In die Zukunft investieren

• Das Darlehen ist ein langfristiger Realkredit der durch eine im Grundbuch erstrangige Grundschuld abgesichert wird.
• Sie können den Kauf, Bau oder die Modernisierung einer Immobilie finanzieren oder eine bestehende Finanzierung umschulden.
• Die Tilgung kann durch eine parallel mitlaufende Kapitallebensversicherung erfolgen, die bei Ablauf das Darlehen auf einmal zurückzahlt (Festdarlehen). Aber auch die Vereinbarung eines Annuitätendarlehens mit einer laufenden Tilgung bis zu 3% ist möglich. Die Zinszahlung erfolgt monatlich im Voraus.
• Wir finanzieren Eigentumswohnungen, Einfamilienhäuser und Einfamilienhäuser mit Einliegerwohnung, nicht jedoch unbebaute Grundstücke, die unbebaut bleiben sollen. Für die Finanzierung von anderen Immobilien und Gewerbeimmobilien sprechen Sie bitte mit uns.
• Für ein Darlehen bis zu 45 Prozent der Höhe des Verkehrswertes (1A-Darlehen) gelten unsere normalen Konditionen. Darüber hinaus gilt ein Aufschlag von 0,3 Prozent auf den Nominalzins. Maximale Darlehenshöhe liegt bei 80 Prozent des angemessenen Verkehrswertes.

Mit günstigen Konditionen zum Eigentum

Die Bayern-Versicherung bietet Ihnen Konditionen, die mit zu den günstigsten am Markt gehören. Es gibt keine Bereitstellungszinsen für drei Monate bei bestehenden Objekten und für neun Monate bei Bauvorhaben. Es fallen keine Gebühren wie Wertermittlungskosten, Ratenzuschlag, Kontoführungsgebühr usw. an.

Aufgrund der eingereichten Unterlagen prüfen wir zunächst den Wert der beliehenen Immobilie sowie Ihre persönliche Bonität. Ist die Gesamtfinanzierung gesichert, erhalten Sie ein verbindliches Vertragsangebot. Sie können dies innerhalb von zwei Wochen annehmen. Näheres entnehmen Sie bitte unseren Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

So können Sie schnell und unkompliziert Ihr Darlehen beantragen:

1. Bitte laden Sie sich die Vordrucke "Selbstauskunft" und "Einzureichende Unterlagen" (s. unten) herunter und drucken Sie diese aus.
2. Füllen Sie die Selbstauskunft aus und stellen Sie die genannten Beleihungsunterlagen so weit als möglich zusammen.
3. Reservieren Sie die Konditionen. 
4. Mit den Unterlagen und Ihrer Reservierungsbestätigung suchen Sie kurzfristig einen unserer Verbundpartner oder Außendienstmitarbeiter auf.
   
   

Bitte denken Sie daran, dass Ihre Reservierung nur für den Zeitraum von zwei Wochen gilt.

Selbstauskunft (Download PDF, ca. 24 KB)

Beleihungsunterlagen (Download PDF, ca. 22 KB)

Realkredit-Konditionen der Bayern-Versicherung Immobilien-Finanzierung

Festdarlehen (ohne laufende Tilgung) und Annuitätendarlehen 1)
gültig ab 02.05.2013

Mindestdarlehenssumme 50.000 Euro
1) Laufende Tilgung maximal 3 %  p.a.
2) Sollzins = Nominalzins; Zins- und Tilgungsleistungen bei 5, 10 und 15 Jahren jeweils monatlich im Voraus, bei Laufzeiten über 15 Jahre quartalsmäßig vorschüssig
3) Disagio-Varianten und Konditionen für Gewerbeobjekte auf Anfrage

• Angegeben sind die Standardkonditionen für erstrangige Darlehen bis zu ca. 45 % des Verkehrswertes. Eine höhere Beleihung ist möglich gegen Zinsaufschlag.
• Die Konditionen für Realkredit-Neuanträge können Sie mit Fax (089) 2160-40 33 oder per Mail bei uns reservieren. Der Darlehensantrag sowie alle erforderlichen Beleihungs - und Bonitätsunterlagen müssen dann innerhalb von 14 Tagen (ab Datum der Reservierung) bei uns eingegangen sein (Eingangsstempel der Hauptverwaltung in München).
• Die aktuellen freibleibenden Konditionen erfahren Sie unter Telefon (089) 21 60-43 04

Lebens- oder Rentenversicherungen bei Finanzierungen - in die Zukunft investieren

Das Modell Tilgungsaussetzung unter Heranziehung einer Lebens- oder Rentenversicherung ist eine interessante Alternative bei der Baufinanzierung. Bei dieser besonderen Finanzierungsform wird der Kredit zunächst nicht zurückgezahlt und die Tilgung völlig ausgesetzt. Lediglich die Zinsen werden an die Bank bezahlt, während die eigentliche Tilgung beispielsweise über eine Rentenversicherung mit Kapitalauszahlung erfolgt. Diese Versicherung sollte in Zinserwartung, Laufzeit, Ablaufleistung und monatlichen Raten mit den Konditionen des Darlehens in den Eckpunkten übereinstimmen.

Vorteile:

• Werbungskosten
  Die Zinsen für das Darlehen können als Werbungskosten bei den Einkünften aus Vermietung und Verpachtung steuermindernd geltend gemacht werden. Verstärkt wird dieser Effekt ggf. noch durch weitere steuerliche Förderungen, beispielsweise bei Denkmalimmobilien.
• Verminderte Steuerpflicht
  Die Erträge aus einer Rentenversicherung mit Kapitalauszahlung sind bei Vorliegen der entsprechenden Voraussetzungen nur zur Hälfte steuerpflichtig (Halbeinkünfteverfahren: 12 Jahre Laufzeit, Alter bei Ablauf: mindestens 60, ausreichender Mindesttodesfallschutz).
• Niedrigere Monatsbeiträge
  Häufig ist bei der Tilgungsaussetzung der monatliche Beitrag für die Versicherung geringer als die Tilgungsraten bei einem vergleichbaren Annuitätendarlehen.
  
• Höhere Erträge
  Je nach Kalkulation und Wahl des Anlageart kann die Kapitalbildung höhere Erträge generieren als die Aufwendungen, die vergleichsweise für das Darlehen aufzubringen wären. Höhere Guthabenzinsen ergeben bestenfalls sogar einen Zinsüberschuss.
  
• Todesfallschutz
  Zusätzlich kann bei Vereinbarung eines Todesfallschutzes die Familie oder Geschäftspartner abgesichert werden.
  
  

Grundsätzlich ist das Tilgungsoptimierungs-Modell für Bauherren interessant, die ihre Ausgaben für bestehende oder geplante Investitionen steueroptimiert reduzieren wollen. Die wichtigste Voraussetzung für eine erfolgreiche Umsetzung ist die kompetente Analyse und Beratung.

Ihr Betreuer zeigt Ihnen gerne auf, wie sich die Wechselwirkungen zwischen Darlehensaufnahme und Abschluss einer Rentenversicherung als Tilgungsersatz darstellen. Eine überschlägige Nachsteuerbetrachtung ist ebenfalls wichtig, damit Sie und Ihr Steuerberater zu einer vertieften Betrachtung und richtigen Entscheidung kommen. Bitte wenden Sie sich für eine individuelle Finanzierungsplanung an Ihren Betreuer vor Ort.