Vermögensanlage GenerationenDepot
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Die Kapitalanlage, die an Ihre Nachkommen denkt

  • Das Beste für Ihr Vermögen – Legen Sie Ihr Vermögen für Ihre Nachkommen sicher an. Und vererben Sie es oder geben Sie es schon zu Lebzeiten weiter.
  • Ein hohes Maß an Flexibilität – Sie können immer zum Schluss des laufenden Monats auf das Kapital zugreifen. Teilentnahmen und Aufstockungen während der Laufzeit sind möglich. Auch der Begünstigte kann geändert werden.
  • Ab 20.000 Euro Einmalbeitrag – Sie erhalten für die gesamte Vertragsdauer eine garantierte Verzinsung. Zusätzlich wird Ihr Vertrag jährlich an den erwirtschafteten Überschüssen beteiligt.
  • Einzigartige Steuervorteile – Clevere Vertrags-Konstellationen ermöglichen Ihnen eine optimale Ausnutzung der Freibeträge bei der Schenkung- und Erbschaftsteuer.

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Top-Leistungen unseres GenerationenDepots

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GenerationenDepot
Einfache Vermögensübertragung zu Lebzeiten oder bei Tod.
Flexible Zugriffsmöglichkeiten auf das Vermögen.
Keine Gesundheitsfragen bei Abschluss.
Bei Tod in den ersten zwei Jahren erhält der Begünstigte das dann vorhandene Deckungskapital und die vorhandenen Überschüsse ausbezahlt.
Ab dem dritten Jahr nach Zahlung des Einmalbeitrags wird das vorhandene Vertragsguthaben inklusive Überschüsse plus einer vertraglich festgelegten Leistung im Todesfall ausgezahlt.
Garantierte Verzinsung für die gesamte Vertragsdauer. Zusätzlich wird Ihr Vertrag jährlich an den erwirtschafteten Überschüssen beteiligt.
Vorzeitige Leistung bei Eintritt definierter Krankheiten der versicherten Person während der Vertragsdauer.
Im Vergleich zu einer herkömmlichen Bankanlage werden die Kapitalerträge im Versicherungsvertrag angesammelt und sind deshalb einkommenssteuerfrei – der Sparer-Pauschalbetrag wird nicht belastet.
Bei der Entnahme von Kapital unterliegen nur die anteiligen Erträge der Abgeltungssteuer. Die Leistungen im Todesfall fließen einkommenssteuerfrei an den Begünstigten.

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Durch frühzeitige Schenkungen – mit hohen Freibeträgen für Ehepartner und Kinder – können Erbschaftsteuern gesenkt oder sogar vermieden werden. Wir zeigen Ihnen, wie.

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Durch frühzeitige Schenkungen – mit hohen Freibeträgen für Ehepartner und Kinder – können Erbschaftsteuern gesenkt oder sogar vermieden werden. Wir zeigen Ihnen, wie.

Erbschaft- und Schenkungsteuer sparen

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Häufig gestellte Fragen zum GenerationenDepot

Wie vermehrt sich mein Geld im GenerationenDepot?
  • Wir gehen bei der Anlage Ihres Geldes kein Risiko ein. Sie erhalten für die gesamte Dauer des Vertrags eine garantierte Verzinsung. Zusätzlich wird Ihr Vertrag jährlich an den erwirtschafteten Überschüssen beteiligt.

Welche Steuervorteile hat das GenerationenDepot?
  • Im Vergleich zu einer herkömmlichen Bankanlage werden die Kapitalerträge im Versicherungsvertrag angesammelt und sind deshalb einkommensteuerfrei – der Sparer-Pauschalbetrag wird nicht belastet. Bei einer Kapitalentnahme fallen nur die anteiligen Erträge unter die Abgeltungsteuer. Die Leistungen im Todesfall fließen einkommensteuerfrei an den Begünstigten.

Habe ich Zugriff auf mein Geld im GenerationenDepot?
  • Sie können jederzeit zum Schluss des laufenden Monats auf das Kapital zugreifen. Die Leistung im Todesfall wird sofort ausbezahlt, damit die Begünstigten im Erbfall schnell über Kapital verfügen, um zum Beispiel für Erbschaftsteuer oder Ausgleichszahlungen aufzukommen.

Kann ich das Vermögen bereits zu Lebzeiten meinen Kindern vererben?
  • Ja! Sie können selbstverständlich Ihr Vermögen bereits zu Lebzeiten an Ihre Nachkommen weitergeben. Im Grunde empfehlen wir Ihnen sogar, das GenerationenDepot dafür zu nutzen – so profitieren Sie und Ihre Begünstigten, ohne dass der Fiskus davon profitiert.

    Das sagt der Gesetzgeber:

    Alle Vermögenswerte, die durch eine Erbschaft oder Schenkung übertragen werden, unterliegen – nach Abzug von Freibeträgen – der Erbschaft- und Schenkungssteuer.

    Unser Tipp: Frühzeitig schenken bedeutet effektiv vererben!
    Die Freibeträge können Sie durch rechtzeitige Schenkung zu Lebzeiten alle 10 Jahre neu ausschöpfen. Also frühzeitig planen! Besonders bei einer Vererbung an Geschwister, Nichten, Neffen und auch Lebensgefährten, da in diesen Fällen wesentlich geringere Freibeträge zur Verfügung stehen. Hier ein Beispiel:

    Beispiel: Erbe 1,2 Millionen €
    Erblasser verstirbt und hinterlässt ein Kind als Alleinerben Schenkungen zu Lebzeiten an das Kind
    1 x Freibetrag = 400.000 € 3 x Freibetrag (in 30 Jahren) = 3 x 400.000 €
    Steuerpflichtiger Erwerb = 800.000 € -
    Steuersatz: 19% Steuersatz: 0%
    Steuerlast: 152.000 € Steuerlast: 0 €

    Sinnvoll Vermögen übertragen durch Schenkung zu Lebzeiten.

     

    Zum Infoblatt Erbschaft- und Schenkungssteuer (PDF, ca. 368 KB)

Was passiert im Todesfall?
  • Bei Tod in den ersten zwei Jahren erhält der Begünstigte das dann vorhandene Deckungskapital plus vorhandener Überschüsse ausbezahlt. Ab dem dritten Jahr nach Zahlung des Einmalbeitrags wird das vorhandene Vertragsguthaben mit Überschüssen plus einer vertraglich festgelegten Todesfall-Leistung ausgezahlt.

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Das GenerationenDepot im Detail

Neuigkeiten aus unserem Kundenmagazin

Sie haben gute Gründe, uns zu vertrauen

Weil ihm der Schutz der Menschen am Herzen lag, gründete König Max I. vor mehr als 200 Jahren eine Versicherung. Dieser königliche Schutzauftrag und die damit verbundene besondere Fürsorge sind für uns bis heute Überzeugung und Verpflichtung. Unsere Aufmerksamkeit gilt zuerst unseren Kunden und ihrem Wohlergehen.
 
 
1811
gegründet
vom König Max I.
Weil ihm der Schutz der
Menschen am Herzen lag.
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Beratungsstellen
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Weil wir unser
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