Warum ist eine private Altersvorsorge wichtig?
Eine private Altersvorsorge ist heute unverzichtbar. Die gesetzliche Rente allein reicht oft nicht mehr aus, um den gewohnten Lebensstandard im Alter zu sichern. Das Rentenniveau sinkt, die Lebenserwartung steigt. Die Folge: eine wachsende Rentenlücke. Wer diese Lücke nicht frühzeitig schließt, muss im Ruhestand mit finanziellen Einbußen rechnen.
Die private Vorsorge setzt genau hier an. Sie stärkt Ihre finanzielle Unabhängigkeit, erhöht die finanzielle Planungssicherheit im Alter und schützt vor Altersarmut. Wer früh beginnt, profitiert zusätzlich vom Zinseszinseffekt. So lässt sich mit überschaubaren Beiträgen eine spürbare Zusatzrente aufbauen. Kurz: Eine private Altersvorsorge ist sinnvoll – für alle, die im Alter selbstbestimmt und abgesichert leben möchten.
Wie viel sollte ich (pro Monat) in meine private Rente einzahlen?
Die passende Höhe Ihrer monatlichen Einzahlung hängt stark von Ihrer persönlichen Lebenssituation ab: insbesondere vom gewünschten Rentenbeginn, Ihrer bestehenden Versorgung (z. B. gesetzliche Rente, Betriebsrente) und dem Lebensstandard, den Sie im Alter halten möchten. Eine Faustregel lautet: Rund 10–15 % des aktuellen Nettogehalts sollten Sie für die Altersvorsorge einplanen. Wenn Sie erst später mit der Vorsorge beginnen, kann auch ein höherer Anteil nötig sein, um die Rentenlücke zu schließen. Ein Beispiel: Wer mit 30 Jahren startet und monatlich 150 € einzahlt, kann sich bis zur Rente ein solides Kapital aufbauen. Wer erst mit 50 startet, müsste denselben Betrag fast verdreifachen, um eine vergleichbare Zusatzrente zu erreichen.
Wichtig: Auch kleinere Beiträge sind sinnvoll. Hauptsache, Sie fangen überhaupt an. Denn durch den Zinseszinseffekt lohnt sich jeder Euro mehr. Zudem bieten viele unserer Anlageprodukte flexible Möglichkeiten: Sie können Beiträge anpassen, pausieren oder aufstocken und bei bestimmten Tarifen sogar Zuzahlungen leisten. Sprechen Sie mit unseren Berater*innen, um eine zu Ihnen passende Vorsorgehöhe zu finden.
Wie funktioniert eine private Altersvorsorge?
Die private Altersvorsorge basiert auf dem Prinzip, dass Sie heute regelmäßig Geld zur Seite legen, um im Alter zusätzlich zur gesetzlichen Rente ein finanzielles Polster zu haben. Das geschieht meist über eine private Rentenversicherung oder eine kapitalbildende Anlageform. Sie zahlen monatlich oder einmalig Beiträge ein. Das Kapital wird sicher oder renditeorientiert angelegt, abhängig vom gewählten Tarif. Zum Rentenbeginn erhalten Sie entweder eine lebenslange monatliche Rente oder eine einmalige Auszahlung. Eine Kombination aus beidem ist ebenfalls möglich.
Wichtig ist: Ihr angespartes Kapital bleibt zweckgebunden für Ihre Altersvorsorge. Es wird nicht wie bei einem Sparbuch einfach konsumiert, sondern gezielt für Ihre finanzielle Absicherung im Alter genutzt.
Was sind die Vorteile einer privaten Rentenversicherung?
Eine private Rentenversicherung bietet vor allem Sicherheit, Planbarkeit und Flexibilität. Sie erhalten am Ende der Laufzeit eine garantierte lebenslange Rente, die Sie finanziell unabhängig macht – ganz gleich, wie alt Sie werden. Im Gegensatz zu einem reinen Investmentprodukt schützt sie Sie also auch vor dem Risiko, dass das Geld im hohen Alter aufgebraucht ist.
Welches Vorsorgemodell passt zu mir?
Das hängt ganz von Ihrer Lebenssituation, Ihrem Einkommen, Ihrer Risikobereitschaft und Ihren Vorsorgezielen ab. Wenn Sie regelmäßig sparen wollen, eignen sich klassische oder fondsgebundene private Rentenversicherungen wie die PrivatRente FlexVario oder NachhaltigkeitInvest. Für Familien und Angestellte mit Kindern bietet sich eine RiesterRente an. Hier profitieren Sie von staatlichen Zulagen. Wenn Sie selbstständig oder freiberuflich tätig sind, ist die BasisRente (Rürup) oft die bessere Wahl, denn sie bietet hohe steuerliche Absetzbarkeit.
Haben Sie bereits Kapital zur Verfügung (z. B. aus Erbschaft oder einem Immobilienverkauf), können Sie über eine SofortRente oder den Versicherungskammer Schatzbrief nachdenken. Wer sein Vermögen sicher und steueroptimiert weitergeben möchte, für den ist das GenerationenDepot (Invest) die passende Wahl.
Welche Anlageform bringt am meisten Wachstum?
Langfristig bringen fondsgebundene Rentenversicherungen meist die besten Wachstumsaussichten, da sie in Aktien- oder Mischfonds investieren und damit von den Chancen der Kapitalmärkte profitieren. Zwar unterliegen sie auch gewissen Schwankungen, doch auf lange Sicht (etwa über 20 bis 30 Jahre) gleichen sich diese aus und führen oft zu höheren Renditen als klassische Sparformen.
Für sicherheitsbewusstere Menschen kann eine Kombilösung mit Garantiebausteinen sinnvoll sein – wie beim Produkt PrivatRente WachstumGarant (Basic), das eine Mischung aus Renditechancen und Sicherheitskomponenten bietet. Wichtig ist: Je länger Sie investieren und je früher Sie anfangen, desto größer ist Ihr Wachstumspotenzial – und desto geringer wirken sich kurzfristige Marktschwankungen aus.
Ab wann kann ich in Rente gehen?
Die gesetzliche Rente wird erst gezahlt, wenn alle Voraussetzungen erfüllt sind. In der Regel gilt: ab dem 65. Lebensjahr. Wer 1964 oder später geboren ist, kann aktuell mit 67 in Rente gehen. Mit einer privaten Altersvorsorge erhalten Sie den Anspruch auf eine private Rente, die garantiert zum gewählten Zeitpunkt, etwa dem 62. Lebensjahr, beginnt oder dann in einem Zug ausgezahlt wird. Je nachdem, welche Form der Auszahlung Sie wünschen – lebenslange Rente oder einmalige Auszahlung oder Kombination aus beidem.
Generationenvertrag – was ist das?
Jeder Arbeitnehmer zahlt in die gesetzliche Rentenversicherung ein. Den Beitrag teilen sie sich mit dem Arbeitgeber. Versicherungspflichtige Selbstständige und freiwillig Versicherte zahlen ihre Beiträge allein. Die monatlichen Zahlungen werden nicht angespart, um sie mit Zinsen im Rentenalter wieder ausbezahlt zu bekommen. Die aktuell eingenommenen Beiträge finanzieren sofort die heutigen Rentner*innen. Dieses Rentenprinzip nennt man Generationenvertrag.
Schon heute genügen die Beiträge der jungen Generation nicht mehr, um den Bedarf der Rentenempfänger zu decken. Die gesetzliche Rentenversicherung stellt lediglich eine Basisabsicherung dar. Mit einer privaten Altersvorsorge schließen Sie das Loch zwischen Ihrem letzten Gehalt und Ihrer gesetzlichen Rente anhaltend.
