Vertragsabschluss sind, desto günstiger ist meist der Beitrag. Das Risiko einer Berufsunfähigkeit steigt mit zunehmendem Alter, und das spiegelt sich in den Beiträgen wider. Eine frühzeitige Absicherung kann also langfristig die Kosten senken.
Ausgeübter Beruf
Das Berufsrisiko hat großen Einfluss auf die Prämie. Personen in Berufen mit körperlicher Belastung zahlen häufig höhere Beiträge als solche in Büroberufen, da das Risiko einer Berufsunfähigkeit unterschiedlich bewertet wird.
Vereinbarte Auszahlungssumme
Die Höhe der monatlichen Rente, die im Fall der Berufsunfähigkeit gezahlt wird, bestimmt ebenfalls die Kosten. Je höher die Absicherungssumme, desto höher fallen die monatlichen Beiträge aus. Hier sollten Sie überlegen, wie viel Sie zur Absicherung Ihres Lebensstandards benötigen.

Was ist der Unterschied zwischen einer Berufsunfähigkeits- und einer Unfallversicherung?

Der Hauptunterschied zwischen einer Berufsunfähigkeits- und einer Unfallversicherung liegt darin, dass die BU umfassend schützt, wenn Sie Ihren Beruf aufgrund von Krankheit, Unfall oder psychischen Beeinträchtigungen dauerhaft nicht mehr ausüben können: Sie zahlt eine monatliche Rente, unabhängig davon, ob die Berufsunfähigkeit durch einen Unfall oder eine Krankheit entstanden ist.

Die Unfallversicherung hingegen leistet nur, wenn eine dauerhafte Beeinträchtigung aufgrund eines Unfalls eintritt. Erkrankungen oder psychische Ursachen sind hier nicht abgedeckt. Die bietet also einen eingeschränkten Schutz und ist weniger umfangreich als die Berufsunfähigkeitsversicherung.

Die BU der Versicherungskammer Bayern sichert Ihren Lebensstandard und den Ihrer Familie, wenn Sie durch Krankheit oder Unfall mindestens sechs Monate lang Ihren Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben und auch keine andere Tätigkeit übernehmen können. Als regionaler Marktführer mit einem dichten Netz von 4.000 Beratungsstellen sind wir immer in Ihrer Nähe – und damit auch im Ernstfall schnell an Ihrer Seite.

Unsere Services für Sie:

Günstige Einsteigertarife für junge Menschen zwischen
Persönliche Beratung vor Ort zur passgenauen Absicherung
Individuelle Risikoanalyse für Ihre Bedürfnisse
Möglichkeit der vorübergehenden Stundung von Beiträgen
Service-Apps für eine einfache Verwaltung Ihrer Versicherung


Bei dauerhafter Berufsunfähigkeit aufgrund von Krankheit oder Unfall, wenn die Arbeitsfähigkeit mindestens sechs Monate lang um 50 % oder mehr eingeschränkt ist.	Nicht erwerbsbezogene Erkrankungen, bei denen der Beruf weiterhin ohne Einschränkung ausgeübt werden kann.
Psychische Erkrankungen wie Depressionen oder Burnout, die zur Berufsunfähigkeit führen.	Vorübergehende Erkrankungen oder Unfälle, die nur zu einer kurzfristigen Arbeitsunfähigkeit führen.
Chronische Erkrankungen oder Verschlechterungen bestehender Krankheiten, wenn sie eine dauerhafte Berufsunfähigkeit nach sich ziehen.	Vorerkrankungen, die bei Abschluss der Versicherung nicht angegeben wurden (je nach Vertragsbedingungen).
Verlust der Arbeitskraft aufgrund eines Unfalls oder körperlicher Einschränkungen, wie z. B. Verlust von Gliedmaßen.	Selbstverschuldete Berufsunfähigkeit durch grob fahrlässiges Verhalten oder strafbare Handlungen.
Berufsunfähigkeit durch altersbedingte oder gesundheitliche Verschlechterungen, wenn die versicherten Voraussetzungen erfüllt sind.	Unzureichender Nachweis der Berufsunfähigkeit, wenn die benötigten ärztlichen oder behördlichen Bescheinigungen fehlen.
Krebserkrankungen oder andere schwere Diagnosen, wenn sie zu einer dauerhaften Berufsunfähigkeit führen.	Krankheiten oder Einschränkungen, die durch riskante Freizeitaktivitäten ohne entsprechenden Versicherungsschutz verursacht wurden.

Bürokauffrau in Ausbildung
Lena, 18 Jahre*
Lena zieht sich bei einem Fahrradunfall mehrere komplizierte Brüche zu. Es folgen Operationen und ein Reha-Aufenthalt. Die Genesung dauert fast ein Jahr. Lena ist froh, dass ihre Eltern zu Ausbildungsbeginn eine BU für sie abgeschlossen haben: Sie erhält eine monatliche BU-Rente und muss sich um ihre Finanzen keine Sorgen machen.

^{*hierbei handelt es sich um beispielhafte Leistungsfälle}
Schreinerin
Frau Böhm, 42 Jahre*
Frau Böhm arbeitet seit einigen Jahren als Schreinerin in einer Werkstatt, die Fenster und Türen herstellt. Sie erhält die Diagnose Asthma und kann in ihrem Beruf nicht mehr arbeiten. Sie bekommt eine BU-Rente. Bei ihrer Rückkehr ins Arbeitsleben erhält sie eine Wiedereingliederungshilfe als Einmalzahlung in Höhe von sechs Monatsrenten. Sie erhält durch den Kapitalbaustein bereits bei eintretender BU eine Anfangshilfe in Höhe von 3 Monatsrenten.

^{*hierbei handelt es sich um beispielhafte Leistungsfälle}
Lehrer
Herr Sander, 35 Jahre*
Herr Sander ist 35 Jahre alt und arbeitet als Lehrer. Seit Kurzem ist er Beamter auf Lebenszeit. Wegen einer Depression bescheinigt ihm der Amtsarzt Dienstunfähigkeit (DU) und sein Dienstherr schickt ihn in den Ruhestand. Nun erhält er durch seine Berufsunfähigkeitsversicherung mit DU-Baustein eine Monatsrente für die gesamte Dauer seiner Dienstunfähigkeit.

^{*hierbei handelt es sich um beispielhafte Leistungsfälle}

Was ist der Unterschied zwischen einer Arbeitsunfähigkeit und einer Berufsunfähigkeit?

Arbeitsunfähigkeit (oder auch Krankschreibung) liegt vor, wenn eine Person aufgrund einer Erkrankung oder eines Unfalls derzeit nicht arbeitsfähig ist. Es handelt sich bei der Krankschreibung meist um eine Ermessensfrage des behandelnden Arztes, eine Arbeitsunfähigkeit kann bereits bei einer Erkältung oder einem Infekt vorliegen. Eine Krankschreibung ist relevant für die Krankenkassen wegen der Zahlung des Krankengeldes.

Bei der Berufsunfähigkeit ist die zuletzt in gesunden Tagen ausgeübte berufliche Tätigkeit die Prüfungsgrundlage. Hier ist zu prüfen, ob aufgrund vorliegender Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfalls solche Beschwerden und Einschränkungen vorliegen, sodass die die berufliche Tätigkeit nicht mehr zu mindestens 50% für einen Zeitraum von mindestens sechs Monate ausgeübt werden kann oder konnte.

Arbeitsunfähigkeit (oder auch Krankschreibung) liegt vor, wenn eine Person aufgrund einer Erkrankung oder eines Unfalls derzeit nicht arbeitsfähig ist. Es handelt sich bei der Krankschreibung meist um eine Ermessensfrage des behandelnden Arztes, eine Arbeitsunfähigkeit kann bereits bei einer Erkältung oder einem Infekt vorliegen. Eine Krankschreibung ist relevant für die Krankenkassen wegen der Zahlung des Krankengeldes.

Bei der Berufsunfähigkeit ist die zuletzt in gesunden Tagen ausgeübte berufliche Tätigkeit die Prüfungsgrundlage. Hier ist zu prüfen, ob aufgrund vorliegender Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfalls solche Beschwerden und Einschränkungen vorliegen, sodass die die berufliche Tätigkeit nicht mehr zu mindestens 50% für einen Zeitraum von mindestens sechs Monate ausgeübt werden kann oder konnte.

Was leistet der Staat bei Berufsunfähigkeit und wann erhalte ich eine Erwerbsminderungsrente?

In voller Höhe erhalten Sie die Erwerbsminderungsrente-Rente (EM-Rente) nur, wenn Sie wegen körperlicher oder geistiger Beeinträchtigungen gar nicht mehr oder nur stark eingeschränkt arbeiten können.

Wenn Sie mehr als sechs Stunden pro Tag in einem anderen Beruf arbeiten können, sind Sie nicht erwerbsunfähig und haben daher auch keinen Anspruch auf Erwerbsminderungsrente. Können Sie zwischen drei und sechs Stunden einer Arbeit nachgehen, erhalten Sie die halbe EM-Rente. Nur wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen weniger als drei Stunden pro Tag einen Beruf ausüben können, erhalten Sie die volle Erwerbsminderungsrente.

In voller Höhe erhalten Sie die Erwerbsminderungsrente-Rente (EM-Rente) nur, wenn Sie wegen körperlicher oder geistiger Beeinträchtigungen gar nicht mehr oder nur stark eingeschränkt arbeiten können.

Wenn Sie mehr als sechs Stunden pro Tag in einem anderen Beruf arbeiten können, sind Sie nicht erwerbsunfähig und haben daher auch keinen Anspruch auf Erwerbsminderungsrente. Können Sie zwischen drei und sechs Stunden einer Arbeit nachgehen, erhalten Sie die halbe EM-Rente. Nur wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen weniger als drei Stunden pro Tag einen Beruf ausüben können, erhalten Sie die volle Erwerbsminderungsrente.

Zahlt der Staat, wenn ich als Berufseinsteigerin oder -einsteiger berufsunfähig werde?

Im Berufseinstieg sind Sie gesetzlich nicht gegen die Folgen einer Berufsunfähigkeit geschützt. Nur eine staatliche Erwerbsminderungsrente könnte für Sie infrage kommen. Diese wird jedoch nur in Abhängigkeit davon gezahlt, wie viele Stunden am Tag Sie noch arbeiten können – egal, in welchem Beruf, selbst wenn er unter Ihrer Qualifizierung liegt. Neben den medizinischen Voraussetzungen müssen Sie außerdem auch Auflagen erfüllen:

Eine Wartezeit von fünf Jahren muss eingehalten werden.

Sie müssen bei Eintritt einer Erwerbsunfähigkeit nachweisen, dass Sie in den letzten fünf Jahren drei Jahre Pflichtbeiträge geleistet haben.
Im Berufseinstieg sind Sie gesetzlich nicht gegen die Folgen einer Berufsunfähigkeit geschützt. Nur eine staatliche Erwerbsminderungsrente könnte für Sie infrage kommen. Diese wird jedoch nur in Abhängigkeit davon gezahlt, wie viele Stunden am Tag Sie noch arbeiten können – egal, in welchem Beruf, selbst wenn er unter Ihrer Qualifizierung liegt. Neben den medizinischen Voraussetzungen müssen Sie außerdem auch Auflagen erfüllen:

Eine Wartezeit von fünf Jahren muss eingehalten werden.

Sie müssen bei Eintritt einer Erwerbsunfähigkeit nachweisen, dass Sie in den letzten fünf Jahren drei Jahre Pflichtbeiträge geleistet haben.

Ist es sinnvoll, die Berufsunfähigkeitsversicherung bereits im Studium abzuschließen?

Bei Studierenden steht der angestrebte Beruf bereits annähernd fest. Sollte während des Studiums der Fall eintreten, schwer zu erkranken, besteht keine gesetzliche Absicherung. Der Einstieg in die BU-Versicherung ist meist problemlos möglich, da noch keine gesundheitlichen Beschwerden zu erwarten sind. So kann frühzeitig die Arbeitskraft abgesichert werden.

Bei Studierenden steht der angestrebte Beruf bereits annähernd fest. Sollte während des Studiums der Fall eintreten, schwer zu erkranken, besteht keine gesetzliche Absicherung. Der Einstieg in die BU-Versicherung ist meist problemlos möglich, da noch keine gesundheitlichen Beschwerden zu erwarten sind. So kann frühzeitig die Arbeitskraft abgesichert werden.

In welcher Höhe sollte ich die BU abschließen?

Empfehlenswert ist es, eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Höhe von 70 % Ihres Jahresbruttogehalts abzuschließen. Dadurch gewährleisten Sie, im Fall einer Berufsunfähigkeit Ihren Lebensstandard weitgehend halten zu können.

Empfehlenswert ist es, eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Höhe von 70 % Ihres Jahresbruttogehalts abzuschließen. Dadurch gewährleisten Sie, im Fall einer Berufsunfähigkeit Ihren Lebensstandard weitgehend halten zu können.

Bis zu welchem Alter sollte die Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen werden?

Sinnvoll ist der Abschluss mit einer Laufzeit bis zum regulären Renteneintrittsalter von 67 Jahren. Erst da beginnt Ihre Altersrente. Die Mindestlaufzeit sollte bis zum Alter von 63 Jahren festgelegt sein, da Sie zu diesem Zeitpunkt frühestens Ihre gesetzliche Rente erhalten können.

Sinnvoll ist der Abschluss mit einer Laufzeit bis zum regulären Renteneintrittsalter von 67 Jahren. Erst da beginnt Ihre Altersrente. Die Mindestlaufzeit sollte bis zum Alter von 63 Jahren festgelegt sein, da Sie zu diesem Zeitpunkt frühestens Ihre gesetzliche Rente erhalten können.

Um mich vor den Folgen der Berufsunfähigkeit abzusichern, muss ich erst eine Gesundheitsprüfung machen – warum?

Wenn Sie sich für eine BU entscheiden, fragen wir nach Ihrem Gesundheitszustand, da bestimmte Vorerkrankungen ein höheres Berufsunfähigkeits-Risiko mit sich bringen. Gesunde Menschen erhalten deshalb einen günstigeren Beitrag. Je früher Sie also mit Ihrer Vorsorge beginnen, desto mehr profitieren Sie von Ihrem guten Gesundheitszustand.

Mehr Schutz ohne erneute Gesundheitsprüfung: Sie können Ihre Berufsunfähigkeitsschutz über die Jahre ausbauen, zum Beispiel wenn Ihr Einkommen steigt.

Wenn Sie sich für eine BU entscheiden, fragen wir nach Ihrem Gesundheitszustand, da bestimmte Vorerkrankungen ein höheres Berufsunfähigkeits-Risiko mit sich bringen. Gesunde Menschen erhalten deshalb einen günstigeren Beitrag. Je früher Sie also mit Ihrer Vorsorge beginnen, desto mehr profitieren Sie von Ihrem guten Gesundheitszustand.

Mehr Schutz ohne erneute Gesundheitsprüfung: Sie können Ihre Berufsunfähigkeitsschutz über die Jahre ausbauen, zum Beispiel wenn Ihr Einkommen steigt.

Wie beantrage ich Leistungen wegen Berufsunfähigkeit?

Sie können uns den Leistungsfall telefonisch (+49 89 6236 5310), schriftlich oder per E-Mail (bu-leistung@vkb.de) melden. Telefonisch sind wir von Montag bis Freitag von 8:00 bis 18:00 Uhr für Sie da. Selbstverständlich können Sie sich auch an unsere Außendienstmitarbeitenden vor Ort wenden.

Sie erhalten dann von uns einen Fragebogen, der alle notwendigen Informationen sowie den Namen und die Telefondurchwahl einer festen Ansprechperson enthält. Diese steht Ihnen während der gesamten Prüfung zur Verfügung.

Sie können uns den Leistungsfall telefonisch (+49 89 6236 5310), schriftlich oder per E-Mail (bu-leistung@vkb.de) melden. Telefonisch sind wir von Montag bis Freitag von 8:00 bis 18:00 Uhr für Sie da. Selbstverständlich können Sie sich auch an unsere Außendienstmitarbeitenden vor Ort wenden.

Sie erhalten dann von uns einen Fragebogen, der alle notwendigen Informationen sowie den Namen und die Telefondurchwahl einer festen Ansprechperson enthält. Diese steht Ihnen während der gesamten Prüfung zur Verfügung.

Wie läuft die Leistungsfallprüfung ab?

Nach Erhalt der Leistungsfallmeldung senden wir Ihnen binnen 48 Stunden den Fragebogen zur Beantragung der Leistungen zu. Darauf finden Sie Name und Telefondurchwahl Ihrer Sachbearbeiterin bzw. Ihres Sachbearbeiters.

In dem Fragebogen werden alle Informationen und Unterlagen abgefragt, welche wir für die weitere Bearbeitung benötigen. Sobald wir diese Unterlagen von Ihnen vorliegen haben, ist es unser Anspruch, diese innerhalb von fünf Arbeitstagen auszuwerten. Wir teilen Ihnen daraufhin mit, ob und welche Unterlagen wir noch benötigen. Liegen uns alle notwendigen Dokumente vor, bearbeiten wir Ihren Antrag binnen acht Arbeitstagen abschließend. Die Entscheidung erhalten Sie schriftlich.

Nach Erhalt der Leistungsfallmeldung senden wir Ihnen binnen 48 Stunden den Fragebogen zur Beantragung der Leistungen zu. Darauf finden Sie Name und Telefondurchwahl Ihrer Sachbearbeiterin bzw. Ihres Sachbearbeiters.

In dem Fragebogen werden alle Informationen und Unterlagen abgefragt, welche wir für die weitere Bearbeitung benötigen. Sobald wir diese Unterlagen von Ihnen vorliegen haben, ist es unser Anspruch, diese innerhalb von fünf Arbeitstagen auszuwerten. Wir teilen Ihnen daraufhin mit, ob und welche Unterlagen wir noch benötigen. Liegen uns alle notwendigen Dokumente vor, bearbeiten wir Ihren Antrag binnen acht Arbeitstagen abschließend. Die Entscheidung erhalten Sie schriftlich.

Muss ich für die Leistungsprüfung zu einer gutachterlichen Untersuchung?

In der Regel ist für die Leistungsprüfung keine gutachterliche Untersuchung notwendig. In seltenen Fällen muss eine gutachterliche Untersuchung erfolgen, wenn anhand der vorliegenden Unterlagen noch keine abschließende Prüfung möglich ist. Wir beauftragen hierfür unabhängige Fachärzte der jeweiligen Fachrichtung. Bei der Beauftragung achten wir insbesondere auch auf eine möglichst heimatnahe Untersuchungsmöglichkeit. Die Kosten für An- und Abreise sowie die Untersuchung selbst werden in voller Höhe von uns getragen.

In der Regel ist für die Leistungsprüfung keine gutachterliche Untersuchung notwendig. In seltenen Fällen muss eine gutachterliche Untersuchung erfolgen, wenn anhand der vorliegenden Unterlagen noch keine abschließende Prüfung möglich ist. Wir beauftragen hierfür unabhängige Fachärzte der jeweiligen Fachrichtung. Bei der Beauftragung achten wir insbesondere auch auf eine möglichst heimatnahe Untersuchungsmöglichkeit. Die Kosten für An- und Abreise sowie die Untersuchung selbst werden in voller Höhe von uns getragen.

Wer übernimmt die Kosten für ärztliche Berichte?

Kosten für von uns angeforderte ärztliche Unterlagen übernehmen wir in voller Höhe, sofern die anfallenden Honorare angemessen und nicht übermäßig hoch sind.

Kosten für von uns angeforderte ärztliche Unterlagen übernehmen wir in voller Höhe, sofern die anfallenden Honorare angemessen und nicht übermäßig hoch sind.

Bekomme ich auch eine Berufsunfähigkeitsrente, wenn ich theoretisch einen anderen Beruf ausüben möchte?

Wenn Sie nicht mehr arbeiten können, dann sollen Sie auch nicht mehr arbeiten müssen. Wir verweisen Sie nicht auf einen anderen Beruf, den Sie mit Ihrer Erkrankung/Beeinträchtigung noch ausüben könnten. Entsprechend werden Sie in Ihrem BU-Vertrag keine Klausel zur "abstrakten Verweisung" finden. In den BU-Tarifen der Versicherungskammer Bayern besteht kein Zwang einen anderen Beruf auszuüben – selbst, wenn Sie es theoretisch könnten.

Wenn Sie nicht mehr arbeiten können, dann sollen Sie auch nicht mehr arbeiten müssen. Wir verweisen Sie nicht auf einen anderen Beruf, den Sie mit Ihrer Erkrankung/Beeinträchtigung noch ausüben könnten. Entsprechend werden Sie in Ihrem BU-Vertrag keine Klausel zur "abstrakten Verweisung" finden. In den BU-Tarifen der Versicherungskammer Bayern besteht kein Zwang einen anderen Beruf auszuüben – selbst, wenn Sie es theoretisch könnten.

Wie lange wird die Berufsunfähigkeitsrente gezahlt?

Wenn Sie berufsunfähig werden, bekommen Sie Ihre Leistung unbefristet. Ihr Rentenanspruch besteht während der vereinbarten Leistungsdauer so lange, wie die Voraussetzungen dafür erfüllt sind: Sie erhalten Ihre vereinbarte Rente für die Dauer der Berufsunfähigkeit. Es wird bis zum Ende der vereinbarten Vertragslaufzeit gezahlt, d. h. maximal bis zur Erreichung des gesetzlichen Renteneintrittsalters.

Wenn Sie berufsunfähig werden, bekommen Sie Ihre Leistung unbefristet. Ihr Rentenanspruch besteht während der vereinbarten Leistungsdauer so lange, wie die Voraussetzungen dafür erfüllt sind: Sie erhalten Ihre vereinbarte Rente für die Dauer der Berufsunfähigkeit. Es wird bis zum Ende der vereinbarten Vertragslaufzeit gezahlt, d. h. maximal bis zur Erreichung des gesetzlichen Renteneintrittsalters.

Bekomme ich neben der Berufsunfähigkeitsrente weitere Unterstützung?

Bei uns bekommen Sie die notwendige finanzielle Hilfe und mehr: Wir helfen Ihnen zum Beispiel bei der Wahl der richtigen Reha-Maßnahmen oder bei einer Umorganisation Ihres Betriebes.

Bei uns bekommen Sie die notwendige finanzielle Hilfe und mehr: Wir helfen Ihnen zum Beispiel bei der Wahl der richtigen Reha-Maßnahmen oder bei einer Umorganisation Ihres Betriebes.

Werden Leistungen von der private Berufsunfähigkeitsversicherung gekürzt bei Bezug von Erwerbsminderungsrente, Krankengeld oder Sozialleistungen?

Bei Anerkennung nehmen wir keine Kürzung der versicherten Leistungen vor, wenn Sie eine Erwerbsminderungsrente oder Krankengeld erhalten. Haben Sie die Berufsunfähigkeits-Versicherung als betriebliche Altersvorsorge abgeschlossen, können Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge anfallen. Achtung: Für die Sozialleistungen gelten andere Regelungen. Hierüber kann das entsprechende Sozialamt Auskunft geben.

Bei Anerkennung nehmen wir keine Kürzung der versicherten Leistungen vor, wenn Sie eine Erwerbsminderungsrente oder Krankengeld erhalten. Haben Sie die Berufsunfähigkeits-Versicherung als betriebliche Altersvorsorge abgeschlossen, können Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge anfallen. Achtung: Für die Sozialleistungen gelten andere Regelungen. Hierüber kann das entsprechende Sozialamt Auskunft geben.

Muss ich die Versicherung informieren, wenn sich mein Gesundheitszustand verbessert?

Sie sind nicht verpflichtet, von sich aus im Leistungsfall eine gesundheitliche Verbesserung zu melden.

Sie sind nicht verpflichtet, von sich aus im Leistungsfall eine gesundheitliche Verbesserung zu melden.

Was passiert mit meinen Beiträgen, wenn die Versicherung ausläuft?

Schließen Sie Ihre BU in der Invest-Variante ab, legen wir die eingezahlten Überschüsse kapitalmarktorientiert an. Läuft Ihre Versicherung aus, erhalten Sie das Fondsvermögen einkommensteuerfrei. Trotzdem bleiben Sie flexibel, da Auszahlungen auch schon während der Laufzeit möglich sind.

Schließen Sie Ihre BU in der Invest-Variante ab, legen wir die eingezahlten Überschüsse kapitalmarktorientiert an. Läuft Ihre Versicherung aus, erhalten Sie das Fondsvermögen einkommensteuerfrei. Trotzdem bleiben Sie flexibel, da Auszahlungen auch schon während der Laufzeit möglich sind.

Wofür werden die Einkommensnachweise benötigt?

Für die Prüfung der Berufsunfähigkeit ist die zuletzt in gesunden Tagen ausgeübte Tätigkeit grundlegend. Zur Darstellung des Berufsbildes und der damit verbundenen wirtschaftlichen Stellung werden die Einkommensnachweise benötigt.

Für die Prüfung der Berufsunfähigkeit ist die zuletzt in gesunden Tagen ausgeübte Tätigkeit grundlegend. Zur Darstellung des Berufsbildes und der damit verbundenen wirtschaftlichen Stellung werden die Einkommensnachweise benötigt.

Mit der Grundfähigkeitsversicherung einzelne körperliche und geistige Fähigkeiten absichern

Mit unserer Grundfähigkeitsversicherung EinkommensSicherung Aktiv können Sie jetzt auch einzelne Fähigkeiten, wie Sehen, Gehen und Sprechen, absichern. Fällt eine der Grundfähigkeiten weg oder ist stark eingeschränkt, erhalten Sie eine monatliche Rente. Das gilt auch bei psychischen Krankheiten. Sie wählen dabei selbst, welche Grundfähigkeiten Sie versichern wollen.

Übrigens: Die EinkommensSicherung Aktiv kann auch schon für Kinder ab 5 Jahren abgeschlossen werden.

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