Berufsunfähigkeitsversicherung

Wer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Tritt eine Berufsunfähigkeit ein, erhält man vom Staat unter bestimmten Voraussetzungen eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Mit der Erwerbsminderungsrente kann man einen Teil des gewohnten Einkommens abdecken. Die zu erwartende Rente bei Berufsunfähigkeit wird aber im Regelfall bei weitem nicht so hoch ausfallen wie Ihr gewohntes Nettogehalt.

Berufsunfähigkeit trifft jeden vierten Deutschen – ganz unabhängig davon, welche offensichtlichen Risiken der Arbeitsalltag birgt. Denn: In lediglich acht Prozent aller Fälle ist der Auslöser ein Unfall. Rund ein Drittel der Betroffenen können ihrem Beruf hingegen in Folge einer psychischen Erkrankung, wie einer Depression oder eines Burnouts, nicht mehr nachgehen. Für Menschen mit einem Bürojob ist die BU also ebenso wichtig wie für Bauarbeiter.

EinkommensSicherung Beruf

für Pflichtversicherte & Selbstständige

Monatliche Rente
Umgruppierung
Günstiger Anfangsbeitrag
Kein Zwang, einen anderen Beruf auszuüben
Erhöhung ohne Gesundheitsprüfung
Beitragsfreistellung im Leistungsfall
Reha-Maßnahmen
Invest-Variante

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Unsere Empfehlung
für Kunden ab 30 Jahre

Monatliche Rente

Umgruppierung

Günstiger Anfangsbeitrag

Kein Zwang, einen anderen Beruf auszuüben

Erhöhung ohne Gesundheitsprüfung

Beitragsfreistellung im Leistungsfall

Reha-Maßnahmen

Invest-Variante

Leistung bei Krankschreibung

Optional möglich

Familienabsicherung

Optional möglich

Kapitalleistung

Optional möglich

Leistung bei schwerer Erkrankung

Optional möglich

Dienstunfähigkeitsklausel

Optional möglich

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Grundbaustein

Egal, was Sie im Leben vorhaben – mit dem Grundbaustein sind Sie und Ihre Familie vollwertig geschützt. Denn sobald bei Ihnen eine Berufsunfähigkeit festgestellt wurde, erhalten Sie von uns Ihre BU-Rente.

Wir raten: Starten Sie frühzeitig in die Berufsunfähigkeitsversicherung und sichern Sie sich finanzielle Vorteile. Wenn Sie bei Versicherungsabschluss zwischen 15 und 30 Jahren alt sind, erhalten Sie unseren StartSchutz: In den ersten 10 Versicherungsjahren zahlen Sie einen reduzierten Beitrag.

Hinzu kommt: Dank des Umgruppierungsrechts können Sie Ihre Berufsgruppe in den ersten fünf Versicherungsjahren ohne Probleme wechseln, zum Beispiel vom Architekturstudenten zum Architekten, und dabei sogar Beiträge sparen. Das Umgruppierungsrecht können Sie bis zu einem Alter von 35 Jahren wahrnehmen.

Zusätzliche Flexibilität bieten unsere Ausbauoptionen. Diese ermöglichen Ihnen eine Erhöhung des Versicherungsschutzes ohne erneute Gesundheitserklärung.

In den ersten fünf Versicherungsjahren genießen Sie unter bestimmten Voraussetzungen eine ereignisunabhängige Ausbauoption. Dank ihr können Sie Ihre monatliche Rente um maximal 500 Euro erhöhen. Und das ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Mit der Ausbauoption bei bestimmten Anlässen ist eine Erhöhung der BU-Rente auch noch zu einem späteren Zeitpunkt (maximal bis zur Vollendung des 50. Lebensjahres) möglich, zum Beispiel bei Heirat, Geburt oder Abschluss einer staatlich anerkannten akademischen Weiterbildung. Diese Ausbauoption können Sie ab Versicherungsbeginn wahrnehmen.

   Gut zu wissenÜbrigens: Sollte die Regel­alters­grenze in der gesetz­lichen Renten­ver­sicher­ung oder im berufs­ständ­ischen Ver­sorg­ungs­werk an­ge­hoben werden, können Sie sel­bst­ver­ständ­lich die Ver­sicher­ungs- und Leis­tungs­dauer an­passen. Ohne er­neu­te Gesund­heits­prüf­ung.
Ein weiterer Tipp: Ob Eltern­zeit, Kurz­arbeit, Pflege­zeit, Pflege­be­dürftig­keit oder beruf­liche Weiter­bild­ung – Sie haben die Mög­lich­keit, Ihre Bei­träge bis zu zwölf Mo­nate zins­los zu stunden.
Bestimmen Sie selbst, welchen zusätz­lichen Schutz Sie brauchen und fügen Sie Ihrer Berufs­un­fähig­keits­ver­sicher­ung wei­tere Bau­steine hinzu.

Familienabsicherung

Familienabsicherung
Dieser Baustein greift bei schwerer Erkrankung eines Kindes und bei der Pflegebedürftigkeit des Lebenspartners, sodass Sie sich hundertprozentig auf die Genesung Ihrer Liebsten konzentrieren können: Ihre BU unterstützt Sie mit einer Einmalzahlung in Höhe von zwölf Monatsrenten.
Folgende Krankheiten deckt die Familienabsicherung bei Krankheit eines Kindes ab: Krebs, Lähmung, Taubheit, gutartige Tumore und Entzündungen im Gehirn.

Kapitalleistung

Kapitalleistung
Viele berufsunfähige Menschen möchten möglichst schnell wieder am Arbeitsleben teilhaben. Der Baustein Kapitalleistung unterstützt bei der individuellen Gestaltung Ihrer beruflichen Zukunft: Mit der Anfangshilfe erhalten Sie zu Beginn Ihrer Berufsunfähigkeit eine einmalige Auszahlung von drei Monatsrenten. Bei der Wiedereingliederungshilfe zahlen wir Ihnen beim Start in den Beruf einmalig weitere sechs Monatsrenten, zum Beispiel für Weiterbildungsmaßnahmen oder eine Haushaltshilfe. Wer selbstständig ist und für den Wiedereinstieg sein Unternehmen neu organisieren muss, erhält von uns eine Umorganisationshilfe von ebenfalls sechs Monatsrenten. In diesem Fall wird die Wiedereingliederungshilfe auch nochmals gezahlt.

Arbeitsunfähigkeit

Arbeitsunfähigkeit
Eine längere Erkrankung muss nicht direkt die Berufsunfähigkeit bedeuten. Es kann sich auch um eine vorübergehende Arbeitsunfähigkeit handeln. Berufsunfähig sind Sie, wenn Sie dauerhaft nicht in Ihrem zuletzt ausgeübten Beruf arbeiten können (= mindestens sechs Monate ununterbrochen zu mindestens 50 Prozent). Erst dann springt Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung ein.

Mit der Option Arbeitsunfähigkeit zahlen wir Ihnen Ihre BU-Rente schon früher. Und zwar dann, wenn Sie mindestens drei Monate ununterbrochen arbeitsunfähig sind und Ihr Arzt eine Krankschreibung von insgesamt sechs Monaten prognostiziert. Die Leistung können Sie rückwirkend ab dem ersten Tag der Krankschreibung bekommen (Meldefrist 12 Monate).

Dienstunfähigkeit (DU)

Dienstunfähigkeit (DU)
Anders als Angestellte und Selbstständige brauchen Beamte, Richter und Berufssoldaten einen Vertrag, der sie gegen Dienstunfähigkeit absichert. Mit unserer DU-Option erhalten Sie bereits durch den Grundbaustein im Fall der Fälle Leistungen aus Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung und schützen sich so gegen finanzielle Folgen. Besonders wichtig ist das während des Berufseinstiegs, etwa für etwa Beamte auf Probe. Recht auf ein staatliches Ruhegehalt haben diese nämlich erst nach ihrer Verbeamtung auf Lebenszeit und fünf Jahren Dienstzeit.

Sie werden erst nach Abschluss Ihrer BU verbeamtet? In dem Fall können Sie die DU-Option als DU-Klausel nachträglich aktivieren. Wenn Sie die DU-Klausel innerhalb der ersten sechs Monate nach Dienstbeginn aktivieren und Ihr Dienst auf Verbeamtung auf Lebenszeit abzielt, dann geht das sogar ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Leistung bei einer schweren Erkrankung (Dread-Disease-Leistung)

Leistung bei einer schweren Erkrankung (Dread-Disease-Leistung)
Im Falle einer schweren Erkrankung (beispielsweise Herzinfarkt) müssen Sie unter Umständen beruflich kürzer treten oder benötigen vorübergehend Unterstützung zu Hause. Hierbei schafft unsere Dread-Disease-Leistung eine finanzielle Entlastung in Höhe von zwölf Monatsrenten.

Folgende Krankheiten deckt die Dread-Disease-Leistung ab: Krebs, Herzinfarkt, Multiple Sklerose, Schlaganfall, Nierenversagen, Blindheit, Gehörverlust, Querschnittslähmung

Bürokauffrau in Ausbildung
Lena, 18 Jahre*
Lena zieht sich bei einem Fahrradunfall mehrere komplizierte Brüche zu. Es folgen Operationen und ein Reha-Aufenthalt. Die Genesung dauert fast ein Jahr. Lena ist froh, dass ihre Eltern zu Ausbildungsbeginn eine BU für sie abgeschlossen haben: Sie erhält eine monatliche BU-Rente und muss sich um ihre Finanzen keine Sorgen machen.

^{*hierbei handelt es sich um beispielhafte Leistungsfälle}
Schreinerin
Frau Böhm, 42 Jahre*
Frau Böhm arbeitet seit einigen Jahren als Schreinerin in einer Werkstatt, die Fenster und Türen herstellt. Sie erhält die Diagnose Asthma und kann in ihrem Beruf nicht mehr arbeiten. Sie bekommt eine BU-Rente. Bei ihrer Rückkehr ins Arbeitsleben erhält sie eine Wiedereingliederungshilfe als Einmalzahlung in Höhe von sechs Monatsrenten. Sie erhält durch den Kapitalbaustein bereits bei eintretender BU eine Anfangshilfe in Höhe von 3 Monatsrenten.

^{*hierbei handelt es sich um beispielhafte Leistungsfälle}
Lehrer
Herr Sander, 35 Jahre*
Herr Sander ist 35 Jahre alt und arbeitet als Lehrer. Seit Kurzem ist er Beamter auf Lebenszeit. Wegen einer Depression bescheinigt ihm der Amtsarzt Dienstunfähigkeit (DU) und sein Dienstherr schickt ihn in den Ruhestand. Nun erhält er durch seine Berufsunfähigkeitsversicherung mit DU-Baustein eine Monatsrente für die gesamte Dauer seiner Dienstunfähigkeit.

^{*hierbei handelt es sich um beispielhafte Leistungsfälle}

Im Fall der Fälle reicht die gesetzliche Absicherung nicht aus. Warum?

Um den Lebensstandard zu halten, braucht man zusätzlich eine private Absicherung. Mit der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) schließt man die Versorgungslücke durch eine Berufsunfähigkeitsrente.

Die BU ist sinnvoll für jeden, der mit seinem Job den Lebensunterhalt für sich selbst und die Familie verdient. Arbeitnehmer profitieren genauso wie Selbstständige.
Um den Lebensstandard zu halten, braucht man zusätzlich eine private Absicherung. Mit der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) schließt man die Versorgungslücke durch eine Berufsunfähigkeitsrente.

Die BU ist sinnvoll für jeden, der mit seinem Job den Lebensunterhalt für sich selbst und die Familie verdient. Arbeitnehmer profitieren genauso wie Selbstständige.

Was bietet unsere Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der Versicherungskammer Bayern sichert Ihren Lebensstandard und den Ihrer Familie, wenn Sie durch Krankheit oder Unfall mindestens sechs Monate lang Ihren Beruf zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben und auch keine andere Tätigkeit übernehmen können.

Fallen aufgrund einer Berufsunfähigkeit Lohn oder Gehalt weg, verringert die Berufsunfähigkeitsversicherung die finanzielle Lücke mit einer monatlichen Rentenzahlung. Die Höhe dieser Rente bestimmen Sie selbst.

Die BU der Versicherungskammer Bayern ist in Bausteine aufgeteilt. Diese können Sie gemäß Ihrer Lebensziele wählen und Ihre Versicherung somit individuell gestalten.

Zu den Bausteinen der Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der Versicherungskammer Bayern sichert Ihren Lebensstandard und den Ihrer Familie, wenn Sie durch Krankheit oder Unfall mindestens sechs Monate lang Ihren Beruf zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben und auch keine andere Tätigkeit übernehmen können.

Fallen aufgrund einer Berufsunfähigkeit Lohn oder Gehalt weg, verringert die Berufsunfähigkeitsversicherung die finanzielle Lücke mit einer monatlichen Rentenzahlung. Die Höhe dieser Rente bestimmen Sie selbst.

Die BU der Versicherungskammer Bayern ist in Bausteine aufgeteilt. Diese können Sie gemäß Ihrer Lebensziele wählen und Ihre Versicherung somit individuell gestalten.

Zu den Bausteinen der Berufsunfähigkeitsversicherung

Was leistet der Staat bei Berufsunfähigkeit?

In voller Höhe erhalten Sie die Erwerbsminderungsrente-Rente nur, wenn Sie wegen körperlichen oder geistigen Beeinträchtigungen gar nicht mehr oder nur stark eingeschränkt arbeiten können.

Wenn Sie mehr als sechs Stunden pro Tag in einem anderen Beruf arbeiten können, sind Sie nicht erwerbsunfähig und haben daher auch keinen Anspruch auf Erwerbsminderungsrente. Können Sie zwischen drei und sechs Stunden einer Arbeit nachgehen, erhalten Sie die halbe Erwerbsminderungsrente. Nur wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen weniger als drei Stunden pro Tag einen Beruf ausüben können, erhalten Sie die volle Erwerbsminderungsrente.

Der Gesetzgeber hat das Recht, Sie auf einen anderen als den erlernten und bislang ausgeübten Beruf zu verweisen. Somit ist man aus Sicht des Gesetzgebers nicht erwerbsunfähig und hat keinen Anspruch auf Leistung. Das gilt zum Beispiel für eine Schreinerin, die in ihrem ursprünglichen Beruf durch eine Asthma-Krankheit dauerhaft nicht mehr arbeiten kann.

Der Gesetzgeber hat das Recht, sie auf einen anderen Beruf zu verweisen z. B. als Gärtnerin. Somit ist die ehemalige Schreinerei nicht erwerbsunfähig und hat keinen Anspruch auf gesetzliche Leistung. Sie ist aber berufsunfähig. Weil sie frühzeitig eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen hat, ist ihre finanzielle Existenz gesichert, bis sie wieder voll ins Arbeitsleben einsteigen kann.

In voller Höhe erhalten Sie die Erwerbsminderungsrente-Rente nur, wenn Sie wegen körperlichen oder geistigen Beeinträchtigungen gar nicht mehr oder nur stark eingeschränkt arbeiten können.

Wenn Sie mehr als sechs Stunden pro Tag in einem anderen Beruf arbeiten können, sind Sie nicht erwerbsunfähig und haben daher auch keinen Anspruch auf Erwerbsminderungsrente. Können Sie zwischen drei und sechs Stunden einer Arbeit nachgehen, erhalten Sie die halbe Erwerbsminderungsrente. Nur wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen weniger als drei Stunden pro Tag einen Beruf ausüben können, erhalten Sie die volle Erwerbsminderungsrente.

Der Gesetzgeber hat das Recht, Sie auf einen anderen als den erlernten und bislang ausgeübten Beruf zu verweisen. Somit ist man aus Sicht des Gesetzgebers nicht erwerbsunfähig und hat keinen Anspruch auf Leistung. Das gilt zum Beispiel für eine Schreinerin, die in ihrem ursprünglichen Beruf durch eine Asthma-Krankheit dauerhaft nicht mehr arbeiten kann.

Der Gesetzgeber hat das Recht, sie auf einen anderen Beruf zu verweisen z. B. als Gärtnerin. Somit ist die ehemalige Schreinerei nicht erwerbsunfähig und hat keinen Anspruch auf gesetzliche Leistung. Sie ist aber berufsunfähig. Weil sie frühzeitig eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen hat, ist ihre finanzielle Existenz gesichert, bis sie wieder voll ins Arbeitsleben einsteigen kann.

Wann zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung?

Ein Arzt muss feststellen, dass Sie Ihren Beruf für mindestens sechs Monate aus gesundheitlichen Gründen nicht ausüben können. Dann tritt eine Berufsunfähigkeit ein und Sie erhalten jeden Monat den vereinbarten Betrag als Ersatz für Ihr Einkommen. Von der monatlichen Rente können Sie laufende Lebenshaltungskosten wie Miete, Strom oder die laufenden Kosten für Ihr Auto bezahlen. Ihre Beitragszahlungen für die Berufsunfähigkeitsversicherung entfallen dann.

Ein Arzt muss feststellen, dass Sie Ihren Beruf für mindestens sechs Monate aus gesundheitlichen Gründen nicht ausüben können. Dann tritt eine Berufsunfähigkeit ein und Sie erhalten jeden Monat den vereinbarten Betrag als Ersatz für Ihr Einkommen. Von der monatlichen Rente können Sie laufende Lebenshaltungskosten wie Miete, Strom oder die laufenden Kosten für Ihr Auto bezahlen. Ihre Beitragszahlungen für die Berufsunfähigkeitsversicherung entfallen dann.

Was ist wichtiger: Berufsunfähigkeitsversicherung oder Unfallversicherung?

Das Risiko während des Erwerbslebens ernsthaft zu erkranken und erwerbsunfähig zu werden ist ungleich höher als durch einen Unfall bedingt auszuscheiden. Daher ist – zumindest für die Dauer der Berufstätigkeit – die Berufsunfähigkeitsversicherung gegenüber der Unfallversicherung als die wichtigere Versicherung anzusehen.

Das Risiko während des Erwerbslebens ernsthaft zu erkranken und erwerbsunfähig zu werden ist ungleich höher als durch einen Unfall bedingt auszuscheiden. Daher ist – zumindest für die Dauer der Berufstätigkeit – die Berufsunfähigkeitsversicherung gegenüber der Unfallversicherung als die wichtigere Versicherung anzusehen.

Zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung bei psychischen Erkrankungen?

Psychische Erkrankungen wie das Burnout-Syndrom sind im Vormarsch und immer häufiger der Grund für eine Berufsunfähigkeit. Die Berufsunfähigkeitsversicherung sorgt dafür, dass Sie finanziell unabhängig bleiben.

Psychische Erkrankungen wie das Burnout-Syndrom sind im Vormarsch und immer häufiger der Grund für eine Berufsunfähigkeit. Die Berufsunfähigkeitsversicherung sorgt dafür, dass Sie finanziell unabhängig bleiben.

Wie lange wird die Berufsunfähigkeitsrente gezahlt?

Wenn Sie berufsunfähig werden, bekommen Sie Ihre Leistung unbefristet, also während der vereinbarten Leistungsdauer so lange, wie die Voraussetzungen dafür erfüllt sind.

Sie erhalten Ihre vereinbarte Rente für die Dauer der Berufsunfähigkeit. Es wird bis zum Ende der vereinbarten Vertragslaufzeit gezahlt, d.h. maximal bis zur Erreichung des gesetzlichen Renteneintrittsalters. Als Rentner können Sie keine Leistungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung beziehen.

Wenn Sie berufsunfähig werden, bekommen Sie Ihre Leistung unbefristet, also während der vereinbarten Leistungsdauer so lange, wie die Voraussetzungen dafür erfüllt sind.

Sie erhalten Ihre vereinbarte Rente für die Dauer der Berufsunfähigkeit. Es wird bis zum Ende der vereinbarten Vertragslaufzeit gezahlt, d.h. maximal bis zur Erreichung des gesetzlichen Renteneintrittsalters. Als Rentner können Sie keine Leistungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung beziehen.

Wann sollte ich die Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?

Es empfiehlt sich bereits in jungen Jahren an seinen Berufsunfähigkeits-Schutz zu denken und eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Mit den reduzierten Beiträgen in den ersten Jahren nach Beginn des Vertrages können sich Berufsanfänger mit geringem Einstiegsgehalt die Versicherung leisten – und müssen dabei auf nichts verzichten. Unsere EinkommensSicherung StartSchutz bietet Ihnen vollen Schutz von Anfang an.

Es empfiehlt sich bereits in jungen Jahren an seinen Berufsunfähigkeits-Schutz zu denken und eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Mit den reduzierten Beiträgen in den ersten Jahren nach Beginn des Vertrages können sich Berufsanfänger mit geringem Einstiegsgehalt die Versicherung leisten – und müssen dabei auf nichts verzichten. Unsere EinkommensSicherung StartSchutz bietet Ihnen vollen Schutz von Anfang an.

Zahlt der Staat, wenn ich als Berufseinsteiger berufsunfähig werde?

Als Berufseinsteiger sind Sie gesetzlich nicht gegen die Folgen einer Berufsunfähigkeit geschützt. Nur eine staatliche Erwerbsminderungsrente könnte für Sie infrage kommen. Diese wird jedoch nur in Abhängigkeit davon gezahlt, wie viele Stunden am Tag man noch arbeiten kann: Egal in welchem Beruf, selbst wenn er unter Ihrer Qualifizierung liegt. Neben den medizinischen Voraussetzungen müssen Sie außerdem auch Auflagen erfüllen:

Eine Wartezeit von fünf Jahren muss eingehalten werden.

Sie müssen bei Eintritt einer Erwerbsunfähigkeit nachweisen, dass Sie in den letzten fünf Jahren drei Jahre Pflichtbeiträge geleistet haben.
Als Berufseinsteiger sind Sie gesetzlich nicht gegen die Folgen einer Berufsunfähigkeit geschützt. Nur eine staatliche Erwerbsminderungsrente könnte für Sie infrage kommen. Diese wird jedoch nur in Abhängigkeit davon gezahlt, wie viele Stunden am Tag man noch arbeiten kann: Egal in welchem Beruf, selbst wenn er unter Ihrer Qualifizierung liegt. Neben den medizinischen Voraussetzungen müssen Sie außerdem auch Auflagen erfüllen:

Eine Wartezeit von fünf Jahren muss eingehalten werden.

Sie müssen bei Eintritt einer Erwerbsunfähigkeit nachweisen, dass Sie in den letzten fünf Jahren drei Jahre Pflichtbeiträge geleistet haben.

Ist es sinnvoll, die Berufsunfähigkeitsversicherung bereits als Student abzuschließen?

Diese Berufsunfähigkeitsversicherung ist für Schüler, Studenten, Auszubildende sowie Berufseinsteiger geeignet, die sich mit einem günstigen Startbeitrag absichern und trotzdem vollen Berufsunfähigkeits-Schutz genießen wollen. Unser Angebot gilt für alle jungen Leute von 15 bis 30 Jahren.

Bei einem Studenten beispielsweise steht der angestrebte Beruf bereits annähernd fest. Sollte er während des Studiums schwer erkranken, besteht keine gesetzliche Absicherung. Der Einstieg in die BU-Versicherung ist meist problemlos möglich, da noch keine gesundheitlichen Beschwerden zu erwarten sind. So kann frühzeitig die Arbeitskraft abgesichert werden.

Diese Berufsunfähigkeitsversicherung ist für Schüler, Studenten, Auszubildende sowie Berufseinsteiger geeignet, die sich mit einem günstigen Startbeitrag absichern und trotzdem vollen Berufsunfähigkeits-Schutz genießen wollen. Unser Angebot gilt für alle jungen Leute von 15 bis 30 Jahren.

Bei einem Studenten beispielsweise steht der angestrebte Beruf bereits annähernd fest. Sollte er während des Studiums schwer erkranken, besteht keine gesetzliche Absicherung. Der Einstieg in die BU-Versicherung ist meist problemlos möglich, da noch keine gesundheitlichen Beschwerden zu erwarten sind. So kann frühzeitig die Arbeitskraft abgesichert werden.

Bis zu welchem Alter sollte die Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen werden? Bis wann ist sie sinnvoll?

Sinnvoll ist der Abschluss mit einer Laufzeit bis zum regulären Renteneintrittsalter von 67 Jahren. Erst da beginnt Ihre Altersrente.

Die Mindestlaufzeit sollte bis zum Alter von 63 Jahren festgelegt sein, da Sie zu diesem Zeitpunkt frühestens in Rente gehen können.

Gut zu wissen: Sollte der Gesetzgeber das Eintrittsalter für die gesetzliche Altersrente zwischenzeitlich auf beispielsweise 70 Jahre herausgeschoben haben, können Sie ohne erneute Gesundheitsprüfung den Vertrag verlängern.

Sinnvoll ist der Abschluss mit einer Laufzeit bis zum regulären Renteneintrittsalter von 67 Jahren. Erst da beginnt Ihre Altersrente.

Die Mindestlaufzeit sollte bis zum Alter von 63 Jahren festgelegt sein, da Sie zu diesem Zeitpunkt frühestens in Rente gehen können.

Gut zu wissen: Sollte der Gesetzgeber das Eintrittsalter für die gesetzliche Altersrente zwischenzeitlich auf beispielsweise 70 Jahre herausgeschoben haben, können Sie ohne erneute Gesundheitsprüfung den Vertrag verlängern.

Bekomme ich auch eine Berufsunfähigkeitsrente, wenn ich theoretisch einen anderen Beruf ausüben könnte?

Wenn Sie nicht mehr arbeiten können, dann sollen Sie auch nicht mehr arbeiten müssen. Wir verweisen Sie nicht auf einen anderen Beruf, den Sie mit Ihrer Erkrankung/Beeinträchtigung noch ausüben könnten.

Wenn Sie nicht mehr arbeiten können, dann sollen Sie auch nicht mehr arbeiten müssen. Wir verweisen Sie nicht auf einen anderen Beruf, den Sie mit Ihrer Erkrankung/Beeinträchtigung noch ausüben könnten.

Wozu gibt es die Gesundheitsfragen?

Ihr Gesundheitszustand ist bares Geld wert. Wenn Sie sich für eine Berufsunfähigkeitsversicherung entscheiden, fragen wir nach Ihrem Gesundheitszustand, da bestimmte Vorerkrankungen ein höheres Berufsunfähigkeits-Risiko mit sich bringen. Gesunde Menschen erhalten deshalb einen günstigeren Beitrag. Je früher Sie also mit Ihrer Vorsorge beginnen, desto mehr profitieren Sie von Ihrem guten Gesundheitszustand.

Mehr Schutz ohne neue Gesundheitsprüfung: Sie können Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung über die Jahre ausbauen, zum Beispiel wenn Ihr Einkommen steigt.

Ihr Gesundheitszustand ist bares Geld wert. Wenn Sie sich für eine Berufsunfähigkeitsversicherung entscheiden, fragen wir nach Ihrem Gesundheitszustand, da bestimmte Vorerkrankungen ein höheres Berufsunfähigkeits-Risiko mit sich bringen. Gesunde Menschen erhalten deshalb einen günstigeren Beitrag. Je früher Sie also mit Ihrer Vorsorge beginnen, desto mehr profitieren Sie von Ihrem guten Gesundheitszustand.

Mehr Schutz ohne neue Gesundheitsprüfung: Sie können Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung über die Jahre ausbauen, zum Beispiel wenn Ihr Einkommen steigt.

Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Diese Frage kann nicht pauschal beantwortet werden, da die Höhe der Prämie immer von den von Ihnen gewählten Tarif-Bausteinen, Ihrem Eintrittsalter, dem ausgeübten Beruf und der vereinbarten Auszahlungssumme abhängt.

Sie können Ihren zu erwartenden Beitrag über unseren Tarifrechner ermitteln. Gerne stehen Ihnen auch unsere Berater zur Verfügung, um die einzelnen Parameter für Sie passend zu ermitteln.

Diese Frage kann nicht pauschal beantwortet werden, da die Höhe der Prämie immer von den von Ihnen gewählten Tarif-Bausteinen, Ihrem Eintrittsalter, dem ausgeübten Beruf und der vereinbarten Auszahlungssumme abhängt.

Sie können Ihren zu erwartenden Beitrag über unseren Tarifrechner ermitteln. Gerne stehen Ihnen auch unsere Berater zur Verfügung, um die einzelnen Parameter für Sie passend zu ermitteln.

In welcher Höhe sollte ich die Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?

Empfehlenswert ist eine Berufsunfähigkeitsrente bei angestellten Arbeitnehmern in Höhe von 80 % des Nettoeinkommens bzw. 60 % des Bruttoeinkommens und bei Selbstständigen in Höhe von 60 % des Gewinns vor Steuern.

Gehen Sie dabei davon aus, dass im Falle der Berufsunfähigkeit auch hohe Nebenkosten wegfallen, wie z.B. der tägliche Weg zur Arbeit.

Empfehlenswert ist eine Berufsunfähigkeitsrente bei angestellten Arbeitnehmern in Höhe von 80 % des Nettoeinkommens bzw. 60 % des Bruttoeinkommens und bei Selbstständigen in Höhe von 60 % des Gewinns vor Steuern.

Gehen Sie dabei davon aus, dass im Falle der Berufsunfähigkeit auch hohe Nebenkosten wegfallen, wie z.B. der tägliche Weg zur Arbeit.

Kann ich meinen Versicherungsschutz nachträglich erhöhen?

Wenn sich Ihre Situation ändert, zum Beispiel, weil Sie sich mit einem Handwerksbetrieb selbstständig machen oder Sie heiraten, können Sie den Versicherungsschutz ohne neue Gesundheitsprüfung erhöhen.

Wenn sich Ihre Situation ändert, zum Beispiel, weil Sie sich mit einem Handwerksbetrieb selbstständig machen oder Sie heiraten, können Sie den Versicherungsschutz ohne neue Gesundheitsprüfung erhöhen.

Was kann ich tun, wenn ich einen finanziellen Engpass habe?

Sollte es zu einem vorübergehenden finanziellen Engpass kommen, dann ist auch eine Stundung der Beiträge möglich, sofern der Vertrag bereits seit mehr als drei Jahren besteht.

Sollte es zu einem vorübergehenden finanziellen Engpass kommen, dann ist auch eine Stundung der Beiträge möglich, sofern der Vertrag bereits seit mehr als drei Jahren besteht.

Was passiert mit meinen Beiträgen, wenn die Versicherung ausläuft?

Ob Sie in Ihrem Arbeitsleben berufsunfähig werden oder nicht – Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung ist in jedem Fall eine gute Investition. Eingezahlte Überschüsse legen wir kapitalmarktorientiert an. Läuft Ihre Versicherung aus, erhalten Sie das Fondsvermögen einkommensteuerfrei. Trotzdem bleiben Sie flexibel, denn Auszahlungen sind auch schon während der Laufzeit möglich.

Ob Sie in Ihrem Arbeitsleben berufsunfähig werden oder nicht – Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung ist in jedem Fall eine gute Investition. Eingezahlte Überschüsse legen wir kapitalmarktorientiert an. Läuft Ihre Versicherung aus, erhalten Sie das Fondsvermögen einkommensteuerfrei. Trotzdem bleiben Sie flexibel, denn Auszahlungen sind auch schon während der Laufzeit möglich.

Bekomme ich neben der Berufsunfähigkeitsrente weitere Unterstützung?

Bei uns bekommen Sie die notwendige finanzielle Hilfe und mehr: Wir helfen Ihnen zum Beispiel bei der Wahl der richtigen Reha-Maßnahmen oder bei einer Umorganisation Ihres Betriebes.

Bei uns bekommen Sie die notwendige finanzielle Hilfe und mehr: Wir helfen Ihnen zum Beispiel bei der Wahl der richtigen Reha-Maßnahmen oder bei einer Umorganisation Ihres Betriebes.

Was bringt mir als Beamter die Dienstunfähigkeitsklausel?

Sie erhalten die vereinbarte BU-Rente, wenn Sie berufsunfähig oder dienstunfähig werden. Sie sind dienstunfähig, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen in den Ruhestand versetzt oder aus dem Beamtenverhältnis entlassen werden.

Sie erhalten die vereinbarte BU-Rente, wenn Sie berufsunfähig oder dienstunfähig werden. Sie sind dienstunfähig, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen in den Ruhestand versetzt oder aus dem Beamtenverhältnis entlassen werden.

Muss ich die Versicherung informieren, wenn sich mein Gesundheitszustand verbessert?

Sie sind nicht verpflichtet, von sich aus im Leistungsfall eine gesundheitliche Verbesserung zu melden.

Sie sind nicht verpflichtet, von sich aus im Leistungsfall eine gesundheitliche Verbesserung zu melden.

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Broschüre Berufsunfähigkeitsversicherung

Nachhaltigkeit gemäß der ESG-Kriterien

Der Versicherungskammer Bayern ist es ein Anliegen, eine vertrauenswürdige Beratung in Versicherungsfragen zu gewährleisten. Insbesondere die Berücksichtigung des Faktors Nachhaltigkeit gemäß der ESG-Kriterien (Environmental Social Governance) soll zu einer transparenten Kommunikation beitragen.

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