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Mann auf Dach montiert Panele einer PV Anlage

PV-Anlage versichern:

Welche Versicherung brauche ich für meine PV-Anlage?

Das Wichtigste in Kürze:

Eine PV-Anlage lässt sich bei der Versicherungskammer Bayern als Zusatzbaustein in der Wohngebäudeversicherung mitversichern, oder als eigenständige Elektronikversicherung für PV-Anlagen. Versichert sind Schäden durch die bei einer eigenständigen in der Wohngebäudeversicherung vereinbarten Gefahren (Feuer, Leistungswasser, Sturm/Hagel und Elementar-Schäden). Darüber hinaus sind auch ergänzende Technische Gefahren versichert, z.B. Bedienungs-/Konstruktionsfehler bis hin zu Bissschäden durch Tiere. Eine gesonderte Betreiberhaftpflichtversicherung kann zusätzlichen Schutz für Schäden an Dritten bieten. Bei einer eigenständigen Elektronikversicherung hängt die Höhe der Versicherungsprämie von Anlagengröße, Leistung, Standort und Leistungsumfang ab. Zur Wohngebäudeversicherung

Inhalt dieses Ratgebers

Warum ist eine Photovoltaik-Versicherung sinnvoll? Welche Versicherung brauche ich für meine PV-Anlage? Was deckt eine PV-Versicherung ab? Was kostet eine Photovoltaik-Versicherung? Worauf achten beim Abschluss einer PV-Versicherung?

Warum ist eine PV-Anlagen-Versicherung sinnvoll?

Eine Photovoltaikanlage ist eine lohnenswerte Investition – und ein wertvoller Teil Ihres Eigenheims. Wer eine Solaranlage auf dem Dach installiert, investiert schnell mehrere Tausend Euro. Moderne Photovoltaikanlagen kosten je nach Größe und Ausführung zwischen 8.000 € und 25.000 € – und machen damit einen beträchtlichen Teil des Hauswertes aus. Umso wichtiger ist es, diese Investition gegen Schäden abzusichern. Extreme Wetterereignisse wie Hagel, Stürme oder Blitzschlag können eine PV-Anlage innerhalb von Sekunden erheblich beschädigen oder sogar zerstören. Hinzu kommen technische Defekte, Überspannungsschäden und Ertragsausfälle, wenn die Anlage über längere Zeit nicht einspeisen kann. Ohne den richtigen Versicherungsschutz müssen Hausbesitzende für diese Kosten selbst aufkommen. Eine PV-Versicherung ist also sinnvoll für jeden, der eine Photovoltaik- oder Solaranlage auf dem Dach betreibt und seine Investition langfristig absichern möchte. Gerade in Bayern, wo Hagelereignisse keine Seltenheit sind, lohnt sich der Schutz doppelt.

Welche Versicherung brauche ich für meine PV-Anlage?

Für die Absicherung einer privaten Photovoltaikanlage gibt es im Wesentlichen zwei Wege: die Integration in die bestehende Wohngebäudeversicherung oder der Abschluss einer zusätzlichen Betreiberhaftpflichtversicherung. Beide ergänzen sich sinnvoll.
Eine weitere Möglichkeit ist der Abschluss einer eigenständigen Elektronikversicherung für Ihre PV-Anlage.

PV-Anlage in der Wohngebäude- versicherung als Zusatzbaustein

Bei der Versicherungskammer Bayern können Sie Ihre Photovoltaikanlage bequem als Ergänzungsschutz-Baustein in Ihrer Wohngebäudeversicherung mitversichern. Der Baustein „Ergänzungsschutz Photovoltaikanlage“ deckt Schäden an der Anlage ab und schließt auch Ertragsausfälle, also entgangene Einspeisevergütungen, mit ein.
Wichtig zu wissen: Versichert werden können Anlagen mit einer Gesamt-Nennleistung von bis zu 25 kW. Das reicht für die große Mehrheit privater Solaranlagen auf Wohngebäuden vollkommen aus.

Betreiber- haftpflichtversicherung

Als Betreiber einer PV-Anlage können Sie auch für gewerbliche Schäden haften, die Ihre Anlage bei Dritten verursacht – etwa durch einen Brand oder herabgefallene Anlagenteile. Eine Betreiberhaftpflichtversicherung schützt Sie in solchen Fällen vor Schadenersatzansprüchen. In vielen Fällen ist dieser Schutz bereits über eine bestehende private Haftpflichtversicherung abgedeckt – prüfen Sie Ihren aktuellen Vertrag oder lassen Sie sich von einem Vertriebspartner der Versicherungskammer Bayern beraten.  

Was deckt eine PV-Versicherung ab?

Der Leistungsumfang einer Photovoltaik-Versicherung hängt vom gewählten Tarif und den eingeschlossenen Zusatzleistungen ab. Bei der Versicherungskammer Bayern sind über den Ergänzungsschutz Photovoltaikanlage in der Wohngebäudeversicherung verschiedene Risiken abgedeckt.

Naturschäden und Elementargefahren

Die PV-Versicherung leistet bei Schäden durch Hagel, Sturm, Schneedruck sowie Blitzschlag und Überspannung durch Blitz. Wenn in der Wohngebäudeversicherung Elementargefahren mitversichert sind – was beim Kernschutz der Versicherungskammer Bayern der Fall ist – kann dieser Schutz auch auf die PV- oder Solaranlage ausgedehnt werden. Das schließt Schäden durch Überschwemmungen, Erdrutsch oder Lawinen ein.

Mitversicherte Komponenten der PV-Anlage

Versichert sind sämtliche fest verbauten Bestandteile der PV-Anlage, darunter: Solarmodule (Photovoltaik-Module), Wechselrichter Batteriespeicher (sofern fest verbaut) Verkabelung und Montagerahmen mit Befestigungselementen Steuer- und Regelungstechnik, Datenlogger und Überspannungsschutz Nicht abgedeckt sind in der Regel Alterungsschäden, die durch normalen Verschleiß während der Betriebszeit entstehen. Deshalb sollten diese Kosten bei der Planung der Anlage bereits einkalkuliert werden.

Ertragsausfall mitversichert

Ein besonders wertvoller Bestandteil der Photovoltaik-Versicherung bei der Versicherungskammer Bayern ist die Mitversicherung von Ertragsausfällen. Fällt die Anlage aufgrund eines versicherten Schadens längere Zeit aus, entgehen Ihnen Einnahmen aus der Einspeisevergütung. Diese entgangenen Erlöse sind über den Ergänzungsschutz ebenfalls abgedeckt.

Was kostet eine Photovoltaik-Versicherung?

Die Kosten für eine PV-Versicherung sind von verschiedenen Faktoren abhängig. Eine pauschale Aussage lässt sich daher schwer treffen – die Kosten werden individuell berechnet. Folgende Einflussfaktoren spielen bei der Kalkulation eine Rolle:
1. Anlagengröße & Leistung  Je größer die Anlage und höher die Nennleistung (kWp), desto höher die Versicherungssumme und damit der Beitrag (insbesondere bei eigenständigen Elektronikversicherungen für PV-Anlagen)
2. Standort In Regionen mit höherem Hagel- oder Sturmrisiko kann der Beitrag höher ausfallen.
3. Selbstbeteiligung Wer eine höhere Selbstbeteiligung wählt, zahlt in der Regel eine geringere Prämie.
4. Leistungsumfang Die Einbeziehung von Ertragsausfall, Stromspeicher oder Wallbox erhöht den Beitrag, bietet aber umfangreicheren Schutz.
5. Bestehende Police Als Zusatzbaustein zur Wohngebäudeversicherung ist die PV-Versicherung oft günstiger als eine eigenständige Police.
Als Zusatzbaustein zur Wohngebäudeversicherung fällt der Aufpreis für den Ergänzungsschutz Photovoltaikanlage bei der Versicherungskammer Bayern verhältnismäßig günstig aus. Die genaue Kostenberechnung für die Versicherung Ihrer Anlage erhalten Sie in einem persönlichen Gespräch mit einem Vertriebspartner der Versicherungskammer Bayern oder online.

Worauf sollte ich beim Abschluss einer PV-Versicherung achten?

Damit Sie im Schadensfall gut abgesichert sind, sollten Sie beim Abschluss einer Photovoltaik-Versicherung einige wichtige Punkte bedenken: Deckungsumfang und Versicherungssumme prüfen: Stellen Sie sicher, dass die Versicherungssumme dem tatsächlichen Wiederbeschaffungswert Ihrer Anlage entspricht. Bei einer Unterversicherung erhalten Sie im Schadensfall nur einen Teil des Schadens ersetzt. Berücksichtigen Sie dabei nicht nur die Module, sondern auch Wechselrichter, Speicher und Installationskosten. Ausschlüsse und Einschränkungen beachten: Lesen Sie die Versicherungsbedingungen sorgfältig. Typische Ausschlüsse sind Schäden durch grobe Fahrlässigkeit, unsachgemäße Montage oder Wartungsmängel. Solange Ihre Anlage fachgerecht installiert und gewartet wird, sollten diese Ausschlüsse Sie in der Praxis nicht betreffen. Stromspeicher und Wallbox absichern: Wenn Sie neben Ihrer Photovoltaikanlage auch einen Batteriespeicher oder eine Wallbox für die Elektromobilität betreiben, sollten diese Komponenten ebenfalls im Versicherungsschutz berücksichtigt sein. Sprechen Sie Ihren Vertriebspartner gezielt darauf an, ob diese Geräte automatisch mitversichert sind oder zusätzlich eingeschlossen werden müssen.

Fazit: PV-Anlage versichern lohnt sich

Eine Photovoltaikanlage ist eine große Investition in die Zukunft Ihres Eigenheims. Mit dem richtigen Versicherungsschutz sichern Sie diese Investition gegen unvorhersehbare Schäden ab – von Hagel und Sturm bis hin zu Ertragsausfällen. Die Versicherungskammer Bayern bietet Ihnen als regionaler Partner mit über 200 Jahren Tradition maßgeschneiderten Schutz als Zusatzbaustein in Ihrer Wohngebäudeversicherung. Ob eine Anlage bis 25 kWp, mit oder ohne Stromspeicher: Lassen Sie sich von einem Vertriebspartner der Versicherungskammer Bayern persönlich oder digital beraten. Wir finden gemeinsam die Lösung, die zu Ihrem Zuhause und Ihren Bedürfnissen passt.
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