Nachhaltigkeit als
roter Faden

Wie kann eine Geschäftsstelle oder Agentur also nachhaltiger werden? Einen sichtbaren Beitrag zur Nachhaltigkeit können die Vertriebsstellen zum Beispiel durch die Einsparung von Papier, die Optimierung von Dienstreisen und die Umstellung der Mitarbeitermobilität leisten. Wir wollen Vertriebspartner unterstützen, Ressourcen zugunsten der Umwelt einzusparen, soziales Engagement vor Ort zu fördern und weiterhin auf eine verantwortungsvolle Unternehmensführung zu achten. Um dies sicherzustellen, haben wir gemeinsam mit dem Lehrstuhl für Controlling der Technischen Universität München von Prof. Dr. Gunther Friedl ein Projekt zur Zertifizierung unserer Vertriebsstellen als „Nachhaltige Vertriebsstelle“ ins Leben gerufen. Im Rahmen des Projekts haben wir gemeinsam mit unseren Vertriebspartnern Kriterien erarbeitet, die dazu beitragen, die nachhaltige Entwicklung im Vertrieb zu messen und weiter auszubauen. Um Objektivität und Vollständigkeit sicherzustellen, haben wir die gesammelten Daten dem Lehrstuhl von Prof. Friedl zur Verfügung gestellt, der diese mit Kriterien gängiger Zertifizierungen und Messmethoden aus der Nachhaltigkeitsliteratur abgeglichen und eine Bewertungsskala sowie Messmethodik entwickelt hat. Mögliche Beispiele für eine nachhaltigere Aufstellung der Vertriebsstellen sind Papierreduktion und Digitalisierung, Reduktion des Stromverbrauchs, konsequente Müllvermeidung und -trennung sowie die verstärkte Nutzung digitaler Meetings und die Optimierung von Dienstreisen. Das vorgeschlagene Zertifizierungsverfahren wird aktuell bereits mit einer kleinen Anzahl an Pilot-Agenturen bzw. Geschäftsstellen erprobt. Unser Ziel ist es, einen Zertifizierungsprozess zu etablieren, an dem unsere Vertriebsstellen auf freiwilliger Basis teilnehmen können und danach ein Siegel erhalten, das sie als nachhaltige Vertriebsstellen ausweist.

Kundenzufriedenheit

Wir überprüfen jährlich die Zufriedenheit und die Weiterempfehlungsbereitschaft unserer Kundschaft. Mit der bundesweiten KUBUS-Marktstudie von MSR Consulting messen wir diese beiden Parameter und lassen sie in die Konzernziele einfließen. Die Studie geht dabei auf die unterschiedlichen Bereiche in unserem Unternehmen ein und differenziert zum Beispiel zwischen Vertrieb, Betrieb, Schaden, Leistung, Produkt und Preis. Innerhalb der Studie wird auch die Weiterempfehlungsbereitschaft der Kunden als klassischer Net Promoter Score (NPS) untersucht. Dieser Parameter fließt dann in die Kundenorientierung dar. Über den KUBUS-Index wird nicht nur die Zufriedenheit im engeren Sinn beleuchtet, sondern auch die Größen „Kundenbindung“ und „Kundenpotenzial“ erfasst. Für das Jahr 2022 hat die Regionalmarke Versicherungskammer Bayern beispielsweise einen NPS-Score von +20 bzw. eine Top2-Zufriedenheit von 73 Prozent erreicht (das heißt 73 Prozent unserer Kundschaft sind vollkommen oder sehr zufrieden).

Produktsparte Leben

2022 haben wir im Bereich der Lebensversicherungen unsere Produktlinie NachhaltigkeitInvest ausgebaut. Mit der BasisRente NachhaltigkeitInvest vereinen wir staatliche Förderung, maximale Chancenorientierung sowie nachhaltiges Engagement in einem Produkt. Die BasisRente NachhaltigkeitInvest folgt als staatlich geförderte Variante der seit einem Jahr erfolgreichen PrivatRente NachhaltigkeitInvest. Für beide Tarife steht ein exklusives Fondsportfolio mit nachhaltig orientiertem Anlagefokus zur Verfügung. Mit dem Anlagekonzept Nachhaltig Orientierte Anlage (NOA) bieten wir eine eigene Anlagestrategie mit ESG-Bezug an. NOA berücksichtigt nicht nur die Principles for Responsible Investment (PRI), sondern investiert in nachhaltige Anlagen und wird im Rahmen unserer Produkte SofortRente Invest, MitarbeiterRente und FirmenRente FlexPro als Wertsicherungsfonds angeboten, als Pensionskasse auch für die freie Fondsanlage. Unser Anlagekonzept Rendite Optimierte Kapitalanlage (ROK) Zukunft kombiniert eine chancenorientierte Anlagestrategie mit Nachhaltigkeitsmerkmalen und Zukunftstrends. Die Investitionen erfolgen in sogenannte Mega- und Zukunftstrends, wie beispielsweise Klimawandel, künstliche Intelligenz oder E-Mobilität.

Bei der Auswahl der Anlagen für ROK Zukunft achten wir zudem auf den CO₂e-Fußabdruck. Im Rahmen unserer fondsgebundenen Versicherungen stehen darüber hinaus zahlreiche qualitativ hochwertige und nachhaltige Investmentfonds renommierter Partner zur Verfügung (freie Fondsauswahl). Für 2023 planen wir eine Überarbeitung der Fondspalette, die Möglichkeit der Auswahl nachhaltiger Wertsicherungsfonds über alle Produkte hinweg sowie Erweiterungen der Nachhaltigkeitsmerkmale unserer Anlagekonzepte.

Komposit - Schadenprävention und Risikobewertung

Wohngebäude gegen Sturm, Hagel und Starkregen absichern, Landwirten eine Ernteschutzversicherung anbieten oder neue Wege in der Prävention von Schäden gehen – der Konzern Versicherungskammer ist einer der Top-Versicherer bei der Absicherung gegen Naturgefahren. Vor dem Hintergrund des Klimawandels wird diese Kompetenz in Zukunft noch weiter an Bedeutung gewinnen. Deshalb sind wir gefordert, unsere Versicherungsprodukte laufend anzupassen. Um die verstärkten Folgen der Klimagefahren ausreichend abzusichern, haben wir zum Beispiel unser Angebot rund um die Ernteversicherung weiterentwickelt. Gemeinsam mit dem Freistaat Bayern haben wir zum Jahreswechsel 2022/2023 die staatlich geförderte „Bayern-Police“, eine Art Rundum-Absicherung für Landwirte, auf den Markt gebracht. Diese enthält beispielsweise eine umfassende Trockenheitsdeckung, um die Landwirtschaft in Bayern gegen Dürreperioden abzusichern.

Wir lassen ESG-Kriterien in unseren Underwriting-Prozess einfließen und haben dafür ein eigenes ESG-Gremium mit dazugehörigem Nachhaltigkeits-Prüfungsprozess für ausgewählte Risiken implementiert. Darüber hinaus engagieren wir uns noch stärker als bisher beim Ausbau und der Versicherbarkeit von neuen Lösungen zur nachhaltigen Energieerzeugung. Eine Technik, in der wir sehr viel Potenzial sehen, sind „AGRI-Photovoltaikanlagen“. Bei dieser zukunftsweisenden Technologie ist eine kombinierte und damit effektivere Nutzung landwirtschaftlicher Flächen und Ressourcen möglich. Die Versicherungskammer unterstützt und fördert derartige Entwicklungen aktiv, unter anderem mit der Bereitstellung eines adäquaten Versicherungsschutzes.

Schäden zu vermeiden oder möglichst früh zu erkennen, ist das Ziel unserer Präventionsinitiativen. Neben der täglichen Bewertung durch unsere Risikofachleute bieten wir in einer Testphase Hauseigentümern sukzessive das Wassersicherheitssystem GROHE Sense kostenfrei an. Wir minimieren hier Schäden und reduzieren gleichzeitig CO₂e-Emissionen, denn ein durchschnittlicher Leitungswasserschaden emittiert rund 370 Kilogramm CO₂e. Dies entspricht etwa der jährlichen CO₂e-Speicherleistung von 30 Bäumen.

Wenn doch etwas passiert, stellen wir unsere langjährige Kompetenz in der Schadenregulierung unter Beweis. So hat beispielsweise die Verwendung ökologischer Baustoffe beim Wiederaufbau beschädigter Gebäude das Potenzial, den CO₂e-Fußabdruck fast zu halbieren. Die Mehrkosten des ökologischen Materials übersteigen jedoch meist die Einsparungen der Umweltkosten. Die Versicherungskammer geht hier mit gutem Beispiel voran und berücksichtigt in Neuverträgen bereits Mehrkosten durch umweltfreundliche Baustoffe.