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Als attraktiver Arbeitgeber überzeugen
Betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung
- Als attraktiver Arbeitgeber überzeugen
- Staatlich geförderte Vorsorge mit Steuervorteilen
- Finanzieller Schutz für Ihre Mitarbeiter
Sichern Sie die Zukunft Ihrer Mitarbeiter ab – und die Ihres Unternehmens gleich mit.
Eine betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung (bBU) ist nicht nur eine wertvolle Absicherung für Ihre Mitarbeiter, sondern auch eine strategische Investition in die Attraktivität Ihres Unternehmens. Mit der bBU sind Ihre Angestellten im Falle einer Berufsunfähigkeit bestens abgesichert. Steigern Sie Ihre Chancen bei der Suche nach Fach- und Führungskräften und fördern Sie die Loyalität, Motivation und Zufriedenheit in Ihrem Team.
- Attraktivität erhöhen
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Steigern Sie Ihre Attraktivität als Arbeitgeber und verbessern Sie Ihre Chancen, hoch qualifizierte Fach- und Führungskräfte zu gewinnen.
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- Mitarbeiterloyalität stärken
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Fördern Sie die Loyalität Ihrer Mitarbeiter gegenüber dem Unternehmen und reduzieren Sie die Fluktuation im Team.
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- Motivation und Zufriedenheit steigern
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Erhöhen Sie die Motivation und Zufriedenheit Ihrer Belegschaft, was zu einer produktiveren Arbeitsumgebung beiträgt.
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- Verantwortungsbewusstsein zeigen
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Positionieren Sie sich als verantwortungsvoller Arbeitgeber, der sich um das Wohlergehen seiner Angestellten kümmert.
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- Einfache Verwaltung
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Profitieren Sie von einer unkomplizierten und digitalen Verwaltung der betrieblichen BU-Verträge, die Ihnen Zeit und Ressourcen spart.
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- Steuerliche Vorteile nutzen
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Die Beiträge zur betrieblichen BU lassen sich vollständig als Betriebsausgaben absetzen, was Ihre Kosten senkt und die finanzielle Effizienz Ihres Unternehmens erhöht.
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- Finanzielle Sicherheit
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Im Falle einer Berufsunfähigkeit erhalten Arbeitnehmer eine monatliche Rente, die ihnen hilft, ihren Lebensstandard aufrechtzuerhalten.
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- Erweiterte Absicherung
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Die betriebliche BU bietet eine zusätzliche Absicherung über das gesetzliche Maß hinaus. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht oft nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu sichern.
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- Steuervorteile
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Die Beiträge zur betrieblichen BU werden direkt vom Bruttogehalt abgezogen. So reduziert sich die Steuerlast.
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- Zugang zu besseren Konditionen
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Arbeitnehmer profitieren oft von günstigeren Tarifen und besseren Leistungen, die Arbeitgeber aushandeln können, als bei einem privaten BU-Abschluss.
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- Vertrauensvorschuss des Arbeitgebers
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Eine betriebliche BU signalisiert, dass der Arbeitgeber sich um das Wohl seiner Mitarbeiter kümmert.
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- Flexibilität
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Die Versicherung lässt sich individuell anpassen, sodass unterschiedliche Berufsrisiken und Lebenssituationen berücksichtigt werden können.
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Unsere Tarife für die betriebliche BU im Vergleich
Als Arbeitgeber haben Sie viele Möglichkeiten für attraktive Vorsorgeleistungen für Ihre Belegschaft. Die betriebliche BU ist eine davon. Bei der Versicherungskammer Bayern können Sie zwischen zwei Optionen wählen:
- EinkommensSicherung Aktiv: die Grundfähigkeitsabsicherung
- EinkommensSicherung Beruf: die Berufsunfähigkeitsversicherung
Während die EinkommensSicherung Aktiv Ihre Angestellten beim Verlust von körperlichen oder psychischen Grundfähigkeiten unterstützt, ist die EinkommensSicherung Beruf eine vollumfängliche Berufsunfähigkeitsversicherung.
EinkommensSicherung Aktiv: Was bietet die Grundfähigkeitsversicherung?
Geringer Aufwand – großer Nutzen: Die Grundfähigkeitsabsicherung bietet Ihren Angestellten eine wertvolle Absicherung beim Verlust von körperlichen und psychischen Grundfähigkeiten. Mit einer Grundfähigkeitsversicherung wie der EinkommensSicherung Aktiv sorgen Sie als Arbeitgeber dafür, dass Ihre Mitarbeitenden im Verlustfall nicht allein auf die gesetzlichen Leistungen angewiesen sind.
Gemeinsam profitieren Sie von:
- Flexibler Absicherung: Ihre Angestellten können aus drei Paketen die passende Absicherung für ihre individuellen Bedürfnisse auswählen und bei Bedarf mit zusätzlichen Bausteinen flexibel erweitern.
- Vereinfachter Gesundheitsprüfung: In bestimmten Fällen profitieren Ihre Mitarbeitenden von einer vereinfachten Gesundheitsprüfung, unabhängig von der Möglichkeit einer Berufsunfähigkeitsversicherung.
- Entgeltumwandlung mit Arbeitgeberzuschuss: Bei Entgeltumwandlung wird der Beitrag steuer- und sozialversicherungsfrei, und Sie als Arbeitgeber können Ihren Mitarbeitenden zusätzlich 15 % des Umwandlungsbeitrags als Zuschuss gewähren.
- Umwandlung in Berufsunfähigkeitsversicherung: Ihre Angestellten können ihre Absicherung bei Bedarf in eine umfassende Berufsunfähigkeitsversicherung umwandeln.
EinkommensSicherung Beruf: Was bietet die betriebliche BU?
Mit der betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung sind Ihre Angestellten im Falle einer Berufsunfähigkeit abgesichert. Dabei ist sie eine moderne und preiswerte betriebliche Vorsorge, die Ihre Position als Arbeitgeber im Wettbewerb stärkt.
Die EinkommensSicherung Beruf als Direktversicherung bietet Ihren Angestellten einen umfassenden Berufsunfähigkeitsschutz. Sollte ein Mitglied Ihres Unternehmens aufgrund gesundheitlicher Gründe länger als sechs Monate nicht mehr in seinem zuletzt ausgeübten Beruf arbeiten können, erhält es eine monatliche Rente. Zudem profitieren Ihre Mitarbeitenden in bestimmten Fällen von einer vereinfachten Gesundheitsprüfung.
Dank der Gruppenvertragskonditionen erhält Ihre Belegschaft einen attraktiven Preis für den Berufsunfähigkeitsschutz. Die monatlichen Beiträge sind steuer- und sozialversicherungsfrei und lassen sich als Betriebsausgaben absetzen. Bei der Entgeltumwandlung geben Sie 15 % der eingesparten Sozialversicherungsbeiträge an Ihre Mitarbeitenden weiter.
- Welchen Vorteil bietet die BU-Absicherung meinen Mitarbeitern, wenn diese über den Betrieb abgeschlossen wird?
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Den größten Vorteil sehen Ihre Mitarbeitenden auf ihrer Gehaltsabrechnung: Der Staat fördert die betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung, indem er auf den Beitrag weder Steuern noch Sozialversicherungsabgaben berechnet. Der Beitrag wird direkt vom Bruttogehalt abgeführt. Dadurch reduziert sich der monatliche Nettobeitrag für Ihre Mitarbeitenden regelmäßig um die Hälfte. Zudem profitiert Ihre Belegschaft von einem umfassenden Versicherungsschutz während des gesamten Berufslebens.
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- Wie wird eine betriebliche BU versteuert?
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Die Besteuerung einer betrieblichen BU hängt von der Ausgestaltung des Vertrags ab.
- Direktversicherung: Die Beiträge zur BU sind in der Regel steuerlich absetzbar. Auch Arbeitnehmende profitieren von einem höheren Nettogehalt, solange sie in ihrem Beruf arbeiten. Steuer fällt erst in der Auszahlungsphase an.
- Pensionskasse: Hier können die Beiträge steuerlich gefördert werden, die Leistungen unterliegen ebenfalls der Einkommensteuer.
Wichtig: Die steuerlichen Rahmenbedingungen können sich ändern und sind individuell zu prüfen.
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- Welche Finanzierungsmöglichkeiten für die Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es für Arbeitgeber?
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Es gibt drei Wege der Finanzierung:
- Arbeitgeberfinanzierung: Die Beiträge werden zu 100 % von Ihnen als Arbeitgeber übernommen und können als Betriebsausgaben steuerlich abgesetzt werden. Dieser Weg lohnt sich: Durch den Abschluss eines solchen Vertrags wird die Motivation Ihrer Angestellten ebenso wie deren Bindung an Ihr Unternehmen gestärkt – und das ganz ohne zusätzliche Kosten.
- Mischfinanzierung: Als Arbeitgeber teilen Sie sich die monatlichen Beiträge mit Ihren Mitarbeitenden. Auch hier können Sie Ihren anteiligen Beitrag als Betriebsausgabe absetzen und darüber hinaus Lohnnebenkosten sparen.
- Arbeitnehmerfinanzierung: Die Finanzierung erfolgt über die Entgeltumwandlung. Der Beitrag reduziert das monatliche Bruttogehalt Ihrer Arbeitnehmenden und ist steuer- und sozialabgabenfrei – und Sie geben Ihre Sozialabgabenersparnis als Arbeitgeberzuschuss weiter.
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- Wie lange zahlt der Arbeitgeber bei Berufsunfähigkeit?
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Der Arbeitgeber zahlt in der Regel nicht direkt bei Berufsunfähigkeit. Die Leistungen werden über die Versicherung ausgezahlt. Die Dauer der Leistungen richtet sich nach den vereinbarten Vertragsbedingungen.
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- Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung eine betriebliche Altersvorsorge?
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Nein, eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist keine betriebliche Altersvorsorge (bAV), obwohl sie oft im Zusammenhang damit angeboten wird.
- Betriebliche Altersvorsorge (bAV): Dient dazu, das Einkommen im Alter aufzubessern. Sie wird meist in Form von Direktversicherungen oder Pensionszusagen angeboten.
- Berufsunfähigkeitsversicherung (BU): Schützt vor dem finanziellen Risiko, durch Krankheit oder Unfall seinen Beruf nicht mehr ausüben zu können. Sie zahlt eine monatliche Rente, wenn man berufsunfähig wird.
Oft wird eine BU als Zusatzleistung zur bAV angeboten, um einen umfassenderen Schutz zu bieten.
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- Welche Vorteile bieten Gruppenverträge für die betriebliche BU?
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Unsere Gruppensondertarife bieten Ihren Mitarbeitenden einen einfachen Zugang zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Ab einem Gruppenvertrag von zehn Mitarbeitenden ist der Abschluss – je nach Konstellation – komplett ohne oder mit nur wenigen Gesundheitsfragen möglich. Bei der arbeitgeberfinanzierten Variante genügt unter bestimmten Voraussetzungen die Dienstobliegenheitserklärung von Ihnen als Arbeitgeber: Sie bestätigen, dass Ihre Angestellten in den vergangenen zwei Jahren weder länger als zwei Wochen ununterbrochen noch länger als 20 Tage insgesamt arbeitsunfähig gewesen sind.Ab einem Gruppenvertrag von zehn Mitarbeitenden gelten Sonderkonditionen, die den Ausgangsbeitrag noch einmal reduzieren. Auch Arbeitnehmende, die sich sonst aufgrund der Beitragshöhe keinen Berufsunfähigkeitsschutz leisten könnten, haben so die Möglichkeit, sich umfassend abzusichern.
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- Was ist der Unterschied zwischen einer betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung und einer privaten BU?
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Im Unterschied zu einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung werden bei der betrieblichen BU die vereinbarten monatlichen Beiträge von Ihnen als Arbeitgeber direkt an uns als Versicherer abgeführt. Im Bedarfsfall zahlen wir die vereinbarte Rente direkt an Ihre Mitarbeitenden aus.Darüber hinaus profitieren Ihre Angestellten von vergleichsweise niedrigen Beiträgen. Diese werden aus dem Bruttogehalt abgeführt und sind durch die staatliche Förderung steuer- und sozialversicherungsfrei. Somit halbiert sich regelmäßig der monatliche Nettoaufwand für sie. Erst im Leistungsfall ist die gesamte BU-Rente steuer- sowie ggf. kranken- und pflegeversicherungspflichtig – jedoch in der Regel mit niedrigeren Steuersätzen.
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- Was passiert, wenn Mitarbeitende mit betrieblicher BU aus dem Unternehmen ausscheiden oder in Elternzeit gehen?
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Scheiden Mitarbeitende aus Ihrem Unternehmen aus, haben sie die Möglichkeit, ihren Vertrag auf den neuen Arbeitgeber zu übertragen oder privat fortzuführen. Auch bei veränderten Lebensumständen, wie etwa während der Elternzeit oder einer langfristigen Erkrankung, kann der betriebliche Berufsunfähigkeitsvertrag durch private Beiträge fortgeführt werden.
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