EinkommensSicherung Invest
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Doppelt gut: Unser 2-in-1-Tarif

  • Ausgezeichneter BU-Schutz mit Spareffekt – Die Überschüsse werden am Kapital­markt angelegt. Zum Ablauf der Versicherung bekommen Sie Ihr Fonds­vermögen einkommen­steuerfrei ausgezahlt.
  • Flexibel bleiben – Wenn sich Ihre persönliche Situation ändert, können Sie den Versicherungsschutz ohne neue Gesundheitsprüfung anpassen.
  • Planungssicherheit – Bei Berufswechsel bleibt Ihr Beitrag gleich.
  • Kein Zwang, einen anderen Beruf auszuüben – Wir verweisen Sie nicht wie bei der staatlichen Erwerbsminderungsrente auf einen anderen Beruf.

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Geschichte aus dem Leben

Andreas W. hat unsere EinkommensSicherung Invest mit Plus-Baustein abgeschlossen. Wenn er seinen Beruf als Mechatroniker (geprüfter Techniker) nicht mehr ausüben kann, erhält er für die Dauer seiner Berufsunfähigkeit eine monatliche Berufsunfähigkeits-Rente von 1.500 Euro. Zusätzlich erhält er eine Anfangshilfe von 4.500 Euro (3 Monatsrenten) – und wenn er später wieder arbeiten kann eine finanzielle Hilfe zur Wiedereingliederung von 9.000 Euro (6 Monatsrenten).
Sein Vertrag läuft auch bei Berufsunfähigkeit beitragsfrei weiter. Das bisher in den Fonds investierte Guthaben wird weiter verzinst und am Ende der Laufzeit des Vertrags einkommensteuerfrei ausgezahlt.

Berufsunfähigkeitsversicherung: Unsere Tarife im Überblick

Um durch die Tabelle zu blättern, streichen Sie mit dem Finger nach links.
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EinkommensSicherung Invest EinkommensSicherung Beruf EinkommensSicherung StartSchutz EinkommensSicherung Arbeitskraft
Leistungen:
Umfassender Versicherungsschutz mit Auszahlung einer monatlichen Rente
Besonders günstiger Einstiegsbeitrag z.B. für Auszubildende und Berufsanfänger
Zusätzliche Chance auf steuerfreie Kapitalleistung
Günstige Basis-Absicherung bei komplettem Verlust der Arbeitskraft mit Auszahlung einer monatlichen Rente
Kein Zwang, einen anderen Beruf auszuüben
Flexible Anpassung an Änderung der Lebenssituation ohne Gesundheitsprüfung
Beitragsfreistellung im Leistungsfall
EinkommensSicherung "Plus"
Ergänzen Sie Ihre EinkommensSicherung. Unser Plus-Baustein bietet folgende Leistungen:
Kapitalleistung bei sehr schwerer Erkrankung Ihres Kindes, Beginn einer Berufsunfähigkeit und Rückkehr ins Berufsleben
Rentenzahlung schon bei fortlaufender Krankschreibung ab sechs Monaten – rückwirkend ab Beginn der Krankschreibung

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Kurz erklärt: Darum ist eine BU so wichtig

Das Berufsleben ist ein Abenteuer. Mit fortschreitender Karriere wächst auch Ihr finanzieller Spielraum. Haben Sie sich einen Lebensstandard aufgebaut, möchten Sie diesen nicht mehr missen. Das größte Risiko für Ihre finanzielle Existenz ist dann eine Berufsunfähigkeit.
TÜV Siegel Saarland
Berufsunfähigkeitsversicherung - 5 Sternen für Gesamt-Rating bei Morgen & Morgen

Häufig gestellte Fragen zum Tarif EinkommensSicherung Invest

Wie nutze ich meine Chance auf eine steuerfreie Kapitalleistung?
  • Mit unserer EinkommensSicherung Invest sind Sie doppelt im Vorteil. Denn die von uns erwirtschafteten Überschüsse werden nicht wie bei der herkömmlichen Berufsunfähigkeitsversicherung mit Ihren Beiträgen verrechnet, sondern fließen bei diesem kapitalmarktorientierten Tarif in Fonds.

    Werden Sie nicht berufsunfähig, wird das Guthaben der Fonds, in die Sie die Überschüsse investiert haben, am Ende der Laufzeit einkommensteuerfrei an Sie ausgezahlt. Werden Sie berufsunfähig, erhalten Sie die garantierte Berufsunfähigkeits-Rente. Und der Vertrag läuft beitragsfrei weiter. Auch das in den Fonds investierte Guthaben wird weiter verzinst und bei Ablauf der Versicherung steuerfrei an Sie ausbezahlt.

Was ist das Besondere an dieser Berufsunfähigkeitsversicherung?
  • Unsere EinkommensSicherung Invest verbindet ausgezeichneten Berufsunfähigkeits-Schutz mit renditeorientiertem Sparen. Dabei fällt für Sie weder in der Ansparphase noch bei der Auszahlung Einkommensteuer an.

Welche steuerlichen Vorteile gibt es?
  • Bei unserer EinkommensSicherung Invest steht der Risikoschutz und nicht der Kapitalaufbau im Vordergrund. Deshalb sind die über die Überschüsse erwirtschafteten Zinsen für Sie einkommensteuerfrei.

    Ganz gleich also, ob Sie während der Laufzeit Kapital entnehmen oder sich das komplette Guthaben zum Ende der Versicherung auszahlen lassen – beides ist stets einkommensteuerfrei.

    Tipp: Sie können Ihre Anlagestrategie (Ihre Fonds) jederzeit wechseln, solange Sie nicht berufsunfähig sind. Dieser Wechsel ist abgeltungssteuerfrei.

Kann ich die Fonds selbst auswählen?
  • Sie können bis zu fünf Fonds aus einer Palette erstklassiger Investmentfonds und/oder aus unserer von den Spezialisten der Versicherungskammer Bayern gemanagten renditeoptimierten Kapitalanlage (ROK) wählen. Ein Wechsel der Anlagestrategie ist bis zum Eintritt der Berufsunfähigkeit möglich.

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Neuigkeiten aus unserem Kundenmagazin

Sie haben gute Gründe, uns zu vertrauen

Weil ihm der Schutz der Menschen am Herzen lag, gründete König Max I. vor mehr als 200 Jahren eine Versicherung. Dieser königliche Schutzauftrag und die damit verbundene besondere Fürsorge sind für uns bis heute Überzeugung und Verpflichtung. Unsere Aufmerksamkeit gilt zuerst unseren Kunden und ihrem Wohlergehen.
 
 
1811
gegründet
vom König Max I.
Weil ihm der Schutz der
Menschen am Herzen lag.
4000+
Beratungsstellen
Weil bei uns kurze Wege
lange Tradition haben.
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Weil wir unser
Versprechen halten.