Häufige Fragen und Antworten

Häufig gestellte Fragen zur EinkommensSicherung Arbeitskraft

Was leistet der Staat bei Berufsunfähigkeit?

• Selbstständige haben bei Berufs­unfähig­keit keinen Anspruch auf gesetz­liche Leistungen. Auch Ange­stellte bekommen in den ersten fünf Jahren der Berufs­tätig­keit keine gesetz­liche Ab­sicher­ung. Und auch danach er­halten Ange­stellte die gesetz­liche Erwerbs­minder­ungs­rente nur, wenn sie in keinem Beruf mehr arbeiten können. Fakt ist, ohne private Ab­sicher­ung droht bei Berufs­un­fähig­keit eine ekla­tante Ver­sorg­ungs­lücke.

Warum ist eine Geldanlage so wichtig?

• Ihnen geht es gut. Aber eventuell beschäftigt Sie auch die Frage, ob das ein Leben lang so bleiben wird. Vielleicht wollen Sie ja vorzeitig in den Ruhestand gehen, was massive Kürzungen der gesetzlichen Rente zur Folge hätte. Und generell: Wie lange wird das Geld reichen, wenn man bedenkt, dass wir alle heutzutage viel länger leben als früher?

  Muss etwa das Haus umgebaut werden, um es auch als älterer Mensch sinnvoll nutzen zu können? Oder wird man gar zum Pflegefall und ist auf fremde Hilfe angewiesen? Szenarien, die auch größere Beträge schnell zum Schmelzen bringen können.

  Unsere Überzeugung: Sie sollen ein gutes Gefühl für die Zukunft haben! Aus diesem Grund wollen wir gemeinsam mit Ihnen Ihre aktuelle Situation analysieren und daraufhin Ihre individuelle Vorsorgestrategie entwickeln. Sprechen Sie Ihren Berater noch heute darauf an. Wir freuen uns auf Sie!

Wann brauche ich eine Haftpflichtversicherung?

• Immer! Denn man sagt zu Recht, dass die Haftpflichtversicherung eine der wichtigsten Absicherungen ist. Entsteht durch ein schuldhaftes Verhalten (zum Beispiel Leichtsinn, Missgeschick) oder Unterlassen (zum Beispiel Vergesslichkeit) einem Dritten ein Schaden, so gilt in der Regel: Wer den Schaden verursacht hat, der muss dafür haften. So steht es im Gesetz. Der Verursacher steht dann in der Pflicht, diesen Schaden durch Schadensersatzzahlungen zu entschädigen. Er haftet in der Regel in unbegrenzter Höhe und mit seinem gesamten Vermögen (Haus- und Grundbesitz, Bankguthaben, Lohn und Gehalt). Diese Pflicht wird auch als gesetzliche Haftpflicht bezeichnet.

Wozu ist eine Sterbegeldversicherung gut?

• Mit der Sterbegeldversicherung sichern Sie Ihre Angehörigen finanziell ab. Bei Tod zahlen wir die vereinbarte Versicherungssumme plus Überschussanteile an die von Ihnen genannte Person.

  Das Ziel der Sterbegeldversicherung ist nicht die Geldanlage, sondern frühzeitig sicherzustellen, dass im Ernstfall ausreichend Geld für eine angemessene und würdige Beerdigung vorhanden ist – ohne seine Lieben finanziell zu belasten!

Wofür brauche ich eine private Pflegeversicherung?

• Durch einen Unfall oder eine Krankheit kann jeder ganz schnell zum Pflegefall werden. Auch steigt durch das immer höher werdende Lebensalter das Risiko einer Demenz. Hier muss zuerst einmal die Pflegepflichtversicherung leisten, die im Schnitt aber nur ca. 50 Prozent der entstehenden Kosten übernimmt. Die private Pflegeversicherung schließt diese Lücke.

Lohnt sich eine staatlich geförderte Rentenversicherung?

• Wir sind überzeugt: Die Altersvorsorge sollte vor allem auf die eigenen Bedürfnisse zugeschnitten sein. Deshalb lässt sich diese Frage nicht pauschal beantworten. Wir wissen – und das weiß auch der Staat –, dass die gesetzliche Rente nicht ausreicht für ein finanziell sorgenfreies Leben im Ruhestand. Deshalb hat auch der Staat reagiert und die staatlich geförderten privaten Rentenversicherungen eingeführt.

  Ob eine Rürup-Rente Ihre Einkommenslücke im Ruhestand schließen kann? Wie sehr Sie von einer Betriebsrente profitieren können? Diese Fragen und alle anderen zur Rentenversicherung beantworten wir Ihnen sehr gerne in einem gemeinsamen Gespräch.

Was ist eine Lebensversicherung?

• Die Lebensversicherung ist seit Generationen eine beliebte Form der privaten Vorsorge und ein sehr variables Produkt. Sie dient als Absicherung für die Familie im Todesfall und ist als private Altersvorsorge eine wichtige Ergänzung zu den Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung. Ob eine klassische Lebensversicherung oder eine reine Risikolebensversicherung das passende Produkt für Sie ist, finden Sie am schnellsten in einem persönlichen Gespräch mit unserem Berater heraus.

Welche Möglichkeiten der Betriebsrente gibt es für meine Mitarbeiter?

• In der Regel wählen Sie aus fünf Durchführungswegen:

  • Direktversicherung
  • Pensionskasse
  • Pensionsfonds
  • Pensionszusage
  • Unterstützungskasse

  Wir helfen Ihnen gerne, die richtige Lösung für Ihr Unternehmen und somit für Ihre Mitarbeiter zu finden. Fragen Sie uns auch, wenn Sie ein Konzept für betriebliche Wertguthaben oder Vorsorgelösungen für Gesellschafter-Geschäftsführer und Unternehmer wünschen.

Was ist der Unterschied zwischen Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko?

• Klingt kompliziert, ist aber ganz einfach:

  1) Die Haftpflichtversicherung zahlt alle Schäden, die anderen Fahrzeugen und Personen zugefügt werden, zusätzlich auch Vermögensschäden. Außerdem klären wir für Sie die Schuldfrage und wehren unberechtigte Forderungen ab.

  2) Die Teilkaskoversicherung hingegen bezahlt die Schäden am eigenen Fahrzeug wie:

  • Diebstahl
  • Naturgewalten wie Sturm, Hagel oder Blitzschlag
  • Zusammenstoß mit Tieren aller Art
  • Glasbruch und -reparatur
  • Tierbisse
  • Schäden durch Kurzschlüsse
  • Und manches mehr. Details finden Sie in unserer Leistungsübersicht.

  3) Die Vollkasko-Versicherung umfasst zusätzlich noch alle Schäden am eigenen Kfz, die durch selbstverschuldete Unfälle oder Vandalismus verursacht wurden. Die Vollkasko ist der beste Schutz für wertvolle und neue Fahrzeuge sowie junge Gebrauchte.

Kann ich meine Immobilienfinanzierung online berechnen?

• Planen Sie eine Modernisierung Ihres Zuhauses, einen Immobilienkauf oder einen Hausbau? Wir beraten Sie gerne persönlich über die individuellen Förder- und Bausparmöglichkeiten unseres Partners LBS. Rufen Sie uns ganz einfach an. Oder schreiben Sie uns eine Nachricht.

  Gerne können Sie auch die LBS Online-Rechner nutzen, um einen ersten Eindruck Ihrer Wunschfinanzierung zu bekommen.

Wie kann mein Vermögen ein Leben lang halten?

• Wir empfehlen Ihnen Ihr Kapital in eine lebenslange Rente umzuwandeln. Denn während bei anderen Anlageformen das Geld irgendwann aufgebraucht ist, zahlt die private Rentenversicherung Ihnen ein Leben lang jeden Monat einen vorher festgelegten Betrag – ganz gleich, wie alt Sie werden.

  Betrachtet man die immer schlechter werdende staatliche Versorgungssituation mit einer ständig wachsenden Rentenlücke, gilt es, das vorhandene Vermögen dauerhaft zu sichern und in Ihrem Sinne optimal einzusetzen. Wir beraten Sie gerne persönlich!

  Die gewohnte Lebensqualität erhalten – ein Leben lang. Zum Beispiel mit dem PrivatTresor FlexVario.

  

Wie kann ich mich vor einem Haftpflichtschaden absichern?

• Für jeden gesetzlichen Haftpflichtanspruch gibt es die passende Haftpflichtversicherung. Es wird zwischen privater (Privat-Haftpflichtversicherung), beruflicher (Berufs-Haftpflichtversicherung) und betrieblicher (Betriebs-Haftpflichtversicherung) Haftpflichtversicherung unterschieden. Für manche Risikosituationen bieten wir auch sehr spezifische Haftpflichtversicherungen an (siehe zum Beispiel Hundehaftpflicht oder Tierhalter-Haftpflichtversicherung). Für manche Berufe ist eine Pflichtversicherung zwingend vorgeschrieben (siehe zum Beispiel Berufs-Haftpflichtversicherung für Anwälte und für Steuerberater).

Wann sollte eine Sterbegeldversicherung abgeschlossen werden?

• Prinzipiell ist es wie bei jeder Versicherung: Je früher man mit der Absicherung beginnt, desto günstiger sind die Beiträge. Der große Vorteil unserer Sterbegeldversicherung liegt darin, dass auch ältere Interessenten bis zum 75. Geburtstag jederzeit eine Sterbegeldversicherung abschließen können – ohne Gesundheitsfragen beantworten zu müssen! Ab dem 85. Geburtstag sind dann auch keine Beiträge mehr zu bezahlen.

Wer zahlt, wenn im Pflegefall das Geld der Pflegepflichtversicherung nicht reicht?

• Alle Kosten, die nicht über die Pflegepflichtversicherung abgedeckt sind, zahlen Sie aus der eigenen Tasche. Ihre Ersparnisse werden aufgebraucht. Ihr Haus und andere Werte sind gefährdet. Reichen Ihre privaten Mittel nicht aus, streckt die Sozialkasse vor und holt sich das Geld dann von Ihren Kindern zurück, die in diesem Fall für Sie haften.

Wie hilft der Staat bei der privaten Zukunftsvorsorge?

• Der Staat fördert seit mehreren Jahren die private Altersvorsorge – und zwar unter bestimmten Bedingungen und innerhalb festgelegter Grenzen. Eine staatlich geförderte Rentenversicherung hilft, im Alter mehr Geld zu haben. Denn die gesetzliche Rente wird nicht reichen: Das Leistungsniveau der gesetzlichen Rentenversicherung wird weiter abnehmen.

  Vor allem Besserverdienende werden im Rentenalter vor Einkommenslücken stehen. Und Selbstständige haben meist nicht mal einen Anspruch auf Leistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung, Versorgungswerken oder betrieblicher Altersvorsorge. Für sie kann eine Rürup-Rente ganz entscheidend sein, ein Einkommen im Alter zu sichern.

Zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung bei psychischen Erkrankungen?

• Psychische Erkrankungen wie das Burnout-Syndrom sind im Vormarsch und immer häufiger der Grund für eine Berufsunfähigkeit. Die Berufsunfähigkeitsversicherung sorgt dafür, dass Sie finanziell unabhängig bleiben.

Lebensversicherung 2016 – lohnt sich ein Abschluss überhaupt noch?

• Aufgrund der sinkenden Zinsen und des wachsenden Angebots von Vorsorge-Alternativen haben Lebensversicherungen an Attraktivität eingebüßt. Trotzdem kann eine kapitalbildende Lebensversicherung auch heute noch Ihre Anlagestrategie sinnvoll ergänzen. Sie sollten zumindest eine Risikolebensversicherungs-Police besitzen, um Angehörige vor eventuellen finanziellen Versorgungslücken zu schützen.

  Wir sagen Ihnen, wo die Probleme liegen – und warum der Klassiker trotz aller Kritik für Sie ein attraktives Anlage-Produkt sein kann. Lassen Sie sich persönlich beraten.

  Mehr zum Thema Lebensversicherung lesen Sie in unserem Kundenmagazin aber sicher! Hier geht’s zum Ratgeber-Artikel.

Was ist die Direktversicherung?

• Die Direktversicherung ist der klassische Durchführungsweg der betrieblichen Altersvorsorge, die so funktioniert:

  1. Als Arbeitgeber schließen Sie die Direktversicherung – unseren Tarif FirmenRente – für Ihren Arbeitnehmer ab.
  2. Die Beiträge können von Ihnen als Arbeitgeber entweder allein oder durch Gehaltsumwandlung (sogenannte Entgeltumwandlung) vom Arbeitnehmer finanziert werden. Auch Kombinationen sind möglich.
  3. Ihre Mitarbeiter bauen so eine Betriebsrente auf, die staatlich gefördert wird und Sie geben Ihre Sozialversicherungsersparnis als Zuschuss in Höhe von maximal 15 Prozent weiter. Eventuell gelten für Sie andere tarifvertragliche Regelungen.
  4. Alles aus einer Hand: Auf Wunsch schließen Sie einen Hinterbliebenen- und/oder Berufsunfähigkeits-Schutz mit ein. Bei uns wählen Sie aus einer der modernsten und innovativsten Produktpalette am Markt die für Ihre Mitarbeiter passenden Vorsorge-Lösungen aus.

Für wen ist die LBS-Immobilienfinanzierung eine gute Wahl?

• • Sie suchen einen starken Partner für die Finanzierung Ihrer Immobilie. Wenn es um so wichtige Themen wie Immobilienfinanzierung und Finanzierungsvorsorge geht, will man von Anfang an die richtigen Entscheidungen treffen. Wir als Versicherungskammer Bayern freuen uns über die langjährige, gute Zusammenarbeit mit der LBS.
  • Sie bauen oder kaufen eine Immobilie. Mit der "Sofortfinanzierung" stehen Ihnen viele Wege offen. Mit Zinsgarantie für die gesamte Laufzeit!
  • Sie spielen mit dem Gedanken, später ein Haus oder eine Eigentumswohnung zu erwerben. Dann ist jetzt der richtige Zeitpunkt, den Grundstein dafür zu legen. Sichern Sie sich schon heute die aktuell niedrigen Zinsen für später.
  • Ganz gleich, ob Sie und Ihre Familie selbst darin wohnen oder die Immobilie als Kapitalanlage vermieten wollen.

Alles nicht so Wild? Was Sie über Wildschäden wissen sollten.

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  Wildschäden sind die zweithäufigste Ursache für Schäden am Auto (auf Platz 1 ist Glasbruch). Über 250.000 Wildunfälle jedes Jahr – Tendenz steigend. Hören Sie sich dazu am besten diesen Podcast vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) an:
  
  

Ist eine Haftpflichtversicherung freiwillig?

• Im Prinzip ja. Es gibt Bereiche und Berufe, die der Gesetzgeber für besonders risikoträchtig hält, etwa Fahrzeughalter oder Bauherren, die deshalb zum Abschluss einer Kfz-Haftpflichtversicherung beziehungsweise Bauherren-Haftpflichtversicherung verpflichtet sind. Grundsätzlich ist die Privat-Haftpflichtversicherung ein absolutes Muss und gehört in jedem Haushalt. Ganz gleich, ob Sie Single sind oder eine Familie haben. Hunde- oder Pferdebesitzer sind mit der Tierhalter-Haftpflichtversicherung gut beraten. Und Eigentümer von Mietshäusern oder Grundstücken sollten auf jeden Fall den Versicherungsschein einer Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung im Ordner haben.

Werden Beerdigungskosten nicht von der gesetzlichen Krankenkasse übernommen?

• Nein. Leider steht man als Hinterbliebener, betrachtet man die gesetzliche Seite, ziemlich alleine da. Seit 2004 zahlen gesetzliche Kassen kein Sterbegeld mehr, davor waren es auch nur 525 Euro! Wenn man bedenkt, dass eine durchschnittliche Beerdigung ca. 6.000 Euro kostet, war die gesetzliche Hilfe vorher auch nur ein Tropfen auf den heißen Stein.

Welche Vorteile bietet mir eine private Rentenversicherung?

• Durch die attraktiven Steuervorteile der privaten Rentenversicherung bleibt viel für Sie übrig.

  Konkret bedeutet das:

  • Während der Ansparphase sind alle Erträge steuerfrei.
  • Bei der lebenslangen Rente ist ein Großteil der Rente steuerfrei. Nur die Ertragsanteile sind einkommensteuerpflichtig und sinken mit dem Renteneintrittsalter. Beispiel: Sie sind zu Beginn der Rentenzahlung 63 Jahre alt, so gilt ein Ertragsanteil von 20 Prozent. Bei einer monatlichen Leibrente von 500 Euro sind nur 1.200 Euro (12 x 500 x 20 Prozent) als Einkünfte in der Steuererklärung zu erfassen.
  • Bei Kapitalzahlungen nach 12 Jahren Laufzeit des Vertrages und nach dem 62. Geburtstag ist die Hälfte der Erträge steuerfrei und es fällt keine Abgeltungssteuer an.

Risikolebensversicherung versus Kapitallebensversicherung – wo liegt der Unterschied?

• Eine Kapitallebensversicherung ist sinnvoll für alle, die den Schutz der Familie mit der Vorsorge fürs Alter kombinieren wollen. Vor allem sicherheitsorientierte Anleger ergänzen ihre Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung gerne mit einer privaten Zusatzrente aus der Kapitallebensversicherung.

  Unsere kapitalbildende Lebensversicherung ist ein klassischer Sparvertrag, der das Todesfall-Risiko mit absichert. Tipp: Zwei Personen können sich mit nur einem Vertrag gegenseitig absichern. Stirbt einer der versicherten Partner, wird der vereinbarte Betrag plus Überschüsse sofort ausgezahlt.

  Die Risikolebensversicherung ist gerade für junge Familien mit Kindern Pflicht, da im Unglücksfall meist noch keine Geldreserven vorhanden sind. Sie bietet den Hinterbliebenen finanzielle Sicherheit für den Fall, dass der „Hauptverdiener“ stirbt – und das bereits zu einem sehr günstigen Beitrag. Doch auch wenn der andere Partner ausfällt, kann der Alltag meist nur mit finanziellem Mehraufwand organisiert werden. Deshalb ist eine gegenseitige Vorsorge für den Todesfall empfehlenswert.

  Wenn ein Immobiliendarlehen oder andere Kredite aufgenommen werden, sorgt eine Risikolebensversicherung für das nötige Stück Sicherheit.

Was bedeuten die Schadenfreiheitsklassen?

• Je mehr Jahre Sie schadenfrei durch den Alltag kommen, desto preiswerter wird Ihre Kfz-Versicherung und Sie sparen bares Geld. Mit einem Unfall rücken Sie in eine kleinere und damit teurere Schadenfreiheitsklasse – der Beitrag steigt. Je umsichtiger Sie also fahren, umso mehr lohnt es sich für Sie. Viel wichtiger noch: umso weniger geschieht Ihnen und anderen Verkehrsteilnehmern. Wir haben Ihnen hier für Autos, Motorräder, Mofas und sogar für Wohnmobile alle Schadenfreiheitsklassen aufgeführt:

Kann ich von staatlichen Förderungen profitieren?

• Selbstverständlich informieren wir Sie persönlich ausführlich über staatliche Förderungen und Zuschüsse im Rahmen Ihrer Immobilienfinanzierung. Wie Sie Wohn-Riester am besten nutzen? Und günstige Kredite aus KfW-Wohneigentumsprogramm erhalten? Wir beraten Sie gerne.

Welche Haftpflichtversicherungen bietet die Versicherungskammer Bayern an?

• Für Privatkunden:	Für Firmenkunden:
  Privat-Haftpflichtversicherung Tierhalter-Haftpflichtversicherung Bauherren-Haftpflichtversicherung Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung Gewässerschaden-Haftpflichtversicherung (Öltankinhaber) Sportboot-Haftpflichtversicherung Jagd-Haftpflichtversicherung Amts-, Dienst- und Berufs-Haftpflichtversicherung	Bauherren-Haftpflichtversicherung Berufs-Haftpflichtversicherung Betriebs-Haftpflichtversicherung Produkt-Haftpflichtversicherung Directors & Officers (D&O) Versicherung Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung Umwelt-Haftpflichtversicherung

   

Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?

• Meist wird eine Versicherungssumme von 5.000 oder 8.000 Euro abgeschlossen. Durchschnittlich kostet eine Beerdigung heute 8.000 Euro. Es geht günstiger, aber auch noch teurer.

  Wir bieten Ihnen vier Sterbegeldversicherungs-Varianten an: Wählen Sie zwischen Versicherungssummen von 5.000 Euro, 8.000 Euro und 12.500 Euro.

  Jeder zusätzliche Euro, der Ihrer Familie bleibt, hilft zumindest finanziell über diese schwere Zeit hinweg.

Wie finde ich die passende Vorsorge für mich?

• Jeder hat unterschiedliche Wünsche für seine Zukunftsvorsorge. Lassen Sie uns in einem gemeinsamen Gespräch herausfinden, was Ihre Wünsche sind. Nutzen Sie zur Terminvereinbarung unser Kontaktformular. Wir geben Ihnen gerne einen Überblick über die Tarife 2023 und Ihre individuellen Möglichkeiten.

• Den größten Vorteil sehen Ihre Mitarbeiter auf der Gehaltsabrechnung. Sie sparen monatlich Steuern und Sozialabgaben. Der Beitrag der betrieblichen Altersvorsorge reduziert das Bruttogehalt. Denn der Staat fördert den Aufbau einer betrieblichen Altersvorsorge, indem er auf den Betriebsrenten-Beitrag weder Steuern noch Abgaben zur Sozialversicherung berechnet.

  Das sind die Vorteile für Ihre Mitarbeiter im Überblick:

  • Jährlich bis zu 7.008 Euro steuer- und bis zu 3.504 Euro sozialabgabenfrei einzahlen.
  • Zuschuss vom Arbeitgeber für ihre Direktversicherung
  • Wahlweise lebenslange Rente oder einmalige Kapitalauszahlung
  • Sicherheits- oder chancenorientierte Anlage der Beiträge
  • Mitnahmemöglichkeit bei Arbeitgeberwechsel
  • Unwiderruflicher Anspruch auf die Leistung aus dem Vertrag
  • Hartz-IV-sicher
  • Hinterbliebenen- und BU-Schutz möglich

Wer sollte eine Lebensversicherung abschließen?

• Der Abschluss einer Lebensversicherung ist besonders empfehlenswert für:

  • Alleinverdiener oder Paare, die ihre Angehörigen (Partner, Kinder) im Unglücksfall finanziell in Sicherheit wissen möchten.
  • Eigentümer einer Immobilie, die ihren Kredit absichern wollen.
  • Selbstständige, da sie in der Regel keine gesetzliche Rente erhalten.

  Gerne wollen wir Sie dabei unterstützen, die richtige Absicherung für sich und die Familie zu finden. Kontakt aufnehmen

Was ist ein Rabattschutz?

• Jedem kann ein Unfall passieren. Und kaum einer verursacht absichtlich einen Schaden. Neben dem Ärger kommt noch die Hochstufung in der Kasko- oder Haftpflicht-Versicherung hinzu. Wer über Jahre aufgepasst hat, umsichtig gefahren ist, erhält jedes Jahr mehr Prozent Rabatt. Dieser ist schon mit einem Schaden schnell verloren bzw. man klettert wieder hoch auf der Rabattleiter. Hier greift der Rabattschutz der Versicherungskammer Bayern: Ein Schaden ist wie kein Schaden: Wir zahlen, stufen Sie aber nicht hoch.

Kann ich meinen Versicherungsschutz erhöhen?

• Wenn sich Ihre persönliche Situation ändert (zum Beispiel, weil Sie sich mit einem Handwerksbetrieb selbstständig machen oder Sie heiraten), können Sie den Versicherungsschutz erhöhen, ohne nochmal eine Gesundheitsprüfung machen zu müssen.

Muss eine Wartezeit vergehen, bis die Versicherungssumme ausbezahlt wird?

• In den ersten drei Versicherungsjahren zahlen wir bei Tod maximal die eingezahlten Beiträge zurück. Bei Unfalltod gibt es die vereinbarte Versicherungssumme auch schon innerhalb der ersten drei Jahre.

Wie flexibel bin ich mit einer privaten Rentenversicherung?

• Es gibt viele Möglichkeiten, für das Alter vorzusorgen. Doch wer will sich so früh auf feste Einzahlungen festlegen? Oder kann sein Leben heute schon exakt planen?

  Unsere PrivatRenten richten sich nach Ihrem Leben. So bleiben Sie immer flexibel:

  • In der Ansparphase mehrfach Kapital entnehmen.
  • Während der Rentenzahlung Geldbeträge entnehmen.
  • Die Beitragszahlung aussetzen – bis zu zwei Jahre, bei Elternzeit sogar bis zu drei Jahre.
  • Ihren Beitrag nachträglich erhöhen und neben den laufenden Beitragszahlungen bequem zuzahlen.
  • Bis zu 20 Prozent Dynamisierung einschließen.
  • Zusatzversicherungen wie den Berufsunfähigkeitsschutz oder die Risikovorsorge für Ihre Lieben auch nachträglich einschließen.
  • Den Beginn Ihrer Rente flexibel wählen (zehn Jahre Abruf- und Verlängerungsphase).
  • Lebenslange, monatlich garantierte Rente, einmalige Kapitalzahlung oder eine Kombination aus beidem wählen.

Winterreifen und Versicherungsschutz - was muss ich beachten?

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  Seit Dezember 2010 gilt in Deutschland die „Winterreifenpflicht“ für alle Auto-, Lkw-, Bus- und Motorradfahrer. Diese besagt, dass Kraftfahrzeuge bei winterlichem Wetter (also bei Glatteis, Schneeglätte, Schneematsch, Eis- oder Reifglätte) mit M+S-Reifen unterwegs sein müssen. M+S steht für „Matsch und Schnee“, die Kennzeichnung „M+S“ findet sich seitlich am Reifen. Wer gegen die „Winterreifenpflicht“ verstößt, muss mit einem Bußgeld von 60 Euro rechnen. Achtung: Bei Mietwagen sind Sie für Winterreifen verantwortlich – nicht der Autovermieter. Bei der Versicherungskammer Bayern genießen Sie aber auch in diesem Fall vollen Versicherungsschutz.

Muss ich als Arbeitgeber die Betriebsrente finanzieren?

• Nur bei den Entgeltumwandlungen Ihrer Mitarbeiter geben Sie Ihre Sozialversicherungsersparnis weiter. Allerdings maximal 15 Prozent.

Was kann ich tun, wenn ich einen finanziellen Engpass habe?

• Sollte es zu einem vorübergehenden finanziellen Engpass kommen, dann ist auch eine Stundung der Beiträge möglich, sofern der Vertrag bereits seit mehr als drei Jahren besteht.

Stimmt es, dass ich im hohen Alter keine Beiträge mehr zahlen muss?

• Ja, spätestens ab Ihrem 85. Geburtstag bezahlen Sie keine Beiträge mehr.

Was passiert im Todesfall?

• Sie bestimmen, wer im Todesfall welche Leistung aus dem Vertrag erhalten soll. Bei Tod während der Ansparphase zahlen wir das aktuelle Guthaben aus, mindestens jedoch die bisher eingezahlten Beiträge. Auch bei Tod in der Rentenphase können Sie eine Todesfallleistung für die berechtigten Hinterbliebenen wählen.

Was ist die "Grüne Karte"?

• Die Grüne Versicherungskarte ist der Versicherungsnachweis im Ausland und für Ausländer in Deutschland. Diese internationale Versicherungskarte für Kraftverkehr bestätigt, dass das Fahrzeug haftpflichtversichert ist.

  Für die meisten Länder ist die Karte überflüssig, weil das Autokennzeichen als Versicherungsnachweis ausreicht. Dennoch ist die Karte in einigen Ländern Pflicht. Wer sie nicht vorlegen kann, muss mit hohen Bußgeldern rechnen. In Ländern wie Kroatien oder Italien sollten Sie die Grüne Karte am besten bei einer Polizeikontrolle oder einem Unfall bereithalten.

  Auch in Ländern, die keine Grüne Karte vorschreiben, ist sie nützlich. Denn der Versicherungsnachweis enthält alle relevanten Daten, die man bei einem Unfall aufnehmen muss. Das macht die unangenehme Angelegenheit wenigstens etwas weniger kompliziert.

  Wenn Ihr Unfallgegner aus dem Ausland ist: Notieren Sie die Daten aus der Grünen Karte des ausländischen Unfallverursachers und melden Sie den Schaden an:


  Deutsches Büro Grüne Karte
 e.V.
  Wilhelmstraße 43 / 43 G
  10117 Berlin

  Telefon (0 30) 20 20 57 57
  Telefax (0 30) 20 20 67 57

  www.gruene-karte.de

Wie erfülle ich die rechtlichen und tarifvertraglichen Vorgaben?

• Mitarbeiter haben seit 2002 einen Rechtsanspruch auf eine staatlich geförderte Betriebsrente, die jeder durch Entgeltumwandlung (Einzahlung in eine Rentenversicherung aus dem Bruttogehalt) selbst anspart.

  Das heißt für Sie: Möchte der Mitarbeiter seine gesetzliche Rente durch eine Betriebsrente aufstocken, müssen Sie ihm eine durch Entgeltumwandlung finanzierte bAV-Lösung anbieten. Welchen Durchführungsweg Sie dabei gehen, bleibt Ihre Entscheidung. Wir beraten Sie gerne persönlich, welche betriebliche Altersvorsorge zu Ihrem Unternehmen passt und ob tarifvertragliche Regelungen einzuhalten sind.

Muss ich die Versicherung informieren, wenn sich mein Gesundheitszustand verbessert?

• Sie sind nicht verpflichtet, von sich aus im Leistungsfall eine gesundheitliche Verbesserung zu melden.

Ist eine Gesundheitsprüfung notwendig?

• Nein, unsere Sterbegeldversicherung ist einfach zu beantragen – ohne Gesundheitsprüfung.

Was ist die richtige Todesfallabsicherung?

• Es gibt durchaus Unter­schiede zwischen einer Sterbe­geld­ver­sicherung und Risikolebensversicherung – hier ein Über­blick:

  Sterbegeld­versicherung

  Risiko-Lebens­versicherung

  Für alle, die für einen würdigen Ab­schied vor­sorgen wollen: Die Beerdi­gungs­kosten sind bis zur verein­bart­en Ver­sicher­ungs­summe ge­deckt. Bestehen jedoch andere Ver­pflicht­ungen, z.B. ein Immo­bilien­dar­lehen, bietet diese Form der Todes­fall­ab­sicher­ung keinen aus­reichen­den Schutz. Lebens­lange Kapital­ver­sicher­ung bis zum Tod. Die Versicherungs­summen für eine Sterbe­geld­versicherung liegen unge­fähr zwischen 5.000 bis 12.500 Euro. Die Beiträge zahlen Sie üb­licher­weise bis zu Ihrem 85. Lebens­jahr. Danach wird der Ver­trag beitrags­frei gestellt. Sterbe­geld­versicher­ungen können Sie in der Regel auch noch im hohen Alter ab­schließen!

  Für alle, die ihre Hinter­bliebenen nach dem Todes­fall finanz­iell ab­sichern wollen. Besonders von Nutzen, wenn ein Immo­bilien­dar­lehen oder andere Kredite auf­ge­nommen werden. Die Lauf­zeit des Ver­trages endet mit einem be­stimmten Alter. Die Aus­zahl­ung der Ver­sicher­ungs­summe er­folgt im Todes­fall inner­halb dieser Ver­trags­lauf­zeit. Im Gegen­satz zur Sterbe­geld­versicherung werden hier höhere Ver­sicher­ungs­summen verein­bart, weil Ver­pflicht­ungen, die über die Beerdi­gungs­kosten hinaus­gehen, ab­ge­sichert werden. Die Risiko-Lebens­versicherung ist so flexibel, dass Sie sie Ihren wechseln­den Lebens­um­ständen an­passen können. Großes Plus: Sofort hoher Schutz zu einem günstigen Preis.

  Lesen Sie hier mehr Informationen zur Risikolebensversicherung.

Bekomme ich neben der Berufsunfähigkeitsrente weitere Unterstützung?

• Bei uns bekommen Sie die notwendige finanzielle Hilfe und mehr: Wir helfen Ihnen zum Beispiel bei der Wahl der richtigen Reha-Maßnahmen oder bei einer Umorganisation Ihres Betriebes.

Was bringt mir als Beamter die Dienstunfähigkeitsklausel?

• Sie erhalten die vereinbarte BU-Rente, wenn Sie berufsunfähig oder dienstunfähig werden. Sie sind dienstunfähig, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen in den Ruhestand versetzt oder aus dem Beamtenverhältnis entlassen werden

Welche private Pflegeversicherung ist die beste für mich?

• Kommt ganz darauf an. Wenn Sie in jungen Jahren einsteigen, sollten Sie sich in jedem Fall die staatliche Unterstützung von 60 Euro im Jahr sichern, die Sie bei unserer FörderPflege erhalten und die bei geringen Beiträgen schon sehr gute Leistungen bietet.
  Eine Pflegetagegeldversicherung deckt das volle Leistungsspektrum der Pflege in allen Pflegegraden ab. Und mit einer Pflegerente haben Sie zur Pflegeabsicherung zugleich auch eine attraktive Form der Kapitalanlage.

Wie viel muss ich einzahlen, um die volle Förderung zu erhalten?

• Die volle staatliche Förderung erhalten Sie, wenn Sie jährlich vier Prozent Ihres rentenversicherungspflichtigen Einkommens (Bruttoeinkommen) des Vorjahres in die Riester-Rente einzahlen. Zahlen Sie weniger, erhalten Sie entsprechend weniger Förderung.

  Für Besserverdienende gilt: Mehr als den Riester-Höchstbetrag von insgesamt 2.100 Euro (mit den staatlichen Zulagen) einzuzahlen, lohnt sich nicht, da es dafür keine staatliche Förderung gibt. Dieses Mehr an Geld können Sie für einen weiteren privaten Vorsorgeplan verwenden, um die ideale Mischung aus Flexibilität und staatlicher Förderung zu erreichen.

Für wen eignet sich diese private Rentenversicherung?

• JuniorRente FlexVario bietet von Geburt an ein Stück finanzielle Sicherheit. Sie sorgen als Eltern, Großeltern, Paten, Freunde für ein unbeschwertes Rentenalter Ihres Schützlings vor. Und können dem Kind bereits während der Vertragslaufzeit große Wünsche erfüllen – wie den Führerschein. Denn unsere Altersvorsorge für Kinder lässt sich flexibel an Veränderungen im Leben anpassen. Leisten Sie Zuzahlungen, beispielsweise in Form von Geldgeschenken zum Geburtstag. Entnehmen Sie Kapital, zum Beispiel für die Ausbildung. Oder legen Sie eine Beitragspause bei finanziellen Engpässen ein. Sobald Ihr Schützling volljährig ist, kann es den Vertrag übernehmen und nach eigenen Vorstellungen gestalten.

Warum brauche ich eine Pflegerentenversicherung?

• Ohne privaten Pflegeschutz geht eine Pflegebedürftigkeit schnell empfindlich ins Geld, und Ihre Unabhängigkeit und Selbstbestimmtheit sind gefährdet. Denn die gesetzliche Pflegeversicherung deckt in vielen Fällen nicht einmal 50 Prozent der entstehenden Kosten.

  So kostet im Pflegegrad 5 ein stationärer Pflegeplatz durchschnittlich 3.652 Euro im Monat. Die gesetzliche Pflegeversicherung übernimmt davon aber nur 2.005 Euro. Sie dürfen also in diesem Fall pro Monat 1.647 Euro aus der eigenen Tasche bezahlen.

Welche Leistung bekomme ich?

• Sie können Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen mindestens sechs Monate nicht mehr ausüben? Dann erhalten Sie Ihre vereinbarte Rente für die Dauer der Berufsunfähigkeit. Dabei haben Sie schon ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit 100-prozentigen Schutz.

Für welche Branche eignet sich der GewerbeSchutz?

• Handwerk und verarbeitendes Gewerbe, Baugewerbe, Handel und Dienstleistungen, Hotels und Gaststätten, freie Berufe und viele Branchen mehr.

Bedeutet Inventarversicherung das gleiche wie Inhaltsversicherung?

• Die Inhaltsversicherung bietet Ihnen umfassenden Schutz für Ihr Inventar. Deshalb wird die gewerbliche Inhaltsversicherung auch Inventarversicherung genannt.

Mein Arbeitgeber hat für mich eine Beihilfeversicherung bei der Versicherungskammer Bayern abgeschlossen. Was heißt das für mich als gesetzlich versicherter Arbeitnehmer?

• Die Beihilfeversicherung ist eine Sozialleistung (sog. Fürsorgepflicht) Ihres Arbeitgebers und besteht für die Dauer Ihrer Beschäftigung zusätzlich zu Ihrer gesetzlichen/privaten Krankenversicherung. Die Beiträge für die Beihilfeversicherung zahlt Ihr Arbeitgeber.

Ich habe einen Anspruch auf Beihilfe über meinen Arbeitgeber. Was für Leistungen erhalte ich und welche der angebotenen Zusatztarife kann ich dazu kombinieren?

• Den genauen Umfang ihrer Beihilfeleistungen können wir hier nicht ausführen, da diese abhängig von ihrem Arbeitgeber, dem Beihilferecht ihres Bundeslandes und ihrer Krankenversicherung ist. Bitte beachten Sie hierzu die Unterlagen, die wir Ihnen zu Beginn Ihrer Beschäftigung zugeschickt haben. Die Tarife der kirchlichen Höherversicherung sind für gesetzlich Versicherte auf jeden Fall mit dem Beihilfeanspruch kompatibel.

Wer braucht eine Hausratsversicherung?

• Eine Hausratversicherung macht umso mehr Sinn, je mehr Besitz vorhanden ist und je wertvoller dieser ist. Möbel, Geräte, Wertgegenstände und anderes Inventar summieren sich leicht zu erstaunlichen Werten, die auch schnell mal unterschätzt werden. Bereits für eine Einzimmerwohnung ist es empfehlenswert eine Hausratversicherung abzuschließen.

Brauche ich eine Privat-Haftpflichtversicherung und warum?

• Eine Privat-Haftpflichtversicherung gehört eindeutig zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt. Ganz gleich ob jung oder älter – jeder sollte eine haben. Denn das Gesetz hat eindeutig geregelt: Wer einem anderen schuldhaft einen Schaden zufügt, muss ihn ersetzen und haftet mit seinem Einkommen, Besitz und Vermögen. Unter Umständen ein Leben lang. Unsere Privat-Haftpflichtversicherung ist die beste finanzielle Absicherung.

Was ist der Unterschied zwischen einer Teil- und Vollkaskoversicherung?

• Die Teilkasko tritt bei Diebstahl ein und übernimmt Schäden an Ihrem Fahrzeug. Zum Beispiel bei Brand und Explosion, Glasbruch und Glasreparatur, Tierbiss und Zusammenstoß mit Tieren. Unsere Vollkaskoversicherung sichert zusätzlich zur Teilkasko Schäden am eigenen Fahrzeug durch selbst verschuldete Unfälle und Vandalismus ab.

  Mit unserer TeilkaskoPLUS können Sie wichtige zusätzliche Leistungen abschließen. Wenn Sie den optimalen Schutz wünschen, wählen Sie VollkaskoPLUS. Es gibt beides auch speziell für Elektro- und Hybridautos.

Kann ich die Beiträge von der Steuer absetzen?

• Riester-Beiträge bis zu 2.100 Euro sind jährlich steuerlich absetzbar. Ist die Steuerersparnis höher als die erhaltene Zulage, wird die Differenz bei Ihrer Steuererklärung erstattet. Sie füllen dafür einfach die Anlage AV der Einkommensteuererklärung aus. Wie Sie die Beiträge in Ihrer Steuererklärung eintragen, sehen Sie hier: Ausfüllhilfe zu Ihrer Steuererklärung.

Wann sollte ich mit der Vorsorge für mein Kind beginnen?

• Der frühe Start zahlt sich aus. So kommt bereits mit geringen monatlichen Beiträgen (ab 25 Euro monatlich) über die Jahre ein ansehnliches Vermögen für Ihr Kind zusammen. Denn je früher die Vorsorge beginnt, desto höher die Renditechancen.

Was bedeutet die Einstufung in Pflegegrade?

• Je nachdem wie stark pflegebedürftig Sie sind, werden Sie in die Pflegegrade 1 bis 5 eingeteilt. Je höher der Pflegegrad, desto höher die Leistung der staatlichen Pflegeversicherung, leider aber auch Ihr Eigenanteil an den Pflegekosten.

Ist der GewerbeSchutz die richtige Absicherung für Kleinunternehmer und Existenzgründer?

• Der GewerbeSchutz eignet sich für:

  • Etablierte Betriebe mit einem Jahresnetto-Umsatz bis 500.000 Euro und bis zu zehn Mitarbeitern
  • Existenzgründer

Besteht die Möglichkeit fremdes Eigentum zu versichern?

• Ja, bei unserer Inhaltsversicherung ist auch fremdes Eigentum – wenn es zur Bearbeitung, Verwahrung oder zum Verkauf in Obhut gegeben wurde und zu den versicherten Sachen gehört – versichert.

Was ist bei der Hausratversicherung versichert?

• Brand, Blitzschlag, Explosion, Implosion, Einbruchdiebstahl, Raub, Vandalismus nach einem Einbruch, Leitungswasser, Sturm oder Hagel – unsere Hausratversicherung sichert Ihren Hausrat umfassend ab. Mit unseren Zusatzbausteinen ergänzen Sie Ihren Versicherungsschutz nach Ihren Wünschen. So sind Sie auch gegen spezielle Risiken und bei bestimmten Schäden bestens geschützt.

Was leistet eine Privat-Haftpflichtversicherung?

• 1. Die Privat-Haftpflichtversicherung prüft, ob Sie zum Ersatz des Schadens gegenüber Dritten verpflichtet sind.
  2. Sie zahlt bei berechtigten Schadenersatzansprüchen.
  3. Unberechtigte Ansprüche wehrt sie ab – wenn es sein muss auch vor Gericht.

Was bedeutet die SF-Klasse für meine Autoversicherung?

• Je mehr Jahre Sie schadenfrei durch den Alltag kommen, desto preiswerter wird Ihre Autoversicherung und Sie sparen bares Geld. Mit einem Unfall rücken Sie in eine kleinere und damit teurere Schadenfreiheitsklasse – der Beitrag steigt. Wir haben Ihnen hier für Autos, Motorräder, Mofas und für Wohnmobile alle SF-Klassen aufgeführt.

  Übrigens, mit unserem Rabattschutz, den Sie auf Wunsch ganz einfach in Ihrem Kfz Vario-Tarif einschließen können, führt ein Schaden im Jahr zu keiner Rückstufung der Schadenfreiheitsklasse in der Haftpflicht- und/oder Vollkaskoversicherung.

Wer bekommt die Förderung?

• Jede Arbeitnehmerin und jeder Arbeitnehmer kommt in den Genuss der staatlichen Förderung, sofern sie Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Aber auch Beamte, Soldaten oder Landwirte können riestern. Selbstständige und Freiberufler erfüllen die Zulagenvoraussetzungen hingegen eher selten, da sie in der Regel nicht gesetzlich rentenpflichtversichert sind. Damit diese auch von einer privaten Zukunftsvorsorge mit staatlicher Förderung profitieren können, wurde die Rürup-Rente geschaffen.

Wie wird mein Geld angelegt?

• Kapitalanlagespezialisten der Versicherungskammer Bayern verwalten Ihre Anlage. Natürlich können Sie Ihre Kapitalanlage auch selbst aus einer breiten Fondspalette zusammenstellen.

Welchen Vorteil bringen mir die vorkonfigurierten Pakete von PflegeRente VermögensSchutz?

• Je weniger Geld für die Absicherung eines Pflegefalls zur Seite gelegt werden muss, desto mehr kann logischerweise in der Kapitalanlage verbleiben und weiter gewinnbringend angelegt werden.

  Es kann also durchaus Sinn machen, sich nur gegen die teuren oberen Pflegegrade abzusichern und einen günstigen unteren Pflegegrad dann selbst zu finanzieren.

Wann bekomme ich eine Berufsunfähigkeits-Rente?

• Sie erhalten die vereinbarte Rente und müssen keine Beiträge mehr bezahlen, wenn Sie voraussichtlich mindestens sechs Monate berufsunfähig sein werden.

In welchen Fällen bin ich (ist mein Betrieb) versichert?

• Ein paar Beispiele:

  • Ein Kunde rutscht auf dem frisch gereinigten Eingangsbereich aus und bricht sich den Arm. Der Kunde will von Ihrem Betrieb Schadenersatz wegen dieser Verletzung.
  • Durch einen Brand werden Betriebseinrichtung, Geräte und Waren vernichtet. Diese müssen wiederbeschafft werden. Hinzu kommen die fortlaufenden Kosten und der entgangene Gewinn, da Ihr Betrieb länger still steht.
  • Wegen Infektionsgefahr wird der Betrieb behördlich geschlossen. Dies führt zu hohen Umsatzeinbußen (wichtig für Hotels und Gaststätten, Nahrungsmittelbetriebe).
  • Durch eine Unachtsamkeit geht eine Glasscheibe zu Bruch. Die Kosten für eine größere Scheibe oder ein Spezialglas kostet schnell mehrere Tausend Euro.
  • Durch einen selbstverschuldeten Unfall mit dem Firmenfahrzeug werden die transportierten Waren/Güter beschädigt und müssen ersetzt werden.
  • Ein Mitarbeiter verhält sich ungeschickt und schüttet versehentlich Kaffee über den Firmenserver. Dieser fällt komplett aus, der Schaden ist irreparabel. Ein neuer Server muss her.

Was ist der Unterschied zwischen der Kompakt- und Optimal-Variante?

• Unsere Kompakt-Variante ist der sichere Schutz für Preisbewusste. Die Optimal-Variante berücksichtigt spezielle Wünsche der Absicherung und bietet einen beruhigenden Schutz zu fairen Preisen.

Warum brauche ich eine Glasversicherung?

• Unsere Glasversicherung leistet Entschädigung wenn Glas an oder in Ihren vier Wänden zu Bruch geht, auch dann wenn Sie den Schaden versehentlich selbst verursacht haben. Zur versicherten Gebäude- und Mobiliarverglasung zählen in unseren Tarifen auch Aquarien, künstlerisch bearbeitete Glasscheiben, Ganzglas-, Plexiglas- und Acrylmöbel bis hin zum Glaskeramik- kochfeld. Wählen Sie die für Sie optimale Absicherung, am besten nach einer professionellen Beratung durch Ihren Berater in der Nähe.

Wer ist alles mitversichert?

• Im Familientarif sind der Ehegatte oder eingetragene Lebenspartner, der Partner einer nichtehelichen Lebensgemeinschaft und Ihre Kinder automatisch mitversichert. Übrigens auch noch nach dem 21. Geburtstag, wenn die Kinder weiterhin in der Schulausbildung sind, studieren oder mit Ihnen in häuslicher Gemeinschaft leben.

  Zudem mit drin: zum Beispiel sonstige Angehörige (wie etwa Geschwister oder Eltern) in häuslicher Gemeinschaft, pflegebedürftige Angehörige in Pflegeheimen oder ähnlichen betreuenden Einrichtungen.

Was ist ein Rabattschutz?

• Umso mehr Jahre Sie schadenfrei durch den Alltag kommen, desto preiswerter wird Ihr Kfz-Versicherungsbeitrag. Denn Sie rutschen Jahr für Jahr in eine für Sie bessere Schadenfreiheitsklasse. Mit dem Rabattschutz lässt sich eine Rückstufung der Schadenfreiheitsklasse auch nach einer Schadensmeldung verhindern. Melden Sie uns einen Schaden pro Jahr, führt dieser dann zu keiner Rückstufung der SF-Klasse in der Haftpflicht- und/oder Vollkaskoversicherung. Ihre Autoversicherung wird dadurch nicht teurer.

Was ist Wohn-Riester?

• Beim Wohn-Riester, manchmal auch Eigenheimrente genannt, entnehmen Sie Kapital aus Ihrem Riester-Vertrag für die Anschaffung, den Bau, die Tilgung des Darlehensvertrages oder zum barrierefreien Umbau der eigenen vier Wände.

  Ihr Vorteil bei uns: Sie brauchen sich jetzt nicht festzulegen. Sie entscheiden im Laufe der Zeit, wie Sie Ihren Riester-Vertrag nutzen wollen. Ob als lebenslange Altersrente oder zur Finanzierung einer selbst genutzten Immobilie oder beides – in beiden Fällen erhalten Sie die Förderung vom Staat.

Wie sicher ist die Rente?

• Durch die Wahl der individuellen Beitragsgarantie bestimmen Sie die Höhe der Leistung, die zum Beginn der Rente garantiert zur Verfügung steht. Bei günstigen Entwicklungen am Kapitalmarkt sind anteilige Sicherungen erwirtschafteter Erträge möglich (kapitalmarktabhängige Mindestleistung).

Welche Assistanceleistungen bietet mir PflegeRente VermögensSchutz?

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  Pflegehotline

  Über unsere Pflegehotline können unsere versicherten Kunden und deren Angehörige sich zu jeder Zeit zu unseren aktuellen Assistance-Leistungen informieren.

  • Erreichbarkeit 7 Tage die Woche rund um die Uhr
  • Beratung zu Pflegeleistungen verschiedener Träger, wie z.B. der privaten oder sozialen Pflegepflichtversicherung und der Sozialhilfe
  • Informationen zur Prävention (z.B. Vorsorgevollmacht und Patientenverfügung)
  • Beratung zu einer behindertengerechten Umgestaltung von Fahrzeugen
  • Wohnumfeldberatung
  • Demenzberatung

  

  Leistungen im Pflegegrad 1

  Wir bieten eine anfängliche Unterstützung bei Pflegegrad 1. Dazu können Sie aus folgenden Dienstleistungen zwei auswählen:

  • 1 x wöchentlich Einkaufen
  • 1x wöchentlich Haushaltshilfe
  • 1 x wöchentlich Wäscheservice
  • 3 x wöchentlich Menüservice
  • 2 x wöchentlich Fahrdienste zu Ärzten, Behörden, evtl. gesellschaftlichen Veranstaltungen
  • Hausnotruf (Befristung hier auf 1 Jahr)

  ^{Die Leistung ist auf 1.500 Euro für maximal die ersten 6 Monate begrenzt.}

Wie lange wird die Berufsunfähigkeits-Rente bezahlt?

• Wenn Sie berufsunfähig werden, bekommen Sie Ihre Leistung unbefristet, also während der vereinbarten Leistungsdauer so lange, wie die Voraussetzungen dafür erfüllt sind.

Wer übernimmt im Schadensfall die fortlaufenden Kosten wie Löhne oder Gehälter?

• Unser Tipp: Kombinieren Sie unsere Inhaltsversicherung mit der Betriebsunterbrechungs-Versicherung. Diese Versicherung ersetzt die Kosten, die als Folge eines versicherten Inhaltsschadens entstehen – zum Beispiel durch Feuer, Einbruchdiebstahl, Sturm und Hagel. Das sind Geschäftskosten wie Löhne, Gehälter, Mieten und der entgangene Gewinn wegen einer Betriebsunterbrechung.

Was bedeutet Neuwertversicherung?

• Entsteht Ihnen ein Hausratschaden, erhalten Sie den Wiederbeschaffungswert und können eine beschädigte Sache mit einer neuen Sache gleicher Art und Güte ersetzen. Unsere dynamischen Tarife berücksichtigen dabei preisliche Veränderungen.

Welche Schäden zahlt mir die Privat-Haftpflichtversicherung?

• Stellen Sie sich vor, Sie verpassen einem nagelneuen Auto mit Ihrem Fahrrad eine ordentliche Schramme. Oder Ihr Kind schüttet aus Versehen sein Getränk in die Heimkinoanlage Ihres Nachbarn.

  Beispiele für Haftpflicht-Schäden gibt es viele. Manche alltäglichen Missgeschicke können in die Millionenhöhe gehen. Vor allem wenn sich dabei andere wehtun. Die einzige Versicherung, die Sie als Privatperson umfassend davor schützt, Ansprüche auf Schadenersatz von Dritten selbst zahlen zu müssen, ist die Privat-Haftpflichtversicherung. Mit uns gestalten Sie Ihren Schutz individuell nach Ihren Bedürfnissen.

Wozu brauche ich die elektronische Versicherungsbestätigung (eVB) und wie beantrage ich sie?

• Die elektronische Versicherungsbestätigung, kurz eVB, ist für die An- und Ummeldung eines Fahrzeugs bei der Kfz-Zulassungsstelle notwendig. Bei uns bekommen Sie Ihre eVB-Nummer sieben Tage die Woche und rund um die Uhr – einfach telefonisch.

  Zur eVB-Nummer

Wann sind Kinder nicht deliktfähig und was bedeutet es?

• Kinder unter sieben Jahren sind für Schäden, die sie verursachen, nicht verantwortlich – im Fachjargon heißt es „nicht deliktfähig“. Im Straßenverkehr gilt diese Regel bis zum 10. Geburtstag.

  Das bedeutet: Gesetzlich bestehen dann keine Ansprüche gegen Ihr Kind. Zum Beispiel vom Nachbarn, der den Schaden hat, weil Ihr Kind zum Beispiel mit dem Laufrad sein Auto zerkratzt hat. Und wenn Sie Ihre Aufsichtspflicht nicht verletzt haben, dann hat er auch gegen Sie keine Ansprüche. Die gute Nachricht: Wir leisten dennoch Schadenersatz, wenn Sie den Zusatzbaustein „Schäden durch deliktsunfähige Kinder“ eingeschlossen haben.

Wer erhält die Kinderzulage zur Riester-Rente?

• Neben der Grundzulage erhalten Eltern auch eine Zulage für jedes Kind. Und zwar so lange, wie Anspruch auf Kindergeld für das Kind besteht. Die Kinderzulage wird nur einmal und an ein Elternteil bezahlt. In der Regel ist das die Mutter, sollten Vater und Mutter eine Riester-Rente abgeschlossen haben.

Bleibe ich finanziell flexibel?

• Sowohl in der Ansparphase als auch in der Rentenphase sind Entnahmen ab 1.000 Euro für Extrawünsche möglich, nur 3.000 Euro müssen mindestens im Vertrag verbleiben. Neben den laufenden Beitragszahlungen können Sie monatlich zuzahlen, zum Beispiel in Form von Geldgeschenken. Oder Sie erhöhen einfach nachträglich den laufenden Beitrag. Nach drei Jahren ab Abschluss des Vertrags können Sie die Beitragszahlung unterbrechen – am Stück bis zu zwei Jahre.

Wie lange wird die Pflegerente ausbezahlt?

• Tritt der Pflegefall ein, zahlt PflegeRente VermögensSchutz lebenslang. Wenn Sie nie zu einem Pflegefall werden – was wir Ihnen von Herzen wünschen – können Sie Ihr über die Jahre gewachsenes Kapital selbst nutzen oder an Ihre Nachkommen weitervererben.

Kann ich meinen Versicherungsschutz erhöhen?

• Wenn sich Ihre Situation ändert, zum Beispiel, weil Sie sich mit einem Handwerksbetrieb selbstständig machen oder Sie heiraten, können Sie den Versicherungsschutz ohne neue Gesundheitsprüfung erhöhen.

Ich habe eine Wohngebäudeversicherung. Wozu brauche ich eine Hausratversicherung?

• Stellen Sie Ihr Haus gedanklich auf den Kopf. Alles, was herausfallen würde, gehört zum Hausrat und sichert die Hausratversicherung ab. Zum Beispiel Möbel, Teppiche, Geschirr, Fernseher, Laptop, Kleidung und so weiter. Die Wohngebäudeversicherung übernimmt die Kosten für Schäden, die an Ihrem Haus entstehen.

Was ist ein Schutzbrief und was leistet er?

• Er ist Ihr Schutzengel im Handschuhfach. Wenn ein Unfall passiert, geht es nicht nur darum, Sach- und Personenschäden zu regulieren, sondern auch um Unterstützung in heiklen Situationen oder bei einer Panne. Unseren Kfz-Schutzbrief schließen Sie in Kombination mit unserer Kfz-Haftpflichtversicherung ab. Sie erhalten für nur 9,90 Euro im Jahr wertvolle Pannen- und Unfallhilfe, rund um die Uhr und europaweit. Im Detail leistet unser Schutzbrief:

  • Bergen und Abschleppen Ihres Fahrzeugs
  • Ersatzteilversand: kostenlos ins Ausland
  • Mietwagen: bei Fahrzeugausfall ab 50 km Entfernung
  • Schlüsselservice: Hilfe bei Beschaffung und Übernahme der Versandkosten
  • Krankenrücktransport ab 50 km Entfernung vom Wohnort
  • Arzneimittelversand ins Ausland – damit wichtige Medikamente schnell zu Ihnen kommen
  • Ersatzbeschaffung von Reisedokumenten im Ausland
  • Hilfe bei Falschbetankung und vieles mehr

Bin ich versichert, wenn ich Freunden beim Umzug helfe?

• Wenn Sie kostenlos Ihre Hilfe anbieten – zum Beispiel bei einem Umzug Ihres Freundes oder wenn Sie seine Wohnung beaufsichtigen während er auf Reisen geht – und Sie machen ohne es zu wollen etwas kaputt, sind Sie mit unserer Privat-Haftpflichtversicherung auf der sicheren Seite.

Für wen lohnt sich die Riester-Rente besonders?

• In der Regel gilt: Familien und Alleinerziehende profitieren von hohen Förderquoten. Besserverdienende sparen Steuern durch den Sonderausgabenabzug. Und für all jene, die sich eine eigene Immobilie anschaffen wollen, kann Wohn-Riestern sehr attraktiv sein.

Wie werden die Leistungen der Pflegerenten Versicherung versteuert?

• Eine Pflegerente ist einkommenssteuerfrei. Geht Ihr Vermögen nach Ihrem Tod an Ihre Hinterbliebenen, ist auch dieses Erbe von der Einkommenssteuer befreit.

Was kann ich tun, wenn ich einen finanziellen Engpass habe?

• Sollte es zu einem vorübergehenden finanziellen Engpass kommen, dann ist auch eine Stundung (die Fälligkeit der Forderung wird hinausgeschoben) der Beiträge möglich, wenn der Vertrag bereits seit mehr als drei Jahren besteht.

Was ist der Unterschied zwischen JuniorRente FlexVario und FlexInvest?

• Bei JuniorRente FlexVario können aus verschiedenen Chance-Profilen wählen - je nach Sicherheitsbedürfnis. Bei der JuniorRente FlexInvest investieren Sie maximal in die von Ihnen gewählten Investmentfonds oder Anlagestrategien.

Wie hoch soll ich meinen Hausrat versichern?

• Die Versicherungssumme sollte dem Neuwert Ihres tatsächlichen Hausrates entsprechen, damit dieser im Schadensfall ausreichend versichert ist. Ab einer Versicherungssumme von 650 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche verzichten wir in der Regel darauf, eine mögliche Unterversicherung zu prüfen.

Sind Schäden im Ausland mitversichert?

• Sie sind auch im Ausland versichert. Solange Sie in Europa bleiben, spielt es auch keine Rolle, wie lange Sie verreisen. Darüber hinaus gilt Ihr Schutz für Aufenthalte bis ein Jahr.

Wie teuer sind Riester-Verträge?

• Die Vertragskosten dieser Form der privaten Rentenversicherung können etwas höher sein, da Ihre Riester-Rente auch nach Abschluss eine hohe Aufmerksamkeit braucht. Die Versicherung kümmert sich darum, dass Sie Ihre Zulagen erhalten. Und organisiert den ganzen Prozess. Weil Ihre Versicherung dafür immer mit der „Zentralen Zulagenstelle für Altersvermögen“ bei der Deutschen Rentenversicherung in Kontakt steht, ist die Verwaltung eines Riester-Vertrages mit mehr Zeit und Aufwand verbunden.

  Dennoch können wir auch im Jahr 2021 und darüber hinaus mit gutem Gewissen zur Riester-Rente raten. Denn sie bietet Ihnen durch die staatliche Förderung eine Rendite, mit der andere Zukunftsvorsorge-Produkte mit der gleichen Sicherheit nicht mithalten. Zu Verlusten führt eine Riester-Rente nur, wenn Sie Ihren Vertrag vor dem regulären Ablauf stornieren. Unsere Riester-Experten informieren Sie gerne ausführlich.

Ist eine Kombination mit der FörderPflege möglich?

• Ja, PflegeRente VermögensSchutz lässt sich mit einer staatlichen Förderung kombinieren.

Bekomme ich auch eine Berufsunfähigkeits-Rente, wenn ich theoretisch einen anderen Beruf ausüben könnte?

• Wenn Sie nicht mehr arbeiten können, dann sollen Sie auch nicht mehr arbeiten müssen. Wir verweisen Sie nicht auf einen anderen Beruf, den Sie mit Ihrer Erkrankung/Beeinträchtigung noch ausüben könnten.

Ab wann brauche ich eine eigene Hausratversicherung?

• Eine eigene Hausratversicherung ist auch für junge Leute wichtig und zwar immer dann, wenn Sie wertvollen Hausrat zu Hause haben – zum Beispiel teure elektronische Geräte.

  Solange Ihre Kinder in Ihrem Haushalt wohnen, sind sie bei Ihnen versichert. Eine Mitversicherung ist auch bei Umzug in ein Studentenwohnheim oder WG-Zimmer während der Ausbildung, dem Wehrdienst oder dem Studium unter bestimmten Voraussetzungen möglich. Bitte informieren Sie uns, wenn sich Ihre Wohnsituation ändert, damit wir den Vertrag entsprechend anpassen.

Welche Vorteile bringt mir der Verkehrs-Rechtsschutz?

• Immer häufiger wird bei Unfällen die Schuldfrage vor Gericht geklärt. Mit unserer Rechtsschutzversicherung haben Sie immer einen Anwalt an Ihrer Seite. Übrigens auch dann, wenn Sie nur eine Frage haben.

Was genau ist ein Forderungsausfall?

• Kaum zu glauben, aber rund ein Drittel aller Menschen hat keine Privat-Haftpflichtversicherung – und auch nicht das Geld im Fall der Fälle einen Schaden aus eigener Tasche zu bezahlen. Als Geschädigter würden Sie dann auf Ihrem Schaden sitzen bleiben. Nicht, wenn Sie sich für unseren Tarif OPTIMAL entscheiden, der den Baustein Schadenersatzausfall-Versicherung enthält. Im Tarif Kompakt können Sie den Versicherungsschutz mit dem Leistungsbaustein zur Schadenersatz-Ausfalldeckung auf Wunsch ergänzen.

Kann ich meine Riester-Rente online verwalten?

• Nützen Sie einfach unser Riester-Zulagen-Portal. Statt langwierig mit der Post Ihre Zulagen, Änderungen oder Informationen zu organisieren, können Sie alles ganz einfach online erledigen. Selbst Änderungen, die sich finanziell auswirken, wie Hochzeit, Namensänderung, Geburt eines Kindes oder Gehaltserhöhung, stellen kein Problem dar.

Sind die Leistungen von PflegeRente VermögensSchutz zweckgebunden?

• Nein, die Monatsrente steht zu Ihrer freien Verfügung. Kostennachweise sind nicht erforderlich.

Muss ich die Versicherung informieren, wenn sich mein Gesundheitszustand verbessert hat?

• Sie sind nicht verpflichtet, von sich aus eine gesundheitliche Verbesserung im Leistungsfall zu melden.

Ist mein Hausrat auch auf Reisen versichert?

• Ihr Versicherungsschutz (Außenversicherung) gilt auch für Sachen, die sich bis zu drei Monate vorübergehend außerhalb der versicherten Wohnung befinden – zum Beispiel wenn Sie eine Weltreise unternehmen.

  Außerdem gilt: Mit unserem Tarif Hausrat OPTIMAL endet Ihr Hausrat-Versicherungsschutz nicht an der Terrassentür. Neben vielen anderen Dingen wie Wäsche und Kleidung, sind auch Ihre Gartenmöbel oder Gartengeräte auf dem Versicherungsgrundstück gegen alle versicherten Gefahren und sogar gegen einfachen Diebstahl bis 5.000 Euro versichert.

   

   

Ist mein Tier über meine Haftpflichtversicherung abgesichert?

• Wir kommen auch für Schäden auf, die durch Ihre zahmen Haustiere Dritten zugefügt werden. Zum Beispiel wenn Ihre Katze über die Straße läuft und einen Verkehrsunfall verursacht. Für Hunde und Pferde brauchen Sie allerdings eine eigene Haftpflichtversicherung. Wir empfehlen Ihnen unsere Tierhalter-Haftpflichtversicherung.

Bekomme ich neben der Berufsunfähigkeits-Rente weitere Unterstützung?

• Wenn Sie berufsunfähig werden, kümmern wir uns weiter um Sie und sind mit Rat und Tat für Sie da: Wir helfen Ihnen zum Beispiel bei der Wahl der richtigen Reha-Maßnahmen. Denn bei uns bekommen Sie weit mehr als nur finanzielle Hilfe.

Wann gilt bei der Hausratversicherung der Unterversicherungsverzicht?

• Die Klausel „kein Abzug wegen Unterversicherung“ gilt bei unserer Hausratversicherung, wenn folgende Punkte erfüllt sind:

  • Pro Quadratmeter Wohnfläche wählen Sie mindestens eine Versicherungssumme von 650 Euro.
  • Die Versicherungssumme liegt insgesamt unter 200.000 Euro.
  • Die Entschädigungsgrenze für Wertsachen übersteigt 40 Prozent der Versicherungssumme (maximal 60.000 Euro) nicht.

  Ist der Versicherungswert deutlich höher, zum Beispiel weil Sie viele hochwertige Gegenstände besitzen, sollte die Versicherungssumme darauf angepasst werden. Wir helfen Ihnen, die richtige Versicherungssumme für Ihren Hausrat zu finden.

Versicherungskennzeichen oder Versicherungsplakette?

• Im Rahmen der Mopedversicherung können Fahrzeuge, die ein Versicherungskennzeichen nach § 26 Fahrzeugzulassungsverordnung (FZV) bzw. eine Versicherungsplakette nach § 29a FZV führen müssen, versichert werden. Versicherungskennzeichen für Moped, Mofa, Mokick, Leichtmofa, Roller, Krankenfahrstuhl, Microcar oder Quad.
  Versicherungsplakette für Elektrokleinstfahrzeuge nach der Elektrokleinstfahrzeuge-Verordnung (eKFV), wie E-Scooter oder Segway.

Wie vermehrt sich mein Geld im GenerationenDepot Invest?

• Lehnen Sie sich entspannt zurück. Unsere Anlagespezialisten kümmern sich um Ihr Vermögen. Durch unser bewährtes Anlagekonzept ergibt sich für Sie die Chance auf einen attraktiven Gewinn. Einen Teil Ihrer Einzahlung legen wir in unserem Sicherungsvermögen an. Für den anderen Teil entscheiden Sie: Entweder stellen Sie Ihre eigene Anlagestrategie aus einem breiten Fondsangebot zusammen oder unsere Fachleute im Bereich Geldanlage übernehmen das Vermögensmanagement für Sie mit unserer renditeoptimierten Kapitalanlage (ROK).

„Eine lebenslang garantierte Rente, mit der es nur aufwärts gehen kann.“ Was heißt das denn?

• In der Regel sind zum Rentenbeginn alle eingezahlten Beiträge zu 90 Prozent sicher. Zusätzlich profitieren Sie durch ein modernes Anlagekonzept von den dividendenstärksten Unternehmen der Welt.

  Bei einer günstigen Entwicklung der indexorientierten Kapitalanlage (IOK) legen wir Monat für Monat einen Teil der Gewinne für Ihre Rente zurück – mit Hilfe eines automatischen Lock-in. Und sollte es einmal nicht so gut laufen, brauchen Sie sich keine Sorgen zu machen: Die einmal gesicherten Erträge können Sie nicht mehr verlieren.

  Zum Ende der Laufzeit, wenn Sie in Rente gehen, haben Sie die Wahl zwischen dem dann aktuellen, performanceabhängigen Guthaben und der garantierten Kapitalleistung. Unser Versprechen: Ihnen steht immer das höhere Guthaben zur Verfügung.

  Selbst wenn Ihr Guthaben zu Rentenbeginn gefallen ist, weil Flaute an den Aktienmärkten herrschen sollte, haben Sie am Ende auf jeden Fall mehr als zu Beginn: Denn Sie können mindestens mit der erreichten Garantiesumme rechnen – also den von Ihnen gezahlten Beiträgen zu 90 Prozent, plus Überschüsse, plus die Erträge, die wir jeden Monat für Sie gesichert haben.

Was kostet eine Risiko-Lebensversicherung?

• Ihr Beitrag wird bei uns für Sie risikogerecht berechnet – abhängig zum Beispiel von Ihrem Alter und Beruf. Als Nichtraucher profitieren Sie von besonders günstigen Beiträgen.

  Unser Tipp: Bei einer Risiko-Lebensversicherung sollten Sie nicht nur auf den Preis achten. Vergleichen Sie die Zusatzleistungen und wie flexibel Sie den Vertrag an Veränderungen in Ihrem Leben anpassen können.

Welche Rürup-Renten gibt es?

• Beim Abschluss einer Rürup-Rente entscheiden Sie sich, ob Sie das klassische Modell oder eine fondsgebundene Rürup-Rente nutzen wollen. Wir bieten Ihnen diese Varianten:

  BasisRente WachstumGarant
  Ideal, wenn Sie be­quem die Chancen des Kapital­markts nutzen möchten. Durch die index­orien­tierte Kapital­an­lage (IOK2) sind Sie an den dividendenstärksten Unter­nehmen der Welt beteil­igt und parti­zipieren an der glo­balen wirt­schaft­lichen Ent­wick­lung. Bei steigen­der Wert­ent­wick­lung der IOK2 werden 10 Pro­zent des monat­lichen Wert­zu­wachses unwider­ruflich ge­sichert und sind Ihnen zum ge­plan­ten Renten­beginn garan­tiert. Eine sink­ende Wert­ent­wick­lung der IOK2 hat keine Aus­wirk­ungen auf Ihr Vertrags­gut­haben.

  BasisRente FlexVario / BasisRente FlexInvest / BasisRente NachhaltigkeitInvest:
  Für alle, die von günstigen Entwicklungen des Kapitalmarktes profitieren möchten. Hier bestimmen Sie die Strategie der Anlage selbst und wählen Ihre Favoriten aus einer Palette freier Fonds. Oder Sie lassen Ihre Geldanlage von unseren Anlagespezialisten nach dem Prinzip „So viel Chance wie möglich, so viel Sicherheit wie notwendig“ managen. Auch ein Anlagefokus mit nachhaltig orientiertem Engagement ist möglich.

  Sofort BasisRente:
  Stehen Sie schon kurz vor dem Ruhestand, ist diese Variante ideal, um Ihre Zukunftsvorsorge zu ergänzen. Sie erhalten eine lebenslange Rentenzahlung und profitieren gleich doppelt: von der sofortigen hohen staatlichen Förderung und der geringeren Besteuerung Ihrer Rente. Diese Steuervorteile werden übrigens nicht mit anderen Steuerersparnissen verrechnet.

Welche Neuerungen im Tarif zur Berufshaftpflichtversicherung für Ärztinnen und Ärzte gibt es?

• Seit Februar 2022 gibt es bei uns einen neuen Tarif für die Berufs-Haftpflichtversicherung von Human-, Zahn- und Tiermedizinerinnen und -medizinern. Alle wichtigen Informationen rund um den aktuellen Tarif finden Sie in unserem Erklärvideo.

Was deckt die Elementarschaden-Versicherung ab?

• Selbst wenn das Unwetter vorbei ist, bedeutet das nicht immer, dass Sie und Ihre Mitarbeiter wieder ihren Geschäften nachgehen können. Oft ist der Betrieb tage- oder gar wochenlang lahmgelegt. Die Kosten laufen weiter, aber die Einnahmen bleiben aus. Unsere Elementarschaden-Versicherung ersetzt Schäden an Betriebsgebäuden, an der Betriebseinrichtung, den Vorräten und Waren. Der Stillstand des Betriebs bei weiterlaufenden Fixkosten und der Ausfall der Erträge und Gewinne werden ebenfalls ersetzt.

Was bedeutet in der Mopedversicherung Haftpflicht und was Teilkasko?

• Die Haftpflichtversicherung fürs Moped ist gesetzlich vorgeschrieben. Die Versicherung bezahlt Schäden, die Sie mit dem Moped einem anderen zufügen bis 100 Millionen Euro pauschal – mit bis zu 15 Millionen Euro je geschädigte Person.

  Die Teilkasko ist freiwillig, aber ebenso wichtig: Sie sichert Ihr Fahrzeug ab – und ersetzt zum Beispiel Schäden durch Brand oder Naturgewalten wie Hagel und Blitzschlag sowie Schäden durch Zusammenstöße mit Tieren, Kurzschlüsse in der Verkabelung oder Glasbruch. Außerdem ist Ihr Moped gegen Diebstahl versichert.

Ist eine Hunde-Haftpflichtversicherung Pflicht?

• In Bayern und der Pfalz müssen Sie keine Hunde-Haftpflichtversicherung abschließen. Eine Pflicht besteht in Berlin, Hamburg, Niedersachsen, Thüringen und Brandenburg.

  Pflicht hin, Pflicht her: Jeder Hundehalter haftet voll für alle von seinem Tier verursachten Schäden und sollte eine solche Versicherung abschließen, denn sie schützt Sie vor teurem Anspruch auf Schadenersatz, Ärger und langwierigen Verhandlungen vor Gericht. Von einem Hund verursachte Schäden wie Personenschäden können schnell in die Millionenhöhe gehen. Daher sollte jeder Hundehalter sich und sein Vermögen mit einer Hunde-Haftpflichtversicherung schützen.

Wie funktioniert die Rürup-Rente?

• Der große Vorteil der Rürup-Rente (BasisRente) liegt in der jährlichen Steuerersparnis. Sie können die Beiträge pro Jahr als Sonderausgaben angeben. Der Höchstbeitragssatz liegt pro Person und Kalenderjahr bei 27.565 Euro – mit dabei die Beiträge, die Sie möglicherweise in die gesetzliche Rentenversicherung oder in ein berufsständisches Versorgungswerk einzahlen. Gemeinsam veranlagte Ehepartner und eingetragene Lebenspartner können bis zu 55.130 Euro steuerlich absetzen.

  Die Beiträge sind seit 2023 als Sonderausgaben vollständig absetzbar.

Welche Steuervorteile hat das GenerationenDepot Invest?

• Im Vergleich zu einer herkömmlichen Bankanlage werden die Kapitalerträge im Versicherungsvertrag angesammelt und sind deshalb einkommensteuerfrei – der Sparer-Pauschalbetrag wird nicht belastet. Entnehmen Sie Kapital, dann fallen nur die anteiligen Erträge unter die Abgeltungsteuer. Die Leistungen im Todesfall fließen einkommensteuerfrei an den Begünstigten.

Ist meine Altersvorsorge sicher, obwohl ich am Kapitalmarkt partizipiere?

• Die Versicherung PrivatRente WachstumGarant sichert Ihnen zum Rentenbeginn mindestens 90 % Ihrer eingezahlten Beiträge zu. Gleichzeitig haben Sie die Möglichkeit, Ihre Kapitalleistung zu erhöhen, da ein Teil der Beiträge in unsere indexorientierte Kapitalanlage (IOK) investiert wird. Unsere Anlagespezialisten kümmern sich um die Verteilung der Gelder und orientieren sich an Aktien von weltweit dividendenstarken Unternehmen. Ihre Erträge werden anteilig jeden Monat gesichert (Lock-in) und erhöhen so Ihre garantierte Kapitalleistung zum Rentenbeginn.

Den Baukredit mit einer Lebensversicherung absichern – geht das?

• Eine Risiko-Lebensversicherung eignet sich hervorragend, um die Finanzierung Ihrer Immobilie abzusichern. Dazu wählen Sie am besten unsere "RisikoLeben Plus absinkend" oder "RisikoLeben Premium absinkend". Denn auch Ihr Darlehen nimmt mit der Zeit ab.

Was umfasst die Berufs-Haftpflichtversicherung?

• Die Berufs-Haftpflichtversicherung bezahlt berechtigte Ansprüche auf Schadenersatz, die Sie oder Ihre Mitarbeiter verursacht haben. Abgedeckt sind Risiken rund um die Betriebsstätte und die beruflichen Tätigkeiten. Dabei übernehmen wir die Kosten für Personen-, Sach- und/oder Vermögensschäden bis 5 Millionen Euro pauschal. Außerdem prüfen wir im Schadensfall, ob die Ansprüche gerechtfertigt sind und wehren unberechtigte oder überhöhte Ansprüche ab. Wenn notwendig auch vor Gericht.

Warum brauche ich zur Inhaltsversicherung noch die Elementarschaden-Versicherung?

• Weil in der Inhaltsversicherung in der Regel nur Risiken wie Feuer, Einbruch­diebstahl, Leitungs­wasser, Sturm und Hagel versichert sind. Überschwemmung, Witterungs­niederschlag, Erdrutsch und viele weitere Natur­gefahren werden immer häufiger. Solche Natur­ereignisse beschädigen oder zerstören die Betriebs­einrichtung, Waren und Vorräte. All das deckt unsere Elementar­schaden-Versicherung ab.

Wie kann ich mein Moped gegen Diebstahl versichern?

• Wenn Sie zur Haftpflichtversicherung eine Teilkaskoversicherung abschließen, ist Ihr Moped auch gegen Diebstahl versichert.

Für welche Hunderassen gilt die Hunde-Haftpflichtversicherung?

• Kampfhunde oder als gefährlich eingestufte Hunde können wir nicht versichern. Für diese Rassen kann daher keine Tierhalter-Haftpflichtversicherung für Hundebesitzer angeboten werden:

  • Pit-Bull
  • Bandog
  • American Staffordshire Terrier
  • Staffordshire Bullterrier
  • Tosa-Inu
  • Außerdem für Mischlinge aus Kreuzungen mit mindestens einer dieser Hunderassen

  Einige andere Hunderassen, z.B. Rottweiler und Mastino Napoletano, sind nur unter besonderen Voraussetzungen versicherbar – bitte wenden Sie sich dazu an Ihren Berater.

Welche Tarif-Varianten gibt es?

• Unsere Hunde-Haftpflichtversicherung KOMPAKT ist der sichere Schutz für Preisbewusste. Unser Tarif OPTIMAL bietet Ihnen einen umfassenden Schutz zu fairen Preisen. So sind hier zum Beispiel auch durch das Tier verursachte Mietsachschäden versichert (Schäden durch tierische Ausscheidungen sind unter anderem vom Versicherungsschutz ausgeschlossen).

Habe ich Zugriff auf mein Geld im GenerationenDepot Invest?

• Sie können jederzeit auf das Kapital zugreifen. Die Auszahlung erfolgt zum Schluss des laufenden Monats. Bei einer besonders schweren Erkrankung können Sie sich das gesamte Guthaben kosten- und einkommensteuerfrei auszahlen lassen.

Für wen lohnt sich die Rürup-Rente besonders?

• Diese privaten Rentenversicherungs-Verträge sind vor allem für Selbständige und Freiberufler interessant, auch weil sie in der Regel keine betriebliche Altersvorsorge haben (können). Die staatlich geförderte Rürup-Rente kann jeder abschließen, der in Deutschland einkommenssteuerpflichtig ist und seinen ständigen Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthaltsort in Deutschland hat. Gutverdiener verschaffen sich mit der Rürup-Rente den größten Sparvorteil. Denn wer viel verdient und viele Steuern zahlt, profitiert stärker von den Steuervorteilen dieser privaten Zukunftsvorsorge.

Kann ich die Laufzeit der Risiko-Lebensversicherung später noch verlängern?

• Ja, Sie haben ein Verlängerungsrecht. Stellen Sie zum Beispiel fest, dass Sie einen Kredit länger als ursprünglich geplant nutzen und Sie die Laufzeit der Versicherung anfänglich zu kurz angesetzt haben, können Sie den Vertrag bis drei Jahre vor Ablauf der Versicherungsdauer ohne neue Gesundheitsprüfung verlängern (RisikoLeben Plus und RisikoLeben Premium).

Muss ein niedergelassener Arzt eine Berufs-Haftpflichtversicherung abschließen?

• Ja, seit dem 20. Juli 2021 gibt es für Vertragsärzte in Deutschland eine Versicherungspflicht, die in § 95e SGB V geregelt ist. Diese Versicherungspflicht gilt für Humanmediziner, Zahnärzte, Berufsausübungsgemeinschaften (BAG) und Medizinische Versorgungszentren (MVZ), um Patienten im Falle eines Behandlungsfehlers entschädigen zu können. Die Zahl der Patienten, die mit der Behandlung unzufrieden sind und ärztliche Kunstfehler unterstellen, steigt jährlich. Nicht selten gehen Ansprüche auf Schadenersatz und Schmerzensgeld-Forderungen in die Millionen.

Ist mein Betrieb überhaupt gegen Elementarschäden versicherbar?

• Fakt ist: 99 Prozent aller Gebäude in Deutschland können gegen Naturgefahren versichert werden. Selbst Immobilien, die in der Vergangenheit keinen Versicherungsschutz bekamen, können heute durch eine verbesserte Risikoanalyse, mehr Hochwasserschutz oder bauliche Maßnahmen versichert werden.

  Machen Sie unseren Risiko-Check und finden Sie heraus, ob Ihre Gewerbe-Immobilie in einer Gegend mit hohem Risiko steht. Lassen Sie sich von unseren Spezialisten beraten. Denn gemeinsam finden Sie als Unternehmer und wir als Ihr Versicherer eine individuelle Lösung.

Wann beginnt und endet mein Versicherungsschutz?

• Das Versicherungsjahr für Mopeds, Roller, Mofas, E-Bikes oder E-Scooter und Segways (nach Elektrokleinstfahrzeuge-Verordnung) startet jedes Jahr am 1. März. Ab diesem Zeitpunkt kann Ihr Versicherungsschutz beginnen, das muss er aber nicht! Wenn Sie Ihr Kennzeichen oder Ihre Plakette erst später im Verkehrsjahr bestellen, sind Ihre Versicherung und das Versicherungskennzeichen bzw. die Versicherungsplakette immer bis Ende Februar des folgenden oder gleichen Jahres - je nach Vertragsbeginn - gültig. Sie bezahlen dann nur einen anteiligen Beitrag.

Was passiert im Todesfall?

• Bei Tod in den ersten zwei Vertragsjahren erhält der Begünstigte das dann vorhandene Deckungskapital plus vorhandener Überschüsse ausbezahlt – bei Tod wegen eines Unfalls mindestens den Einmalbeitrag. Ab dem dritten Jahr nach Zahlung des Einmalbeitrags erstatten wir das vorhandene Deckungskapital. Hinzu kommt eine vertraglich festgelegte Leistung im Todesfall. Die Leistung zahlen wir sofort aus und die Begünstigten können im Erbfall das Kapital schnell verwenden. Zum Beispiel für die Erbschaftsteuer oder für Ausgleichszahlungen.

Wie flexibel bleibe ich mit dieser privaten Rentenversicherung?

• Es gibt viele Möglichkeiten, für das Alter vorzusorgen. Doch wer will sich so früh auf feste Einzahlungen festlegen? Oder kann sein Leben heute schon exakt planen? Die PrivatRente WachstumGarant richtet sich nach Ihrem Leben. So bleiben Sie immer flexibel.

  • In der Ansparphase mehrfach Kapital entnehmen.
  • Während der Rentenzahlung Geldbeträge entnehmen.
  • Die Beitragszahlung aussetzen – bis zu zwei Jahre, bei Elternzeit sogar bis zu drei Jahre. Ihren Beitrag nachträglich erhöhen und neben den laufenden Beitragszahlungen bequem zuzahlen.
  • Bis zu 20 Prozent Dynamisierung einschließen.
  • Zusatzversicherungen wie den Schutz bei Berufsunfähigkeit oder die Risikovorsorge für Ihre Lieben auch nachträglich einschließen.
  • Den Beginn der Rente flexibel wählen (zehn Jahre Abruf- und Verlängerungsphase).
  • Lebenslange, monatlich garantierte Rente, einmalige Kapitalzahlung oder eine Kombination aus beidem wählen.

Lohnt sich die Rürup-Rente auch für Angestellte?

• Lohnend ist die Rürup-Rente auch für Angestellte und Beamte mit einem hohen Einkommen. Sie können Beiträge bis zu einem maximalen Höchstbetrag von 26.528 Euro (53.056 Euro bei gemeinsam veranlagten Ehepartnern und eingetragenen Lebenspartnern) pro Jahr von der Steuer absetzen. Die in die gesetzliche Rentenversicherung oder in ein berufsständisches Versorgungswerk einzuzahlenden Beiträge reduzieren die absetzbaren Rürup-Beiträge. Bei Beamten wird ein fiktiver Höchstbeitrag zur gesetzlichen Rentenversicherung bis zur Beitragsbemessungsgrenze Ost abgezogen.

Sie werben mit dem Familien- und Immobilien-Bonus – was ist das?

• Bei einem Umzug in die eigenen vier Wände, bei Heirat oder Nachwuchs schenken wir Ihnen sechs Monate zusätzlichen Versicherungsschutz ohne Zusatzkosten.

Was ist der Unterschied zur Betriebs-Haftpflichtversicherung?

• Mit Betriebs-Haftpflicht und Berufs-Haftpflicht werden in der Praxis häufig dieselben Produkte gemeint. Dabei handelt es sich bei der einen um eine Haftpflichtversicherung für einen ganzen Betrieb und bei der anderen um eine Haftpflichtversicherung für einen einzigen Beruf. Die Berufs-Haftpflichtversicherung ist für einige Berufsgruppen sogar vorgeschrieben, zum Beispiel für Anwälte.

Wo und wann bekomme ich mein Moped-Kennzeichen (bzw. Plakette)?

• Schließen Sie Ihre Mopedversicherung ganz einfach online ab. Das neue Versicherungskennzeichen bzw. die neue Versicherungsplakette erhalten Sie bequem mit der Post. Sie können es auch bei Ihrem Versicherungsberater bestellen und, wenn Sie möchten, dort abholen.

Sind Welpen bei der Hunde-Haftpflichtversicherung versichert?

• Wenn Welpen aus dem Wurf der versicherten Hündin stammen, sind sie ab Geburt automatisch versichert. Jedoch steigt damit der Beitrag, da sich auch der Versicherungsumfang erweitert.

  Die Welpen werden von uns unbürokratisch in den bestehenden Vertrag übernommen – Sie müssen uns bitte nur sagen, wie viele es sind. Und brauchen so nicht für jeden Hund einzelne Verträge abschließen.

Welche Steuervorteile hat die Rürup-Rente?

• Wie viel Sie mit dieser staat­lich geför­derten Renten­ver­sicherung an Steuern sparen, hängt von Ihrer indivi­du­ellen Beitrags­höhe ab. Insge­samt können pro Jahr Bei­träge bis zu 27.565 Euro als Sonder­aus­gaben steuer­mind­ernd ange­geben werden, bei gemein­sam veran­lagten Ehe­paaren und einge­trage­nen Lebens­partnern sind es 55.130 Euro.

  Seit 2023 können in der Ein­kommen­steuer­er­klär­ung volle 100 Prozent der Bei­träge als Sonder­aus­gaben ange­geben werden.

  Ein Beispiel:
  Sie sind allein­lebend und zahlen jähr­lich 27.565 Euro in Ihre Rürup-Rente ein. 2024 können Sie davon 100 Prozent als Sonder­aus­gaben ab­setzen.

Kann ich das Vermögen bereits zu Lebzeiten meinen Kindern vererben?

• Sie können Ihr Vermögen bereits zu Lebzeiten an Ihre Nachkommen weitergeben. Wir empfehlen Ihnen sogar, das GenerationenDepot Invest dafür zu nutzen. So profitieren Sie und Ihre Begünstigten, ohne dass das Finanzamt noch mehr davon profitiert.

  Das sagt der Gesetzgeber:
  Alle Vermögenswerte, die durch eine Erbschaft oder Schenkung übertragen werden, fallen unter – nach Abzug von Freibeträgen – die Erbschaft- und Schenkungsteuer.

  Unser Tipp: Frühzeitig schenken bedeutet effektiv vererben!
  Die Freibeträge können Sie durch rechtzeitige Schenkung zu Lebzeiten alle 10 Jahre neu ausschöpfen. Deshalb ist es wichtig, früh zu planen. Besonders bei einer Vererbung an Geschwister, Nichten, Neffen und auch Lebensgefährten, da es in diesen Fällen wesentlich geringere Freibeträge gibt. Hier ein Beispiel:

  Beispiel: Erbe 1,2 Millionen €
  Erblasser verstirbt und hinterlässt ein Kind als Alleinerben	Schenkungen zu Lebzeiten an das Kind
  1 x Freibetrag = 400.000 €	3 x Freibetrag (in 30 Jahren) = 3 x 400.000 €
  Steuerpflichtiger Erwerb = 800.000 €	-
  Steuersatz: 19%	Steuersatz: 0%
  Steuerlast: 152.000 €	Steuerlast: 0 €

  Sinnvoll Vermögen übertragen durch Schenkung zu Lebzeiten.

  Infoblatt Erbschaft- und Schenkungssteuer (PDF, ca. 368 KB)

Kann ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung einschließen?

• Mit unserer flexiblen Rentenversicherung PrivatRente WachstumGarant ist auch der Einschluss zusätzlicher Vorsorge für alle Lebenslagen möglich – sowohl zum Beginn als auch nachträglich. Zum Beispiel, wenn es um den Schutz Ihrer Altersvorsorge vor Berufsunfähigkeit geht. Im Ernstfall zahlen wir die Beiträge Ihrer Altersvorsorge für die Zeit, in der Sie berufsunfähig sind, weiter.

  Für Ihre Familie:
  Mit dem Einschluss einer Risikolebensversicherung sichern Sie Ihre Kinder, Ihre Partnerin oder Ihren Partner für den Fall Ihres Todes finanziell ab.

Zahlt die Risiko-Lebensversicherung auch, wenn ich schwer krank werde?

• Unsere "vorgezogene Leistung zu Lebzeiten" erhalten Sie, wenn Sie unsere Variante RisikoLeben Plus oder RisikoLeben Premium abgeschlossen haben. Bei schwerer Krankheit wird die Kapitalleistung dann bereits zu Lebzeiten steuerfrei an Sie ausgezahlt. Damit Sie Ihr Leben bis zuletzt genießen können.

Ich fahre mein Moped erst ab Sommer – sinkt mein Beitrag?

• Das Verkehrsjahr für Mopeds beginnt immer am 1. März und endet am 28. oder in einem Schaltjahr am 29. Februar des nächsten Jahres. Wer sein Nummernschild später holt, zahlt nicht drauf: Wenn Sie Ihr Versicherungskennzeichen beispielsweise erst ab Juni brauchen, bezahlen Sie nur einen anteiligen Beitrag.

Was ist, wenn ich mehrere Hunde habe?

• Werden mehrere Tiere gleicher Art (mehrere Hunde oder mehrere Pferde) gehalten, kann der Antrag nur angenommen werden, wenn alle Tiere bei uns versichert werden. Ihr Vorteil: Schon für den zweiten und jeden weiteren Hund zahlen Sie nur die Hälfte des Beitrags!

Bietet die PrivatRente WachstumGarant steuerliche Vorteile?

• Ja, durch die exklusiven Steuervorteile der privaten Rentenversicherung bleibt viel von Ihrer Rente oder vom Kapital für Sie übrig.

  • Während der Ansparphase sind alle Erträge steuerfrei.
  • Bei der lebenslangen Rente ist ein Großteil der Rente steuerfrei. Nur die Ertragsanteile sind einkommensteuerpflichtig und sinken mit dem Renteneintrittsalter.
    
    Beispiel:
    Sie sind zu Beginn der Rentenzahlung 63 Jahre alt, so gilt ein Ertragsanteil von 20 Prozent. Das heißt, bei einer monatlichen Leibrente von 500 Euro sind nur 1.200 Euro als Einkünfte in der Steuererklärung zu erfassen (12 x 500 x 20%).
  • Bei Auszahlung nach zwölf Jahren Laufzeit des Vertrags und nach dem 62. Geburtstag ist die Hälfte der Erträge steuerfrei und es fällt keine Abgeltungssteuer an.

Was bedeutet nachgelagerte Besteuerung der Rente?

• Zu versteuern sind erst die ausbezahlten Renten, nicht hingegen die eingezahlten Beiträge. Die Fachwelt spricht hier von einer „Schritt für Schritt nachgelagerten Besteuerung“. Das ist ein klarer Vorteil für Sie, denn im Alter ist der persönliche Steuersatz in der Regel deutlich niedriger als während der aktiven Berufszeit.

Kann ich den Versicherungsschutz später noch erhöhen?

• Ja, mit unseren Varianten RisikoLeben Plus oder RisikoLeben Premium erwerben Sie ein persönliches Anpassungsrecht. Das heißt: zum Beispiel bei der Geburt eines Kindes, einer Heirat oder der Finanzierung einer Immobilie kann die Versicherungssumme unkompliziert und ohne neue Gesundheitsprüfung erhöht werden.

Verlängert sich meine Mopedversicherung automatisch?

• Nein, eine Mopedversicherung verlängert sich nicht. Wir sprechen hier von einer „Verfallspolice“. Das liegt vor allem daran, dass die Mopedversicherung an das Versicherungskennzeichen bzw. die Versicherungsplakette geknüpft ist. Deshalb müssen Sie jedes Verkehrsjahr aufs Neue eine Mopedversicherung abschließen und Ihr neues Kennzeichen bzw. Ihre neue Plakette an Moped und Co. anbringen.

Wie teuer kann es ohne Hunde-Haftpflichtversicherung für mich werden?

• Ohne eine schützende Hunde-Haftpflichtversicherung beziehungsweise Tierhalter-Haftpflichtversicherung können Sie für die von Ihrem Hund verursachten Schäden haftbar gemacht werden:

  • in unbegrenzter Höhe,
  • mit gegenwärtigem und zukünftigem Vermögen,
  • für Personen-, Sach- und Vermögensschäden.

  Auch wenn eine Hunde-Haftpflichtversicherung nicht in jedem Bundesland Pflicht ist, sollte sie ein „Muss“ für jeden Hundehalter sein.

Was passiert mit den eingezahlten Beträgen im Todesfall?

• Sie bestimmen, wer im Todesfall welche Leistung aus dem Vertrag erhalten soll. Bei Tod während der Ansparphase zahlen wir das aktuelle Guthaben, mindestens jedoch die bisher eingezahlten Beiträge aus. Auch bei Tod in der Rentenphase können Sie vereinbaren, wer das verbleibende Kapital bekommt.

Kann ich die Rürup-Rente kurz vor der Rente abschließen?

• Klare Empfehlung, denn unsere „Sofort BasisRente“ bietet Ihnen gleich zwei Steuer­vorteile. Sie können Ihren Einmal­betrag zu einem hohen Prozent­satz steuer­lich ab­setzen (2023 zu 100 Prozent). Und profi­tieren dauer­haft davon, dass der steuer­pflicht­ige Anteil der Rente aktu­ell nur bei 83 Prozent liegt. Denn der steuer­freie An­teil der Rürup-Rente richtet sich dauer­haft nach dem Jahr, in der Sie die Rürup-Rente das erste Mal er­halten. Beginnt Ihre Rente zum Bei­spiel sofort, im Jahr 2023, müssen Sie nur 83 Prozent Ihrer Rente ver­steuern.

Besteht Versicherungsschutz, wenn ein anderer für mich hütet?

• Mitversichert sind außer Ihnen als Halter des Hundes auch: Familie, Freunde, Bekannte oder Nachbarn, die Ihr Tier hüten. Einzige Ausnahme sind gewerbsmäßige Tierhüter, die jedoch in der Regel eine eigene Tierhalter-Haftpflichtversicherung abgeschlossen haben – am besten fragen Sie danach.

Wie flexibel bleibe ich während der Ansparphase?

• Auch bei einer staatlich geförderten privaten Altersvorsorge verzichten Sie nicht auf Flexibilität. Sie können:

  • Ihre Beiträge flexibel einzahlen (einmalig oder laufend, monatlich oder jährlich).
  • Zwischenzeitlich Zuzahlungen leisten.
  • Den Beginn der Rente selbst festlegen (zwischen 62 und 85 Jahren).
  • Beitragszahlungen aussetzen.
  • Ihre Strategie der Geldanlage entweder klassisch mit garantierten Zinsen plus Überschussbeteiligung wählen – oder sich für die renditeoptimierte Kapitalanlage (ROK) mit Chancen am Kapitalmarkt (BasisRente FlexVario / BasisRente FlexInvest) entscheiden.

Kann ich mein Pferd versichern?

• Auch als Halter eines Pferdes oder Ponys sind Sie bei uns in den richtigen Händen. Dieses gehört ebenfalls zur Tierhalter-Haftpflichtversicherung. Lassen Sie sich von uns beraten. Am besten halten Sie schon mal das Stockmaß parat: Liegt es über oder unter 148 cm?

Gibt es einen Hinterbliebenen-Schutz in der Rürup-Rente?

• Wenn Sie wünschen, wird im Todesfall das vorhandene Guthaben in eine monatliche Rente für die berechtigen Hinterbliebenen umgewandelt (Ehepartner, Kinder).

Wie funktioniert die Betriebsrente?

• Mit Ihrem Arbeitgeber vereinbaren Sie eine betriebliche Altersvorsorge (kurz bAV), auch Betriebsrente genannt. Das Betriebsrenten-Modell legt Ihr Arbeitgeber zusammen mit unseren bAV-Experten fest. Sie entscheiden, mit welchem monatlichen Beitrag Sie Ihre Betriebsrente aufbauen wollen.

  Die arbeitgeberfinanzierte Betriebsrente ist eine freiwillige und zusätzliche Vergütung Ihres Arbeitgebers. Diese Form der Altersvorsorge bieten nicht alle Firmen ihren Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter an. Als Arbeitnehmer haben Sie aber einen Rechtsanspruch auf eine Betriebsrente, die Sie durch Gehaltsumwandlung (sogenannte Entgeltumwandlung, das heißt, Sie zahlen in eine Rentenversicherung aus Ihrem Bruttogehalt ein) selbst ansparen.

Die Betriebsrente im kommunalen öffentlichen Dienst

• Arbeitgeber und Arbeitnehmer im kommunalen öffentlichen Dienst profitieren gleichermaßen von der Entgeltumwandlung: Ein Unternehmen kann die Vorteile einer staatlich geförderten Vorsorge anbieten und so seine Mitarbeitenden besser an sich binden oder neue Fachkräfte im heutigen „War for Talents“ überzeugen. Der Nutzen für Arbeitnehmer liegt bei der staatlichen Förderung und den Sonderkonditionen bestehender Rahmenabkommen.

  Mehr Informationen zum Download:

  Rahmenabkommen köD

  Broschüre zur Kommunalrente

Kann ich bestimmen, wie sicher meine Beiträge angelegt werden?

• Die fondsgebundene Rentenversicherung PrivatRente FlexVario orientiert sich an Ihrem individuellen Sicherheitsbedürfnis. Sie wählen selbst, ob Sie von den Chancen am Kapitalmarkt maximal profitieren oder in erster Linie auf Sicherheit setzen wollen. Bestimmen Sie selbst durch die Wahl eines Chance-Profils Ihr individuelles Sicherheitsbedürfnis.

  Unser Tipp für Ihr individuelles Chance-Profil: Wer mehr Ertragschancen von seiner privaten Rente erwartet, kann diese erhöhen, indem er ein entsprechendes Chance-Profil (WachstumPlus oder Wachstum) wählt.

Was sind echte Vermögensschäden?

• Das sind finanzielle Schäden, die weder durch einen vorangegangen Personenschaden, noch durch einen Sachschaden entstanden sind und sich aus solchen Schäden auch nicht herleiten lassen. Zum Beispiel durch falsche Beratung entsteht ein finanzieller Verlust.

Wozu braucht mein Betrieb diese Versicherung?

• Die Betriebsunterbrechungs-Versicherung oder Ertragsschutz-Versicherung ist eine wichtige Ergänzung zur Inhaltsversicherung. Nach Schäden an der Einrichtung, an Ihren Vorräten und Waren durch Feuer, Einbruchdiebstahl, Leitungswasser, Sturm und Hagel ersetzen wir die fixen Geschäftskosten wie Löhne, Gehälter, Mieten und den entgangenen Geschäftsgewinn während der Betriebsunterbrechung.

Brauche ich als junger Mensch eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

• Es empfiehlt sich bereits in jungen Jahren an seinen Berufsunfähigkeits-Schutz zu denken und eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Mit den reduzierten Beiträgen in den ersten Jahren nach Beginn des Vertrages können sich Berufsanfänger mit geringem Einstiegsgehalt die Versicherung leisten – und müssen dabei auf nichts verzichten. Unsere EinkommensSicherung StartSchutz bietet Ihnen vollen Schutz von Anfang an.

Wie viel Geld muss ich anlegen?

• Sie legen einmalig einen Betrag an: 10.000 Euro oder mehr. Am Ende der Laufzeit von mindestens zwölf Jahren haben Sie die Wahl zwischen einer lebenslang monatlich gezahlten privaten Rente, der einmaligen Kapitalauszahlung oder einer Kombination aus beidem.

Warum brauche ich eine Haus- und Grundbesitzer-Haftpflicht?

• Jeder Hauseigentümer muss dafür sorgen, dass in seinem Haus und auf seinem Grundstück niemand zu Schaden kommt (sogenannte Verkehrssicherungspflicht). Außerdem hat der Eigentümer eine Gebäude-Instandhaltungs- und Unterhaltungspflicht. Kommt er diesen Pflichten nicht nach, muss er für die Folgen geradestehen.

  Unsere Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung prüft, ob und in welcher Höhe der Geschädigte einen gesetzlichen Anspruch auf Schadenersatz hat. Die Versicherung leistet Schadenersatz bei berechtigten Forderungen. Und wehrt unberechtigte und überhöhte Ansprüche ab – wenn notwendig auch vor Gericht.

Welche Vorteile hat ein Saisonkennzeichen?

• Die Jahreszeiten in Deutschland bringen es mit sich: Das Motorrad lässt sich hier nicht komfortabel ganzjährig nützen. Deshalb wird es in den nasskalten Wintermonaten oft in der Garage verstaut.

  Um Steuern und Versicherungsbeiträge zu sparen, melden viele Motorradfahrer ihr Bike dann ab und im Frühling wieder an. Für jene, die ihre Maschine jedes Jahr in der gleichen Zeit nutzen möchten (zum Beispiel von März bis Oktober), ist es empfehlenswert, einmalig ein Saisonkennzeichen zu beantragen. Ihre Vorteile:

  • Das Saisonkennzeichen spart Zeit, denn das lästige An- und Abmelden entfällt.
  • Sie sparen Geld, denn Versicherungsbeiträge und Steuern fallen nur für die Zeit an, in der das Kennzeichen gültig ist.

  Hinweis:
  Die Zulassung des Saisonkennzeichens ist auf mindestens zwei und maximal elf Monate am Stück beschränkt.

Wie funktioniert die staatliche Förderung der betrieblichen Altersvorsorge?

• Der Staat fördert den Aufbau einer betrieblichen Altersvorsorge, indem er auf Ihren Beitrag weder Steuern noch Sozialversicherungs-Abgaben berechnet. Die Beiträge mindern Ihr Bruttogehalt: Je nach Höhe Ihrer persönlichen Belastung durch Steuerabzüge und Sozialabgaben werden Sie den monatlichen Beitrag nur etwa zur Hälfte im Netto spüren.

Wer braucht eine Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung?

• Eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht ist wichtig für:

  • Eigentümer von Mehrfamilienhäusern
  • Eigentümer von Ein- oder Zweifamilienhäusern, wenn diese ganz oder teilweise vermietet werden (bei Selbstnutzung zu Wohnzwecken siehe nächste Frage)
  • Eigentümer von unbebauten Grundstücken
  • Wohnungseigentümer-Gemeinschaften
  • Nießbraucher (zum Beispiel Bewohner mit lebenslangem Wohnrecht)

Wie viel muss ich mindestens einzahlen?

• Bereits mit regelmäßigen Beiträgen ab 25 Euro im Monat oder 300 Euro im Jahr können Sie Ihre private Altersvorsorge aufbauen. Oder Sie legen einmalig einen höheren Betrag an, mindestens 10.000 Euro.

  Übrigens, unsere PrivatRente FlexVario gibt es auch mit Beitragsübernahme bei Berufsunfähigkeit: Für einen geringen Beitrag im Monat können Sie Ihre Altersvorsorge absichern, falls Sie berufsunfähig werden sollten. Dann übernehmen wir die Zahlung Ihrer Beiträge und Sie erhalten am Ende des Vertrags die vereinbarte Leistung.

„Verstöße durch fehlerhaftes Handeln oder Unterlassen" – was ist damit gemeint?

• Darunter fallen zum Beispiel eine falsche Rechtsauskunft, fehlerhaftes Beurteilen der Erfolgsaussichten oder Frist- und Terminversäumnisse bei Rechtsanwälten. Bei Steuerberatern zum Beispiel ein Systemfehler in der Buchführung oder Berechnungsfehler.

Wie unterscheiden sich die Tarifvarianten „Kompakt“ und „Optimal“?

• Unsere Kompakt-Variante ist der sichere Schutz für Preisbewusste. Die Optimal-Variante unserer Betriebsunterbrechungs-Versicherung (auch unter Ertragsschutz-Versicherung bekannt) bietet Ihnen besondere Leistungserweiterungen.

Für wen eignet sich dieser Tarif?

• Diese Berufsunfähigkeitsversicherung ist für Schüler, Studenten, Auszubildende sowie Berufseinsteiger geeignet, die sich mit einem günstigen Startbeitrag absichern und trotzdem vollen Berufsunfähigkeits-Schutz genießen wollen. Unser Angebot gilt für alle jungen Leute von 15 bis 30 Jahren.

Was bedeutet Chance-Profil?

• Wer mehr Ertragschancen von seiner Anlage erwartet, kann diese erhöhen, indem er ein entsprechendes Chance-Profil (WachstumPlus oder Wachstum) wählt.

Saisonkennzeichen: Ist mein Motorrad auch in der Ruhezeit versichert?

• Ihr Motorrad gilt auch in der Ruhezeit als versichert, wenn Sie eine Kaskoversicherung abgeschlossen haben. Wird dann Ihr Motorrad – zum Beispiel innerhalb der Winterpause – gestohlen oder bei einem Schneesturm beschädigt, springt Ihre Motorradversicherung ein.

  Wichtig: Ihr Motorrad muss außerhalb des Zulassungszeitraumes auf einem privaten Grundstück abgestellt sein!

Brauche ich als Motorradfahrer eine Unfallversicherung?

• Ganz gleich, ob Schnellfahrer oder Genussfahrer – für jeden Motorrad-Fan empfiehlt sich eine private Unfallversicherung. Wir leisten dann eine feste Geldsumme, wenn wegen eines Motorradunfalls bleibende Körperschäden entstehen. Rufen Sie uns einfach an. Wir beraten Sie gern ausführlich.

Kann ich eine Beitragspause einlegen?

• Nachdem Sie drei Jahre in Ihren Vertrag eingezahlt haben, können Sie die Zahlung Ihrer Beiträge unterbrechen – am Stück bis zu zwei Jahre, in der Elternzeit bis zu drei Jahre.

Was ist der Unterschied zur Berufs-Haftpflichtversicherung?

• Die Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung ist eine Berufs-Haftpflichtversicherung für alle Personen und Firmen, bei denen ein Berufsversehen echte Vermögensschäden – in der Regel nicht Personen- oder Sachschäden – zur Folge hat. Ein Beispiel: Aus Versehen wird eine aussichtsreiche Berufung verspätet eingelegt und wegen Fristversäumnis vom Gericht zurückgewiesen. Der Mandant fordert Schadenersatz in Höhe seiner Klageforderung.

Warum lohnt es sich, eine Inhaltsversicherung mit dem Ertragsschutz zu kombinieren?

• Die Inhaltsversicherung bietet bei Beschädigung oder Vernichtung der versicherten Sachen Schutz und die Betriebsunterbrechungs-Versicherung (auch unter Ertragsschutz-Versicherung bekannt) deckt die fortlaufenden Kosten wie Löhne, Gehälter, Mieten und auch entgangene Geschäftsgewinne des Betriebs.

Wann zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung?

• Ein Arzt muss feststellen, dass Sie Ihren Beruf für mindestens sechs Monate aus gesundheitlichen Gründen nicht ausüben können. Dann tritt eine Berufsunfähigkeit ein und Sie erhalten jeden Monat den vereinbarten Betrag als Ersatz für Ihr Einkommen. Von der monatlichen Rente können Sie laufende Lebenshaltungskosten wie Miete, Strom oder die laufenden Kosten für Ihr Auto bezahlen. Ihre Beitragszahlungen für die Berufsunfähigkeitsversicherung entfallen dann.

  Gut zu wissen: Ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit erhalten Sie bereits 100 Prozent Ihrer vereinbarten Leistung.

Wie wird mein Geld im PrivatTresor FlexVario angelegt?

• Sie lassen entweder die Kapitalanlage-Spezialisten der Versicherungskammer Bayern für sich arbeiten – mit unserer Renditeoptimierten Kapitalanlage (ROK), die Ihnen attraktive Chancen auf Rendite bei gleichzeitiger Sicherheit bietet. Oder Sie stellen selbst aus einem breiten Fonds-Angebot Ihre Anlagestrategie zusammen.

Ich habe eine Privat-Haftpflichtversicherung – reicht die nicht aus?

• Nein, nicht in jedem Fall. In unserer Privat-Haftpflichtversicherung besteht nur Versicherungsschutz als Inhaber von selbstbewohnten Ein- oder Zweifamilienhäusern. Wenn Ihr Haus (teil)vermietet wird oder es sich um ein Mehrfamilienhaus handelt, ist unsere Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung notwendig und empfehlenswert.

Wie hoch ist die staatliche Förderung der Betriebsrente?

• Die Höhe der steuerlichen Förderung des Staates hängt von dem Betrag ab, den Sie monatlich oder jährlich in Ihre Betriebsrente einzahlen. Bis zu 604 Euro im Monat sind momentan (im Jahr 2024) steuer- und bis zu 302 Euro sozialabgabenfrei.

  Ein Beispiel:
  Monatsbeitrag: 100 Euro aus Ihrem Bruttogehalt. Ihre Ersparnis: Für nur circa 50 Euro weniger Nettogehalt fließen volle 100 Euro in Ihre Betriebsrente. Die Arbeitgeberzulage in Höhe von 15 Euro (gesetzliche Standardregel) kommt noch oben drauf.

Wer ist der Versicherungsnehmer?

• Der Versicherungsnehmer ist Ihr Arbeitgeber. Dieser überweist auch die Beiträge. Sie bestimmen als versicherte Person die Höhe. Auf Ihrer Gehaltsabrechnung sehen Sie, wie viel Steuern und Sozialabgaben Sie dadurch sparen.

Kann ich Kapital entnehmen oder zusätzlich einzahlen?

• Sie können bereits vor Beginn der Rente Kapital entnehmen (ab 1.000 Euro), wenn 3.000 Euro im „Anspartopf“ bleiben.

  Neben Ihren laufenden Beitragszahlungen sind monatlich auch Zuzahlungen möglich – mindestens 200 Euro pro Zuzahlung und maximal 10.000 Euro pro Jahr.

Was ist die Büro-Haftpflichtversicherung?

• Die Büro-Haftpflichtversicherung schützt Sie vor finanziellen Belastungen durch Ansprüchen vor Schadenersatz Dritter wegen Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Versichert sind sonstige berufliche Haftpflicht-Risiken, zum Beispiel Schäden, die durch Tätigkeiten oder Arbeitsleistungen von im Büro tätigen Personen entstehen, Schäden durch die Betriebsstätte (Betriebsgrundstücke, Geschäftsräume oder Betriebseinrichtungen) oder Mietsachschäden.

Zahlt der Staat, wenn ich berufsunfähig werde?

• Als Berufseinsteiger sind Sie gesetzlich nicht gegen die Folgen einer Berufsunfähigkeit geschützt. Nur eine staatliche Erwerbsminderungsrente könnte für Sie infrage kommen. Diese wird jedoch nur in Abhängigkeit davon gezahlt, wie viele Stunden am Tag man noch arbeiten kann: Egal in welchem Beruf, selbst wenn er unter Ihrer Qualifizierung liegt. Neben den medizinischen Voraussetzungen müssen Sie außerdem auch Auflagen erfüllen:

  • Eine Wartezeit von fünf Jahren muss eingehalten werden.
  • Sie müssen bei Eintritt einer Erwerbsunfähigkeit nachweisen, dass Sie in den letzten fünf Jahren drei Jahre Pflichtbeiträge geleistet haben.

Welche Vorteile bietet mir die Renditeoptimierte Kapitalanlage (ROK)?

• Wenn Sie sich für unsere Renditeoptimierte Kapitalanlage (ROK) entscheiden, profitieren Sie vom professionellen Management Ihrer Anlage durch unsere Spezialisten. Unsere Anlage-Experten managen Ihr Kapital nach den gleichen Systemen und Signalen wie die Anlage unseres eigenen Kapitals.

  Basis der Kapitalanlage sind ausgefeilte mathematische Regeln – für eine objektive Anlagestrategie. Außerdem prüfen die Kapitalanlage-Spezialisten kontinuierlich die Strategie der Anlage und passen sie an. Sie profitieren von Kostenvorteilen, die wir als Großanleger an Sie weitergeben. Durch unsere Multi-Asset-Strategie werden früh Trends erkannt und Risiken minimiert. Mit unserer ROK setzen Sie auf die außerordentliche Wertentwicklung sowie minimierte Risiken.

Hafte ich auch, wenn laut Mietvertrag die Mieter die Pflicht zum Schneeräumen haben?

• Mit der Übertragung der Räum- und Streupflicht sind Sie nicht aus der Verantwortung entlassen. Es bleibt Ihnen noch eine Überwachungspflicht. Versäumen Sie Ihre Pflicht zu erfüllen, haften Sie weiter – neben Ihrem Mieter.

Welche Möglichkeiten der betrieblichen Altersvorsorge gibt es für Arbeitnehmer?

• Neben der Direktversicherung, unserer FirmenRente, gibt es weitere Arten der betrieblichen Altersversorgung. Zum Beispiel die Direktzusage, die Pensionskasse, der Pensionsfonds und die Unterstützungskasse. Ihr Arbeitgeber entscheidet, welche betriebliche Altersvorsorge er anbietet. Machen Sie den ersten Schritt und sprechen Sie die betriebliche Altersvorsorge in Ihrem Unternehmen an. In jedem Fall haben Sie einen Rechtsanspruch auf eine Betriebsrente durch Gehaltsumwandlung (sogenannte Entgeltumwandlung – auf die Einzahlung in eine Rentenversicherung aus Ihrem Bruttogehalt).

Wie flexibel bleibe ich?

• Sie zahlen Ihr Geld als einmalige Summe in den PrivatTresor FlexVario ein und entscheiden erst später, wie und wann Sie darüber verfügen möchten. Innerhalb der flexiblen Abruf- und Verlängerungsphase von maximal zehn Jahren können Sie nach Bedarf einen Teil oder Ihr gesamtes Vermögen abrufen. Oder Sie wandeln es in eine garantierte Rente auf Lebenszeit um. Während bei anderen Anlageformen Ihr Geld irgendwann aufgebraucht ist, erhalten Sie die private Rente jeden Monat, ein Leben lang – ganz gleich, wie alt Sie werden.

Kann ich den Rentenbeginn selbst bestimmen?

• Sie bestimmen, wann und wie Sie die Leistung erhalten möchten. Innerhalb des flexiblen Rentenbeginns von zehn Jahren (Abruf- und Verlängerungsphase) legen Sie den Start der lebenslang garantierten Rentenzahlung fest oder entscheiden sich für eine einmalige Kapitalauszahlung. Auch eine Kombination daraus ist möglich.

Wozu gibt es die Gesundheitsfragen?

• Ihr Gesundheitszustand ist bares Geld wert. Wenn Sie sich für eine Berufsunfähigkeitsversicherung entscheiden, fragen wir nach Ihrem Gesundheitszustand, da bestimmte Krankheiten ein höheres Berufsunfähigkeits-Risiko mit sich bringen. Gesunde Menschen erhalten deshalb einen günstigeren Beitrag. Je früher Sie also mit Ihrer Vorsorge beginnen, desto mehr profitieren Sie von Ihrem guten Gesundheitszustand.

  Mehr Schutz ohne neue Gesundheitsprüfung: Sie können Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung über die Jahre ausbauen, zum Beispiel wenn Ihr Einkommen steigt.

Wann schützt mich eine Haus- und Grundbesitzer-Haftpflicht?

• Hier könnten wir Ihnen unzählige Geschichten aus unserer jahrhundertlangen Erfahrung erzählen. Nur ein paar Beispiele:

  • Bei Glatteis oder Schnee rutscht ein Fußgänger auf dem Gehweg vor Ihrer Immobilie oder Ihrem Grundstück aus.
  • Ein Gast stürzt in Ihrem vermieteten Haus die Treppe hinunter, weil eine Stufe beschädigt war und verletzt sich schwer.
  • Der Hausmeister hat im Winter einmal nicht Schnee geräumt und gestreut. Da stürzt ein Passant und zieht sich einen Oberschenkelhalsbruch zu.
  • Ein parkendes Auto wird durch einen morschen, herabfallenden Ast beschädigt.
  • Im Hausflur ist das Licht defekt und ein Besucher stolpert und bricht sich ein Bein.
  • Ein Sturm löst Dachziegel, die auf ein parkendes Auto fallen.
  • Ein Brand greift auf ein benachbartes Haus über.
  • Auf einem unbebauten Grundstück spielen Kinder und verletzen sich.
  • Der Kamin oder ein Balkon wird brüchig und fällt auf Passanten.

Was passiert mit der Betriebsrente, wenn ich meinen Job wechsle oder verliere?

• Die betriebliche Altersvorsorge bleibt Ihnen sicher, denn bei einem Arbeitgeberwechsel können Sie unsere FirmenRente mitnehmen. Auch eine private Weiterführung des Vertrags ist möglich. Unsere Direktversicherung bietet Ihnen außerdem den Schutz vor Zugriff bei Arbeitslosigkeit (Bürgergeld).

Komme ich während der Vertragslaufzeit an mein Geld?

• Geldentnahmen sind während der Anlagephase möglich. Während der Rentenzahlung können Sie mehrfach einen Geldbetrag entnehmen.

Wie werden meine Beiträge angelegt?

• Sie können Ihre Kapitalanlage aus unserem breiten Fonds-Angebot selbst zusammenstellen. Oder Sie lassen unsere Spezialisten Ihre Anlage managen. Dafür stehen bewährte und speziell für die langfristige Altersvorsorge entwickelte, renditeoptimierte Kapitalanlagen (ROK) zur Verfügung. Sie können die gewählte Geldanlage jederzeit wechseln. Im Gegensatz zu anderen Anlagen ist dies bei unserer PrivatRente FlexVario steuerfrei.

Was unterscheidet die Haus- und Grundbesitzer-Haftpflicht von der Bauherren-Haftpflichtversicherung?

• Die Bauherren-Haftpflichtversicherung schützt Sie als Bauherr bis zur Fertigstellung des Bauvorhabens. Das Risiko als Haus- und Grundbesitzer für das zu bebauende Grundstück und das zu bauende Haus ist in der Bauherren-Haftpflichtversicherung versichert. Wird die Immobilie danach vermietet, besteht Versicherungsschutz über unsere Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung.

Wie flexibel bleibe ich mit der FirmenRente?

• Ganz nach Ihren Bedürfnissen bieten wir bei der Direktversicherung die Flexibilität, die Sie sich für eine Rentenversicherung wünschen. Sie wählen, ob Sie eine klassische sicherheitsorientierte Kapitalanlage bevorzugen und/oder von günstigen Entwicklungen der Kapitalmärkte profitieren wollen. Sie haben außerdem die Wahl zwischen Rente oder Kapitalauszahlung. Und profitieren von einem flexiblen Beginn Ihrer Rente – innerhalb der jeweils fünfjährigen Abruf- und Verlängerungsphase kann die Auszahlung abgerufen werden.

Welche Haftpflichtversicherung brauche ich außerdem?

• Die wichtigste Haftpflichtversicherung ist die Privathaftpflichtversicherung. Eine Sekunde mal nicht aufgepasst, eine leichtsinnige Tat, ein bisschen zu viel Risiko: Für Schäden, die Sie anderen zufügen, müssen Sie finanziell geradestehen. Unsere Privat-Haftpflichtversicherung bietet Ihnen zuverlässigen Versicherungsschutz gegen alltägliche Risiken.

  Über die Risiken des Alltags hinaus erfordern manche Umstände eine eigene Haftpflichtversicherung. So empfehlen wir zum Beispiel allen Eigentümern von Immobilien oder Grundstücken eine Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung abzuschließen. Oder, wenn Sie beispielsweise Berufs- oder Hobby-Jäger sind, eine Jagd-Haftpflichtversicherung.

  Auch als Halter von manchen Tierarten haben Sie besondere Pflichten. Sie haften für alle Schäden, die von Ihrem Tier verursacht werden. Hier bietet eine Tierhalter-Haftpflichtversicherung viele wichtige Leistungen – wie unsere Hunde-Haftpflichtversicherung, der Top-Schutz für Hunde- und Pferdebesitzer.

  Allen Hausbauern empfehlen wir unsere Bauherren-Haftpflichtversicherung.

Ist meine private Altersvorsorge durch das Zinstief gefährdet?

• Mit zunehmendem Alter eröffnen sich oft ganz neue finanzielle Möglichkeiten. Vielleicht werden Lebensversicherungen oder andere Geldanlagen fällig, in die man lange einbezahlt hat. Oder man erbt einen nicht unerheblichen Geldbetrag. Mit dem PrivatTresor FlexVario geben Sie Ihrem Geld die Chance, sich weiter zu vermehren. Denn in Zeiten des Niedrigzinses hat sich die Perspektive geändert: fondsgebundene Rentenversicherungen stellen den Ausweg aus der Zinsfalle dar. Mit unserer flexiblen Vermögensanlage nutzen Sie für Ihre private Altersvorsorge die Chance von positiven Kapitalmarktentwicklungen zu profitieren und setzen dabei auf das nötige Stück Sicherheit.

Kann ich vorzeitig über das Guthaben verfügen?

• Ja, bei definierten Krankheiten (Herzinfarkt, Multiple Sklerose, Schlaganfall, Nierenversagen, Blindheit, Gehörverlust, Querschnittslähmung) können Sie vor dem flexiblen Rentenbeginn steuerfrei über Ihr aktuelles Vertragsguthaben verfügen (Dread-Disease-Option).

Warum ist ein privater Schutz so wichtig?

• Ob als Privatperson, Unternehmer oder Freiberufler, als Tierhalter oder Immobilien-Eigentümer: Für alle Schäden, für die Sie verantwortlich sind, trifft Sie die gesetzliche Haftpflicht. Hier sorgen unsere privaten Haftpflichtversicherungen für finanzielle Sicherheit. Vereinbaren Sie am besten gleich einen Termin mit Ihrem persönlichen Berater. Wir beraten Sie gerne oder erstellen Ihnen ein unverbindliches Angebot.

  Hier finden Sie mehr Informationen zu unseren gewerblichen Haftpflichtversicherungen.

Welche Steuervorteile habe ich mit dem PrivatTresor FlexVario?

• Mit dem PrivatTresor FlexVario sparen Sie Steuern. Denn Sie haben komplette Steuerfreiheit in der Zeit, in der Sie Ihr Kapital anlegen. Nach einer Laufzeit von mindestens zwölf Jahren und ab dem 62. Geburtstag erhalten Sie Ihr Kapital und die Hälfte der daraus erwirtschafteten Erträge einkommensteuerfrei. Wählen Sie als Auszahlungsform die lebenslange Rente – so sind diese nur mit einem geringem Ertragsanteil zu versteuern. Beginnt die Rentenzahlung beispielsweise mit 67 Jahren, sind aktuell nur 17 Prozent der Rente steuerpflichtig. Bei Tod ist die Rückzahlung des vorhandenen Kapitals an die Hinterbliebenen einkommensteuerfrei gesichert.

Kann ich mein Guthaben vor Ablauf gegen Kurseinbrüche und Verluste schützen?

• Mit unserem Ablaufmanagement bieten wir kurz vor Ablauf und vor Beginn der Rente einen besonderen Schutz für Ihr Guthaben, damit es nicht kurz vorher durch Marktschwankungen oder Kurseinbrüche an Wert verliert.

  Hier greift unser Ablaufmanagement – übrigens ohne zusätzliche Kosten für Sie. Wenige Jahre vor Auszahlung schichten wir monatlich die Fondsanteile in eine risikoärmere Kapitalanlage um – die SOK (Sicherheitsoptimierte Kapitalanlage). Dadurch verringern sich die Risiken einer Wertminderung des Kapitals, wenn der Kurs möglicherweise sinkt.

  Zum Kursverlauf Ablaufmanagement SOK

  Unser Ablaufmanagement hat mehr zu bieten und mehr Details, als wir hier darstellen können. Weitere Informationen dazu gibt Ihnen gerne Ihr Berater.

Wie werden meine Beiträge angelegt?

• Sie können Ihre Kapitalanlage aus unserem breiten Fonds-Angebot selbst zusammenstellen. Oder Sie lassen unsere Spezialisten Ihre Anlage managen. Dafür stehen bewährte und speziell für die langfristige Altersvorsorge entwickelte, renditeoptimierte Kapitalanlagen (ROK) zur Verfügung. Sie können die gewählte Geldanlage jederzeit wechseln. Im Gegensatz zu anderen Anlagen ist dies bei unserer PrivatRente FlexInvest steuerfrei.

Für was steht das Kürzel „D&O“?

• Das Kürzel „D&O“ steht für „Directors and Officers“. Gemeint sind Vorstände, Geschäftsführer, Aufsichtsräte und leitende Angestellte. In Deutschland wird die D&O-Versicherung deshalb auch Managerversicherung, Manager-Haftpflichtversicherung oder Berufs-Haftpflichtversicherung für Manager genannt.

Wer braucht eine Bauherren-Haftpflichtversicherung?

• Jede Privatperson, die bauen möchte. Denn als Bauherr sind Sie für die Sicherheit auf Ihrem Grundstück und in Ihrem noch nicht fertig gestellten Haus verantwortlich. Dabei ist es Ihre Pflicht, die Baustelle zu sichern, alle Bauvorschriften einzuhalten, und die Auswahl geeigneter Handwerker und Dienstleister sicherzustellen. Wenn Sie Architekten, Bauunternehmen oder sonstige Handwerker verpflichten, entbindet Sie das nicht von Ihrer Haftung!

Kann ich vorzeitig über das Guthaben verfügen?

• Ja, bei definierten Krankheiten (Herzinfarkt, Multiple Sklerose, Schlaganfall, Nierenversagen, Blindheit, Gehörverlust, Querschnittslähmung) können Sie vor dem flexiblen Rentenbeginn steuerfrei über Ihr aktuelles Vertragsguthaben verfügen (Dread-Disease-Option).

Hafte ich als Manager auch mit meinem Privatvermögen?

• Ähnlich wie bei der Privat-Haftpflichtversicherung können Sie als Führungskraft bei Schäden durch Pflichtverletzungen mit Ihrem Privatvermögen in unbegrenzter Höhe haften. Dies wiegt umso schwerer, da die Fülle der unternehmerischen Pflichten heute kaum noch überschaubar ist und Sie als Entscheidungsträger auch für die Fehler Ihrer Kollegen in Anspruch genommen werden können.

Reicht bei Bauvorhaben meine Privat-Haftpflichtversicherung?

• Nein, in der Regel nicht. Die Privat-Haftpflichtversicherung deckt gewöhnlich bis zu einer bestimmten Summe nur kleinere Bauvorhaben wie Um- und Anbauten ab. Wird diese Summe überschritten, brauchen Sie eine Bauherren-Haftpflichtversicherung.

Kann ich mein Guthaben vor Ablauf gegen Kurseinbrüche und Verluste schützen?

• Mit unserem Ablaufmanagement bieten wir kurz vor Ablauf und vor Beginn der Rente einen besonderen Schutz für Ihr Guthaben, damit es nicht kurz vorher durch Marktschwankungen oder Kurseinbrüche an Wert verliert.

  Hier greift unser Ablaufmanagement – übrigens ohne zusätzliche Kosten für Sie. Wenige Jahre vor Auszahlung schichten wir monatlich die Fondsanteile in eine risikoärmere Kapitalanlage um – die SOK (Sicherheitsoptimierte Kapitalanlage). Dadurch verringern sich die Risiken einer Wertminderung des Kapitals, wenn der Kurs möglicherweise sinkt.

  Zum Kursverlauf Ablaufmanagement SOK

  Unser Ablaufmanagement hat mehr zu bieten und mehr Details, als wir hier darstellen können. Weitere Informationen dazu gibt Ihnen gerne Ihr Berater.

Welche Haftungsrisiken bestehen?

• • Fehler in der Unternehmensführung, zum Beispiel mangelnde Kontrolle im Finanz- und Personalwesen
  • Versäumen von Fristen
  • Nichtbeantragung sowie Rückforderung falsch verwendeter Fördermittel
  • Einkauf überteuerter Beratungsleistungen
  • Verstoß gegen Wettbewerbs- oder Markenrechte
  • Compliance-Verstöße, zum Beispiel Datenschutzverletzung
  • Sorgfaltspflichtverletzungen bei unternehmerischen Entscheidungen, zum Beispiel ungenügende Vorbereitung und Dokumentation der Entscheidung

In welchen Fällen schützt die Bauherren-Haftpflichtversicherung?

• Jeder Bauherr hat gesetzlich auferlegte Pflichten: die Verkehrssicherungs-Pflicht für die Baustelle und Zufahrt, die Überwachungspflicht der Baustelle sowie die Auswahlpflicht für geeignete Architekten und Handwerker.

  Wird eine dieser auferlegten Bauherren-Pflichten nicht eingehalten und es entsteht einem Dritten ein Schaden (Personen-, Sach- und Vermögensschaden), dann greift unsere Bauherren-Haftpflichtversicherung (Prüfung der Haftpflichtfrage, Zahlung berechtigter Forderungen und Abwehr unberechtigter Ansprüche). Außer, es handelt sich um Vorsatz.

  Typische Beispiele sind:

  • Auf der verdreckten Zufahrtsstraße stürzt ein Radfahrer und verletzt sich.
  • Sie führen Freunde über die Baustelle und einer davon stürzt unglücklich.
  • Ein Bauarbeiter beschädigt aus Versehen mit dem Bagger den Zaun des Nachbarn.

Wie viel muss ich mindestens einzahlen?

• Bereits mit regelmäßigen Beiträgen ab 25 Euro im Monat oder 300 Euro im Jahr können Sie Ihre private Altersvorsorge aufbauen. Oder Sie legen einmalig einen höheren Betrag an, mindestens 10.000 Euro.

  Übrigens, unsere PrivatRente FlexInvest gibt es auch mit Beitragsübernahme bei Berufsunfähigkeit: Für einen geringen Beitrag im Monat können Sie Ihre Altersvorsorge absichern, falls Sie berufsunfähig werden sollten. Dann übernehmen wir die Zahlung Ihrer Beiträge und Sie erhalten am Ende des Vertrags die vereinbarte Leistung.

Wen schützt die D&O-Versicherung und wer schließt sie ab?

• Der Schutz der D&O-Versicherung kommt den Entscheidungsträgern des jeweiligen Unternehmens zugute, also dem Vorstand einer AG, dem Geschäftsführer einer GmbH, dem Vereinsvorstand, den leitenden Angestellten sowie etlichen weiteren Personen mit unternehmerischer Verantwortung. Abgeschlossen wird der Versicherungsvertrag vom Unternehmen für seine Entscheidungsträger, denen ausschließlich die Rechte aus dem Vertrag zustehen.

Wie sehen die Bauherren-Haftpflichten genau aus?

• Verkehrssicherungs-Pflicht:
  Als Bauherr müssen Sie dafür sorgen, dass es auf dem Grundstück, der Zufahrt und im Materiallager nicht zu Verunreinigungen und unsachgemäßer Lagerung kommt. Auch die Baugrube und der Rohbau müssen entsprechend gesichert sein, damit beispielsweise Kinder nicht rein- oder runterfallen können.

  Überwachungspflicht:
  Sie müssen dafür sorgen, dass die Baustelle und alle Baumaterialien gesichert sind. Und dass die ausgewählten Gewerke und Handwerker keine Gefährdungssituationen für Dritte schaffen.

  Auswahlpflicht:
  Sie sind verpflichtet, geeignete Architekten, Bauunternehmen und Bauhelfer auszuwählen. Auch wenn Sie aus Unwissenheit nicht geeignete Firmen beauftragen, die gegen die Sicherungspflichten verstoßen, könnten Sie unter Umständen belangt werden.

  Wichtig:
  Der Bauherr kann gesamtschuldnerisch für alles verantwortlich gemacht werden. Der Bauherr muss dann von den übrigen Mitverursachern die entfallenden Anteile zurückfordern. Dies ist sehr mühselig, langwierig und teuer. Die „gesamtschuldnerische Haftung“ ist daher für den Geschädigten von Vorteil. Er braucht sich nur an einen Beteiligten wenden, von dem er glaubt, am ehesten den Schaden ersetzt zu bekommen.

  Daher ist unsere Bauherren-Haftpflichtversicherung sehr wichtig, da wir alle Forderungen prüfen und unberechtigte Ansprüche für Sie abwehren. Bei berechtigten Ansprüchen zahlen wir und Sie haben keinen Ärger oder Kosten.

Schützt die D&O-Versicherung auch vor Ansprüchen des Unternehmens selbst (sogenannte Innenhaftung)?

• Versicherungsschutz besteht, wenn Sie wegen einer Pflichtverletzung für einen Vermögensschaden in Anspruch genommen werden: So können Sie vom Unternehmen, also Ihrem Arbeitgeber selbst (sogenannte Innenhaftung) oder von einem außenstehenden Dritten (zum Beispiel Kunden, Lieferanten, Banken) direkt in Anspruch genommen werden, wenn Sie durch eine Pflichtverletzung einen Vermögensschaden verursacht haben. Natürlich prüfen wir als Ihr Versicherer dann die Ansprüche des Geschädigten – und wehren sie ab, wenn sie unberechtigt sind. Oder zahlen, wenn sie berechtigt sind.

Sind Freunde und Helfer bei der Bauherren-Haftpflicht mitversichert?

• So niedrig die Zinsen für Baukredite aktuell auch sind – bauen ist und bleibt teuer. Verständlich, dass sich daher viele Bauherren Familienmitglieder und Freunde mit zwei rechten Händen zur günstigen Unterstützung holen. Doch sind diese Helfer überhaupt versichert?

  Schäden, die Freundschaftshelfer verursachen, sind selten über die Privat-Haftpflichtversicherung versichert. Denn diese greift nur bei Umbauten oder Renovierungen – und nicht bei komplexen Neubauten. Auch deshalb macht sich eine Bauherren-Haftpflichtversicherung schnell bezahlt.

  Die privaten Helfer können sich außerdem auf Baustellen leicht verletzen – ein rostiger Nagel, ein wackeliges Brett, eine tiefe Grube – Gefahrenstellen gibt es viele. Passiert etwas, dann greift für Bauhelfer die gesetzliche Unfallversicherung. Wichtig: Melden Sie jeden Helfer bis spätestens eine Woche nach Baubeginn bei der Berufsgenossenschaft für Bauwirtschaft an – sonst droht ein Bußgeld von bis zu 2.500 Euro.

  Die gesetzliche Versicherung für Bauhelfer bietet nur eine Grundsicherung. Für freiwillige Helfer auf dem Bau ist daher eine private Bauhelfer-Unfallversicherung empfehlenswert. Wir beraten Sie gerne.

  Ein paar Beispiele zeigen, wann die gesetzliche Unfallversicherung und wann die private Unfallversicherung greift:

  • Sie sind der Bauherr. Ein Freund Ihres Vaters, zu dem Sie eher wenig Kontakt haben, hilft mit vielen Stunden beim Umbau. Wenn er verunglückt, zahlt die gesetzliche Unfallversicherung, da hier keine freundschaftliche Beziehung besteht. Darüber hinaus können Leistungen aus der privaten Unfallversicherung bezahlt werden.
  • Sie sind der Bauherr. Ihr Vater wohnt nebenan und hilft mal kurz beim Bau mit. Dabei verletzt er sich bei Aufräumarbeiten. Wegen der familiären Beziehung und der Gefälligkeitsleistung greift hier nur die private Unfallversicherung.
  • Sie sind der Bauherr. Ihr Freund, vom Beruf Zimmerer, bereitet den Dachstuhl für die neue Garage vor. Ihr Freund arbeitet eigenständig, bestellt das Material und kann selbst bestimmen, wann er kommt und geht. Das gilt als unternehmerähnliche Tätigkeit – er ist nicht über die gesetzliche Unfallversicherung des Bauherrn versicherbar, sondern muss sich selbst versichern.

Was unterscheidet die Bauherren-Haftpflicht von der Haus- und Grundbesitzer-Haftpflicht?

• Die Bauherren-Haftpflichtversicherung schützt Sie als Bauherr bis zur Fertigstellung des Bauvorhabens. Wird die Immobilie danach vermietet, besteht Versicherungsschutz über unsere Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung.

Brauche ich eine Unfallversicherung?

• „Mir passiert schon nichts“ – so denken viele Menschen. Dabei geschieht alle 4 Sekunden ein Unfall, rund 8 Mio. Kinder, Jugendliche und Erwachsene verunglücken jedes Jahr in Deutschland. Viele Unfälle verlaufen glimpflich. Oft aber sind die Verletzungen so schwer, dass das ganze Leben verändert und zur finanziellen Belastung wird. Zudem bleiben große Lücken, wo weder die Krankenversicherung, die Berufsunfähigkeitsversicherung noch die Lebensversicherung zahlen. Daher: Ja, eine Unfallversicherung macht Sinn.

Was ist eine SofortRente?

• Sie haben für Ihren Ruhestand erfolgreich Kapital aufgebaut, zum Beispiel mit einer Lebensversicherung? Oder Sie haben kürzlich eine größere Summe geerbt? Dann stellt sich jetzt die Frage, wie Sie dieses Geld so anlegen können, dass es regelmäßige Einkünfte bringt – Ihr Leben lang.

  Bei der SofortRente, eine clevere Form der privaten Rentenversicherung, zahlen Sie einmalig Kapital ein. Die Höhe Ihres eingezahlten Kapitals bestimmt die monatliche Rentenauszahlung. Zusätzlich profitieren Sie von den Überschüssen, die wir als Versicherungskammer Bayern erwirtschaften.

• 	"Cyber-Angriffe richten sich immer häufiger gegen kleine und mittlere Unternehmen, da diese ihre Daten öfter an externe Dienstleister (Cloud/Rechenzentren) auslagern und regelmäßig weniger Sicherheitsmaßnahmen implementieren (Notfallplan). Ihr persönliches Risiko können Sie hier konstenfrei ermitteln: Cyber-Check der GDV Jürgen Steiner, IT-Sicherheitsexperte der Versicherungskammer Bayern

   

Was unterscheidet die gesetzliche von der privaten Unfallversicherung?

• Die gesetzliche Unfallversicherung zahlt nur bei Arbeits- oder Wegeunfällen beziehungsweise bei Unfällen im Kindergarten oder in der Schule, auf dem Weg dorthin und nach Hause.

  Anders als die private Unfallversicherung zahlt die gesetzliche Unfallversicherung bei Unfällen in der Freizeit keinen Cent. Und das, obwohl 70% der Unfälle in der Freizeit passieren!

Wie kann ich meine Familie absichern?

• Mit unserer SofortRente können Sie auch für den Fall der Fälle vorsorgen und Ihre Hinterbliebenen absichern.

  • Wenn Sie eine Leistung im Todesfall vereinbart haben, zahlen wir das für den Todesfall vereinbarte Kapital. Wenn Sie keine Leistung im Todesfall vereinbart haben, ist Ihre Rente entsprechend höher.
  • Sie vereinbaren, dass im Todesfall eine lebenslange Hinterbliebenenrente geleistet wird.

• Wichtige Empfehl­ungen für Ihre Cyber­sicher­heit
  E-Mails vor dem Öffnen prüfen (Ab­sender, Betreff, Anhang)
  E-Mails vor dem Versand ver­schlüss­eln
  Verwenden mehrerer Authenti­fi­zier­ungs­metho­den
  Aktivieren Sie HTTPs auf Ihrer Web­site (HTTPs-Web­sites haben auf Servern ein SSL/TLS-Zerti­fikat install­iert. Dieses ver­schlüss­elt alle Daten und schützt
  Verwenden Sie je Account unter­schied­liche starke Pass­wörter
  Automatische Up­dates für Hard- und Soft­ware
  Halten Sie Ihre Software (insbe­sondere Betriebs­system, Fire­wall und Viren­scanner) immer auf dem neuesten Stand
  Halten Sie Sicherungs­kopien aller Daten getrennt von Ihrem Computer­system bereit
  Regelmäßige Schul­ung/Infor­mation der Mit­arbeiter über Cyber­gefahren (z.B. unbe­kannte An­hänge in E-Mails)

   

Hat die SofortRente steuerliche Vorteile?

• Sofern Sie die SofortRente als BasisRente (Rürup-Rente) abschließen, können Sie den Einmalbeitrag in voller Höhe als Sonderausgabenabzug in Ihrer Steuererklärung geltend machen. Zu beachten sind hier bei Förderhöchstgrenzen. Diese liegen in 2024 für Alleinstehende bei 27.566€ und für Ehepaare / eingetragene Lebenspartner bei 55.132€

  Zur BasisRente

  Jedoch bietet die SofortRente auch ohne Rürup-Förderung einen attraktiven Steuervorteil. Lebenslage Leibrenten unterliegen als sonstige Einkünfte nur in Höhe des Ertragsanteils der Einkommenssteuer. Der Ertragsanteil richtet sich nach dem Alter der versicherten Person bei Beginn der Rentenzahlung. Zum Beispiel unterliegen bei Rentenbeginn mit 67 Jahren nur 17% der Rente mit dem persönlichen Steuersatz der Einkommenssteuer. 

Wer ist bei der Unfallversicherung versichert?

• In der Regel die sogenannte versicherte Person. Bei der Familien-Vorsorge sind drei Monate nach Heirat auch Ihr Ehepartner und Ihre Kinder kostenlos im Vertrag mitversichert. Am besten schließen Sie für einen dauerhaften Schutz für Ihren Partner und für Ihre Kinder eine eigene Unfallversicherung bzw. für Ihre Kinder die „KIZ“ ab.

• Gerne geben wir Ihnen Tipps für die Erstellung eines Notfallplans bei Cyber-Attacken:

  1. Erstellen von Handlungsrichtlinien für Mitarbeiter
  2. Benennung eines für Cyber-Fragen verantwortlichen Mitarbeiters als Ansprechpartner im Falle eines Cyber-Angriffs
  3. Liste wichtiger Fachleute mit allen Telefonnummern: IT-Leiter, IT-Dienstleister, Datenschutzbeauftragter
  4. Organisation: Wer ist für was zuständig (Aufgabenverteilung)?
  5. Übersicht für Datenspeicherung: Welche Daten werden wo in welchen zeitlichen Intervallen gespeichert?
  6. Inhaltsverzeichnis der gespeicherten Datensicherungen: exakte Datenbeschreibung, Stand/Datum der Absicherung

Wann und wo gilt die Unfallversicherung der Versicherungskammer Bayern?

• Wir sind für Sie da, wenn Sie uns brauchen. Unsere private Unfallversicherung gilt: rund um die Uhr, überall auf der Welt, im Berufsleben bzw. im Kindergarten, in der Schule oder Universität, in der gesamten Freizeit, im Straßenverkehr, auf Reisen und im Haushalt.

Wann ist der beste Zeitpunkt eine SofortRente abzuschließen?

• Mit der SofortRente haben Sie knapp vor Rentenbeginn oder danach eine hervorragende Möglichkeit, Ihre laufenden Alterseinkünfte aufzustocken. Wir legen Ihr Geld gewinnbringend an und zahlen ab sofort und so lange Sie leben eine garantierte private Rente – plus Überschussbeteiligung.

• Ein rasant steigendes Datenaufkommen und zunehmende Vernetzung führen zu einer Intensivierung von Cyber-Risiken. Hackerangriffe, Attacken über E-Mails und andere Ausprägungen der Internetkriminalität (wie z.B. Ransomware, generell Schadsoftware und CyberSpionage) fügen Unternehmen jedes Jahr Schäden in Milliardenhöhe zu. Diese Schäden lassen sich mit einer Cyber-Versicherung flexibel absichern. Wir beraten Sie gerne

Gilt die Unfallversicherung nur im privaten Bereich oder auch im Beruf?

• Unsere private Unfallversicherung sichert Sie rund um die Uhr und weltweit im Falle eines Unfalls ab. Dies gilt selbstverständlich auch bei einem Unfall in der Arbeitszeit. Gut zu wissen: Leistungen aus der gesetzlichen Unfallversicherung werden nicht auf Ihre private Unfallversicherung angerechnet. Sie erhalten also zusätzlich Geld von uns.

Wie wird mein Geld bei der Variante "SofortRente Invest" angelegt?

• Anlagespezialisten der Versicherungskammer Bayern investieren Ihren Beitrag in das Anlagekonzept "NOA" und kümmern sich auch um alles Weitere. Die Experten legen dabei den Fokus auf weltweite, nachhaltig orientierte Investments. Diese breite Risikostreuung reduziert das Anlagerisiko deutlich. Beste Voraussetzungen für positive Wertentwicklungen für Sie!

• Die CyberSchutz-Versicherung der Versicherungskammer Bayern zahlt, wenn durch die Verletzung der IT-Sicherheit für den Versicherungsnehmer oder Dritte finanzielle Schäden entstehen, zum Beispiel:

  • Haftpflicht-Vermögensschäden
  • Eigenschäden
  • Vertrauensschäden
  • Ertragsausfall (falls gewünscht)

Zahlt die Unfallversicherung nur bei Unfall?

• Wir zahlen auch bei Infektionen, Nahrungsmittelvergiftungen und Unfällen in Folge von Bewusstseinsstörungen. Dazu gehören auch Infektionen und allergische Reaktionen durch Zecken- oder Insektenstiche. Auch Schutzimpfungen gegen die Infektionskrankheiten sind mitversichert, wenn Sie dadurch Gesundheitsschäden erleiden. Selbst die Folgen von Nahrungsmittelvergiftungen (außer Alkohol) sind dabei.

  Zum Leistungsüberblick unserer privaten Unfallversicherung.

Was ist der Invaliditätsgrad nach Gliedertaxe?

• Der Invaliditätsgrad ist der Grad der dauerhaften Beeinträchtigung der körperlichen und geistigen Leistungsfähigkeit nach einem Unfall. Er wird in Prozent angegeben und in der Regel nach der sogenannten Gliedertaxe (Tabelle mit festen Prozentsätzen) berechnet.

  Berechnen Sie bequem online die Kapitalleistung bei Invalidität nach einem Unfall. Sie sehen in unserer interaktiven Grafik auch, wie hoch der Invaliditätsgrad je Körperteil ist.

  Zum Unfallversicherung-Leistungsrechner.

Wo und wann bin ich gesetzlich unfallversichert?

• Die gesetzliche Unfallversicherung zahlt nur bei Unfällen am Arbeitsplatz bzw. in Kindergarten oder Schule, auf dem direkten Weg dorthin und nach Hause. Während die Zahl der Berufsunfälle seit Jahren abnimmt steigt die Zahl der Freizeitunfälle: Rund 70 Prozent aller Unfälle ereignen sich in der freien Zeit. Im Gegensatz zur privaten Unfallversicherung zahlt die gesetzliche Unfallversicherung bei Unfällen in der Freizeit keinen Cent. Die private Unfallversicherung hingegen schützt rund um die Uhr.

Wann erhalte ich meine Unfallrente?

• Die Unfallrente steht Ihnen zu, wenn Sie den vereinbarten Invaliditätsgrad erreicht haben. Sie können die Unfallrente alleine oder als Ergänzung zu einer Kapitalleistung bei Invalidität abschließen. Dabei entscheiden Sie selbst, ab welchem Invaliditätsgrad Sie eine Unfallrente erhalten möchten und für welche Dauer – lebenslang oder bis zum 67. Lebensjahr.

Werden gesetzliche Leistungen auf die private Unfallversicherung angerechnet?

• Die Leistungen aus der gesetzlichen Unfallversicherung werden nicht auf Ihre private Unfallversicherung angerechnet. Greift der gesetzliche Unfallschutz - zum Beispiel in der Arbeit oder auf dem Weg dorthin - dann erhalten Sie zusätzlich Geld aus der privaten Versicherung.

Wer ist über die Unfallversicherung abgesichert?

• Über die Unfallversicherung der Versicherungskammer Bayern können Sie sich selbst und/oder Ihre Familie gegen Unfälle versichern.

  Ihr Ehepartner (ab Heirat), Ihr neugeborenes Kind oder Ihr adoptiertes Kind bis zum 14. Lebensjahr (ab rechtswirksamer Adoption) sind 12 Monate ohne zusätzlichen Beitrag mit folgenden Versicherungssummen mitversichert: 100.000 Euro Kapitalleistung bei Invalidität ohne Progression, 10 Euro Krankenhaustagegeld und 10.000 Euro bei Unfalltod. Bei Antragstellung innerhalb von drei Monaten ab Geburt oder rechtswirksamer Adoption, besteht stattdessen bis zum 1. Geburtstag bzw. bis 12 Monate nach der rechtswirksamen Adoption mit den beantragten Versicherungssummen beitragsfreier Versicherungsschutz.

Lohnt sich eine Unfallversicherung für Kinder?

• Ja, auch für Kinder und Jugendliche ist die private Unfallversicherung sehr wichtig. Bei Kindern greift die gesetzliche Unfallversicherung nur, wenn der Unfall in der Schule oder im Kindergarten bzw. auf dem direkten Weg dorthin oder nach Hause passiert. Nicht abgesichert sind jedoch Unfälle in der Freizeit, auf dem Spielplatz oder im Sport. Die Unfallversicherung für Kinder ist besonders wichtig, da nach einem Unfall dauerhafte Beeinträchtigungen zurückbleiben können, die sich finanziell und emotional auf die gesamte Familie auswirken können.

  Für einen Schutz Ihrer Kinder auch bei Krankheit schließen Sie am besten unsere Kinder-Invaliditäts-Zusatzversorgung, die „KIZ“, ab.

Kann ich die Unfallversicherung steuerlich geltend machen?

• Ja, die Beiträge für die private Unfallversicherung können Sie von der Steuer absetzen. Informieren Sie sich zu Ihrem individuellen Anliegen bei Ihrem Steuerberater.

Was ist der Invaliditätsgrad?

• Der Grad der Invalidität bezeichnet, zu welchem Prozentsatz eine Person nach einem Unfall invalide, also in seiner Leistungsfähigkeit dauerhaft beeinträchtigt, ist. Beurteilt wird der Invaliditätsgrad in der Regel nach der sogenannten Gliedertaxe. Bei Verlust eines Arms beträgt er beispielsweise 80 Prozent.

Wie hoch ist die Invaliditätsleistung?

• Die Höhe der Leistung bei Invalidität ist abhängig vom Grad der Invalidität und der zu Beginn der Versicherung vereinbarten Versicherungssumme. Diese wird auch als Grundsumme bezeichnet. Besteht Anspruch auf Invaliditätsleistung wird der Betrag als einmalige Kapitalzahlung ausbezahlt.

  Tipp: Wählen Sie die Grundsumme ausreichend hoch. Und berücksichtigen Sie die Inflation. Wir beraten Sie gerne.

Was bedeutet Progression in der privaten Unfallversicherung?

• Um Sie bei höheren Invaliditätsgraden finanziell besser zu stellen, können Sie die Versicherungssumme (Grundsumme) der vereinbarten Invaliditätsleistung durch eine Progression steigern. Die Versicherungskammer Bayern bietet Ihnen Varianten mit 225, 350 oder 500 Prozent Progression an.

  Tipp: Wählen Sie alternativ unser Mehr- oder Maximalleistungsmodell. Wir beraten Sie gerne.

Was bedeutet Dynamik in der privaten Unfallversicherung?

• Damit Ihre Unfallversicherung auf Dauer den Wert beibehält, ist eine dynamische Anpassung pro Jahr von Leistung und Beitrag vorgesehen. Dieser Anpassung können Sie jederzeit widersprechen.

  Die vereinbarte Dynamik entfällt mit Vollendung des 65. Lebensjahres.

Was bedeutet UBR?

• Bei der Unfallversicherung mit garantierter Beitragsrückzahlung (UBR) wird ein Teil der Beiträge gewinnbringend angelegt. Als erfahrener und mehrfach ausgezeichneter Versicherer wissen wir, wie wir Kapital lukrativ vermehren. Am Ende der vereinbarten Laufzeit erhalten Sie die vereinbarten und garantierten Beiträge sicher zurück. Zusätzlich erhalten Sie eine Überschussbeteiligung (nicht garantiert).

Erhalte ich auch nach einem Versicherungsfall Beiträge zurück?

• Selbst, wenn die versicherte Person (Sie, Ihr Kind oder Ihr Enkel) von uns Leistungen erhält, bekommt sie dennoch am Ende der Laufzeit die vereinbarten Beiträge garantiert zurück. Das ist möglich, da wir einen Teil der Beiträge am Kapitalmarkt investieren und somit für unsere Kunden Gewinne erwirtschaften. Nur die Versicherungssteuer wird abgezogen, da wir diese, wie gesetzlich vorgeschrieben, abführen müssen.

Gibt es bei der UBR eine Gesundheitsprüfung?

• In der UBR können, wie bei der klassischen privaten Unfallversicherung auch, Personen mit bestimmten Vorerkrankungen/Pflegestufen nicht versichert werden. Bei der „UBR-Plus-K“ (Tarif für Kinder und Jugendliche) werden Gesundheitsfragen an den Versicherungsnehmer (Versorger) gestellt.

Wie kann ich die Höhe der Rückzahlung selbst festlegen?

• Die Höhe der Rückzahlung können Sie bei Abschluss des Vertrages zwischen 70 Prozent und 75 Prozent der eingezahlten Beiträge selbst festlegen.

Für wen eignet sich die UBR?

• Unser Angebot richtet sich an Kunden, die sich umfassend gegen die finanziellen Folgen von Unfällen absichern wollen. Das Besondere der UBR? Sie können sich darauf verlassen, am Ende der Laufzeit das vereinbarte und garantierte Geld sicher zurückgezahlt zu bekommen – mit möglicher Überschussbeteiligung.

Ist die UBR auch für Kinder abschließbar?

• Unsere Unfallversicherung mit garantierter Beitragsrückzahlung (UBR) kann auch für Kinder abgeschlossen werden. Viele Großeltern sorgen so zum Beispiel für ihre Enkel vor.

  Unser Tipp: Schenken Sie Ihrem Kind, Paten- oder Enkelkind gleich zu Beginn seines Lebens Unfallschutz und Vorsorge!

Wann zahlt diese Unfallversicherung?

• Mit unserer UBR sind Sie nicht nur nach einem Unfall, sondern zum Beispiel auch nach einem Herzinfarkt, Hitzschlag oder Schwächeanfall, ebenso nach Zeckenstichen und Nahrungsmittel-Vergiftungen geschützt. Der Versicherungsschutz gilt weltweit und rund um die Uhr.

Warum ist eine Kinder-Invaliditätsversicherung sinnvoll?

• In allen Lebenslagen versuchen wir unsere Kinder so gut wie möglich zu beschützen. Doch leider gibt es auch (Un-)Fälle, in denen bleibende Gesundheitsschäden entstehen.

  Das Ärgerliche: Die Krankenversicherung finanziert nur die ärztliche Heilbehandlung und die Pflegeversicherung übernimmt Sachleistungen. Für Therapien, Anpassungen an das veränderte Leben und die monatlichen Kosten müssen Eltern selbst aufkommen.

  Unsere Invaliditäts-Zusatzversorgung für Kinder schützt vor den finanziellen Folgen durch eine lebenslange monatliche Rente. Diese dient als Ausgleich für den Lebensunterhalt des Kindes und schließt die Versorgungslücke der Sozialversicherung.

Wann zahlt die KIZ?

• Die KIZ leistet bei erheblicher, andauernder Beeinträchtigung der körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit – nach Unfall oder Krankheit.

  Sie bestimmen die Höhe der monatlichen Rente und diese zahlen wir, wenn ein Grad der Behinderung (GdB) von 50 und mehr vorliegt. Sie erhalten die Rente für die Zeit, in der die Invalidität durch einen gültigen Schwerbehindertenausweis nachgewiesen wird. Wir zahlen ab dem Monat, der dem Eingang des Antrags beim Versorgungsamt folgt.

Zahlt die Versicherung auch bei Krankheit?

• Die Versicherung zahlt auch bei folgenschweren Krankheiten. Mit einer monatlichen Rente sorgt die Kinder-Invaliditäts-Zusatzversorgung für den Unterhalt des Kindes, wenn es zum Beispiel nach einer Krankheit dauerhaft körperlich oder geistig beeinträchtigt ist.

  Zwei Beispiele:

  • Ein Kind erkrankt an Bronchialasthma schweren Grades und erleidet eine Behinderung von 80 bis 100 (GdB).
  • Ein Kind bekommt eine chronische Hepatitis, was zu einer Behinderung von 70 führt.

  In beiden Fällen hilft unsere KIZ finanziell über das Schlimmste hinweg.

Warum spricht man bei der KIZ von einer Zusatzversorgung?

• Die Kinder-Invaliditäts-Zusatzversorgung, kurz KIZ, eignet sich hervorragend zur Ergänzung des Unfallschutzes der privaten Unfallversicherung.

Ab wann kann ich die KIZ für mein Kind abschließen?

• Sie können die KIZ für Ihr Kind, Enkel und Patenkind bereits ab der Vorsorgeuntersuchung U3 abschließen. Die Versicherung endet mit dem 18. Geburtstag des Kindes.

Was bedeutet Dynamik im Leistungsfall?

• Ein Leistungsbeispiel:
  Bei einem Kind als versicherte Person wird im Alter von vier Jahren eine schwere Allergie festgestellt. Wir zahlen dem Kind lebenslang 1.000 Euro KIZ-Rente.

  Ist die Dynamik im Leistungsfall vereinbart, verdoppelt sich die monatliche Rente in 36 Jahren bis zum 40. Lebensjahr der versicherten Person auf circa 2.000 Euro. Die Summe der gezahlten Renten beträgt dann bereits knapp 630.000 Euro.

• Ob Fragen oder Produktberatung: Direktkunden der AOK Bayern können sich unter +49 89 2160-6903 an unsere kompetenten Experten werden.

  Für Kunden von Sparkassen oder Versicherungsagenturen der Versicherungskammer Bayern gilt: Wenden Sie sich wie gewohnt an Ihre bisherigen Ansprechpartner. Nutzen Sie alternativ gerne die Live-Beratung der Versicherungskammer Bayern.

• Sie können Ihren ermittelten Score jederzeit über Ihre App Kfz Vario FahrStil abrufen. Hier erfahren Sie auch, in welchen Bereichen Sie Ihre Fahrweise noch verbessern können – für Ihre Sicherheit und Ihren Geldbeutel.

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  ^{Hinweis: Um die App über den Apple Store laden zu können, muss iTunes auf Ihrem Gerät installiert sein.}

       

   

• Das Thema mentale Gesundheit ist in den letzten Jahren mehr denn je in den Fokus gelangt. Umso wichtiger ist uns, neben dem Unterstützungsprogramm Gesunde Seele auch die Förderung einer qualitativ hochwertigen Krankenhausbehandlung. Hierzu haben wir mit den nachfolgenden Anbietern Kooperationsverträge geschlossen.

  Bei Fragen zu den Kliniken wenden Sie sich bitte über das Kontaktformular an uns.

  Psychotherapie und Psychosomatik

  Bei all unseren Kooperationspartnern handelt es sich um qualitätsgesicherte Kliniken für die Fachbereiche Psychosomatik und Psychotherapie zur Behandlung von seelischen Erkrankungen.

  Schön Kliniken GmbH
  Schön Klinik Roseneck, Bad Staffelstein, Berchtesgadener Land, Hamburg, Bad Arolsen und Bad Bramstedt. Mehr dazu erfahren Sie hier: Schön-Kliniken.de

  Inselklinik Heringsdorf “Haus Kulm“
  Mehr dazu erfahren Sie hier:  Inselklinik.de

  Klinik Dr. Barner
  Mehr dazu erfahren Sie hier: Klinik-Barner.de

  Habichtswald - Klinik Kassel
  Mehr dazu erfahren Sie hier: Habichtswaldklinik.de

  AMEOS Klinik Bad Aussee (Österreich)
  Mehr dazu erfahren Sie hier: Ameos.at

  Parkklinik Heiligenfeld
  Mehr dazu erfahren Sie hier: Heiligenfeld.de

• Wir suchen Mitarbeiter, die gut zu uns passen. Das sind Menschen, die eine gesunde Mischung aus Leistungsorientierung und Bodenständigkeit bieten. Für uns zählt nicht der perfekte Lebenslauf, sondern der Mensch, der am besten unsere Werte und Kultur teilt und ab sofort Leistung erbringen will und kann. Verantwortungsbewusstsein und ziel- und erfolgsorientiertes Handeln bringt unser Wunsch-Kandidat ohnehin mit. Bei uns können Sie wirklich etwas bewegen. An qualifizierten Fach- und Führungskräftensind wir stets interessiert, aber es gibt auch viele andere Berufsbilder, für die wir spannende Aufgaben haben. Möchten Sie Ihre Stärken bei der Versicherungskammer Bayern einbringen und weiterentwickeln? Dann nutzen Sie unser Online-Stellenportal und bewerben Sie sich jetzt auf eine unserer Stellen.

• Ob aktuelles Stellenangebot oder initiativ: Wir freuen uns über Ihr Interesse. Bitte nutzen Sie unser Online-Stellenportal und laden Sie dort schnell und einfach alle Ihre Bewerbungsunterlagen (Anschreiben, Lebenslauf, Vertriebsnachweise und aktuelle Zeugnisse möglichst als PDF) hoch. Vielen Dank!

• 1. Wie sieht die staatliche Förderung der Rürup-Rente aus?

  Der große Vorteil der staatlichen Förderung liegt in der jährlichen Steuerersparnis: Sie können die Beiträge der Rürup-Rente pro Jahr als Sonderausgaben geltend machen.

  Der Höchstbetrag liegt pro Person und Kalenderjahr (2024) bei 27.566 Euro – gegebenenfalls inklusive der Beiträge, die Sie in die gesetzliche Rentenversicherung oder in ein berufsständisches Versorgungswerk einzahlen. Gemeinsam veranlagte Ehegatten und eingetragene Lebenspartner können sogar bis zu 55.132 Euro steuerlich geltend machen.

  Die Beiträge sind seit 2023 als Sonderausgaben vollständig absetzbar. Das bedeutet, dass Sie in 2024 bis zum maximalen Höchstbetrag 100 Prozent Ihrer Beiträge als Sonderausgaben absetzen können.

  Wissenswert:

  Staatliche Zulagen – wie bei der staatlich geförderten Riester-Rente – gibt es bei der Rürup-Rente nicht.

  ↑ Zurück zur Übersicht

• 2. Für wen ist die Rürup-Rente interessant?

  Die staatlich geförderte Rürup-Rentenversicherung ist vor allem für Selbständige und Freiberufler interessant, zumal diese meist auch keine Riester-Rente und Betriebsrente haben.

  Den Rürup-Vertrag kann jeder abschließen, der in Deutschland einkommensteuerpflichtig ist und seinen ständigen Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthaltsort in Deutschland hat. 

  Unser Tipp:

  Gutverdiener verschaffen sich mit der Rürup-Rente den größten Sparvorteil! Denn wer viel verdient und viele Steuern zahlt, profitiert stärker von den Steuervorteilen dieser privaten Altersvorsorge als Durchschnitts- oder Geringverdiener.

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• 3. Lohnt sich die Rürup-Rente für Angestellte?

  Lohnend ist die Rürup-Rente auch für Angestellte und Beamte mit einem hohen Einkommen. Sie können Beiträge bis zu einem maximalen Höchstbetrag von 27.566 Euro (55.132 Euro bei gemeinsam veranlagten Ehegatten und eingetragenen Lebenspartnern) in 2024 von der Steuer absetzen.

  Zu beachten ist jedoch, dass die in die gesetzliche Rentenversicherung oder in ein berufsständisches Versorgungswerk einzuzahlenden Beiträge die abzugsfähigen Rürup-Beiträge reduzieren. Bei Beamten wird ein fiktiver Höchstbetrag zur gesetzlichen Rentenversicherung bis zur Beitragsbemessungsgrenze Ost abgezogen.

  Die Steuervorteile im Überblick:

  • Die Beiträge zur Rürup-Rente (unserer BasisRente) sind steuerlich absetzbar und führen zu hohen Steuerrückerstattungen. Die Beiträge sind seit 2023 als Sonderausgaben vollständig absetzbar.
  • Zu versteuern sind nur die ausgezahlten Renten. Ein klarer Vorteil – denn im Alter ist der persönliche Steuersatz in der Regel deutlich niedriger als in der aktiven Berufszeit.

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• 4. Wie viel Steuern kann ich mit einem Rürup-Vertrag sparen?

  Wie viel Sie mit einem Rürup-Rentenversicherungsvertrag an Steuern sparen können, hängt von Ihrer Beitragshöhe und Ihrem individuellen Einkommenssteuersatz ab.

  Insgesamt können in 2024 Beiträge bis zu 27.566 Euro als Sonderausgaben steuermindernd geltend gemacht werden, bei gemeinsam veranlagten Ehepaaren und eingetragenen Lebenspartnern sind es sogar 55.132 Euro.

  Seit 2023 können in der Einkommensteuererklärung volle 100 Prozent der Rürup-Renten-Beiträge* als Sonderausgaben geltend gemacht werden!

  Steuerspar-Beispiel:

  Sie sind Single und zahlen jährlich 27.566 Euro in Ihre Rürup-Rente ein. 2024 können Sie davon 100 Prozent als Sonderausgaben absetzen. Bei einem angenommenen persönlichen Steuersatz von 42%, haben Sie eine Steuerersparnis in Höhe von 11.578 Euro**. 

   

  *Bis zu den Förderhöchstgrenzen und ggf. abzüglich der Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung, zu berufsständischen Versorgungswerken oder zur landwirtschaftlichen Alterskasse.

  **27.566 Euro * 42% = 11.578 Euro. Annahme, dass keine Beiträge in die gRV oder sonstige Versorgungswerke gezahlt werden.

  Staatliche Rürup-Förderung: Ihre Steuervorteile
  

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• 5. Was bedeutet nachgelagerte Besteuerung der Rente?

  Zu versteuern sind erst die ausgezahlten Renten, nicht hingegen die eingezahlten Beiträge in die Rürup-Rentenversicherung. Experten sprechen hier von einer nachgelagerten Besteuerung. Ein klarer Vorteil für Sie! Denn im Alter ist der persönliche Steuersatz in der Regel deutlich niedriger als während der aktiven Berufszeit.

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• 6. Kann ich die Rürup-Rente noch kurz vor Rentenbeginn abschließen?

  Ja. Unsere sofort beginnende BasisRente bietet Ihnen zwei Steuervorteile, die nicht zu unterschätzen sind:

  • Sie können Ihren Einmalbetrag vollständig steuerlich absetzen.
  • Und profitieren dauerhaft davon, dass der steuerpflichtige Anteil der Rente derzeit nur bei 83 Prozent liegt.

  
  Wissenswert:

  Der steuerfreie Anteil der Rürup-Rente richtet sich dauerhaft nach dem Jahr, in der Sie die Rürup-Rente das erste Mal beziehen. Liegt Ihr Rentenbeginn zum Beispiel in diesem Jahr (2024), müssen Sie nur 83 Prozent Ihrer Rente versteuern!

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• 7. Wie flexibel bleibe ich mit der Rürup-Rente?

  Auch bei einer staatlich geförderten privaten Altersvorsorge verzichten Sie nicht auf eine flexible Vertragsgestaltung. Mit unserer BasisRente können Sie:

  • Ihre Beiträge flexibel einzahlen (einmalig oder laufend, monatlich oder jährlich)
  • Zwischenzeitlich Zuzahlungen leisten, wenn Sie es wünschen
  • Ihren Rentenbeginn selbst festlegen (zwischen 62 und 85 Jahren)
  • Beitragszahlungen aussetzen
  • Die Anlagestrategie frei wählen, z. B. investieren Sie in ausgewählte Einzelfonds, unseren renditeoptimierten Kapitalanlagen (ROKs) (BasisRente FlexVario/BasisRente FlexInvest). 
    Genauso können Sie in Investmentfonds investieren, welche in hohem Maße ökologische und soziale Ziele verfolgen (BasisRente NachhaltigkeitInvest). 
    Mit der indexorientierten Kapitalanlage (IOK2) sind Sie an der Wertentwicklung der dividendenstärksten Unternehmen der Welt beteiligt (BasisRente WachstumGarant).

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• Die Farbe der Kennzeichen/Plaketten wechselt jährlich immer zum 1. März und gilt bis Ende Februar des Folgejahres, damit die Polizei schneller sieht, ob Ihr Fahrzeug auch wirklich mit dem aktuellen Versicherungsschutz fährt. Es gelten die Schriftfarben in der Reihenfolge von Blau (ab 1. März 2024), nach Grün (ab 1. März 2025) und danach Schwarz (ab 1. März 2026) usw.

• Die Höhe der steuerlichen Förderung hängt von dem Betrag ab, den Sie monatlich oder jährlich in Ihre Betriebsrente einzahlen. Bis zu 604 Euro im Monat können Sie im Jahr 2024 steuer- und bis zu 302 Euro sozialabgabenfrei in die FirmenRente einzahlen.

  Ein Beispiel für die betriebliche Altersvorsorge:

  Monatsbeitrag: 100 Euro aus Ihrem Bruttogehalt. Ihre Ersparnis: Für nur circa 50 Euro weniger Nettogehalt fließen mit dem Arbeitgeberzuschuss von 15 Prozent volle 115 Euro in Ihre Betriebsrente.

• 6. Was bedeutet "Außenversicherung"?

  Bei der sogenannten Außenversicherung ist Ihr Hausrat auch dann versichert, wenn Sie ihn auf Reisen mit sich führen. Ihr Hausrat ist so zum Beispiel auch bei einem Einbruch in Ihr Hotelzimmer oder einem Brand in der Ferienwohnung weltweit geschützt.

  Voraussetzung für eine Entschädigung durch die Außenversicherung ist, dass sich der Hausrat höchstens drei Monate lang nicht in Ihrem Haushalt (also in der versicherten Wohnung) befindet und er entweder Ihnen gehört oder jemandem, der mit Ihnen in häuslicher Gemeinschaft lebt.

  Die Höhe der Entschädigung ist auf 30 Prozent der Versicherungssumme und maximal 20.000 Euro begrenzt (Optimal-Tarif).

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• • Flexibel
    In welcher Lebensphase Sie sich gerade befinden, die PrivatRente Garant passt sich an. So bleiben Sie immer spontan.
    
    
  • Sicher
    Alle Ihre Einzahlungen werden sicher für Sie angelegt. Sie haben Sie die Garantie, dass Sie – je nach Laufzeit Ihres Vertrages – zwischen 95 % und 100 % Ihrer eingezahlten Beiträge auch wieder ausgezahlt bekommen. Sie brauchen nichts zu tun. Wir machen das für Sie.
    
    
  • Mit Chance
    Durch unsere professionelle Kapitalanlage vermehren wir Ihr Geld. Das erhöht natürlich auch Ihre Altersvorsorge.
    
    
  • Lebenslang garantierte Rente
    Egal, wie viele Geburtstage Sie feiern werden, Ihre monatliche PrivatRente Garant ist Ihnen lebenslang gewiss.

• Es gibt viele Möglichkeiten, für das Alter vorzusorgen. Doch wer will sich so früh auf feste Einzahlungen festlegen? Oder kann sein Leben heute schon exakt planen?
  
  Die PrivatRente Garant richtet sich nach Ihrem Leben. Sie bleiben flexibel:

  • In der Ansparphase mehrfach Kapital entnehmen
  • Während der Rentenzahlung Geldbeträge entnehmen
  • Die Beitragszahlung aussetzen – bis zu drei Jahre
  • Ihren Beitrag nachträglich erhöhen und neben den laufenden Beitragszahlungen bequem zuzahlen
  • Bis zu 20% Dynamisierung einschließen
  • Zusatzversicherungen wie den BU-Schutz oder die Risikovorsorge für Ihre Lieben auch nachträglich einschließen
  • Den Rentenbeginn flexibel wählen (bis zu zehn Jahre Abruf- und Verlängerungsphase)
  • Lebenslange, monatlich garantierte Rente, einmalige Kapitalzahlung oder eine Kombination aus beidem wählen

• Selbstverständlich ist mit unserer flexiblen Rentenversicherung PrivatRente Garant auch der Einschluss zusätzlicher Vorsorge für alle Lebenslagen möglich. Zum Beispiel, wenn es um Ihren Schutz bei Berufsunfähigkeit geht. Im Ernstfall zahlen wir die Beiträge Ihrer Altersvorsorge für die Zeit, in der Sie berufsunfähig sind, weiter.

  Für Ihre Familie: So geht’s sicher
  Mit dem Einschluss einer Risiko-Zusatzversicherung sichern Sie Ihre Kinder, Partnerin oder den Partner für den Fall Ihres Todes finanziell ab.
  
  Sie bleiben flexibel
  Zusatzversicherungen wie die Berufsunfähigkeitsversicherung oder die Risikovorsorge für Ihre Lieben können Sie auch nachträglich in Ihren Vertrag einschließen.

• Sie bestimmen, wer im Todesfall welche Leistung aus dem PrivatRente Garant-Vertrag erhalten soll. Bei Tod während der Ansparphase zahlen wir das aktuelle Guthaben aus. Auch bei Tod in der Rentenphase können Sie vereinbaren, dass das verbleibende Kapital ausgezahlt wird.

• Unsere Kompakt-Variante ist der sichere Schutz für Preisbewusste. Die Optimal-Variante hingegen lässt keine Wünsche offen und bietet einen besonders beruhigenden Schutz zu fairen Preisen:

• KlimaKasko ist das perfekte Ruhekissen für alle Hausbesitzer. Sie beinhaltet neben den versicherten Gefahren Sturm und Hagel auch den dringend empfohlenen Versicherungsschutz gegen sogenannte weitere Natur- bzw. Elementargefahren (Schäden durch Überschwemmung, Schneedruck oder Erdrutsch). Da Unwetterschäden heute doppelt so häufig auftreten wie Brandschäden, ist diese Vorsorge kein Luxus, sondern sinnvolle Notwendigkeit.

  Unsere Wohngebäudeversicherung mit KlimaKasko umfasst diese Gefahren:

  • Feuer (Brand, Blitzschlag, Explosion und Implosion, Anprall/Absturz von Luftfahrzeugen, ihrer Teile oder Ladungen)
  • Leitungswasser (Nässeschäden und Rohrbrüche)
  • Sturm und Hagel
  • Weitere Elementargefahren (Überschwemmung, Erdbeben, Erdfall, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen und Vulkanausbruch)
  • Optional auch Schäden durch Rückstau in wasserführenden Systemen. Beispiel: Nach starken Regenfällen kann die Kanalisation die Wassermassen nicht mehr aufnehmen. Das Wasser wird durch Waschbecken und Toiletten zurückgedrückt und fließt in Haus oder Wohnung

• Ja, das macht Sinn. Stellen Sie es sich so vor: Die Hausratversicherung versichert alles, was im Haus (oder der Wohnung) herausfällt, würde man es auf den Kopf stellen. Die Wohngebäudeversicherung hingegen schützt die „Hülle“, also das Haus rund um Ihr Hab und Gut.

• Manchmal entstehen Schäden dort, wo man sie gar nicht vermutet und nicht nur am Gebäude selbst. Für diese Fälle bietet das Gebäude-Optimal-Paket diesen Extraschutz:

  • Photovoltaik- (bis 10 kW-peak) und Solarthermieanlagen auf dem Versicherungsgrundstück: versichert
  • Diebstahl von fest mit dem Gebäude verbundenen Sachen: bis 5.000 Euro
  • Gebäudebeschädigung durch unbefugte Dritte wegen Einbruchs bzw. Einbruchsversuchs: bis 500 Euro
  • Graffitischäden, je Versicherungsfall/-jahr: bis 1.000 Euro
  • Bruchschäden an Armaturen sowie deren Austausch wegen Rohrbruchs: bis 500 Euro
  • Aufwendungen für die Beseitigung von Rohrverstopfungen: bis 500 Euro
  • Anprall von Kraftfahrzeugen: bis 500 Euro
  • Laden- und Schaufensterscheiben: bis 1.000 Euro
  • Regenfallrohre innerhalb des Gebäudes: bis 5.000 Euro
  • Gasleitungen innerhalb des Gebäudes: versichert

  
  Den vollständigen Wortlaut der einzelnen Leistungen entnehmen Sie bitte den Allgemeinen Wohngebäude-Versicherungsbedingungen VGB 2008 – BVV/BLBV (II. Klauseln zu den VGB 2008 – BVV/BLBV).

• Ihr Eigentum hört an der Haustür nicht auf. Gehen Sie doch mal um Ihr Gebäude herum und schauen Sie, welche Werte hier noch liegen. Mit diesem Paket erweitern Sie Ihren Schutz auf:

  • Weiteres Zubehör und sonstige Grundstücksbestandteile (z.B. Einfriedungen, Carports, Hundehütten, Mülltonnenhäuschen): bis 10.000 Euro
  • Gartenhäuser/Geräteschuppen (deren Neuwert maximal 5.000 Euro beträgt): bis 5.000 Euro
  • Gewächshäuser: bis 1.000 Euro
  • Zuleitungsrohre auf dem Versicherungsgrundstück, die nicht versicherte Gebäude versorgen: bis 5.000 Euro
  • Zuleitungsrohre außerhalb des Versicherungsgrundstücks: bis 5.000 Euro
  • Bruch- und Frostschäden an Zisternen: bis 5.000 Euro
  • Dekontamination von Erdreich: bis 5.000 Euro

  
  Den vollständigen Wortlaut der einzelnen Leistungen entnehmen Sie bitte den Allgemeinen Wohngebäude-Versicherungsbedingungen VGB 2008 – BVV/BLBV (II. Klauseln zu den VGB 2008 – BVV/BLBV).

• Das Umwelt-Optimal-Paket vervollständigt den Schutz für Ihr Haus und Grundstück vor und nach einem Unwetter:

  • Trocknungskosten nach Starkregen: bis 1.200 Euro
  • Überspannung durch Blitz oder Blitzeinschlag unter Einschluss von Folgeschäden außerhalb des Versicherungsgrundstücks: versichert
  • Aufräumungskosten für Bäume: versichert
  • Wiederaufforstungskosten für Bäume: bis 1.000 Euro
  • Wiederherstellung von Gartenbepflanzung: bis 1.000 Euro

  
  Den vollständigen Wortlaut der einzelnen Leistungen entnehmen Sie bitte den Allgemeinen Wohngebäude-Versicherungsbedingungen VGB 2008 – BVV/BLBV (II. Klauseln zu den VGB 2008 – BVV/BLBV).

• Kaputte Scheiben, ein abgedecktes Dach – das sind direkte, sichtbare Schäden. Doch was ist mit den indirekten Kosten? Wenn Sie zum Beispiel im Fall des Falles nicht mehr in Ihrem Haus wohnen können? Oder wenn Sie im Urlaub sind und zuhause etwas passiert? Hierfür bieten wir diese Extras:

  • Aufräumungs- und Abbruchkosten sowie Bewegungs- und Schutzkosten: versichert
  • Regiekosten (für Koordination, Beaufsichtigung und Betreuung von Wiederherstellungsmaßnahmen), wenn Schaden 5.000 Euro übersteigt: bis 500 Euro
  • Hotelkosten, max. 100 Tage: bis 100 Euro/Tag
  • Rückreisekosten aus dem Urlaub, wenn Schaden voraussichtlich höher als 5.000 Euro: bis 5.000 Euro
  • Mehrkosten durch behördliche Wiederherstellungsbeschränkungen für Restwerte: versichert
  • Mietausfall für private Wohnräume: bis 24 Monate
  • Gewerblicher Mietverlust bis 5.000 Euro: bis 24 Monate
  • Vermögensschäden durch Wasserverlust: bis 500 Euro
  • Mehrkosten aufgrund behördlicher Auflagen: versichert
  • Versicherungsschutz bei grob fahrlässiger Herbeiführung des Versicherungsfalls: ohne Limitierung

  
  Den vollständigen Wortlaut der einzelnen Leistungen entnehmen Sie bitte den Allgemeinen Wohngebäude-Versicherungsbedingungen VGB 2008 – BVV/BLBV (II. Klauseln zu den VGB 2008 – BVV/BLBV).

• Mit unserem Schadenfreiheitsbonus zahlen Sie 20 Prozent weniger, wenn Sie in den letzten fünf Jahre keinen Schaden zu verbuchen hatten. Und das Beste: Ihr Bonus entfällt erst nach dem zweiten Schaden innerhalb von fünf Jahren. Von uns gezahlte Entschädigungsleistungen bis einschließlich 100 Euro rechnen wir übrigens nicht an!

• Nein, die Wohngebäudeversicherung schützt nur bezugsfertige Immobilien. Wenn Sie bauen wollen, benötigen Sie drei wichtige Versicherungen:

  Bauleistungsversicherung:
  Unsere Bauleistungsversicherung schützt Sie als Bauherrn, wenn Sie für Schäden durch höhere Gewalt oder unabwendbare Umstände aufkommen müssen. Sie ist eine Art Kaskoversicherung für Bauvorhaben und übernimmt die Kosten bei Beschädigungen oder Zerstörungen am Neubau z.B. durch

  • ungewöhnliche und außergewöhnliche Witterungseinflüsse
  • Konstruktions-, Material- und Ausführungsfehler
  • Diebstahl eingebauter Materialien
  • fahrlässige oder mutwillige Beschädigung durch Fremde

  Mit der Bauleistungsversicherung bieten wir Ihnen als Bauherr sowie allen beteiligten Bauunternehmern und Handwerkern Versicherungsschutz. So kommt es im Schadenfall zu keinen Rechtsstreitigkeiten und die planmäßige Fortführung des Baus ist sichergestellt.

  Unsere Bauleistungsversicherung bietet Versicherungsschutz vom Aushub bis zur Fertigstellung. Sie deckt unvorhergesehene Beschädigungen von Bauleistungen und Baumaterial während der Bauzeit ab. Im Schadenfall ersetzen wir die erforderlichen Kosten, um die Schadenstelle aufzuräumen und den ursprünglichen Gebäudezustand wiederherzustellen. Die „Bauleistungsversicherung Plus“ übernimmt zusätzlich die Mehrkosten für Kapitalverluste.

  Wie die Bauleistungsversicherung auch Ihr Bauvorhaben absichert, erklärt Ihnen gerne Ihr Betreuer.

  Bauherrenhaftpflicht:
  Sie wollen demnächst bauen? Dann stehen Sie vor vielen Fragen und Entscheidungen, vor Kostenberechnungen und Kalkulationen. Oft gibt es keinen Puffer für Unerwartetes: verdreckte Zufahrtsstraße oder Besucher, die sich verletzen. Daher gehört die Bauherrenhaftpflicht zu der Versicherung, die man als Bauherr haben sollte. Lassen Sie Ihre Risiken unsere Sorge sein. Und wählen Sie entspannt Bodenbeläge und Fliesen aus. Mehr dazu finden Sie hier.

  Feuerrohbauversicherung:
  Sichern Sie den Rohbau unbedingt ab! Denn sollte z.B. ein Brand im neu errichteten Dachstuhl ausbrechen, müssen Sie selbst für den Schaden aufkommen. Die Feuerrohbauversicherung kommt dabei für Schäden am Rohbau wie auch an den zur Errichtung notwendigen Baustoffen und Bauteilen, die sich auf dem Grundstück befinden, auf.

  Die Feuerrohbauversicherung ist im Tarif Kompakt zwölf Monate und im Tarif Optimal 24 Monate beitragsfrei, wenn eine mehrjährige Wohngebäudeversicherung abgeschlossen wird. Diese Gefahren sichern wir während der Bauphase über die Rohbauversicherung ab:

  • Feuer
  • Blitzschlag
  • Explosions- und Implosionsschäden
  • Absturz oder Anprall eines Luftfahrzeugs, dessen Teile oder seiner Ladung

  
  Der Versicherungsschutz für die Gefahren Leitungswasser, Sturm/Hagel und weitere Elementargefahren beginnt mit Bezugsfertigkeit des Gebäudes.

  Fragen Sie dazu am besten Ihren Betreuer.

• Bei Mopeds, Rollern, Mofas, E-Bikes oder E-Scooter und Segways (nach Elektrokleinstfahrzeuge-Verordnung) gelten zum Glück nicht so strenge Regeln wie bei einem „richtigen“ Motorrad. So haben Sie Ihren geliebten kleinen Flitzer schnell wieder straßentauglich gemacht: Das aktuelle Kennzeichen bzw. die Versicherungsplakette erhalten Sie als Besitzer eines Kleinkraftrades direkt von uns – mit richtigem Versicherungsschutz. Und müssen es nicht umständlich bei einer Behörde beantragen.

  Tipp: Nutzen Sie unseren Moped-Tarifrechner – und schließen Sie die Rollerversicherung einfach online ab. Wir schicken Ihnen das neue Kennzeichen bzw. Versicherungsplakette mit der Post zu.

• Ja, die Gewässerschaden-Haftpflichtversicherung ist für Besitzer von Heizöltanks unentbehrlich. Denn der Gesetzgeber hat Inhabern von Heizöltanks eine strenge Haftung und Pflicht zum Schadenersatz auferlegt – selbst wenn ihn kein Verschulden trifft: Unbegrenzt haftet jeder, der ein Gewässer durch schädliche Stoffe, wie zum Beispiel Heizöl, verunreinigt und anderen dadurch ein Schaden entsteht.

  Mögliche Ursachen dieser Schäden:

  • Undichte Tanks oder Ölwannen
  • Undichte Leitungen bzw. Materialfehler der Leitungen und des Zubehörs
  • Mängel bei Montage, Wartung oder Reparatur
  • Fehler und Nachlässigkeit beim Befüllen

  
  Mögliche Folgen dieser Schäden:

  • Öl läuft in einen Bach und verursacht ein Fischsterben
  • Öl gelangt ins Grundwasser, die Badegäste des nahen Sees werden krank
  • Öl dringt ins Erdreich, das ausgebaggert und abgefahren werden muss

  
  Das alles ist jedoch kein Problem für Sie: Die finanziellen Folgen von Ölschäden übernehmen wir. Wenn nötig auch die Rettungskosten, Rechtsanwalts- und Gerichtskosten. Ein richtig gutes Stück Sicherheit zum fairen Preis, das Sie mit der Gewässerschaden-Haftpflichtversicherung bekommen.

• Moped-Haftpflicht: Wir regulieren den Schaden Ihres Unfallgegners bis zu 100 Millionen Euro pauschal mit maximal 15 Millionen Euro je geschädigter Person.

  Teilkaskoversicherung: ersetzt Schäden an Ihrem Moped durch Diebstahl, Brand oder Explosion, Naturgewalten wie Sturm, Hagel oder Blitzschlag, Schäden durch Unfälle mit Tieren jeder Art, Kurzschlüsse in der Verkabelung und deren Folgeschäden bis 1.500 Euro sowie Glasbruch.

  Wir empfehlen Ihnen den Versicherungsschutz Haftpflicht mit Teilkasko. Die Teilkaskoversicherung können Sie mit oder ohne Selbstbeteiligung abschließen – ganz wie Sie wünschen.

• 1. Wie funktioniert die SofortRente?

  Die SofortRente ist eine private Rentenversicherung. Sie zahlen einmalig Kapital ein und die Auszahlung Ihrer lebenslangen, monatlichen Rente beginnt sofort. Und während bei anderen Anlagen das Kapital irgendwann aufgebraucht ist, zahlen wir Ihnen die Rente ein Leben lang – egal wie alt Sie werden!

  Zusätzlich profitieren Sie von den Überschüssen, die wir als Versicherungskammer Bayern erwirtschaften. Diese erhöht wiederum Ihre persönliche Rente.

  Natürlich bestimmt die Höhe Ihres eingezahlten Kapitals die monatliche Auszahlung.

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• 2. Was geschieht mit meinem Geld, wenn ich versterbe?

  "Ist dann mein ganzes Kapital weg?" Natürlich nicht. Sie können bestimmen, wer welche Leistung erhalten soll. Ihre Möglichkeiten:

  • Wenn Sie eine Leistung im Todesfall vereinbart haben, zahlen wir das für den Todesfall vereinbarte Kapital abzüglich der bis zum Tod bereits gezahlten garantierten Renten.
  • Wenn Sie keine Leistung im Todesfall vereinbart haben, ist Ihre Rente entsprechend höher.
  • Sie vereinbaren, dass im Todesfall eine lebenslange Hinterbliebenenrente geleistet wird.

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• 3. Bietet die SofortRente steuerliche Vorteile?

  Ja, unsere SofortRente ist nicht nur eine sehr sichere Altersvorsorge, der Abschluss wird auch steuerlich gefördert: der Großteil der Rente ist steuerfrei. Bei Rentenbeginn mit z.B. 67 Jahren sind nur 17 Prozent der Rente steuerpflichtig. Hohe Freibeträge im Ruhestand führen sogar dazu, dass bei vielen gar keine Steuer fällig wird.

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• 4. Kann ich eine private Altersvorsorge knapp vor Rentenbeginn abschließen?

  Mit der SofortRente haben Sie auch vor Rentenbeginn oder danach eine hervorragende Möglichkeit, Ihre laufenden Alterseinkünfte aufzustocken. Wir legen Ihr Geld gewinnbringend an und zahlen ab sofort und so lange Sie leben eine garantierte Rente – plus Überschussbeteiligung.

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Fürs Motorrad: Jetzt Saisonkennzeichen beantragen!

• Die Jahreszeiten in Deutschland bringen es mit sich: Das Motorrad lässt sich hier nicht komfortabel ganzjährig nützen. Es wird in den nasskalten Wintermonaten lieber in der Garage verstaut.

  Um Steuern und Versicherungsbeiträge zu sparen, meldet man das Bike dann ab. Und im Frühling wieder an. Eine gute Alternative ist es, einmalig ein Saisonkennzeichen zu beantragen. Dieses Blechschild ist perfekt für Motorradbesitzer geeignet, die ihre Maschine jedes Jahr im gleichen Zeitraum nutzen möchten – zum Beispiel von März bis Oktober.

  Das Saisonkennzeichen für Motorräder hat Vorteile:

  • Sie sparen Zeit, denn das lästige An- und Abmelden entfällt.
  • Sie sparen Geld: Versicherungsbeiträge und Steuern fallen nur für die Zeit an, in der das Kennzeichen gültig ist. Die Zulassung des Saisonkennzeichens ist auf mindestens 2 und maximal 11 Monate (am Stück!) beschränkt.

• Wer jetzt ein blaues Versicherungskennzeichen an seinem Mofa hat, sollte sich um ein neues Blechschild kümmern: Ab 1. März 2022 muss das Nummernschild grün sein. Fahrer mit einem blauen Kennzeichen auf dem Moped oder Roller haben dann keinen Versicherungsschutz mehr. Fahren Sie dieses Moped auf der Straße, machen Sie sich strafbar.

• Wir wissen, dass Sie Ihren Roller, Ihr Mofa oder Moped lieben. Und ihm gewiss im Winter ein kuscheliges Plätzchen in der Garage oder im Keller freigeräumt haben. Ein paar Handgriffe sind nun nach den kalten Monaten trotzdem notwendig. Damit Sie sicher und ohne Panne in den Frühling rollen können:

  • Nach einigen Monaten Stillstand freut sich jedes Moped über frisches Öl.
  • Jeder entdeckte Mangel an den Reifen bedeutet: neuer Reifen – ohne Wenn und Aber, Ihrer Gesundheit zuliebe.
  • Ebenso wichtig wie die Reifen sind voll funktionstüchtige Bremsen. Bitte untersuchen Sie die Bremsscheiben genau auf Rillen oder Riefen.
  • Es folgt ein Licht-Check: Machen Sie Scheinwerfer, Blinker und Bremslichter wieder fit für den Verkehr!
  • Je nach Bauart des Mopeds und dem Ort zum Überwintern ist möglicherweise auch eine Reinigung des Luftfilters sinnvoll.
  • Sicher, jeder Moped-Fan will, dass sein Zweirad frisch und strahlend aussieht: Gönnen Sie Ihrem Roller doch eine Frühlingswäsche und Pflege! Wir wünschen viel Spaß beim Moped fahren.

Ein Muss für jeden Motorradfahrer: Private Unfallversicherung

• Egal ob Schnellfahrer oder Genussfahrer – für jeden Motorrad-Fan empfiehlt sich eine private Unfallversicherung. Diese leistet eine feste Geldsumme, wenn infolge eines Motorradunfalls bleibende Körperschäden entstehen.

  Beispiel:

  Der Versicherungsnehmer verliert aufgrund eines Motorradunfalls sein rechtes Bein. Dadurch ist er zu 70% Invalide. Neben gesundheitlichen Folgeschäden kommen auch schnell finanzielle Belastungen auf einen zu. Berechnen Sie hier online und einfach die Geldleistung unserer Unfallversicherung.

  Sie möchten einen Unfallschutz, der individuell auf Sie abgestimmt ist? Lassen Sie sich jetzt beraten.

• 5. Aus der SofortRente mehrfach entnehmen - ist das möglich?

  Manchmal kommt es vor, dass man unerwartet eine größere Menge Geld braucht. Auch das ist kein Problem. Aus unserer SofortRente kann mehrfach Kapital entnommen werden. Die Rentenhöhe wird dann einfach den neuen Verhältnissen angepasst.

  ↑ Zurück zur Übersicht

Ferienzeit: Dürfen sich Motorradfahrer durch den Stau schlängeln?

• Die Osterferien stehen vor der Tür. Und die Pfingstferien in Bayern sind auch nicht mehr weit. Des einen Glück ist des anderen Leid: Die Pläne der Motorrad-Fans kollidieren dann oft mit den Familien-Reisenden, die auch – allerdings im Auto – Richtung Süden unterwegs sind. „Ich stell mich doch nicht in die Schlange!“, so die gängige Meinung.

  Doch dürfen Motorradfahrer das: Rechts überholen und sich auf der Autobahn zwischen den Autokolonnen hindurchschlängeln?

  Aus juristischer Sicht ist die Sachlage klar: Das Hindurchschlängeln sowie ein rechts Überholen ist verboten. Da bleibt einem nur die zulässige Möglichkeit des Linksüberholens. Jedoch hat der Motorradfahrer dafür häufig nicht genug Platz: Der Sicherheitsabstand zur Autoreihe wird dann nicht eingehalten. Oder die linke Fahrbahnmarkierung überfahren. Beides – nicht erlaubt.

  Wir wünschen Ihnen eine entspannte Zeit auf dem Motorbike in 2016. Kommen Sie gut durch!

Wie nutze ich meine Chance auf eine steuerfreie Kapitalleistung?

• Mit unserer EinkommensSicherung Invest sind Sie doppelt im Vorteil. Denn die von uns erwirtschafteten Überschüsse werden nicht wie bei der herkömmlichen Berufsunfähigkeitsversicherung mit Ihren Beiträgen verrechnet, sondern fließen bei diesem kapitalmarktorientierten Tarif in Fonds.

  Werden Sie nicht berufsunfähig, wird das Guthaben der Fonds, in die Sie die Überschüsse investiert haben, am Ende der Laufzeit einkommensteuerfrei an Sie ausgezahlt. Werden Sie berufsunfähig, erhalten Sie die garantierte Berufsunfähigkeits-Rente. Und der Vertrag läuft beitragsfrei weiter. Auch das in den Fonds investierte Guthaben wird weiter verzinst und bei Ablauf der Versicherung steuerfrei an Sie ausbezahlt.

Was ist das Besondere an dieser Berufsunfähigkeitsversicherung?

• Unsere EinkommensSicherung Invest verbindet ausgezeichneten Berufsunfähigkeits-Schutz mit renditeorientiertem Sparen. Dabei fällt für Sie weder in der Ansparphase noch bei der Auszahlung Einkommensteuer an.

Welche steuerlichen Vorteile gibt es?

• Bei unserer EinkommensSicherung Invest steht der Risikoschutz und nicht der Kapitalaufbau im Vordergrund. Deshalb sind die über die Überschüsse erwirtschafteten Zinsen für Sie einkommensteuerfrei.

  Ganz gleich also, ob Sie während der Laufzeit Kapital entnehmen oder sich das komplette Guthaben zum Ende der Versicherung auszahlen lassen – beides ist stets einkommensteuerfrei.

  Tipp: Sie können Ihre Anlagestrategie (Ihre Fonds) jederzeit wechseln, solange Sie nicht berufsunfähig sind. Dieser Wechsel ist abgeltungssteuerfrei.

Kann ich die Fonds selbst auswählen?

• Sie können bis zu fünf Fonds aus einer Palette erstklassiger Investmentfonds und/oder aus unserer von den Spezialisten der Versicherungskammer Bayern gemanagten renditeoptimierten Kapitalanlage (ROK) wählen. Ein Wechsel der Anlagestrategie ist bis zum Eintritt der Berufsunfähigkeit möglich.

Kann ich mir auch vor Ablauf der Versicherung Kapital auszahlen lassen?

• Sie bleiben finanziell flexibel und können sich einmal jährlich das angesparte Guthaben des Fonds auszahlen lassen. Jede dieser Auszahlungen ist einkommensteuerfrei.

Muss ich bei der BU-Versicherung Invest mit geringeren Leistungen rechnen?

• Selbstverständlich nicht. Die BU-Versicherung Invest ist genauso stark wie unsere klassische BU-Versicherung. Sie erhalten einen umfassenden Versicherungsschutz:

  • BU-Rente bereits ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent
  • Verkürzter Prognosezeitraum: Es genügt ein ärztliches Attest, das Ihnen eine Berufsunfähigkeit von mindestens sechs Monaten prognostiziert.
  • Beitragsfreistellung im Leistungsfall
  • Keine Verweisung auf einen anderen Beruf, den Sie stattdessen theoretisch ausüben könnten.
  • Weltweiter Versicherungsschutz

  Unser Plus-Baustein ist optional abschließbar und bietet:

  • Leistung bereits bei Arbeitsunfähigkeit ab sechs Monaten, obwohl man noch nicht berufsunfähig ist
  • Anfangshilfe: drei zusätzliche Monatsrenten bei Beginn einer Berufsunfähigkeit
  • Wiedereingliederungshilfe: sechs zusätzliche Monatsrenten, wenn Sie nach dem Ende einer mindestens zwei Jahre dauernden Berufsunfähigkeit wieder in das Berufsleben einsteigen
  • Leistung bei schwerer Erkrankung des Kindes: Wenn Ihr Kind sehr schwer erkrankt ist, braucht es Ihre ganze Zuwendung. Sie erhalten 12 Monatsrenten, maximal 24.000 Euro.

Wann wird das Fondsguthaben ausbezahlt?

• Ihr Guthaben wird zum Ablauf der Versicherung, bei Tod oder Kündigung einkommensteuerfrei ausgezahlt. Wenn Sie berufsunfähig werden, läuft Ihr Vertrag beitragsfrei weiter. Und das bisher in den Fonds investierte Guthaben wird weiter verzinst und am Ende der Laufzeit ausgezahlt (beziehungsweise bei Tod oder Kündigung).

Was bedeutet "Verzicht auf abstrakte Verweisung"?

• Wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen Ihren Beruf nicht mehr ausüben können, verweisen wir Sie nicht auf eine andere Tätigkeit, die Sie stattdessen ausüben können oder theoretisch ausüben könnten.

Für wen ist die BU-Versicherung EinkommensSicherung Beruf geeignet?

• Unsere BU-Versicherung EinkommensSicherung Beruf ist für Berufstätige jeder Branche (Arbeiter, Angestellte, Akademiker, Handwerker) geeignet. Auch für Selbstständige, Freiberufler, Unternehmer und Hausfrauen bzw. Hausmänner bietet sie eine optimale Absicherung.

Mit welchen Leistungen kann ich im Fall der Berufsunfähigkeit rechnen?

• Mit unserer BU-Versicherung „EinkommensSicherung Beruf“ erhalten Sie für die Dauer der Berufsunfähigkeit – bis maximal zu Ihrer Altersrente mit 67 Jahren – eine BU-Rente mit monatlicher Auszahlung. Ihre Vorteile:

  • BU-Rente bereits ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent
  • Beitragsfreistellung im Leistungsfall
  • Keine Verweisung auf einen anderen Beruf, den Sie stattdessen theoretisch ausüben könnten.
  • Weltweiter Versicherungsschutz

  Zudem sichern Sie sich mit dem Plus-Baustein (optional) attraktive Zusatzleistungen:

  • BU-Rentenzahlung bereits bei Arbeitsunfähigkeit ab sechs Monaten, obwohl man noch nicht berufsunfähig ist
  • Anfangshilfe: drei zusätzliche Monatsrenten bei Beginn einer Berufsunfähigkeit
  • Wiedereingliederungshilfe: Sechs zusätzliche Monatsrenten, wenn Sie nach dem Ende einer mindestens zwei Jahre dauernden Berufsunfähigkeit wieder in das Berufsleben einsteigen.
  • Leistung bei schwerer Erkrankung des Kindes: Wenn Ihr Kind sehr schwer erkrankt ist, braucht es Ihre ganze Zuwendung. Sie erhalten 12 Monatsrenten, maximal 24.000 Euro.

Wozu eine BU-Versicherung abschließen, wenn es den gesetzlichen Schutz gibt?

• Sind Sie Berufseinsteiger oder machen eine Ausbildung bzw. ein Studium, haben Sie aufgrund der fünfjährigen „Wartezeit“ in der Pflichtversicherung der gesetzlichen Rentenversicherung in der Regel keinen BU-Schutz. Dasselbe gilt für Selbstständige und Freiberufler – sie haben keinen Anspruch auf gesetzliche Hilfe ihr komplettes Berufsleben lang.

  Für alle fest angestellten Berufstätigen gilt: Der Staat hilft viel zu wenig! Es reicht in den meisten Fällen nicht einmal für das Nötigste. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ist deshalb keinesfalls mit einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung zu verwechseln.

  Berechnen Sie mit unserem BU-Bedarfsrechner Ihre Einkommenslücke für den Fall, dass Sie heute berufsunfähig werden würden.

Wie flexibel ist die BU-Versicherung EinkommensSicherung Beruf?

• Auch wenn sich Ihre persönliche Situation – wie zum Beispiel durch Heirat, Geburt eines Kindes oder einen Gehaltssprung – ändert, können Sie Ihren Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung an Ihre neuen Bedürfnisse anpassen.

  Und sollte es zu einem vorübergehenden finanziellen Engpass kommen, dann können Sie Ihre Beitragszahlung bis zu 24 Monate aussetzen (Stundung), sofern Ihr Vertrag bereits seit mehr als drei Jahren besteht.

Ändert sich mein Versicherungsbeitrag, wenn ich meinen Beruf wechsle?

• Der Beitrag Ihrer BU-Versicherung bleibt auch bei Berufswechsel gleich.

Was bedeutet "Verzicht auf abstrakte Verweisung"?

• Wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen Ihren aktuell ausgeübten Beruf nicht mehr ausüben können, verweisen wir Sie nicht auf eine andere Tätigkeit, die Sie stattdessen ausüben können oder theoretisch ausüben könnten. Bei uns erhalten Sie Ihre BU-Rente – schnell und unkompliziert.

Kann ich den BU-Schutz mit meiner privaten Rentenversicherung kombinieren?

• Ja, unsere Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie bequem mit Ihrer privaten Altersvorsorge kombinieren. Bei Berufsunfähigkeit zahlen wir den Beitrag der Altersvorsorge automatisch weiter. So ist auch Ihre Rente im Rentenalter in jedem Fall sicher!

• 1. Für wen ist die BU-Versicherung EinkommensSicherung StartSchutz geeignet?

  Unsere BU-Versicherung für junge Leute ist für Schüler, Studenten, Auszubildende sowie für Berufsstarter geeignet, die sich mit einem günstigen Startbeitrag absichern – und trotzdem vollen Berufsunfähigkeitsschutz genießen wollen. Das Angebot gilt für alle von 15 bis 30 Jahren.

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• 2. Mit welchen Leistungen kann ich im Fall der Berufsunfähigkeit rechnen?

  Sie erhalten die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente, wenn Sie voraussichtlich mindestens sechs Monate berufsunfähig sein werden. Dabei haben Sie schon ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit 100-prozentigen Schutz. Weitere Vorteile:

  • Verkürzter Prognosezeitraum: Es genügt ein ärztliches Attest, das Ihnen eine Berufsunfähigkeit von mindestens sechs Monaten prognostiziert.
  • Beitragsfreistellung im Leistungsfall
  • Keine Verweisung auf einen anderen Beruf, den Sie stattdessen theoretisch ausüben könnten.
  • Weltweiter Versicherungsschutz

  Mit dem Plus-Baustein, mit dem Sie Ihren Versicherungsschutz optimal ergänzen können, sichern Sie sich attraktive Zusatzleistungen:

  • Leistung bereits bei Arbeitsunfähigkeit ab sechs Monaten, obwohl man noch nicht berufsunfähig ist
  • Drei weitere Monatsrenten als Anfangshilfe
  • Sechs weitere Monatsrenten beim Wiedereinstieg in den Beruf bzw. bei der Wiederaufnahme des Studiums nach einer mindestens zwei Jahre dauernden Berufsunfähigkeit.
  • Leistung bei schwerer Erkrankung Ihres Kindes in Höhe von zwölf Monatsrenten, maximal 24.000 Euro

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• 3. Kann ich die BU-Versicherung StartSchutz später umtauschen?

  Der Vertrag der BU-Versicherung EinkommensSicherung StartSchutz endet spätestens mit 35 Jahren. Selbstverständlich wird die BU-Rente auch über das 35. Lebensjahr hinaus bezahlt – solange die Berufsunfähigkeit eben dauert (maximal bis zum Start Ihrer Altersrente mit 67 Jahren.)

  Innerhalb von 10 Jahren nach Abschluss können Sie den Vertrag ohne erneute Gesundheitsprüfung in unsere BU-Versicherung EinkommensSicherung Beruf oder BU-Zusatzversicherung (BUZ) in Verbindung mit einer Risikolebensversicherung oder Kapitallebensversicherung umtauschen.

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• 4. Habe ich als Berufseinsteiger nicht ohnehin einen gesetzlichen Schutz?

  Nein. Neben den medizinischen Voraussetzungen für eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente sind außerdem folgende versicherungsrechtlichen erforderlich:

  • Sie müssen mindestens fünf Jahre versichert sein (sogenannte allgemeine Wartezeit).
  • In den letzten fünf Jahren vor Eintritt der Erwerbsminderung müssen drei Jahre mit Pflichtbeiträgen für eine versicherte Beschäftigung oder Tätigkeit belegt sein (besondere versicherungsrechtliche Voraussetzung).

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• 5. Warum zahlt es sich aus, sich in jungen Jahren gegen die BU zu schützen?

  Sie profitieren von Ihrem guten Gesundheitszustand in jungen Jahren! Die Beiträge unserer BU-Versicherung für junge Leute sind demnach sehr gering, optimal für den Einstieg. Zudem haben Sie die Möglichkeit Ihre BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung im Laufe der Zeit auszubauen, um Ihre monatliche Berufsunfähigkeitsrente an Ihr gestiegenes Einkommen anzupassen.

  Unser Tipp:

  Nutzen Sie Ihr Umtauschrecht! Innerhalb der ersten zehn Jahre nach Abschluss Ihrer BU-Versicherung für junge Leute können Sie Ihren Vertrag ohne neue Gesundheitsprüfung in die BU-Versicherung EinkommensSicherung Beruf oder BU-Zusatzversicherung (BUZ) in Verbindung mit einer Risikolebensversicherung oder Kapitallebensversicherung umtauschen.

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• 6. Welche Rolle spielt mein Gesundheitszustand beim Abschluss der BU-Verischerung?

  Je früher Sie mit Ihrer BU-Vorsorge beginnen, desto mehr profitieren Sie von Ihrem guten Gesundheitszustand.

  Mit der BU-Versicherung für junge Leute haben Sie den großen Vorteil, Ihren Vertrag im Laufe der Zeit auszubauen und innerhalb der ersten zehn Jahre nach Abschluss in einen Anschlussvertrag umzutauschen. Beides ohne erneute Gesundheitsprüfung!

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Wann genau zahlt die Erwerbsunfähigkeitsversicherung?

• Sie sind voraussichtlich mindestens sechs Monate außerstande, unter den üblichen Bedingungen des allgemeinen Arbeitsmarktes mindestens drei Stunden täglich eine Erwerbstätigkeit auszuüben? Dann erhalten Sie für die Dauer der Erwerbsunfähigkeit eine monatliche Rente und müssen keine Beiträge mehr bezahlen.

Wie lange wird die Berufsunfähigkeitsrente oder die Erwerbsunfähigkeitsrente ausgezahlt?

• Wenn Sie berufsunfähig oder erwerbsunfähig werden, bekommen Sie Ihre Leistung unbefristet – also während der vereinbarten Leistungsdauer so lange, wie die Voraussetzungen dafür erfüllt sind.

Wie hoch ist mein Risiko, berufsunfähig zu werden?

• Jeder vierte Arbeitnehmer in Deutschland wird im Laufe seines Arbeitslebens berufsunfähig. Jährlich sind das mehr als 200.000 Menschen! Und wenn Sie jung sind, ist Ihr Risiko sogar noch höher: Fast jeder zweite heute 20-Jährige läuft Gefahr, während seines Arbeitslebens berufsunfähig zu werden.

  Wie hoch ist Ihr Risiko? Nutzen Sie unseren BU-Bedarfsrechner.

• 1. Wozu ist eine Risikolebensversicherung gut?

  Ihre Kinder und Ihren Ehe- bzw. Lebenspartner zu 100 Prozent abzusichern, gelingt mit einer Risikolebensversicherung einfach und günstig. Sie erhalten einen umfassenden Todesfall-Schutz und Ihre Angehörigen im Ernstfall die vereinbarte Versicherungssumme.

  Statistisch gesehen ereignet sich jeder sechste Todesfall in Deutschland noch vor dem 65. Lebensjahr. Trifft es dabei den Hauptverdiener in der Familie, entsteht eine große Versorgungslücke. Mit unserer „RisikoLeben“ schließen Sie diese.

  Lesen Sie außerdem die Unterschiede zwischen einer Risikolebensversicherung und Sterbegeldversicherung: Was ist die richtige Todesfallabsicherung?

  Die Witwenrente reicht hinten und vorne nicht!

  

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• 2. Den Baukredit mit einer Risikolebensversicherung absichern - geht das?

  Eine Risikolebensversicherung eignet sich hervorragend, um die Finanzierung Ihrer Immobilie abzusichern. Dazu wählen Sie am besten unseren Tarif mit fallender Versicherungssumme – denn auch Ihr Darlehen nimmt mit der Zeit ab. Und Sie profitieren von dauerhaften, niedrigen Beiträgen.

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• 3. Kann ich die Laufzeit der Risikolebensversicherung später noch verlängern?

  Sollten Sie feststellen, dass Sie zum Beispiel einen Kredit länger als ursprünglich geplant in Anspruch nehmen und die Laufzeit Ihrer Risikolebensversicherung anfänglich zu kurz angesetzt haben, können Sie den Vertrag innerhalb der ersten zehn Jahre einfach und ohne neue Gesundheitsprüfung verlängern.

  Welche Versicherungsdauer Sie für Ihre Situation ansetzen, und wie sich daraus Ihre regelmäßigen Beiträge errechnen, erfahren Sie schnell und unkompliziert im Gespräch mit unserem Berater. Wir freuen uns auf Sie!

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• 4. Sie werben mit dem Familien- bzw. Immobilien-Bonus - was ist das?

  Für sechs Monate erhalten Sie einen zusätzlichen Versicherungsschutz in Höhe von zehn Prozent Ihrer Versicherungssumme (maximal 25.000 Euro) – ohne dafür zahlen und sich darum kümmern zu müssen! Im Leistungsfall werden die betreffenden Ereignisse, die für die beitragsfreie, on top gezahlte Versicherungssumme erforderlich sind, ganz einfach automatisch abgefragt.

  Wann gibt es diesen Bonus?

  • Sie heiraten.
  • Sie bekommen Nachwuchs.
  • Sie ziehen in Ihr eigenes Haus oder Wohnung und nehmen dafür ein Darlehen auf.

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• 5. Zahlt die Risikolebensversicherung auch, wenn ich schwer krank werde?

  Ja, bei schwerer, unheilbarer Krankheit zahlen wir Ihnen die Kapitalleistung bereits zu Lebzeiten steuerfrei aus. Dieser Vorteil heißt im Fachjargon „Vorgezogene Leistung“. Er ist bei unseren Tarifen „RisikoLeben“ und „RisikoLeben absinkend“ inklusive.

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• 6. Kann ich die Beiträge meiner Risikolebensversicherung nachträglich erhöhen?

  Sie bekommen Nachwuchs, heiraten oder erfüllen sich mit einem Immobilienkredit den Wunsch in den eigenen vier Wänden zu wohnen? Herzlichen Glückwunsch auch von unserer Seite! Selbstverständlich können Sie bei uns die Versicherungssumme Ihrer Risikolebens­versicherung innerhalb von sechs Monaten nach Eintritt des Ereignisses unkompliziert und ohne Gesundheitsprüfung erhöhen.

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• 7. Kann ich im Nachhinein noch eine Altersvorsorge einschließen?

  Ja, in den ersten zehn Versicherungsjahren können Sie den Vertrag Ihrer Risikolebensversicherung bequem und ohne neue Gesundheitsprüfung in eine Kapitallebensversicherung umtauschen. So profitieren Sie gleich drei Mal:

  • Finanzielle Vorsorge für Ihre Lieben im Todesfall
  • Private Altersvorsorge für Sie selbst
  • Kein erneuter Gesundheitscheck

  Weitere Lebensversicherungen

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• 8. Wie hoch soll die Versicherungssumme sein?

  Die Risikolebensversicherung ist nicht nur wichtig, damit Ihre Liebsten den Kredit des Eigenheims weiter abbezahlen können. Sie sollten auch darüber nachdenken, was Ihre Familie zusätzlich an Geld benötigt, wenn Ihr Einkommen spontan wegfallen würde.

  Vergessen Sie dabei nicht, dass im Ernstfall die Kindererziehung auf einmal ganz allein auf dem Partner lastet. Wie viel kann dieser dann noch arbeiten?

  Tipp: Verbraucherschützer raten, die Versicherungssumme in Höhe des drei- bis fünffachen Bruttojahreseinkommens abzuschließen. Wir beraten Sie gerne!

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Was mache ich, wenn ich mich mit mehr als 400.000 Euro absichern möchte?

• Kombinieren Sie den günstigen Beitrag der RisikoLeben Basis mit den umfassenden Leistungen der RisikoLeben, indem Sie 400.000 Euro mit der RisikoLeben Basis und den Rest der gewünschten Versicherungssumme mit der RisikoLeben absichern.

• Ja, wir bieten zur Bewältigung des Alltags und für eine schnellere Genesung die optionalen Serviceleistungen RehaManager und AlltagsManager an. Mehr Infos dazu lesen Sie in den nächsten Antworten.

• Ein Unfall ist schlimm genug: Gut, wenn man nach einem schweren Unfall (voraussichtliche Invalidität von mindestens 50%) nicht alleine gelassen wird. Wir beraten Sie bei der Auswahl geeigneter Unfallkrankenhäuser, Therapien und Fachärzte und unterstützen Sie bei der Wiedereingliederung in den Beruf oder bei Umschulungsmaßnahmen. Zusätzlich beraten und unterstützen wir Sie beim notwenigen Umbau von Haus oder Wohnung sowie einer behindertengerechten Umrüstung Ihres Autos. Was der RehaManager noch alles für Sie leistet, lesen Sie in unserem Übersichtsblatt.

• Ob Kinderbetreuung oder Haushaltshilfe, Gartenpflege, Menüservice, Fahrdienste oder Unterbringen von Haustieren – wir kümmern uns um die alltäglichen Dinge, damit Sie sich nach einem Krankenhausaufenthalt voll und ganz auf Ihre Genesung konzentrieren können. Beispielsweise organiseren wir für Sie eine Haushaltshilfe, die zuverlässig kommt, aufräumt, abwäscht und sauber macht. Diese und viele weiter Leistungen des AlltagsManagers lesen Sie in unserem Übersichtsblatt.

• Ja, wir bieten neben dem RehaManager und dem AlltagsManager noch weitere Ergänzungsleistungen je nach Absicherungswunsch an:

  Krankenhaus-Tagegeld

  Wer zahlt bei einem langen Krankenhausaufenthalt nach einem Unfall? Wir, und zwar bis zu 3 Jahre.

  Leistungen nach Unfalltod

  Ihre Angehörigen oder Bezugsberechtigten erhalten die vereinbarte Versicherungssumme.

  Unfall-Tagegeld

  Bei unfallbedingter Arbeitsunfähigkeit zahlen wir ab dem 43. Tag ein Unfall-Tagegeld – bis zu einem ganzen Jahr lang.

• Bei einer Unfallversicherung mit Progression steigt mit zunehmender Invalidität die Versicherungsleistung überproportional an – bis zum Dreineinhalb-, Fünf- oder gar Zehnfachen der Grundsumme. Kurz gesagt: Je schlimmer die Behinderung, umso mehr Geld zahlt unsere Unfallversicherung. Das macht Sinn, da ein Mensch mit hoher Behinderung kaum in der Lage ist, noch Geld zu verdienen oder für seinen Lebensunterhalt sorgen zu können. Daher zahlt unsere Unfallversicherung mehr Geld, sie leistet „progressiv“ bei hoher Invalidität.

• 1. Wie funktioniert die UBR?

  Bei der Unfallversicherung mit garantierter Beitragsrückzahlung (UBR) wird ein Teil der Beiträge gewinnbringend angelegt. Als erfahrener und mehrfach ausgezeichneter Versicherer wissen wir, wie man Kapital lukrativ vermehrt. Am Ende der vereinbarten Laufzeit erhalten Sie Ihre gezahlten Beiträge sicher zurück. Zusätzlich erhalten Sie eine Überschussbeteiligung – diese ist jedoch nicht garantiert.

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• 2. Gibt es bei der UBR eine Gesundheitsprüfung?

  In der UBR können – wie bei der Risiko-Unfallversicherung – Personen mit bestimmten Vorerkrankungen/Pflegestufen nicht versichert werden. Bei der UBR Kinder Plus werden Gesundheitsfragen an den Versicherungsnehmer (Versorger) gestellt.

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• 3. Erhalte ich auch nach einem Unfall alle Beiträge zurück?

  Ja, lediglich die Versicherungssteuer wird abgezogen, da wir diese (wie gesetzlich vorgeschrieben) abführen müssen. Selbst wenn die versicherte Person (Sie, Ihr Kind oder Ihr Enkel) einen Unfall hatte und von uns Leistungen erhält, zahlen wir dennoch am Ende der Laufzeit alle Beiträge zurück. Das ist möglich, da wir einen Teil Ihrer Beiträge am Kapitalmarkt investieren und somit Gewinne für Sie einfahren.

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• 4. Ist der Versicherungsschutz genauso gut, wie bei einer klassischen Unfallversicherung?

  Ja, Sie profitieren während der gesamten Laufzeit von einem weltweiten Unfallschutz rund um die Uhr. Der Unfallversicherungs-Teil bietet Ihnen:

  • Bezahlung ab jedem messbaren Grad der Invalidität und bei Unfalltod
  • Invaliditätsleistung
  • Lebenslange Unfallrente
  • Krankenhaustagegeld
  • Bergungskosten
  • Kosmetische Operationen
  • Absicherung bei Folgen von Zeckenstichen
  • Absicherung bei Vergiftungen einschließlich Nahrungsmittelvergiftungen
  • Sie können die UBR mit Hilfeleistungen wie dem Alltags- und RehaManager kombinieren und erhalten garantiert die Nettobeiträge dafür zurück

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• 1. Was leistet die KIZ alles?

  • Bei einem Grad der Behinderung von 50 durch Unfall oder Krankheit zahlen wir eine lebenslange, monatliche Rente zwischen 200 und 2.000 Euro. Der Behinderungsgrad wird durch das Versorgungsamt festgestellt.
  • Ab dem Monat, in dem erstmals unsere KIZ-Rente gezahlt wird, müssen Sie keine Beiträge mehr zahlen.
  • Im Todesfall zahlen wir weitere sechs Monatsrenten.
  • Falls der Versicherungsnehmer (in der Regel Vater oder Mutter, Abschluss vor dem 45. Lebensjahr) vor dem 18. Geburtstag des Kindes stirbt, führen wir die KIZ bis zum Vertragsende beitragsfrei weiter.
  • Auf Wunsch können Sie die lebenslange Rente Ihres Kindes – zusätzlich zur Dynamik vor Eintritt eines „Leistungsfalles“ (z.B. Unfallrente wegen Invalidität) – auch mit einer Dynamik im Leistungsfall vereinbaren. Die monatliche Rente erhöht sich nach Beginn der Rentenzahlung jährlich um 2%. Dadurch deckt die Rente auch die steigenden Lebenshaltungskosten ab. 

  Ein Beispiel:
  Bei einem Kind wird im Alter von vier Jahren eine schwere Allergie festgestellt. Wir zahlen dem Kind lebenslang 1.000 Euro monatliche KIZ-Rente.

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• 2. Haben Kinder mehr Unfälle als Erwachsene?

  Jein. Pauschal lässt sich das so nicht sagen. Aber Studien haben festgestellt, dass Kinder beim Skifahren und im Straßenverkehr häufiger als Erwachsene einen Unfall erleiden. Gerade bei letzterem sind Kinder häufig überfordert, wechseln plötzlich die Straßenseite oder verwechseln links mit rechts, wenn die Eltern rufen.

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• 3. Zahlt die Kinderunfallversicherung KIZ nur bei Unfällen?

  Nein, unsere Kinderunfallversicherung KIZ zahlt auch bei bei folgenschweren Krankheiten. Mit einer monatlichen Rente sorgt die „Invaliditäts-Zusatzversorgung für Kinder KIZ“ für den Unterhalt des Kindes, wenn es z.B. nach einer Krankheit dauerhaft körperlich oder geistig beeinträchtigt ist. Zwei Beispiele:

  • Ein Kind erkrankt an Bronchialasthma schweren Grades und erleidet eine Behinderung von 80 bis 100 (GdB).
  • Ein Kind bekommt eine chronische Hepatitis, was zu einer Behinderung von 70 führt.

  In beiden Fällen hilft unsere Kinderunfallversicherung KIZ finanziell über das Schlimmste hinweg.

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Wie funktioniert die Ausbildungsversicherung?

• Es ist ganz einfach und sicher: Sie wählen eine Versicherungssumme und schließen eine Ausbildungsversicherung ab. Mit Ihren laufenden Beiträgen bauen Sie als Versicherungsnehmer und „Versorger“ über Jahre Kapital für Ihren Schützling auf.

  Je früher Sie damit beginnen, desto günstiger sind die Beiträge. Und durch Zins und Zinseszins ergibt sich so ein ordentliches finanzielles Polster.

Ausbildungsversicherung versus Kindersparplan - was ist der Unterschied?

• Sie sparen bei der Ausbildungsversicherung für Ihren Schützling nicht nur eine Summe an und profitieren von Überschüssen – Sie sichern zudem Ihren Todesfall ab: Das Kind erhält zum Ende des Vertrages garantiert die vereinbarte Versicherungssumme plus Überschüsse.

Welche Laufzeit des Vertrages ist empfehlenswert?

• Die Laufzeit des Vertrages einer Ausbildungsversicherung liegt meist in der Größenordnung von 18 bis 25 Jahren. So geben Sie Ihrem Kind die ideale finanzielle Starthilfe, die es braucht, um mit viel Freude erwachsen zu werden: Auto, Führerschein, die erste eigene Wohnung, in die Ausbildung investieren und vieles mehr.

Wie flexibel bleibe ich?

• Auch mit einer Ausbildungsversicherung der Versicherungskammer Bayern bleiben Sie flexibel:

  • Wenn Sie wollen, entscheiden Sie erst kurz vor Auszahlung des Kapitals, wer wie viel Geld erhalten soll.
  • Beitragspause gewünscht? Sie ist für maximal 24 Monate möglich und bei Elternzeit sogar bis zu 36 Monate.
  • Selbstverständlich bieten wir Ihnen die Möglichkeit einer dynamischen Anpassung. Dabei steigt der Beitrag jährlich um einen bestimmten Prozentsatz und auch die vereinbarte Versicherungssumme erhöht sich.

Kann ich als Opa für mein Enkelkind eine Ausbildungsversicherung abschließen?

• Eine Ausbildungsversicherung ist ein wunderbares Geschenk zur Geburt eines Kindes oder an einem der ersten Geburtstage. Auch für Oma und Opa!

  Wenn Sie als Großeltern für die ersten großen Wünsche Ihres Enkelkindes vorsorgen wollen, zahlen Sie im Idealfall als Versicherungsnehmer die Beiträge ein. Und versicherte Person wird am besten der „Versorger“ des Kindes, sprich Mama oder Papa. Im Todesfall dieses Elternteils bleibt das Kind weiterhin abgesichert. Das Kind erhält nach Ablauf der Vertragslaufzeit die versicherte Summe plus Gewinnbeteiligung plus Überschüsse.

  Sie wollen nicht nur Ihren Schützling, sondern auch dessen Eltern überraschen? Mit unserem Vorsorgekonzept FlexVorsorge Junior können Sie als Großeltern, Paten oder Verwandte ganz einfach für Ihre Liebsten vorsorgen, ohne es mit den Erziehungsberechtigten abzustimmen. Denn bei Vertragsabschluss ist keine Unterschrift der Eltern nötig.

Lohnt sich eine staatlich geförderte Rente?

• Wir sind der Überzeugung: Die individuelle Altersvorsorge sollte vor allem auf die persönlichen Bedürfnisse zugeschnitten sein. Deshalb lässt sich diese Frage nicht pauschal beantworten. Doch wir wissen sehr wohl – und das weiß auch der Staat –, dass die gesetzliche Rente nicht ausreicht, um das Leben im Ruhestand so zu genießen, wie man es verdient hat. Deshalb hat auch der Staat reagiert und die staatlich geförderten privaten Rentenversicherungen eingeführt.

  Ob eine Rürup-Rente Ihre Einkommenslücke im Ruhestand schließen kann? Wie sehr Sie von einer Betriebsrente profitieren können? Diese Fragen und alle anderen zur privaten Rentenversicherung beantworten wir Ihnen sehr gerne persönlich.

Wie hilft der Staat bei der privaten Altersvorsorge?

• Der Staat fördert seit mehreren Jahren die private Altersvorsorge – und zwar unter bestimmten Bedingungen und innerhalb festgelegter Grenzen. Eine staatlich geförderte Rentenversicherung hilft, im Alter mehr Geld zur Verfügung zu haben. Denn die gesetzliche Rente wird nicht reichen: Das Leistungsniveau der gesetzlichen Rentenversicherung wird weiter abnehmen.

  Vor allem Besserverdiener werden im Rentenalter vor dramatischen Einkommenslücken stehen. Und Selbstständige haben meist nicht mal einen Anspruch auf Leistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung, Versorgungswerken oder betrieblicher Altersvorsorge. Für sie kann eine Rürup-Rente ganz entscheidend sein, ein Einkommen im Alter zu sichern.

• 1. Was muss ich tun, damit ich eine Betriebsrente erhalte?

  Sie vereinbaren mit Ihrem Arbeitgeber eine betriebliche Altersvorsorge (bAV), auch Betriebsrente genannt. Das konkrete Betriebsrenten-Modell legt Ihr Arbeitgeber zusammen mit unseren bAV-Experten der Versicherungskammer Bayern fest. Sie entscheiden, mit welchem monatlichen Beitrag Sie Ihre Betriebsrente aufbauen wollen.

  Wissenswert:

  Die arbeitgeberfinanzierte Betriebsrente ist eine freiwillige und zusätzliche Vergütung Ihres Arbeitgebers. Diese Form der Altersvorsorge bieten nicht alle Arbeitgeber Ihren Mitarbeitern. Sie haben jedoch einen Rechtsanspruch auf eine Betriebsrente, die Sie durch Entgeltumwandlung (= Einzahlung in eine Rentenversicherung aus dem Bruttogehalt) selbst ansparen.

  Sichern auch Sie sich die Steuervorteile einer betrieblichen Altersvorsorge! Und sprechen Sie mit Ihrem Arbeitgeber über die Möglichkeiten in Ihrem Unternehmen. Wir helfen Ihnen gerne weiter.

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• 2. Welche Vorteile hat eine betriebliche Altersvorsorge?

  Den größten Vorteil sehen Sie direkt auf Ihrer Gehaltsabrechnung: Sie sparen monatlich Steuern und Sozialabgaben. Denn der Beitrag der betrieblichen Altersvorsorge mindert Ihr Bruttogehalt. Hier greift sozusagen die staatliche Förderung: Der Staat fördert den Aufbau einer betrieblichen Altersvorsorge, indem er auf Ihren Betriebsrenten-Beitrag weder Steuern noch Sozialversicherungsabgaben berechnet.

  Und, nicht zu vergessen, dieser Vorteil: Sie bauen Monat für Monat eine Betriebsrente auf – zusätzliches Geld also, das Ihnen im Alter die Möglichkeit bietet, die schönen Dinge des Lebens zu genießen. Die gesetzliche Rente reicht dafür nicht. Das weiß mittlerweile auch der Staat. Deshalb auch die staatliche Förderung der betrieblichen Altersvorsorge.

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• 3. Wie hoch ist die staatliche Förderung der Betriebsrente?

  Die staatliche Förderung hängt von dem Geldbetrag ab, den Sie monatlich bzw. jährlich in Ihre Betriebsrente einzahlen wollen. Die Höhe der monatlichen Beiträge bestimmen selbstverständlich Sie: Bis zu 254 Euro* im Monat sind in 2017 steuer- und sozialabgabenfrei.

  Die Beiträge mindern Ihr Bruttogehalt: Je nach Höhe Ihrer persönlichen Belastung durch Steuerabzüge und Sozialabgaben werden Sie den monatlichen Beitrag nur etwa zur Hälfte im Netto spüren!

  Beispiel: Monatsbeitrag 100 Euro aus Ihrem Bruttogehalt.

  Ersparnis: Für nur ca. 50 Euro weniger Nettogehalt fließen volle 100 Euro in Ihre Betriebsrente.

  Wie viel Sie an Lohnsteuer und Sozialabgaben monatlich sparen können, berechnen Sie mit unserem bAV-Rechner. 

  * Zusätzlich sind 150 Euro monatlich steuerfrei, sofern nicht bereits eine Direktversicherung nach § 40b EStG. besteht.

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• 4. Aber ist eine betriebliche Altersvorsorge nicht kompliziert?

  Im Gegenteil. Die betriebliche Altersvorsorge ist nicht nur eine höchstattraktive Form, für den Ruhestand vorzusorgen. Sie ist zudem mit keinem Aufwand verbunden. Wieso? Der Versicherungsnehmer ist Ihr Arbeitgeber. Dieser überweist auch Ihre Beiträge. Selbstverständlich bestimmen Sie als versicherte Person die Höhe. Und sehen monatlich auf Ihrer Gehaltsabrechnung, wieviel Steuern und Sozialabgaben Sie dadurch sparen.

  Wissenswert:

  Sollten in Ihrem Unternehmen mehrere Kolleginnen und Kollegen die Vorteile der Direktversicherung nutzen, bieten wir Ihnen exklusive Sonderkonditionen!

  

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• 5. Welche Betriebsrenten-Modelle gibt es bei der Versicherungskammer Bayern?

  Neben der Direktversicherung gibt es andere Möglichkeiten der betrieblichen Altersvorsorge. Welche für Ihren Arbeitgeber interessant sein können, sollte dieser am besten persönlich mit uns klären.

  Tipp:

  Für Ihren Arbeitgeber hat die betriebliche Altersvorsorge der Mitarbeiter große Vorteile: Image- und Motivationsgewinn, Senkung der Lohnnebenkosten und die Möglichkeit, qualifiziertes Personal langfristig an das Unternehmen zu binden.

  Machen Sie den ersten Schritt und sprechen Sie die betriebliche Altersvorsorge in Ihrem Unternehmen an. In jedem Fall haben Sie einen Rechtsanspruch auf eine Betriebsrente durch Entgeltumwandlung – also auf die Einzahlung in eine Rentenversicherung aus Ihrem Bruttogehalt.

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• 6. Was ist, wenn ich meinen Job wechsle?

  Keine Sorge. Die betriebliche Altersvorsorge bleibt Ihnen sicher. Denn bei Arbeitgeberwechsel haben Sie die Möglichkeit, die Direktversicherung (unsere „FirmenRente“) einfach mitzunehmen. Auch eine private Weiterführung des Vertrags ist möglich.

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• 7. Welche Anlagenkonzepte stehen mir bei der Direktversicherung zur Verfügung?

  Ganz nach Ihren Bedürfnissen bieten wir bei der Direktversicherung die Flexibilität, die Sie sich für eine Rentenversicherung wünschen. Sie wählen, ob Sie eine klassische sicherheitsorientierte Kapitalanlage bevorzugen und/oder auch von positiven Entwicklungen der Kapitalmärkte profitieren wollen – chancenorientiert eben.

  Auch bei der Auszahlung Ihrer Betriebsrente im Rentenalter sind Sie flexibel:

  • Lebenslanger Rentenzahlung
  • 30 Prozent Kapitalzahlung – Rest als lebenslange Rente
  • Einmaliger Kapitalzahlung

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• 8. Warum eine betriebliche Altersvorsorge mit der Versicherungskammer Bayern?

  Mit uns erhalten Sie genau die Sicherheit, die Sie für Ihr Abenteuer Leben brauchen. Sie entsteht durch eine Kombination aus Nähe, Erfahrung, Solidität und Service:

  Sicherheit durch Nähe

  Unsere bayerischen Wurzeln und über 4.000 Beratungsstellen machen uns zu Ihrem echten Nachbarn.

  Sicherheit durch Erfahrung

  Unsere Wurzeln reichen bis 1811 zurück: Seitdem haben wir viel erlebt und gelernt. Dieses wertvolle Wissen setzen wir für Ihr Wohl ein.

  Sicherheit durch Solidität

  Als öffentlicher Versicherer in Bayern und der Pfalz stehen wir für Zuverlässigkeit und Stabilität.

  Sicherheit durch Service

  Unsere Überzeugung: Bei jedem Kontakt spüren Sie, dass wir uns um Ihre Belange kümmern, als ginge es um unsere eigenen.

  Sprechen Sie mit Ihrem Arbeitgeber über eine betriebliche Altersvorsorge. Wir beraten Sie und Ihren Arbeitgeber gerne persönlich!

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• 1. Wie viel Beitrag muss ich einzahlen, um die volle Förderung zu erhalten?

  Die volle staatliche Zulage – Grundzulage und gegebenenfalls Kinderzulage(n) – erhalten Sie, wenn Sie jährlich vier Prozent Ihres rentenversicherungspflichtigen Einkommens (Bruttoeinkommen!) des Vorjahres in den Riester-Vertrag einzahlen. Zahlen Sie weniger, erhalten Sie entsprechend weniger Förderung.

  Für Besserverdiener gilt: Mehr als den Riester-Höchstbetrag von insgesamt 2.100 Euro (inklusive der staatlichen Zulagen!) einzuzahlen, lohnt sich nicht, da es dafür keine staatliche Förderung gibt. Dieses Mehr an Geld können Sie für einen weiteren privaten Vorsorgeplan verwenden, um den idealen Mix aus Flexibilität und staatlicher Förderung zu erreichen.

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• 2. Kann ich die Riester-Beiträge von der Steuer absetzen?

  Ja. Beiträge bis zu 2.100 Euro sind jährlich steuerlich absetzbar. Ist die Steuerersparnis höher als die erhaltene Zulage, wird die Differenz im Rahmen Ihrer Steuererklärung erstattet. Sie füllen dafür einfach die Anlage AV der Einkommensteuererklärung aus. Wie sie die Beiträge zu ihrer RiesterRente in die Steuererklärung eintragen müssen, zeigt Ihnen diese Broschüre

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• 3. Wer bekommt die staatlichen Zulagen?

  Im Grunde kommt jeder Arbeitnehmer in den Genuss der staatlichen Förderung, sofern er Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlt. Aber auch Beamte oder Soldaten sowie Landwirte können riestern.

  Selbstständige und Freiberufler erfüllen die Zulagenvoraussetzungen hingegen eher selten – sie müssen trotz Selbstständig- bzw. Freiberuflichkeit gesetzlich rentenpflichtversichert sein. Damit diese auch uneingeschränkt von einer privaten Altersvorsorge mit staatlicher Förderung profitieren können, wurde die Rürup-Rente geschaffen.

  Wer darf riestern? Zum Beispiel:

  • Pflichtversicherte in der inländischen gesetzlichen Rentenversicherung (zum Beispiel Angestellte, Arbeitnehmer, Auszubildende, gesetzlich pflichtversicherte Selbstständige wie Handwerker)
  • Nicht berufstätige Kindererziehende
  • Pflichtversicherte in der landwirtschaftlichen Alterskasse
  • Beamte und Empfänger von Amtsbezügen
  • Wehrdienstleistende und Teilnehmer am Bundesfreiwilligendienst
  • Bezieher von gesetzlichen Lohnersatzleistungen wie Kranken- und Verletztengeld oder Arbeitslosenhilfe
  • Geringfügig Beschäftigte, sogenannte Minijobber, die in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind
  • Autoren, Journalisten, Künstler, die nach dem Künstlersozialversicherungsgesetz versichert sind
  • Rentenempfänger aufgrund voller Erwerbsunfähigkeit oder Erwerbsminderung
  • Rentenempfänger von Beamtenversorgung wegen Dienstunfähigkeit

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• 4. Kann ich als Ehefrau bzw. Ehemann auch riestern?

  Auch Ehegatten/Lebenspartner, die nicht zum förderfähigen Personenkreis gehören, können die staatliche Zulage auf einen eigenen Riester-Vertrag bekommen. Das Ganze gelingt über die sogenannte Ehegattenförderung. Voraussetzung ist, dass der unmittelbar förderfähige Partner einen Riester-Vertrag anspart.

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• 5. Welche Riester-Variante ist am besten für mich geeignet?

  Unsere Riester-Varianten setzen verschiedene Schwerpunkte. Neben unserer „klassischen RiesterRente“ für sicherheitsorientierte Vorsorgesparer gibt es die fondsgebundene „RiesterRente Invest“ – die etwas risikoreicher aber dafür auch chancenorientierter ist.

  Für beide Varianten gilt: Zum Rentenbeginn stehen mindestens die eingezahlten Beiträge und die erhaltenen Zulagen für die Verrentung zur Verfügung.

  Für uns ist es selbstverständlich, dass sich eine gute private Altersvorsorge an Ihren persönlichen Lebensumständen, Zielen und Erwartungen orientieren muss. Wir beraten Sie gerne persönlich. Vereinbaren Sie gleich einen Termin!

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• 5. Was bringt mir Wohn-Riester?

  Bei der Nutzung des Wohn-Riesters entnehmen Sie Kapital aus Ihrem Riester-Vertrag für die Anschaffung, den Bau, die Tilgung des Darlehensvertrages oder zum barrierefreien Umbau der eigenen vier Wände.

  Ihr Vorteil bei uns:

  Sie brauchen sich jetzt nicht festzulegen. Sie entscheiden im Laufe der Zeit, wie Sie Ihren Riester-Vertrag nutzen wollen. Ob als lebenslange Altersrente oder zur Finanzierung einer selbst genutzten Immobilie oder beides – in beiden Fällen erhalten Sie Geldgeschenke vom Staat.

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• 6. Werden Eltern im Rahmen der Riester-Rente zusätzlich gefördert?

  Ja, definitiv. Neben der Grundzulage erhalten Sie vom Staat auch eine Zulage für jedes Kind. Und zwar so lange, wie Anspruch auf Kindergeld für den Sprössling besteht.

  Wissenswert:

  Die Kinderzulage wird nur einmal – an ein Elternteil – bezahlt. In der Regel wird das Geld dann auf den Riester-Vertrag der Mutter überwiesen, sollten beide einen Vertrag haben.

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• 7. Und für wen ist die Riester-Förderung nun besonders interessant?

  Grundsätzlich ist die Riester-Förderung für alle förderfähigen Personen interessant.

  Insbesondere aber für:

  • Familien/Alleinerziehende – aufgrund der hohen Förderquoten
  • Besserverdiener – angesichts der attraktiven Steuerersparnisse durch den Sonderausgabenabzug
  • Kunden mit Immobilienwunsch

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• 8. Was ist die richtige Todesfallversicherung?

  Es gibt durchaus Unterschiede zwischen einer Sterbegeldversicherung und Risikolebensversicherung – hier ein Überblick:

  Sterbegeldversicherung

  Risikolebensversicherung

  Für alle, die für einen würdigen Abschied vorsorgen wollen: Die Beerdigungskosten sind bis zur vereinbarten Versicherungssumme gedeckt. Bestehen jedoch andere Verpflichtungen, z.B. ein Immobiliendarlehen, bietet diese Form der Todesfallabsicherung keinen ausreichenden Schutz. Lebenslange Kapitalversicherung bis zum Tod. Die Versicherungssummen für eine Sterbegeldversicherung liegen zwischen 5.000 bis 12.500 Euro. Die Beiträge zahlen Sie üblicherweise bis zu Ihrem 85. Lebensjahr. Danach wird der Vertrag beitragsfrei gestellt. Sterbegeldversicherungen können Sie in der Regel auch noch im hohen Alter abschließen!

  Für alle, die ihre Hinterbliebenen nach dem Todesfall finanziell absichern wollen. Besonders von Nutzen, wenn ein Immobiliendarlehen oder andere Kredite aufgenommen werden. Die Laufzeit des Vertrages endet mit einem bestimmten Alter. Die Auszahlung der Versicherungssumme erfolgt im Todesfall innerhalb dieser Vertragslaufzeit. Im Gegensatz zur Sterbegeldversicherung werden hier höhere Versicherungssummen vereinbart, weil Verpflichtungen, die über die Beerdigungskosten hinausgehen, abgesichert werden. Die Risikolebensversicherung ist so flexibel, dass Sie sie Ihren wechselnden Lebensumständen anpassen können. Großes Plus: In der Regel haben Sie einen sofortigen Versicherungsschutz.

  Lesen Sie hier mehr Informationen zur Risikolebensversicherung.

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• 8. Welche Zusatzleistungen lohnen sich beim Abschluss der Rürup-Rente?

  • BU-Schutz auf Wunsch inklusive:
    Sie erhalten die vereinbarte BU-Rente. Und wir zahlen die Beiträge für die Dauer Ihrer Berufsunfähigkeit weiter.
  • Schutz für Hinterbliebene möglich:
    Bei Tod wird das vorhandene Vertragsguthaben in eine monatliche Rente für die berechtigen Hinterbliebenen umgewandelt (Ehegatte bzw. kindergeldberechtigte Kinder).

  
  Unser Tipp:

  Wussten Sie, dass auch die Beiträge für die Hinterbliebenenabsicherung und den BU-Schutz steuerlich gefördert werden? Wir beraten Sie gerne persönlich. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin.

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• 5. Was sind die Unterschiede zwischen UBR und privater Unfallversicherung?

  Unfallversicherung und UBR – die wichtigsten Leistungen im Vergleich

  Thema	Unfallversicherung	Unfallversicherung mit garantierter Beitragsrückzahlung
  Allgemein
  Garantierte Rückzahlung der Nettobeiträge
  Überschussbeteiligung		Die Differenz zwischen Auszahlungsbetrag (inkl. Überschussbeteiligung) und den eingezahlten Bruttobeiträgen ist zu versteuern. Steuervorteile bei Kapitalauszahlung ab dem 62. Lebensjahr (12 Jahre Mindestlaufzeit)
  Beitragsfreie Kapitalversicherung
  Beitragsfreier Unfallversicherungsschutz bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit (gilt nur bei einer Beschäftigung von mindestens 30 Wochenstunden)	bis zu 12 Monaten	bis zu 12 Monaten
  Leistung bei Tod der versicherten Person	die bei Unfalltod vereinbarte Versicherungssumme	eingezahlte Nettobeiträge mit Überschussanteilen und die bei Unfalltod vereinbarte Versicherungssumme
  Rückkauf
  Beitragszahlung/ Einmalbetrag	nur laufende Betragszahlung	wahlweise laufende Betragszahlung oder Einmalbetrag
  Versicherungssteuer	19%	3,8%
  Mehrere Personen in einem Vertrag		max. eine versicherte Person
  Gruppen-Unfallversicherung möglich

   

  Kinder und Jugendliche
  Rooming-In	wenn Krankenhaus-Tagegeld vereinbart, pro Übernachtung eines Elternteils zur Betreuung 30 Euro, max. 1 Jahr Unfalltag an
  Vollwaisenrente	bei Tod beider versicherter Elternteile/Sorgeberechtigter innerhalb 1 Jahres aufgrund desselben Unfalles; monatlich zehnfacher Nettojahresbeitrag des versicherten Kindes, maximal 1.000 Euro monatlich
  VKB übernimmt die Beitragszahlung bei Tod des Versicherungsnehmers (=Versorger) ab dem 2. Versicherungsjahr		Plus-Produkt: bis zum 21. Lebensjahr des versicherten Kindes Basis-Produkt:
  Beitragsfreie Unfallversicherung bei Tod der Versicherungsnehmers	wenn der Versicherungsnehmer bei  Versicherungsbeginn des 45.Lebensjahr noch nicht vollendet hat bis Beendigung Kinder-/Jugend-Tarif	Basis-Produkt: ohne Altersbeschränkung des Versicherungsnehmers bis Beendigung Kinder-/ Jugend-Tarif Plus-Produkt: wie Basis-Produkt
  Invaliditäts-Zusatzversorgung für Kinder (KIZ möglich)		zur UBR zuwählbar, jedoch ohne Rückzahlungsanspruch
  Umstellung auf Erwachsenen-Tarif	Wahlrecht: Versicherungssumme bleibt gleich und Beitrag wird erhöht oder Beitrag bleibt gleich, Versicherungssumme wird reduziert	Beitrag bleibt gleich, Versicherungssumme wird reduziert

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Für wen ist der PrivatTresor FlexVario der Versicherungskammer Bayern eine gute Wahl?

• Unser PrivatTresor FlexVario eignet sich für Sie, wenn Sie eine gewinnbringende und sichere Form der Kapitalanlage wünschen – mit attraktiven Steuervorteilen und hoher Flexibilität. Sie legen einmalig einen Betrag an: 10.000 Euro oder mehr.

  Am Ende der Laufzeit von mindestens zwölf Jahren haben Sie die Wahl zwischen einer lebenslang monatlich gezahlten privaten Rente, Kapitalauszahlung oder einer Kombination aus beidem.

Welcher Anlagertyp bin ich, wenn ich denPrivatTresor FlexVario wähle?

• Wenn Sie Chancen nutzen möchten und gleichzeitig eine sichere Anlagestrategie wünschen, haben Sie mit unserem PrivatTresor FlexVario Ihr Anlageprodukt gefunden.

  Unser Tipp: Je niedriger die Beitragsgarantie (zum Beispiel null oder 25 Prozent), desto höher ist Ihre Chance von positiven Kapitalmarktentwicklungen zu profitieren.

Welche Anlagemöglichkeiten stehen mit dem StrategieTresor zur Verfügung

• Sie haben die freie Wahl, wie Ihre Anlage gemanagt wird:

  • Entweder Sie lassen die Kapitalanlagespezialisten der Versicherungskammer Bayern für sich arbeiten – mit unserer renditeoptimierten Kapitalanlage (ROK), die Ihnen attraktive Renditechancen bei gleichzeitiger Sicherheit bietet.
  • Oder Sie stellen aus einer breiten Fondspalette Ihre eigene Anlagestrategie zusammen.

  Hier erfahren Sie tagesaktuell die Wertentwicklung der ROK.

Was macht die Kapitalanlage so flexibel?

• Sie zahlen Ihr Kapital als einmalige Summe in den PrivatTresor FlexVario ein und entscheiden erst später, wie und wann Sie darüber verfügen möchten.

  Innerhalb der flexiblen Abruf- und Verlängerungsphase von maximal zehn Jahren können Sie nach Bedarf einen Teil oder Ihr gesamtes Vermögen abrufen. Oder Sie wandeln es in eine garantierte Rente auf Lebenszeit um. Während bei anderen Anlageformen Ihr Geld irgendwann aufgebraucht ist, erhalten Sie die private Rente jeden Monat, ein Leben lang – ganz gleich, wie alt Sie werden.

Komme ich während der Vertragslaufzeit an mein Geld?

• Ja, beim PrivatTresor FlexVario der Versicherungskammer Bayern sind Geldentnahmen während der Anlagephase möglich. Während der Rentenzahlung können Sie mehrfach einen Geldbetrag entnehmen.

• Die Gründe für eine Berufsunfähigkeit sind vielseitig. Neuerdings sind es vor allem psychische Erkrankungen, die einen zwingen, den Job gesundheitsbedingt zu quittieren. Das hat das unabhängige Analysehaus Morgen & Morgen herausgefunden.

• 3. Was ist der Unterschied zwischen der Privathaftpflichtversicherung Kompakt und Optimal?

  Unsere Kompakt-Variante ist der sichere Schutz für Preisbewusste. Die Optimal-Variante hingegen lässt keine Wünsche offen und bietet einen besonders beruhigenden Schutz zu fairen Preisen:

  Die wichtigsten Leistungen auf einen Blick

  Versi- che- rungs- umfang	Kom- pakt	Optimal
  Versiche- rungs- summen (VS)	3 Mio.€ pauschal P/S/V* 150 € Selbst- beteili- gung möglich	10 Mio.€ pauschal P/S/V* 150 € Selbstbe- teiligung mög- lich
  Vorsor- ge-Versi- cherung beim Eintritt neuer Risiken	1,5 Mio.€ pauschal P/S/V*	5 Mio.€ pauschal P/S/V*
  Versicherte Personen
  Ehegat- ten und Lebens- partner nach dem Lebens- partner- schafts- gesetz
  Lebens- gefährten (auf Antrag) einschlie- ßlich Regress- ansprü- che von Sozial- versi- cherungs- trägern
  Unverhei- ratete Kinder bis zum 21. Ge- burts- tag; da- nach, wenn in Schul- oder anschlie- ßender Erst- und Zweitaus- bildung
  Schäden durch delikts- unfähige Kinder		Versiche- rungs- summe 10.000€ 150 € Selbst- beteili- gung je Schaden
  Auf- sichts- pflicht über Minder- jährige
  Behin- derte Kinder im Haus- halt des Versiche- rungsneh- mers auch nach dem 21. Lebens- jahr, sofern ein Vor- mund- schafts- gericht die Betreu- ung ange- ordnet hat
  Als Dienst- herr der im Haus- halt tätigen Perso- nen gegen- über Dritten
  Tätig- keit als Tages- mutter bis zur Gering- fügig- keits- grenze in der Sozial- versiche- rung
  Haus und Wohnen
  Mit- versiche- rung als Inhaber von selbst- bewohn- ten Einfami- lien- und Wochen- endhäu- sern in Europa
  Bauvor- haben an mitver- sicherten Häusern	bis Bausum- me 30.000€	bis Bausum- me 100.000€
  Pho- tovol- taika- nlagen – auch Einlei- tungs- risiko – bis 10 kWp
  Vermie- tung von Einlieger- oder Eigen- tums- wohnun- gen an Familien- ange- hörige
  Mietsach- schäden bis zur Sach- den- Versiche- rungs- summe
  Sonstiges
  Aus- lands- aufent- halt innerhalb Europa ohne zeitliche Begren- zung; außerhalb 1 Jahr
  Aus- übung von Sport -aus- genom- men Jagd, Radren- nen etc.
  Besitz und Ge- brauch von -Fahr- rädern -Wind- surf- brettern -fern- gelenk- ten Modell- fahr- zeugen -Flug- model- len ohne Motor bis 5 kg
  Halten von zahmen Haus- tieren -außer Hunden, Pferden etc.
  Hüten fremder Hunde
  Reiten fremder Pferde/ Fahr- ten mit frem- den Fuhr- werken
  Privater und er- laubt- er Besitz von Hieb-, Stoß- und Schuss- waf fen
  Elektro- nischer Daten- aus- tausch/ Inter- netnut- zung
  Schlüs- selver- lustver- siche rung für private und vom Arbeit- geber/ Dienst- herrn über- lassene Schlüssel		Versiche- rungs- summe 100.000€ Selbst- betei- ligung: 10 % des Scha- dens, min- destens 10 €, höch- stens 500 €
  Schaden- ersatz- ausfall- versiche- rung		Schwel- len- wert 3.000€ auch Schä- den durch fremde Hunde Versi- che- rungs- sum- me 10 Mio.€ pau- schal/ 100.000€
  Gefäl- lig- keits- schä- den/ unent- gelt- liche Hilfe- leistung	Versiche- rungs- summe 3.000€	Versiche- rungs- summe 10.000€
  Schä- den an kurz- fristig (max. 1 Monat) gelie- henen, gemie- teten und gepach- teten beweg- lichen Sachen. Voraus- setzung ist gewerb- licher Verleih. Dies gilt auch für Hotel- zimmer und Ferien- woh- nungen!	Ver- siche- rungs- sum- me 3.000€	Ver- siche- rungs- sum- me 5.000€
  Haft- pflicht- ansprü- che aus Diskri- minie- rung
  Haft- pflicht- ansprü- che we- gen As- bestschä- den
  Haft- pflicht- ansprü- che wegen Umwelt- schäden

  P/S/V* = Personen-, Sach- und Vermögensschäden
  Die Leistungen sind verkürzt wiedergegeben, maßgebend ist der Wortlaut der Versicherungsbedingungen. 

  	versichert
  	nicht versichert
  	gegen Zuschlag versicherbar

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• 8. Was ist die richtige Todesfallversicherung?

  Es gibt durchaus Unterschiede zwischen einer Sterbegeldversicherung und Risikolebensversicherung – hier ein Überblick:

  Sterbegeldversicherung
  Für alle, die für einen würdigen Abschied vorsorgen wollen: Die Beerdigungskosten sind bis zur vereinbarten Versicherungssumme gedeckt. Bestehen jedoch andere Verpflichtungen, z.B. ein Immobiliendarlehen, bietet diese Form der Todesfallabsicherung keinen ausreichenden Schutz. Lebenslange Kapitalversicherung bis zum Tod. Die Versicherungssummen für eine Sterbegeldversicherung liegen ungefähr zwischen 4.000 bis 12.500 Euro. Die Beiträge zahlen Sie üblicherweise bis zu Ihrem 85. Lebensjahr. Danach wird der Vertrag beitragsfrei gestellt. Sterbegeldversicherungen können Sie in der Regel auch noch im hohen Alter abschließen!
  Risikolebensversicherung
  Für alle, die ihre Hinterbliebenen nach dem Todesfall finanziell absichern wollen. Besonders von Nutzen, wenn ein Immobiliendarlehen oder andere Kredite aufgenommen werden. Die Laufzeit des Vertrages endet mit einem bestimmten Alter. Die Auszahlung der Versicherungssumme erfolgt im Todesfall – innerhalb dieser Vertragslaufzeit. Im Gegensatz zur Sterbegeldversicherung werden hier höhere Versicherungssummen vereinbart, weil Verpflichtungen, die über die Beerdigungskosten hinausgehen, abgesichert werden. Die Risikolebensversicherung ist so flexibel, dass Sie sie Ihren wechselnden Lebensumständen anpassen können. Großes Plus: In der Regel haben Sie einen sofortigen Versicherungsschutz.

  Lesen Sie hier mehr Informationen zur Risikolebensversicherung.

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• 2. Was unterscheidet die gesetzliche von der privaten Unfallversicherung?

  Die gesetzliche Unfallversicherung zahlt nur bei Arbeits- oder Wegeunfällen bzw. bei Unfällen im Kindergarten oder in der Schule, auf dem Weg dorthin und nach Hause. Anders als die private Unfallversicherung zahlt die gesetzliche Unfallversicherung bei Unfällen in der Freizeit keinen Cent.
  
  

  	Private Unfall- ver- siche- rung	Berufs- ge- nossen- schaft (BG) - gesetz- liche Unfall- ver- siche- rung
  Freizeit- unfälle
  Arbeits- und Wege- unfälle
  Berufs- krank- heiten
  Leis- tung	Kapital- zahlung ab jedem mess- baren Invali-ditäts- grad, Renten- zahlung ab 30% oder 50% Invali- dität wählbar.	Eine Rente wird ab 20% Minde- rung der Erwerbs- fähigkeit (MdE) gezahlt. Erst bei 100% erhalten Sie die Vollrente (2/3 des Jahres- arbeits- verdiens- tes), darunter entspre- chend weniger.
  Gel- tungs- bereich	Versiche- rungs- schutz weltweit	Versiche- rungs- schutz nur in Deutschland

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• Ja, durch die exklusiven Steuervorteile der privaten Rentenversicherung bleibt viel von Ihrer Rente oder vom Kapital für Sie übrig.

  • Während der Ansparphase sind sämtliche Erträge steuerfrei.
  • Bei der lebenslangen Rente ist der Großteil der Rente steuerfrei (83 Prozent zum Beispiel bei Rentenbeginn mit 67 Jahren).
  • Bei Kapitalzahlungen nach 12 Jahren Vertragslaufzeit und nach dem 62. Geburtstag ist die Hälfte der Erträge steuerfrei und es fällt keine Abgeltungssteuer an.

• Eine Mindestrente garantieren wir Ihnen schon bei Abschluss des Vertrages. Für die Berechnung der endgültigen Höhe der Rentenzahlung werden die bei Rentenbeginn gültigen Rechnungsgrundlagen verwendet. So legen Sie sich nicht auf die heute niedrige Zinssituation fest, sondern haben die Chance von gestiegenen Zinsen zu profitieren.
  
  Darüber hinaus profitieren Sie von attraktiven Überschussanteilen, die Ihrem Vertrag jährlich gutgeschrieben werden. Dadurch erhöht sich Ihr Gesamtkapital. Und daraus auch die Höhe Ihrer lebenslangen, monatlichen Rente.

• Mit dem Erhalt Ihrer Ernennungsurkunde und der Berufung in das Beamtenverhältnis auf Widerruf beginnt für Sie beruflich ein neuer Lebensabschnitt. Ihre Situation als Beamtin oder Beamter auf Widerruf unterscheidet sich wesentlich von der eines Berufsanfängers in der freien Wirtschaft. Angestellte erhalten einen Arbeitsvertrag und werden vom Arbeitgeber automatisch in der Kranken-, Arbeitslosen-, und Rentenversicherung angemeldet. Als Beamtin oder Beamter benötigen Sie eine andere Versorgung - und Sie müssen sich im Wesentlichen selbst darum kümmern.  Wir helfen Ihnen dabei mit einer professionellen Beratung.

• Als Beamtin oder Beamter sind Sie nicht in der gesetzlichen Sozialversicherung pflicht- versichert und Sie zahlen im Gegensatz zu Angestellten keine Sozialversicherungs- beiträge. Das heißt, auch Ihr Dienstherr zahlt für Sie während Ihrer Zeit als Beamtin oder Beamter keine Beiträge oder Zuschüsse zu Krankenversicherung, Arbeitslosenversicherung und Rentenversicherung. In der Krankenversicherung können Sie zwar zwischen der Privaten und der Gesetzlichen Krankenversicherung wählen. Als Gesetzlich Krankenversicherte erhalten Sie aber im Gegensatz zu Angestellten keinen Arbeitgeberzuschuss und müssen den Beitrag voll selbst bezahlen.

• Beihilfe bedeutet einfach ausgedrückt: Kostenerstattung. Der Dienstherr gewährt seinen Beamten im Rahmen seiner Führsorgepflicht eine sog. Beihilfe. Das heißt er übernimmt zwischen 50% und 80% der beihilfefähigen Kosten im Geburts-, Krankheits-, Pflege- und Todesfall. Da die Gesetzliche Krankenversicherung keine Restkostenabsicherung anbietet, müssen Beamte die verbleibenden Restkosten über eine Private Krankenversicherung absichern. Fragen Sie uns. Wir haben die passenden Tarife.

• Die Beihilfe übernimmt im Krankheitsfall 50% bis 80% der beihilfefähigen Kosten. Diese Beihilfesätze und die Beihilfeleistungen sind in den einzelnen Bundesländern unterschiedlich geregelt. Im Bund und in Bayern erhalten aktive Beamte 50% Beihilfe, beihilfefähige Ehepartner 70% und beihilfefähige Kinder 80% Beihilfe. Bei Beamtinnen und Beamten mit 2 und mehr berücksichtigungsfähigen Kindern und bei Pensionären erhöht sich die Beihilfe auf 70%. Die Restkosten können Beamte auf Widerruf bei der Bayerischen Beamtenkrankenkasse zu einem günstigen Beitrag absichern.

• Beamte sind nicht in der gesetzlichen Sozialversicherung pflichtversichert, zahlen keine Beiträge und erhalten von ihrem Arbeitgeber keine Zuschüsse zur gesetzlichen Kranken-, Arbeitslosen- und Rentenversicherung. Beamte auf Widerruf, die nach dem Vorbereitungsdienst aus dem Beamtenverhältnis ausscheiden, werden in der deutschen Rentenversicherung nachversichert. Dies gilt auch bei Beamten auf Widerruf die aufgrund von Dienstunfähigkeit aus dem öffentlichen Dienst entlassen werden. Deshalb raten wir dringend zu  einer privaten Absicherung für den Fall der Dienstunfähigkeit. Besprechen Sie das mit unseren Spezialisten.

• Gesetzlich krankenversicherte Beamte erhalten keinen Arbeitgeberzuschuss zur Krankenversicherung und müssen den Beitrag zu 100% selbst bezahlen.
  Eine Teilkostenversicherung mit einem niedrigeren Beitrag, wie ihn unsere Private Krankenversicherung bietet, ist in der Gesetzlichen Krankenversicherung nicht möglich. Als Gesetzlich krankenversicherte/r Beamtin oder  Beamter sind Sie Kassenpatient, der zuerst die Sachleistung der Gesetzlichen Krankenversicherung in Anspruch nehmen muss. Nur mit der Kombination Beihilfe und Private Krankenversicherung haben Sie als Privatpatient entsprechend Ihrem Tarif Anspruch auf die hohen privatärztlichen Leistungen beim Arzt, Zahnarzt und im Krankenhaus. Außerdem gibt es bei der Bayerischen Beamtenkrankenkasse für Beamte auf Widerruf spezielle Anwärtertarife mit besonders günstigen Beiträgen. Wir machen Ihnen dazu gerne ein Angebot.

• Werden Sie nach dem Vorbereitungsdienst als Beamtin oder Beamter auf Probe übernommen, erhalten Sie weiterhin Beihilfe und Ihre Krankenversicherung  wird in Tarife für Beamte auf Probe und Lebenszeit überführt. Sollten Sie vorübergehend arbeitslos sein, können Sie sich bei uns für diese Zeit in günstigen Sondertarifen weiter versichern. Sollten Sie in ein Angestelltenverhältnis wechseln und in der Gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert werden, können Sie Ihre Krankenversicherung bei uns ruhen lassen und Zusatztarife weiterführen, die Ihnen viele Kostensorgen abnehmen. In jedem Fall. Wir sind für Sie da und beraten Sie zu jeder Situation.

• Ganz wichtig: Absicherung für den Fall der Dienstunfähigkeit. Neben der Krankenversicherung, die in Deutschland eine Pflichtversicherung ist, sollten Sie sich als Beamtin oder Beamter auf Widerruf unbedingt für den Fall der Dienstunfähigkeit absichern, da Sie bei Dienstunfähigkeit nur eine minimale finanzielle Absicherung und damit ein hohes existenzielles Risiko haben. Am besten Sie vereinbaren dazu ein Beratungsgespräch mit uns.
  Weiter ganz wichtig: die Haftpflichtversicherung. Bei Ihren Eltern können Sie nur während der Ausbildung, die unmittelbar auf die schulische Ausbildung folgt, mitversichert sein. Folgte auf die Schulzeit eine zweite Ausbildung wie zum Beispiel ein Studium, benötigen Sie jetzt eine eigene Haftpflichtversicherung. Außerdem sollten Sie zu Ihrer Privat-Haftpflichtversicherung auch eine Dienst- und Amts-Haftpflichtversicherung abschließen – inklusive Schlüsselverlust-Versicherung. Denn der Verlust der vom Dienstherrn überlassenen Schlüssel kann sehr teuer werden. Mit unserer Haftpflichtversicherung sind Sie diese Sorgen los.

• Ja, als Beamtin und als Beamter erhalten Sie nach dem Vermögensbildungsgesetz vermögenswirksame Leistungen. (Ausnahmen Baden-Württemberg und Rheinland-Pfalz) in Höhe von monatlich 6,65 Euro. 13,95 Euro erhalten BeamtenanwärterInnen, deren Bezüge inklusive Familienzuschlag der Stufe I unter 971,45 Euro liegen.

• Ja. Nicht berufstätige Angehörige (Ehepartner und eingetragene Lebenspartner) können ebenfalls in unseren Anwärtertarifen versichert werden, wenn Sie das 34. Lebensjahr nicht vollendet haben.

  Kinder können in den Kindertarifen zu ermäßigten Beiträgen versichert werden.

• Die Versicherungsfähigkeit endet spätestens zum ersten des Versicherungsmonats, in dem das 34. Lebensjahr vollendet wird. Danach wird die Versicherung automatisch in den analogen Beamtentarif umgestellt.

• Der Versicherungsschutz läuft unverändert weiter. Wir benötigen den Genehmigungsbescheid des Arbeitgebers oder Dienstherrn über die Dauer der Elternzeit.

• Falls sich Ihr Beihilfebemessungssatz ändert, teilen Sie uns dies bitte innerhalb von sechs Monaten schriftlich mit. Wir stellen Ihren Vertrag dann entsprechend rückwirkend zum Zeitpunkt der Änderung um.

• Im Krankheitsfall erhalten Sie in der Regel nach Abschluss der Behandlung eine Rechnung über die Behandlungskosten. Das Original reichen Sie bei Ihrer Krankenversicherung ein und die Kopie bei Ihrer Beihilfestelle. Die Kontaktdaten Ihrer Beihilfestelle und Ihre Beihilfenummer erhalten Sie von Ihrem Dienstherrn. Einfach bei Ihrer Dienststelle nachfragen. Gibt es Fragen zu Rechnungen, wenden Sie sich einfach an uns. Wir klären das.

• BawPRIVAT ist das Kürzel für Beamtenanwärter-Privat und ist der beihilfekonforme Haupttarif für die Beamten auf Widerruf. ZE-W steht für Zahnersatzabsicherung für Beamte auf Widerruf. ZE-A steht für Zahnersatzabsicherung für Personen in Berufsausbildung. SKH für Krankenhaustagegeld.

• Wir sind für Sie der richtige Versicherer weil wir seit jeher – sagt schon unser Name: „Bayerische Beamtenkrankenkasse“ - die bayerischen Beamten versichern.