Häufige Fragen und Antworten

Allgemein

Warum ist eine Geldanlage so wichtig?

• Ihnen geht es gut. Aber eventuell beschäftigt Sie auch die Frage, ob das ein Leben lang so bleiben wird. Vielleicht wollen Sie ja vorzeitig in den Ruhestand gehen, was massive Kürzungen der gesetzlichen Rente zur Folge hätte. Und generell: Wie lange wird das Geld reichen, wenn man bedenkt, dass wir alle heutzutage viel länger leben als früher?

  Muss etwa das Haus umgebaut werden, um es auch als älterer Mensch sinnvoll nutzen zu können? Oder wird man gar zum Pflegefall und ist auf fremde Hilfe angewiesen? Szenarien, die auch größere Beträge schnell zum Schmelzen bringen können.

  Unsere Überzeugung: Sie sollen ein gutes Gefühl für die Zukunft haben! Aus diesem Grund wollen wir gemeinsam mit Ihnen Ihre aktuelle Situation analysieren und daraufhin Ihre individuelle Vorsorgestrategie entwickeln. Sprechen Sie Ihren Berater noch heute darauf an. Wir freuen uns auf Sie!

Wie kann mein Vermögen ein Leben lang halten?

• Wir empfehlen Ihnen Ihr Kapital in eine lebenslange Rente umzuwandeln. Denn während bei anderen Anlageformen das Geld irgendwann aufgebraucht ist, zahlt die private Rentenversicherung Ihnen ein Leben lang jeden Monat einen vorher festgelegten Betrag – ganz gleich, wie alt Sie werden.

  Betrachtet man die immer schlechter werdende staatliche Versorgungssituation mit einer ständig wachsenden Rentenlücke, gilt es, das vorhandene Vermögen dauerhaft zu sichern und in Ihrem Sinne optimal einzusetzen. Wir beraten Sie gerne persönlich!

  Die gewohnte Lebensqualität erhalten – ein Leben lang. Zum Beispiel mit dem PrivatTresor FlexVario.

  

GenerationenDepot

Wie vermehrt sich mein Geld im GenerationenDepot Invest?

• Lehnen Sie sich entspannt zurück. Unsere Anlagespezialisten kümmern sich um Ihr Vermögen. Durch unser bewährtes Anlagekonzept ergibt sich für Sie die Chance auf einen attraktiven Gewinn. Einen Teil Ihrer Einzahlung legen wir in unserem Sicherungsvermögen an. Für den anderen Teil entscheiden Sie: Entweder stellen Sie Ihre eigene Anlagestrategie aus einem breiten Fondsangebot zusammen oder unsere Fachleute im Bereich Geldanlage übernehmen das Vermögensmanagement für Sie mit unserer renditeoptimierten Kapitalanlage (ROK).

Welche Steuervorteile hat das GenerationenDepot Invest?

• Im Vergleich zu einer herkömmlichen Bankanlage werden die Kapitalerträge im Versicherungsvertrag angesammelt und sind deshalb einkommensteuerfrei – der Sparer-Pauschalbetrag wird nicht belastet. Entnehmen Sie Kapital, dann fallen nur die anteiligen Erträge unter die Abgeltungsteuer. Die Leistungen im Todesfall fließen einkommensteuerfrei an den Begünstigten.

Habe ich Zugriff auf mein Geld im GenerationenDepot Invest?

• Sie können jederzeit auf das Kapital zugreifen. Die Auszahlung erfolgt zum Schluss des laufenden Monats. Bei einer besonders schweren Erkrankung können Sie sich das gesamte Guthaben kosten- und einkommensteuerfrei auszahlen lassen.

Was passiert im Todesfall?

• Bei Tod in den ersten zwei Vertragsjahren erhält der Begünstigte das dann vorhandene Deckungskapital plus vorhandener Überschüsse ausbezahlt – bei Tod wegen eines Unfalls mindestens den Einmalbeitrag. Ab dem dritten Jahr nach Zahlung des Einmalbeitrags erstatten wir das vorhandene Deckungskapital. Hinzu kommt eine vertraglich festgelegte Leistung im Todesfall. Die Leistung zahlen wir sofort aus und die Begünstigten können im Erbfall das Kapital schnell verwenden. Zum Beispiel für die Erbschaftsteuer oder für Ausgleichszahlungen.

Kann ich das Vermögen bereits zu Lebzeiten meinen Kindern vererben?

• Sie können Ihr Vermögen bereits zu Lebzeiten an Ihre Nachkommen weitergeben. Wir empfehlen Ihnen sogar, das GenerationenDepot Invest dafür zu nutzen. So profitieren Sie und Ihre Begünstigten, ohne dass das Finanzamt noch mehr davon profitiert.

  Das sagt der Gesetzgeber:
  Alle Vermögenswerte, die durch eine Erbschaft oder Schenkung übertragen werden, fallen unter – nach Abzug von Freibeträgen – die Erbschaft- und Schenkungsteuer.

  Unser Tipp: Frühzeitig schenken bedeutet effektiv vererben!
  Die Freibeträge können Sie durch rechtzeitige Schenkung zu Lebzeiten alle 10 Jahre neu ausschöpfen. Deshalb ist es wichtig, früh zu planen. Besonders bei einer Vererbung an Geschwister, Nichten, Neffen und auch Lebensgefährten, da es in diesen Fällen wesentlich geringere Freibeträge gibt. Hier ein Beispiel:

  Beispiel: Erbe 1,2 Millionen €
  Erblasser verstirbt und hinterlässt ein Kind als Alleinerben	Schenkungen zu Lebzeiten an das Kind
  1 x Freibetrag = 400.000 €	3 x Freibetrag (in 30 Jahren) = 3 x 400.000 €
  Steuerpflichtiger Erwerb = 800.000 €	-
  Steuersatz: 19%	Steuersatz: 0%
  Steuerlast: 152.000 €	Steuerlast: 0 €

  Sinnvoll Vermögen übertragen durch Schenkung zu Lebzeiten.

  Infoblatt Erbschaft- und Schenkungssteuer (PDF, ca. 368 KB)

PrivatTresor FlexVario

Wie viel Geld muss ich anlegen?

• Sie legen einmalig einen Betrag an: 10.000 Euro oder mehr. Am Ende der Laufzeit von mindestens zwölf Jahren haben Sie die Wahl zwischen einer lebenslang monatlich gezahlten privaten Rente, der einmaligen Kapitalauszahlung oder einer Kombination aus beidem.

Was bedeutet Chance-Profil?

• Wer mehr Ertragschancen von seiner Anlage erwartet, kann diese erhöhen, indem er ein entsprechendes Chance-Profil (WachstumPlus oder Wachstum) wählt.

Wie wird mein Geld im PrivatTresor FlexVario angelegt?

• Sie lassen entweder die Kapitalanlage-Spezialisten der Versicherungskammer Bayern für sich arbeiten – mit unserer Renditeoptimierten Kapitalanlage (ROK), die Ihnen attraktive Chancen auf Rendite bei gleichzeitiger Sicherheit bietet. Oder Sie stellen selbst aus einem breiten Fonds-Angebot Ihre Anlagestrategie zusammen.

Welche Vorteile bietet mir die Renditeoptimierte Kapitalanlage (ROK)?

• Wenn Sie sich für unsere Renditeoptimierte Kapitalanlage (ROK) entscheiden, profitieren Sie vom professionellen Management Ihrer Anlage durch unsere Spezialisten. Unsere Anlage-Experten managen Ihr Kapital nach den gleichen Systemen und Signalen wie die Anlage unseres eigenen Kapitals.

  Basis der Kapitalanlage sind ausgefeilte mathematische Regeln – für eine objektive Anlagestrategie. Außerdem prüfen die Kapitalanlage-Spezialisten kontinuierlich die Strategie der Anlage und passen sie an. Sie profitieren von Kostenvorteilen, die wir als Großanleger an Sie weitergeben. Durch unsere Multi-Asset-Strategie werden früh Trends erkannt und Risiken minimiert. Mit unserer ROK setzen Sie auf die außerordentliche Wertentwicklung sowie minimierte Risiken.

Wie flexibel bleibe ich?

• Sie zahlen Ihr Geld als einmalige Summe in den PrivatTresor FlexVario ein und entscheiden erst später, wie und wann Sie darüber verfügen möchten. Innerhalb der flexiblen Abruf- und Verlängerungsphase von maximal zehn Jahren können Sie nach Bedarf einen Teil oder Ihr gesamtes Vermögen abrufen. Oder Sie wandeln es in eine garantierte Rente auf Lebenszeit um. Während bei anderen Anlageformen Ihr Geld irgendwann aufgebraucht ist, erhalten Sie die private Rente jeden Monat, ein Leben lang – ganz gleich, wie alt Sie werden.

Komme ich während der Vertragslaufzeit an mein Geld?

• Geldentnahmen sind während der Anlagephase möglich. Während der Rentenzahlung können Sie mehrfach einen Geldbetrag entnehmen.

Ist meine private Altersvorsorge durch das Zinstief gefährdet?

• Mit zunehmendem Alter eröffnen sich oft ganz neue finanzielle Möglichkeiten. Vielleicht werden Lebensversicherungen oder andere Geldanlagen fällig, in die man lange einbezahlt hat. Oder man erbt einen nicht unerheblichen Geldbetrag. Mit dem PrivatTresor FlexVario geben Sie Ihrem Geld die Chance, sich weiter zu vermehren. Denn in Zeiten des Niedrigzinses hat sich die Perspektive geändert: fondsgebundene Rentenversicherungen stellen den Ausweg aus der Zinsfalle dar. Mit unserer flexiblen Vermögensanlage nutzen Sie für Ihre private Altersvorsorge die Chance von positiven Kapitalmarktentwicklungen zu profitieren und setzen dabei auf das nötige Stück Sicherheit.

Welche Steuervorteile habe ich mit dem PrivatTresor FlexVario?

• Mit dem PrivatTresor FlexVario sparen Sie Steuern. Denn Sie haben komplette Steuerfreiheit in der Zeit, in der Sie Ihr Kapital anlegen. Nach einer Laufzeit von mindestens zwölf Jahren und ab dem 62. Geburtstag erhalten Sie Ihr Kapital und die Hälfte der daraus erwirtschafteten Erträge einkommensteuerfrei. Wählen Sie als Auszahlungsform die lebenslange Rente – so sind diese nur mit einem geringem Ertragsanteil zu versteuern. Beginnt die Rentenzahlung beispielsweise mit 67 Jahren, sind aktuell nur 17 Prozent der Rente steuerpflichtig. Bei Tod ist die Rückzahlung des vorhandenen Kapitals an die Hinterbliebenen einkommensteuerfrei gesichert.