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Geld und Leben | Aussichtsreich Anlegen | Titelbild
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Rendite trotz Niedrigzins

So finden Sie die richtige Sparstrategie

Die dauerhaft niedrigen Zinsen verunsichern viele Sparer. Anlageformen wie das gute alte Sparbuch bringen so gut wie keine Rendite mehr. Mehr noch: Ist die Inflationsrate höher als der Zins, verliert das Ersparte an Kaufkraft. Warum es sich trotzdem lohnt, Geld auf die Seite zu legen, und wie es sich in der Niedrigzinsphase vermehren lässt.

Geld ist gerade günstig. Um die Wirtschaft anzukurbeln, hat die Europäische Zentralbank den Leitzins auf null Prozent gesenkt. Ein Rekordwert, der Sparern Sorgen bereitet. Denn die niedrigen Zinsen bedeuten auch eine niedrige Rendite für angelegtes Kapital. In naher Zukunft soll sich an dieser Geldpolitik auch nichts ändern. Wirtschaftsexperten halten es für unwahrscheinlich, dass die Zinsen bald wieder steigen werden. Das Geld also lieber ausgeben? Nicht unbedingt. Es ist ein Irrtum, dass sich Sparen nicht mehr auszahlt. Wer über ein finanzielles Polster verfügt, ist für größere Investitionen und unvorhergesehene Ausgaben gewappnet. Und mit der richtigen Anlagestrategie brauchen Sie auch auf Erträge nicht zu verzichten.

5 grundlegende Tipps zur Geldanlage

  1. Starten Sie Ihre Vermögensplanung mit einer schwarzen Null. Ob Ratenkredit, Baudarlehen oder überzogenes Girokonto – Schulden zurückzuzahlen gilt als sicherste Geldanlage.

  2. Setzen Sie nicht alles auf eine Karte. Streuen Sie Ihre Investitionen auf verschiedene Anlageformen, um Wertschwankungen zu reduzieren.

  3. Selbst bei chancenreicheren Anlagen müssen Sie nicht auf Sicherheit verzichten. So sichern Beitragsgarantien Leistungen in entsprechender Höhe zum Ablauf.

  4. Für die Steuer gilt: Von Erträgen aus Vermögensanlagen zieht das Finanzamt pauschal 25 Prozent Abgeltungsteuer ab. Ausgenommen sind lediglich die Erträge von Rentenversicherungen. Sie sind während der Ansparphase von der Abgeltungsteuer befreit.

  5. Gerade auch bei langfristigen Kapitalanlagen sollten Sie auf die Verfügbarkeit ihres Kapitals achten, z.B. ob Sie auch vor Ablauf der Anlage Entnahmen tätigen können.

Niedrigzins: Wie sieht die richtige Sparstrategie aus?

Eine Mischung aus verschiedenen Anlageformen ist ideal. Auf diese Weise bleibt ein Teil Ihres Geldes auch kurzfristig verfügbar, und Sie profitieren von höheren Renditen.
  • Legen Sie zwei bis drei Monatsgehälter auf ein Tagesgeldkonto. Das wird zwar gering verzinst, aber Sie können bei unvorhergesehenen Ausgaben schnell auf Ihr Geld zugreifen. Ein weiterer Vorteil, der sich bezahlt macht: Mit diesem Notgroschen können Sie teure Dispozinsen umgehen.
  • Die Versicherungskammer Bayern bietet individuelle Anlagekonzepte, die eines gemeinsam haben: Bei allen profitieren Sie von den Chancen des Kapitalmarkts und von der Erfahrung der langjährig ausgebildeten und erfahrenen Experten unseres Investment-Teams. Dabei entscheiden Sie ganz nach Ihrem persönlichen Sicherheitsempfinden das Verhältnis von Sicherheit zu Ertragschancen. Außerdem genießen Sie dabei die Steuervorteile der privaten Rentenversicherung. Während andere Anlagen abgeltungsteuerpflichtig sind, sind die Erträge aus privaten Rentenversicherungen während der Laufzeit abgeltungsteuerfrei. Ist die Laufzeit verstrichen, haben Sie zum Beispiel bei einer Geldanlage im PrivatTresor FlexVario die Wahl zwischen der einmaligen Kapitalauszahlung, einer lebenslang monatlich gezahlten privaten Rente oder einer Kombination aus beidem. Auch Teilkapitalentnahmen sind möglich, falls Sie unerwartet bereits vor Ablauf über einen Teil Ihres Geldes verfügen müssen.
  • Eine weitere sichere Anlageform ist das Festgeldkonto. Dabei zahlen Sie einmalig eine bestimmte Summe für einen vereinbarten Zeitraum zu einem festen Zinssatz ein. Das angelegte Geld ist somit unabhängig von Zinsschwankungen, und Sie wissen von Anfang an, welchen Ertrag Sie am Ende der Laufzeit erhalten.
  • Festverzinsliche Wertpapiere funktionieren nach dem gleichen Prinzip. Auch bei dieser Anlageform sind Zinsen und Laufzeit von Anfang an festgelegt. Hierzu zählen zum Beispiel Anleihen, Rentenpapiere oder Schuldverschreibungen. Festverzinsliche Wertpapiere können von Staaten herausgegeben werden, aber auch von einzelnen Bundesländern und Unternehmen.
  • Aktien sind besonders für jene attraktiv, die sich eine höhere Rendite wünschen. Dabei können Sie nicht nur von der Wertsteigerung der Anlage profitieren, sondern auch von den Dividenden, die die Unternehmen an ihre Aktionäre ausschütten. Die Wertpapiere bergen jedoch ein größeres Risiko, da das angelegte Kapital auch verloren gehen kann. Faustformel: Bei Aktien muss man in Kauf nehmen, dass sich der Kurs halbieren kann.
  • Sie können die aktuell niedrigen Zinsen auch nutzen, um in eine Immobilie zu investieren. Eine entsprechende Baufinanzierung ist derzeit günstig, bindet Sie aber langfristig. Der Vorteil dieser Anlageform: Sie können die Immobilie vermieten und mit den Mieteinnahmen den laufenden Kredit abbezahlen oder selbst darin mietfrei wohnen.

Sicherheit gibt es auch ohne Garantien

Jeder möchte sein angelegtes Kapital in sicheren Händen wissen. Bei einer chancenreichen Anlage brauchen Sie nicht auf die Sicherheit zu verzichten. So kann bei Rentenversicherungen eine so genannte Beitragsgarantie mit eingebaut werden. Diese garantiert Ihnen die eingezahlten Beiträge zum Rentenbeginn. Wie genau das funktioniert, erfahren Sie in diesem Video:
Für das Sparen in der Niedrigzinsphase gibt es kein Standardrezept, das für jeden Anleger funktioniert. Eines steht jedoch fest: Das Geld unter das Kopfkissen zu legen oder gar komplett auszugeben, ist keine Lösung. Stecken Sie zuerst einen Rahmen (Zeitraum, Ziel, verfügbares Kapital etc.) für sich ab, in dem Sie sich beim Sparen bewegen möchten. Unsere Berater helfen Ihnen dann gern dabei, den für Sie richtigen Mix aus Geldanlagen zu finden.

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