Berufsunfähigkeitsversicherung Invest
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BU-Versicherung Invest

Die finanziellen Folgen von Berufsunfähigkeit absichern, sparen und von Steuervorteilen profitieren? EinkommensSicherung Invest bietet Ihnen alles auf einmal.

Eine BU-Versicherung, die auch Sparschwein ist? Neben dem umfassenden Schutz für Berufsunfähigkeit können Sie mit unserer BU-Versicherung Invest Geld ansparen. Die Überschüsse werden kapitalmarktorientiert angelegt. Und zum Ablauf der Versicherung bekommen Sie Ihr Fondsvermögen einkommensteuerfrei ausgezahlt. Flexibel bleiben Sie zudem: Auch zwischenzeitlich sind Auszahlungen möglich!

Die Vorteile unserer BU-Versicherung Invest

  • Monatliche Rente und Beitragsfreistellung bei Berufsunfähigkeit
  • Maßgeschneiderte Produkte für unterschiedliche Bedürfnisse
  • Steuerfreier Kapitalaufbau mit flexiblen Entnahmen
  • Steuerfreier Wechsel der Anlagestrategie
  • Flexible Anpassung an die Lebenssituation ohne Gesundheitsprüfung
  • Planungssicherheit – bei Berufswechsel bleibt der Beitrag gleich
  • Kein Zwang, einen anderen Beruf auszuüben
  • Weltweiter Versicherungsschutz

BU-Vorsorge mit Spareffekt. Ein Beispiel aus der Praxis

„Für mich ganz klar eine Win-win-Situation: Monatliche Rente im BU-Fall. Und Fondsvermögen am Ende der Vertragslaufzeit.“

Berufsunfähigkeitsverischerung Invest Beispiel
Andreas W. hat eine EinkommensSicherung Invest abgeschlossen. Wenn er seinen Beruf als Mechatroniker (geprüfter Techniker) nicht mehr ausüben kann, erhält er für die Dauer der Berufsunfähigkeit eine monatliche Rente in Höhe von 1.500 Euro. Zusätzlich erhält er eine Anfangshilfe in Höhe von 4.500 Euro (3 Monatsrenten) und – wenn er später wieder einen Beruf ausüben kann – die Wiedereingliederungshilfe in Höhe von 9.000 Euro (6 Monatsrenten), weil er sich für die EinkommensSicherung Plus mit den zusätzlichen Leistungsmerkmalen entschieden hat.

Der Vertrag läuft auch im BU-Fall beitragsfrei weiter. Das bis dato in den Fonds investierte Guthaben wird weiterhin verzinst und am Ende der Vertragslaufzeit einkommensteuerfrei ausgezahlt.

1. Wie funktioniert die BU-Versicherung Invest

Mit unserer BU-Versicherung EinkommensSicherung Invest sind Sie doppelt im Vorteil.

  1. Die von uns erwirtschafteten Überschüsse werden nicht wie bei der herkömmlichen BU-Versicherung mit den zu zahlenden Beiträgen verrechnet, sondern fließen bei unserer kapitalmarktorientierten BU-Versicherungsvariante in Investmentfonds. Werden Sie nicht berufsunfähig, wird das Guthaben der Fonds, in die Sie die Überschüsse investiert haben, am Ende der Laufzeit einkommensteuerfrei an Sie ausgezahlt.
  2. Werden Sie berufsunfähig, erhalten Sie die garantierte BU-Rente. Der Vertrag läuft jedoch beitragsfrei weiter. Und das bis dato in den Fonds investierte Guthaben wird weiterhin verzinst und bei Ablauf der Versicherungsdauer steuerfrei an Sie ausbezahlt.

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1. Wie funktioniert die BU-Versicherung Invest

Mit unserer BU-Versicherung EinkommensSicherung Invest sind Sie doppelt im Vorteil.

  1. Die von uns erwirtschafteten Überschüsse werden nicht wie bei der herkömmlichen BU-Versicherung mit den zu zahlenden Beiträgen verrechnet, sondern fließen bei unserer kapitalmarktorientierten BU-Versicherungsvariante in Investmentfonds. Werden Sie nicht berufsunfähig, wird das Guthaben der Fonds, in die Sie die Überschüsse investiert haben, am Ende der Laufzeit einkommensteuerfrei an Sie ausgezahlt.
  2. Werden Sie berufsunfähig, erhalten Sie die garantierte BU-Rente. Der Vertrag läuft jedoch beitragsfrei weiter. Und das bis dato in den Fonds investierte Guthaben wird weiterhin verzinst und bei Ablauf der Versicherungsdauer steuerfrei an Sie ausbezahlt.

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2. Für wen ist die BU-Versicherung EinkommensSicherung Invest geeignet?

Sie planen ohnehin, kapitalmarktorientiert Geld anzusparen? Dann ist unsere BU-Versicherung Invest Ihre Lösung. Denn EinkommensSicherung Invest verbindet nicht nur BU-Versorge mit renditeorientiertem Sparen – diese BU-Police hat zudem einen maßgeblichen Pluspunkt: Es fällt weder in der Ansparphase noch bei der Auszahlung Einkommensteuer an!

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2. Für wen ist die BU-Versicherung EinkommensSicherung Invest geeignet?

Sie planen ohnehin, kapitalmarktorientiert Geld anzusparen? Dann ist unsere BU-Versicherung Invest Ihre Lösung. Denn EinkommensSicherung Invest verbindet nicht nur BU-Versorge mit renditeorientiertem Sparen – diese BU-Police hat zudem einen maßgeblichen Pluspunkt: Es fällt weder in der Ansparphase noch bei der Auszahlung Einkommensteuer an!

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3. Warum fallen keine Steuern an?

Bei der Konzeption unserer BU-Versicherung Invest steht der Risikoschutz und nicht der Kapitalaufbau im Vordergrund. Die über die Überschüsse erwirtschafteten Zinsen sind deshalb einkommensteuerfrei.

Egal also, ob Sie sich während der Laufzeit für Kapitalauszahlungen entscheiden oder eine einzige Auszahlung des kompletten Guthabens zum Ablauf der Versicherung planen – beides ist stets einkommensteuerfrei!

Wichtig: Sie können Ihre Anlagestrategie – also die Auswahl Ihrer Fonds – solange Sie nicht berufsunfähig sind, jederzeit wechseln. Dieser Wechsel ist abgeltungssteuerfrei.

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3. Warum fallen keine Steuern an?

Bei der Konzeption unserer BU-Versicherung Invest steht der Risikoschutz und nicht der Kapitalaufbau im Vordergrund. Die über die Überschüsse erwirtschafteten Zinsen sind deshalb einkommensteuerfrei.

Egal also, ob Sie sich während der Laufzeit für Kapitalauszahlungen entscheiden oder eine einzige Auszahlung des kompletten Guthabens zum Ablauf der Versicherung planen – beides ist stets einkommensteuerfrei!

Wichtig: Sie können Ihre Anlagestrategie – also die Auswahl Ihrer Fonds – solange Sie nicht berufsunfähig sind, jederzeit wechseln. Dieser Wechsel ist abgeltungssteuerfrei.

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4. Habe ich Einfluss auf die Fondsauswahl?

Sie können bis zu fünf Fonds wählen: Entweder aus einer Palette erstklassiger Investmentfonds und/oder aus unserer von den Spezialisten der Versicherungskammer Bayern gemanagten renditeoptimierten Kapitalanlage (ROK). Ein Wechsel der Anlagestrategie ist bis zum Eintritt der Berufsunfähigkeit jederzeit möglich.

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4. Habe ich Einfluss auf die Fondsauswahl?

Sie können bis zu fünf Fonds wählen: Entweder aus einer Palette erstklassiger Investmentfonds und/oder aus unserer von den Spezialisten der Versicherungskammer Bayern gemanagten renditeoptimierten Kapitalanlage (ROK). Ein Wechsel der Anlagestrategie ist bis zum Eintritt der Berufsunfähigkeit jederzeit möglich.

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5. Sind Kapitalauszahlungen auch zwischenzeitlich möglich?

Ja, mit unserer BU-Versicherung EinkommensSicherung Invest bleiben Sie flexibel. Sie können sich auch zwischenzeitlich (einmal jährlich) das angesparte Fondsguthaben auszahlen lassen. Jede dieser Auszahlungen ist einkommensteuerfrei!

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5. Sind Kapitalauszahlungen auch zwischenzeitlich möglich?

Ja, mit unserer BU-Versicherung EinkommensSicherung Invest bleiben Sie flexibel. Sie können sich auch zwischenzeitlich (einmal jährlich) das angesparte Fondsguthaben auszahlen lassen. Jede dieser Auszahlungen ist einkommensteuerfrei!

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6. Muss ich bei der BU-Versicherung Invest mit geringeren Leistungen rechnen?

Selbstverständlich nicht. Die BU-Versicherung Invest ist genauso stark wie unsere klassische BU-Versicherung. Sie erhalten einen umfassenden Versicherungsschutz:

  • BU-Rente bereits ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent
  • Verkürzter Prognosezeitraum: Es genügt ein ärztliches Attest, das Ihnen eine Berufsunfähigkeit von mindestens sechs Monaten prognostiziert.
  • Beitragsfreistellung im Leistungsfall
  • Keine Verweisung auf einen anderen Beruf, den Sie stattdessen theoretisch ausüben könnten.
  • Weltweiter Versicherungsschutz

Unser Plus-Baustein ist optional abschließbar und bietet:

  • Leistung bereits bei Arbeitsunfähigkeit ab sechs Monaten, obwohl man noch nicht berufsunfähig ist
  • Anfangshilfe: drei zusätzliche Monatsrenten bei Beginn einer Berufsunfähigkeit
  • Wiedereingliederungshilfe: sechs zusätzliche Monatsrenten, wenn Sie nach dem Ende einer mindestens zwei Jahre dauernden Berufsunfähigkeit wieder in das Berufsleben einsteigen
  • Leistung bei schwerer Erkrankung des Kindes: Wenn Ihr Kind sehr schwer erkrankt ist, braucht es Ihre ganze Zuwendung. Sie erhalten 12 Monatsrenten, maximal 24.000 Euro.

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6. Muss ich bei der BU-Versicherung Invest mit geringeren Leistungen rechnen?

Selbstverständlich nicht. Die BU-Versicherung Invest ist genauso stark wie unsere klassische BU-Versicherung. Sie erhalten einen umfassenden Versicherungsschutz:

  • BU-Rente bereits ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent
  • Verkürzter Prognosezeitraum: Es genügt ein ärztliches Attest, das Ihnen eine Berufsunfähigkeit von mindestens sechs Monaten prognostiziert.
  • Beitragsfreistellung im Leistungsfall
  • Keine Verweisung auf einen anderen Beruf, den Sie stattdessen theoretisch ausüben könnten.
  • Weltweiter Versicherungsschutz

Unser Plus-Baustein ist optional abschließbar und bietet:

  • Leistung bereits bei Arbeitsunfähigkeit ab sechs Monaten, obwohl man noch nicht berufsunfähig ist
  • Anfangshilfe: drei zusätzliche Monatsrenten bei Beginn einer Berufsunfähigkeit
  • Wiedereingliederungshilfe: sechs zusätzliche Monatsrenten, wenn Sie nach dem Ende einer mindestens zwei Jahre dauernden Berufsunfähigkeit wieder in das Berufsleben einsteigen
  • Leistung bei schwerer Erkrankung des Kindes: Wenn Ihr Kind sehr schwer erkrankt ist, braucht es Ihre ganze Zuwendung. Sie erhalten 12 Monatsrenten, maximal 24.000 Euro.

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7. Wann wird das Fondsguthaben ausbezahlt?

Das Fondsguthaben wird zum Ablauf der Versicherung, bei Tod oder Kündigung einkommensteuerfrei ausgezahlt.

Auch, wenn Sie zwischenzeitlich berufsunfähig werden sollten, läuft der Vertrag beitragsfrei weiter. Und das bis zum BU-Fall in den Fonds investierte Guthaben wird weiterhin verzinst und am Ende der Laufzeit ausgezahlt (bzw. bei Tod oder Kündigung).

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7. Wann wird das Fondsguthaben ausbezahlt?

Das Fondsguthaben wird zum Ablauf der Versicherung, bei Tod oder Kündigung einkommensteuerfrei ausgezahlt.

Auch, wenn Sie zwischenzeitlich berufsunfähig werden sollten, läuft der Vertrag beitragsfrei weiter. Und das bis zum BU-Fall in den Fonds investierte Guthaben wird weiterhin verzinst und am Ende der Laufzeit ausgezahlt (bzw. bei Tod oder Kündigung).

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8. Was bedeutet "Verzicht auf abstrakte Verweisung"?

Wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen Ihren aktuell ausgeübten Beruf nicht mehr ausüben können, verweisen wir Sie nicht auf eine andere Tätigkeit, die Sie stattdessen ausüben können oder theoretisch ausüben könnten. Bei uns erhalten Sie Ihre BU-Rente – schnell und unkompliziert.

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8. Was bedeutet "Verzicht auf abstrakte Verweisung"?

Wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen Ihren aktuell ausgeübten Beruf nicht mehr ausüben können, verweisen wir Sie nicht auf eine andere Tätigkeit, die Sie stattdessen ausüben können oder theoretisch ausüben könnten. Bei uns erhalten Sie Ihre BU-Rente – schnell und unkompliziert.

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Der Klassiker: Berufsunfähigkeitsschutz für jedermann

Die richtige Absicherung für alle Berufstätigen, die sich verlässlichen Einkommensschutz wünschen. Unsere EinkommensSicherung Beruf sichert Ihren Lebensstandard und finanzielle Unabhängigkeit.

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Die richtige Absicherung für alle Berufstätigen, die sich verlässlichen Einkommensschutz wünschen. Unsere EinkommensSicherung Beruf sichert Ihren Lebensstandard und finanzielle Unabhängigkeit.

Der smarte BU-Einstiegstarif

Das attraktive Modell für junge Leute bis zum 30. Lebensjahr: Mit unserer EinkommensSicherung StartSchutz profitieren Sie von einem günstigen Startbeitrag und haben von Anfang an einen umfassenden Berufsunfähigkeitsschutz.

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Das attraktive Modell für junge Leute bis zum 30. Lebensjahr: Mit unserer EinkommensSicherung StartSchutz profitieren Sie von einem günstigen Startbeitrag und haben von Anfang an einen umfassenden Berufsunfähigkeitsschutz.

 
 
 

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